Hypotekárne modely a programy. Aký model je lepší, aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru, ako urobiť zmluvu správne.
Získajte svoj vlastný byt alebo zvýšiť oblasť už existujúce, zlepšiť jeho kvalitu, prejsť do inej oblasti alebo mesto v našej krajine môže byť teraz takmer výlučne prostredníctvom predaja a kúpnej transakcie. Neexponicky, pri výstavbe zriedkavých výnimiek sa používajú domáce materiály a komponenty, ceny bývania zostávajú nielen vysoké, ale naďalej rásť. V skorom čase je nové ubytovanie vo veľkom dopyte a popularite. Ale kúpiť byt v novej budove, dokonca na predaj, nie každý cenovo dostupný. Ak chcete vyriešiť tento problém, môžete si vziať peniaze v dlhu medzi priateľmi (ak existujú), pokúsiť sa získať úver v práci (ak dávajú) alebo hľadať hypotekárny úver, ktorý je stále dosť nezvyčajný pre Rusov, ale úplne prirodzene Západ.
Poznámka. V 594 Bc. Staroveký grécky Archont Solon zastával svoje slávne reformy: zrušili lomamálne dlhy a zaviedol slobodu vôle, v dôsledku čoho podvodný majetok už nie je potrebný na počúvanie rodu. To znamená, že každý dostal právo na likvidáciu "majetku" podľa vlastného uváženia: robiť a dať dlh. Pred Aténmi, dlžník, ktorý nemohol zaplatiť dlh, padol do otroctva. S cieľom preložiť osobnú zodpovednosť za nehnuteľnosť, Solon ponúkol, že dlžník na zemi (zvyčajne na pohraničnom mieste) pilier s nápisom, že táto vlastnosť slúži ako určité množstvo. Takýto pilier sa nazýval hypotéku. Grécka hypotetheca- stojan, zálohovanie.
Mechanizmy hypoték
Hlavné modely hypotekárnych úverov sú len dva, aj keď varianty a schémy môžu byť skvelým množstvom. Jednoduchý model je trojuholník: Kupujúci je obchodník - veriteľ. Dlžník, on je kupujúcim, berie úver na banke zabezpečenú získaným bytom. Banka otvára účet pre osady s predajcami bývania a zabezpečuje záruky výpočtov pri nákupe bytu na kredit. Kupujúci cez banku sa vypočíta s predajcom za zakúpený byt a dostane právo na vlastníctvo, po ktorom je na neho úver a úroky z neho počas zmluvy. Aesley neuspeje v dlžníkovi, potom na splácanie úveru, je zbavený bytu. Jednoduchosť organizácie takéhoto modelu ju rozšírila v rozvoji, a v pomerne rozvinutých krajinách, napríklad vo Veľkej Británii, Francúzsku, Španielsku. V Nemecku vyhrala obrovskú popularitu takéhoto hypotekárneho mechanizmu (VVID z konštrukčnej sporiteľnej pokladnice).Je oveľa komplikovanejšie dvojrozmerným modelom hypotekárneho úverov. Hlavný prílev úverových zdrojov je špeciálne pre tento organizovaný trh sekundárneho cenného papierov poskytovaný hypotékou na nehnuteľnosti. Takýto spracovateľný takýto model sa stáva len s rozšírenou a dobre zavedenou infraštruktúrou hypotekárnych trhov. Nie je potrebné urobiť bez pomoci štátu a minimálne jeho čiastočnú kontrolu nad vydávaním cenných papierov, ktoré odvolávajú na sekundárnom trhu. Tento hypotekárny model je teraz najväčšou distribúciou v Spojených štátoch, takže sa často nazýva Američan. Jej hlavnou črtou je, že hypotekárne sadzby nesúvisia s niektorými sadzbami z iných bankových úverov, ani s nákladmi na vklady.
Zaujímavé je, že od konca Xixvek a pred revolúciou bol organizovaný podobný hypotekárny systém a dokonale konal v priebehu Ruska. Po revolúcii o hypotéke, prirodzene som musel zabudnúť, hovoriť o tom bol pokračoval len v roku 1991. Prvý balík hypotekárnych zákonov bol prijatý v roku 1996, ale len nedávno, na konci augusta 2001, premiér Mikhail Kasyanov podpísal pravidlá poskytovania štátnych záruk na hypotekárne záložne. Lietadlo znamená, že sa objavia na trhu s cennými papiermi a skutočná tvorba hypotéky začne v Rusku pozdĺž svojho dvojúrovňového modelu. Agotum sadzby z hypotekárnych úverov pôjde nadol a oveľa väčší počet Rusov bude môcť využiť toto ubytovanie bývania.
Bankový hypotekárny program
Jeden z rozšírených inzerovaných úverov hypotekárnych hypoték je "DeltaCredit", vyvinutý investičným fondom USA. Podľa tohto programu fond poskytuje dlhodobé financovanie ruským partnerským bankám pre následné vydávanie hypotekárnych úverov na bývanie jednotlivcom až 10 rokov. Tu sú kritériá, že výrobky hypotekárnych úverov musia byť konzistentné, aby mohli byť ponúkané prostredníctvom programu fondu:
- Maximálna doba hypotekárneho úveru je 10 rokov;
- Kredit (v USA) je 70% nákladov na bývanie, a ak pôvodný príspevok vyššie je 15 000 USD, môže to byť 80%; Úroková sadzba sa zaznamenáva na celú platnosť zmluvy;
- Úroková sadzba na úver - trh (pomenovanie uzavretia zmluvy); Teraz sa rovná 13-15%;
- Pre každý úver, život dlžníka, byty z rizika straty, vlastníctva bytu;
- Moratórium na skorú platbu (poznamenávame, že takéto moores sa čoskoro zavedú do iných programov).
Program nemá povinnú požiadavku na registráciu v Moskve alebo občianstve Ruskej federácie, záruka iných osôb sa nevyžaduje, neexistujú žiadne obmedzenia na výber bytu (okrem demoálnych domov a drevených podláh) alebo nehnuteľností Spoločnosť. Intercom s programom "DeltaCredit", pri nákupe bytu na sekundárnom trhu, je potrebné posúdiť v špecializovanej hodnote hodnotenia. Pri použití hypotekárneho úveru, okrem oficiálneho platu (zneškodnenie z hlavného pracoviska), môžu sa zohľadniť iné legitímne systémy generácie príjmov, napríklad na bankové vklady, poistné platby, cenné papiere, od prenájmu existujúceho bývania a iné potvrdené typy príjmov.
Poistný hypotekárny program
PSK spolu s CEMI RAS as podporou štátneho systému vyvinula národný program hypotekárnych úverov "budúcnosť dnes". Tento program sa skladá z dlhodobého zmlúv o životnom poistení zákazníkov na obdobie 10 rokov. Keď výška platených poistného dosiahne tretinu nákladov na budúce obydlie, klient dostane úver od poisťovne potrebnej na nákup bytu. Tento rok od okamihu odvolania na úver, poisťovňa investuje do podielu bývania, po ktorom dlžník už dostal nový byt v jeho majetku, leží ho v prospech poisťovne až do konca všetkých osád poisťovateľ. Usporiadanie (delegácia a registrácia) V novom byte, dlžník naďalej platí poistné na základe zmluvy. Zároveň náklady na servis úveru, ktoré mu boli vydané, v súlade s podmienkami programu, nepresiahne 8% ročne v mene. Vlastnosť je teda zabezpečená. Ak dlžník nie je schopný zaplatiť, je vysťahovaný a byt sa predáva. Klient vráti počiatočný príspevok a následné platby mínus náklady na spoločnosť, hodnota odpisov atď. (v percentách).Výhodou programu v dostatočne nízkej úrokovej sadzbe z úveru (v modeli hypotekárneho modelu Vbankov je takmer skrútený vyššie). Existuje dlžník a určité sociálne záruky. Aj keď z akéhokoľvek dôvodu, pozastavenia platieb a jeho byt sa stáva vlastníctvom poisťovne, v súlade so súčasnou legislatívou, je vybavený obyvateľom z obecného sekundárneho rezidenčného fondu.
Po výskyte poistnej udalosti (smrť, zdravotné postihnutie, zdravotné postihnutie, poškodenie alebo zničenie hypotekovaného bývania), poisťovňa samotná spláca dlh dlžníka pred veriteľom s určitými platbami. Vážna brzda v implementácii a vývoji tohto programu v Moskve - obmedzenie dlžníka pri výbere bývania, to znamená, že pri výbere oblasti a konkrétneho typu budovy. Ale v regionálnych mestách tento problém neexistuje.
Hypotekárne programy "Effect" a "Bývanie na úver"
Program hypotekárnych úverov "efekt" bol vyvinutý špecialistami Jadrového centra Sarovov. Dva roky, bola testovaná v štyroch mestách: Sarov (Nižný Novgorod región), Ryazan, Penza a Zarechny (Penza.). Po týchto mestách sa tieto mestá výrazne líšia ako počet obyvateľov (viac ako 600 tisíc obyvateľov v Penze a 64 tis. Re-študent), a v priemere príjmy rodiny, navrhovaný systém získavania bytov vo všetkých z nich ukázal atraktívne a cenovo dostupné. Teraz je systém "efekt" zavedený vo viac ako 20 rubľov Ruskej federácie, vrátane Moskvy, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nižný Novgorod, Tyumen, Irkutsk regiónu. Výsledkom úspešnej aplikácie tohto systému bol vytvorenie federálneho programu "bývanie na úver".
"Bývanie na úvere" má množstvo charakteristických znakov. Prvým z nich je, že byty sa predávajú za cenu, pretože fond, ktorý je nekomerčnou organizáciou, ktorej činnosti nie sú zamerané na riadenie a implementáciu programu. Splátková časť platby za zakúpený byt sa poskytuje na základe nízkeho percenta (5-10% ročne) a jeho doba splácania je 7-15 rokov. Maximálna veľkosť úveru je určená kumulatívnym mesačným príjmom kupujúcich. Ďalšia funkcia je nízka, ale aspoň 10% nákladov na zakúpený byt, povinný počiatočný poplatok. Program má sociálne orientovaný charakter a je určený pre občanov, ktorí majú veľkosť celkovej plochy na člena rodiny, ktorý neprekročí sociálne normy, ako aj tie, ktoré potrebujú zlepšiť podmienky bývania a spočívajú v tomto ohľade.
Platby splátkami sa uskutočňujú mesačne, rovnaké akcie av rámci termínov zriadených pravidlami pre predaj bývania na úvere. Veľkosť povinnej mesačnej platby na splátok splátok by nemala prekročiť 20% kumulatívneho rodinného príjmu. Zmena úrokovej sadzby sa vzťahuje na výnimočné kompetencie správnej rady nadácie. Plnenie záväzkov podľa Zmluvy je zabezpečené kľúčom pre občana vo vlastníctve občana hnuteľného a nehnuteľného majetku, zárukou iných osôb, poistenie života a majetku, ako aj inými spôsobmi.
Program ponúka 4-hodnotiace akvizície bývania: nákup so splátkami a odovzdanie vášho vlastného bytu na získanú platbu; Nákup so splátkami bez uvedenia vlastného bytu; Nákup bez splátok s prenájmom vlastného bytu na zaplatenie zakúpeného bývania a nákup bývania bez splátok a bez toho, aby ste sa vzdali vlastného bytu. Kritériá, ktoré definujú postupnosť žiadateľov, nasledovné: Preventívne právo na nákup bývania v splátkach má žiadateľ, ktorý potrebuje menšie množstvo finančných prostriedkov poskytnutých na úvere; Za rovnakých podmienok, ten, kto predáva svoje vlastné bývanie, je výhodou v prvom kritériu, výhoda sa používa. Za rovnakých podmienok, na prvé a druhé kritériá, uprednostňuje sa uprednostňovanie skoršieho dátumu registrácie v zoznamoch potrebného zlepšenia podmienok bývania.
Moskva Stavebníctvo a úspory
OJSC "Stavebná sporiteľňa pokladňa" (SSC) bola založená v roku 1998. Vyhláška vlády Moskvy N896. Jej zakladateľ je oddelenie štátneho mestského majetku Moskvy. SSC pracuje v rámci experimentu, ktorý sa uskutočnil v západnom okrese na komplexnú rekonštrukciu štvrťroku starej päťpodlažnej rezidenčnej nadácie so zapojením občanov, ktorí chcú získať bývanie podľa navrhovaného hypotekárneho modelu. Je to model SSC, podľa odborníkov, môže byť najsľubnejšou voľbou pre poskytovanie úverov na výstavbu a nadobudnutie bývania počas tvorby Moskvy a dokonca aj ruskej hypotéky.Osoby, ktoré majú trvalú registráciu v Moskve a regióne Moskvy, platiaci počiatočný príspevok 5% z celkových nákladov na bývanie, si môžu rezervovať konkrétny byt v jednej z krajín Univerzity v domoch a počas jej výstavby (14-16 mesiacov ) Rovnaké zdieľa ďalšie 45% nákladov. Potom by bol byt ako komoditný hypotekárny úver na majetku vkladateľa s jeho povinným kľúčom k úplnému splácaniu päťdesiatpermického úveru po dobu troch rokov mladších ako 8% ročne. Implementácia programu sa vypočíta päť rokov a pozostáva z piatich etáp. Stavebná časť prvého z nich začala na začiatku roka 1989, keď sa uskutočnilo oficiálne kladenie slávnostného kameňa na Lobachevskej ulici, držbe94. Za 5 rokov až 73ga, 530 tisíc. M2 bývania M2 by mali byť postavené, 37Tytory sú zbúrané, a ich obyvatelia sa presídľujú v nových domovoch. Teraz končí výstavbu osem moderných výškových obytných budov. Apartmány v siedmich z nich Moskovcov môžu kúpiť podľa SCC systému. Jedná sa o monolitické tehlové domy so zlepšeným usporiadaním, vysokými stropmi a veľkou plochou bytov. V poslednej dobe osem zborov presunie obyvateľov z neďalekých päťpodlažných budov, ktoré sa majú zbúranú.
Na základe skúseností s dvoma rokmi práce, SSC v západnej časti vytvára koncepciu modelu Citywide, ktorý zabezpečuje oddelenie funkcií cedeurópskych a teritoriálnych štruktúr SCC.
Aby sa takáto schéma úspešne fungovala, potrebujeme jednotnú informačnú databázu, tuhý riadiaci systém, flexibilnú cenovú politiku a financovanie výstavby rôznych objektov. To všetko znamená vytvorenie centralizovanej štruktúry CESTEWYWIDE SCC, ktorá sa skladá z ústredia a územných kancelárií v okresoch, čo výrazne rozšíri klientskej hypotekárnej základni a prilákať ďalší počet spolupracovníkov. V dôsledku toho, že návšteve pobočky SSC prichádza do svojho domova, potenciálny klient si ho bude môcť vybrať si apartmán kdekoľvek v Moskve, aby ste získali potrebné rady a mali by byť vydané všetky požadované dokumenty.
Vlastné partnerstvá na viere
Tieto koncepty sú stále nedostatočne oboznámení s dokoncami obyvateľmi kapitálu. Začnime tak legislatívnym rámcom. Koncepcia, postup pre formáciu, činnosti a likvidáciu partnerstva na vieru (Comdicals) je regulovaný Občianskym kódexom (čl. 82-86). Partnerstvo je vytvorené a funguje na základe Zmluvy o ústave. Riadenie činností vykonáva plné kamaráty. Vkladatelia (velitelia) nie sú oprávnení nielen zúčastniť sa na riadení a vedení prípadov, ale tiež spochybňujú akcie kompletných kamarátov pre riadenie a správanie partnerských záležitostí na vieru. Prispievateľ k partnerstvu vo viere prispieva k zdieľaniu kapitálu, ktorý je certifikovaný osvedčením o účasti (osvedčenie z vkladateľa). Práva vkladateľa sú určené základnou dohodou (dohoda o vkladoch) a rozhodnom práve.
Prvé partnerstvo v Moskve vo viere "DSC-1 a spoločnosť" bola vytvorená v máji 1997. Na iniciatíve JSC DSC N1 ako účastníka pilotného projektu hypotekárnych úverov vláde Moskvy. 13. september 2001, druhý výbor, ktorý sa objavil druhý výbor, SU-155 a Co .. vytvára takéto organizácie potrebné, \ t V prvom rade pripisuje, že úplná súdna komora (zakladateľ) alebo kamaráty (ak existuje niekoľko zakladateľov) na nesplnenie svojich záväzkov, je zodpovedný akcionárom so všetkými ich majetok, nie oprávneným kapitálom. "DSC-1 a Spoločnosť ", napríklad, toto je 4. GBC, 5-myši a výroba a technické kancelárie. Náklady na túto nehnuteľnosť je výrazne viac ako maximálna prípustná veľkosť súbežného kapitálu. Takže verzia finančnej pyramídy v prípade komtačného partnerstva neprechádza. Acrome, že pri prispievaní k Command Partnership môžete dlhú dobu ušetriť peniaze na účet. Koniec koncov, Klient dôveruje svojmu partnerstvu, označuje tento zámer (za rok alebo 5-10 rokov) kúpiť nový byt.
Command Partnerstvo neuvádza žiadne obmedzenia pre účastníkov vo výške vkladu, postupu a výške platieb. Vytvorením počiatočnej sumy môže klient pravidelne pridať nové peniaze, akumulovať ich na účte, kým sa suma nezhromažďuje na nákup bytu. Okrem toho, účasti na peniazoch v oblasti výstavby domov, vkladateľ dostáva časť zisku z predaja bytov. Ak si klient myslel na nákup bytu, jeho PAI a profit sa narazí na to, bude kótovaný na svojom účte počas 20bankových dní.
Od 1. januára 2001. Druhá časť dane Codexarf, ktorá (článok 2220 "rozklad majetku") (článok 2220 "Dekompozícia dane z nehnuteľnosti") Občania, ktorí si kúpili byt s hypotekárnymi úvermi, sú prospešné platiť daň z príjmov vo výške súm zameraných na nákup bývania nepresahujúce 600 tisíc rubľov. (približne 20 tisíc $). ASAMI Pôsoby zamerané na splácanie úrokov z hypotekárnych úverov sú odvodené z zdanenia. Daňové zrážky pre túto výhodu možno vykonať až do úplného používania.
Občania, ktorí požiadali o partnerstvo Command, aby sa zhromaždili finančné prostriedky a dostali dividendy na základe finančných a hospodárskych činností organizácie, vypracovali zmluvu o príspevku, ktorá stanovuje postup pre vkladateľa vkladateľa z Command Partnership and Dostať vklad v hotovosti (drevo), získavanie dividend o výsledkoch výsledkov fiškálneho roka (drevo), termín zmluvy a postup jeho predĺženia, ako aj dohodu o konaní o akumulácii príspevku do \ t Ďalším nákupom bytu. Dohoda o konaní o akumulácii príspevku uvádza zámery strán o načasovaní a veľkosti úspor a možnosti zliav pri nákupe bytu. Príkladom príkladu poskytne hlavné podmienky na nákup bytu na úvere (snaha o platbu a sľub nehnuteľností) vo vyššie uvedenom partnerstve Commandter "DSC-1 a spoločnosť". Veľkosť počiatočného príspevku vo výške 30% celkových nákladov na byt; Splátková platba - až do 10%; Výška úrokových platieb závisí od životnosti a výšky počiatočného príspevku; Úrokové sadzby nie sú viac ako 10% ročne; Apartmány sú poskytované len obyvateľom Moskvy a regiónu Moskvy z bývania fondu partnerstva; Solventnosť kupujúceho je potvrdená poskytovaním príslušných dokumentov. Pri odhlásení nákupu bytov o úvere s splátkovým platbou je zodpovedajúca zmluva o predaji bytov na úver a sľub nehnuteľností, zatiaľ čo byt je vypracovaný na majetok kupujúceho a zaviazaný partnerstvom až do plnenia kupujúceho je plne splnená zmluvou.
Ak máte vysoký "neoficiálny" príjem, môžete byť ponúknutý výber niekoľkých schém "Quasi-Knock". Rovnako ako pravidlo sa líšia v nuans, ale základnou myšlienkou je: Klient si vyberie byt, zaplatí 50% svojich nákladov a populácie. Ďalej platí za prenájom, to znamená, že neplatená časť nákladov na byt je rozdelená do 24 mesiacov v rovnakých akciách. Úroková sadzba 10-13% ročne v mene. Po splácaní úveru je apartmán vypracovaný na klientovi.
Aký je model hypotéky lepšie?
To sa môže zdať pochybné, ale pre kupujúceho je americká schéma stále uprednostňovaná. Aspoň z troch dôvodov. V prvom rade je možné získať hotovostný úver na získanie akéhokoľvek bytu, zatiaľ čo podľa možnosti SSC je voľba obmedzená ponukami výstavby a úsporu. Skutočné fondy umožňujú zúčastniť sa hypotéky na získanie bývania na trhu, a nie na zavedené SSC a často nadhodnotené ceny. Ale možno najdôležitejšia výhoda americkej verzie hypotekárneho obdobia úverov. Wmoskow, ako už bolo spomenuté, pôžičky sa vydávajú až 10 rokov a podľa systému SCC musí dlžník zaplatiť za 3, maximálne 5 rokov. Ani posledná úloha zohráva aj skutočnosť, že v americkej schéme má dlžník právo nakladať so svojím dlhom: v láske s okamihom na predaj bytu (presnejšie, hypotéky na ňom) alebo získať nový úver pokladaním dlhu. (UNA, pravdivé, takéto operácie ešte nie sú bežné.) Neexistuje žiadny SSK takýchto možností: Kúpil som si byt, nie je možné ho predať, kým sa všetok dlh neplatí. Napriek všetkým nedostatkom je však jednoduchý systém požičiavania hypotekárnych úverov pre väčšinu hypotekárnych účastníkov stále pochopiteľnejší, cenovo dostupný a lacný.Skryté myšlienky nahlas
Rozhodovanie o získaní hypotekárneho úveru je lepšie korektne oceniť svoje schopnosti vopred. Na tento účel vám odporúčame odpovedať na desať otázok.
jeden. Máte dosť peňazí na zaplatenie prvého príspevku (zvyčajne je 30% nákladov na zakúpený byt)?
2. Máte nejaké peniaze na pokrytie nákladov spojených s nákupom transakcie na predaj bytov? Ide o 1,5% nákladov na byt na notársky list o zmluve, poplatok za registráciu zmluvy v GBD, možných poplatkoch banky na uzavretí úverovej zmluvy a zaplatenie poistného na záver poistných zmlúv (dlžník na vlastných nákladoch by mala zabezpečiť svoj vlastný život a zdravotné postihnutie, nadobudnutý majetok, riziko straty vlastníctva (názov) pre nadobudnutý byt). Summe tieto platby môžu byť od 1,5 do 5% ročne.
3. Máte dosť peňazí na udržanie potrebnej úrovni rodinného života po mesačných platbách na splatenie úveru a zaplatiť úroky na to? Koniec koncov, tieto platby môžu dosiahnuť 35% súčtu kumulatívneho rodinného príjmu.
štyri. Máte v posledných dvoch rokoch nepretržitú pracovnú skúsenosť? Aesley boli prepustení a prestávky v práci, ako ich vysvetľujete?
päť. Ako hodnotíte stabilitu vašej pozície a príjmu v nasledujúcich 5-10 rokoch?
6. Budete v prípade straty práce rýchlo nájsť inú platbu, ktorá nie je nižšia ako prvá, to znamená, že obnoví vašu solventnosť?
7. Použili ste úvery alebo úvery a či ich vrátili včas? Používate kreditné karty? Inými slovami, máte pozitívnu úverovú históriu?
osem. Platíte služby, telefónu, elektrinu atď?
deväť. Máte hnuteľný alebo nehnuteľný majetok (iný byt, vidiecky dom atď.), Ktorý môže byť dodatočným potvrdením vašej bonity?
10. Môžete poskytnúť ako dodatočnú záruku právnickej osoby, ako je zamestnávateľ, banková záruka alebo niečo také?
Zvážte, či sa v určitom okamihu zistíte, že nie je schopný splniť svoje povinnosti splácať úver získaný na nákup bytu, ktorý vám poskytol, aby vám banka vyžadovala, aby ste sa navíjali úver a zaplatili časovo zaujímavé úroky pre vás, obnoviť byt Že byt, ktorý vás začlenil v súlade s aktuálnou legislatívou v dôsledku toho, bude predaný, a vy a všetci žijú s vami, sú vysťahovaní na tomto bývaní. No, dokonca aj po predaji bytu pre reverzibilné fondy na splácanie záväzkov podľa úverovej zmluvy nebudú stačiť, veriteľ môže čerpať pokutu a druhý z vášho majetku. Vezmite si peniaze na dlh, nie sú presvedčení o schopnosti vrátiť sa na čas av plnej výške, celkom frivosly.
Ak ste odpovedali na všetky tieto otázky pozitívne, budete môcť vyhodnotiť maximálnu veľkosť úveru, na ktorú sa môžete spoľahnúť. Na ohromujúcu väčšinu internetových stránok poskytujúcich pôžičky, existuje on-line hypotekárna kalkulačka, pričom údaje o svojich príjmoch môže určiť maximálnu výšku úveru, ktorý je prístupný pre vás a výšku mesačných platieb na ňom.
Aké dokumenty sú potrebné
Postup získavania hypotekárneho úveru je zložitý a dlhý. Po prvé, s odkazom na akúkoľvek organizáciu, ktorá poskytuje takúto službu, budete musieť vyplniť žiadosť o vyhlásenie pre hypotéku na bývanie a pripojiť značné množstvo dokumentov na základe ktorého budú predbežné zváženie možnosti vrátane vás V zozname žiadateľov o tento úver. Zoznam dokumentov je veľký a nie presne rovnaký v rôznych firiem. To možno nájsť aj na internete.Prvá vec bude vyžadovaná kópie pasov (všetky strany), nielen samotný dlžník, ale aj všetky osoby, ktoré žijú spolu s ním, rovnako ako tí, ktorí nežijú, ak manželia (manželka), rodičia, deti sú napísané niekde inde. Bude potrebný: Kópia osvedčenia o pridelení dlžníka Inn, kópiu dokumentu, ktorý je základom pre registráciu trvalé bydliska dlžníka, kópiu formácií vzdelávania a mnohých druhých. Okrem toho budú potrebné dokumenty potvrdzujúce váš rodinný stav, zdravie a informácie o zamestnanosti a príjem. Ak existujú informácie, bude potrebné poskytnúť informácie a iné aktíva. Ostatné dokumenty môžu byť požiadané. Pojem zváženie dotazníka žiadosti je zvyčajne od 2 týždňa do 1 mesiaca. Ak sa podala pozitívne rozhodnutie, budete ponúknuté na zhromažďovanie dodatočných dokumentov na vstup do hypotekárnej zmluvy. Ich zoznam sa poskytne spoločnosti, ktorá poskytuje úver.
V polovici februára tohto roku bol Federálny zákon prijatý v Rusku, ktorý urobil zmeny a dodatky k už prevádzkovému zákonu "OPRIPOTEK". Teraz sa odporúča, aby "obytný dom alebo byt získaný alebo postavený pomocou bankového úveru alebo inej úverovej inštitúcie, sa považuje za zaviazané od dátumu štátnej registrácie vlastníctva dlžníka." Objasniaci sa objasňuje článok 54, ktorý chráni veriteľa od ne-pridruženého alebo nekalého dlžníka, ktorý prijíma pravidelné oneskorenie platieb. Úverová inštitúcia bola schopná požadovať plné plnenie povinností, nezaplatenie jedného aktuálneho dlhu. Odvolanie na ubytovanie na bývanie, nadobudnuté alebo vybudované na základe hypotekárnej zmluvy na zabezpečenie návratu bankového úveru, je základom pre ukončenie práva na používanie návrhu a jeho rodinných príslušníkov s týmto obytným priestorom. Obnova na hypotektedovom bývaní "je možná ako v súdnom a mimosúdnom spôsobe." Rezidenčný stavba alebo byt, ktorý je položený v rámci hypotekárnej zmluvy a ktorý je vyradený k vymáhaniu, sa realizuje predajom z obchodovania, ktorý sa koná vo forme otvorenej aukcie alebo súťaže. " Nové vydanie článku 78 článku 78 chráni úverové organizácie pred bezohľadnými dlžníkmi, ktorí vštepujú členov svojich rodín po vstupe do hypotekárnej zmluvy bez registrácie notárskeho záväzku k oslobodeniu od prepusteného domu alebo bytu v prípade obnovy. Znenie článku 78 neumožňoval vyriešiť otázku ich vystúpenia.
A orgánmi opatrovníctva a opatrovníctva majú teraz právo súhlasiť so zástupcami neplnoletých osôb alebo neobvykle schopných rodinných príslušníkov, aby odcudzenie alebo prevod na hypotéku obytných priestorov, ktoré ich obývajú, ak ich práva neporušili a záujmy chránené zákonom. Takéto povolenie musí byť predložené žalobcovi písomne v tridsiatedňovom období a odmietnutie v krajine súhlasu musí byť motivovaná. Žiadateľ "má právo napadnúť rozhodnutie orgánov opatrovníctva a opatrovníctva na súde."
Ako urobiť hypotekárnu zmluvu
Všimnite si, že hypotekárna zmluva podľa čl. 339 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie podlieha povinnému notárskemu osvedčeniu a štátnej registrácii. Nedodržanie aspoň jednej z týchto požiadaviek je neplatné. Komplexná situácia s uzavretím predbežnej dohody o hypotéke. V súčasnosti existujú určité nezrovnalosti na žiadosť svojej povinnej registrácie štátu. Sóda, predbežná zmluvná zmluva musí byť uzavretá vo forme zriadenej pre hlavnú zmluvu (článok 429 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) a na strane druhej, predbežná dohoda nevedie k prechodu vlastníckych práv a \ t Preto nie je transakciou nehnuteľností, a preto povinná štátna registrácia nevyžaduje. Ale bezpochyby, predbežná hypotekárna zmluva podlieha povinnému notárskemu osvedčeniu (článok 18, 163,165, 339, 429 GKRF). Pri uzatváraní hypotekárnych zmlúv je otázka možnosti ich uzavretia relevantná v prípade, že predmet sľubov ešte nie je alebo nie je zakúpená spoločnosťou MortGAGER. Federálny zákon "OBIJOTEK" umožnil sľub predmetu nedokončenej stavby.
Podľa článku 339 GKRF a článok 9-Fedral Lawruf "Opripotek" v hypotekárnej zmluve by mali nevyhnutne uviesť: \ t
- Zmluvných strán zmluvy; Zároveň nebolo špecificky preukázané, že zmluva nebola povolená uzavrieť hypotéku obytných priestorov v majetku občana spoločnosťou PROXY (odsek 6 článku 74 zákona "OPRIPOTEK");
- povinnosť poskytnutá hypotékou, ktorá uvádza jeho sumu, základom výskytu a obdobia vykonávania; Ak je povinnosť založená na zmluve, je potrebné špecifikovať svoje strany, dátum a miesto uzavretia;
- Hypotekárny predmet: opis predmetu nehnuteľností, dostatočné na identifikáciu (meno, umiestnenie, účel, charakteristiky);
- Právo hypoték na stanovený objekt nehnuteľností a názov registrovaného orgánu pre spravodlivosť, to znamená, že hypotekárna zmluva je len po štátnej registrácii práv v držbe (majetok, hospodárske riadenie, prenájom) na majetku vyšetrovanie;
- Ak sú hypotéky overené hypotéky, musí byť špecifikovaná;
- Hodnotenie (hodnota) hypotekárneho objektu v peňažnom vyjadrení (za trhové ceny);
- Postup vymáhania záložného práva (rozhodnutím súdov alebo notárskou dohodou strán);
- V zmluve o uložení domu, budov, štruktúry musia byť uvedené vpravo od záložcu na pozemkove pozemok, ako aj ustanovenie o sľubom tejto stránky (práva prenájmu) alebo jeho časť potrebná na použitie Objekt, pretože inak bude hypotekárna zmluva považovaná za neplatnú (článok 340 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
- Ak zmluva nevytvorí inú pozíciu, záložník je oprávnený likvidovať sľub, vrátane odcudzenia a prevodu do následného vkladu len so súhlasom zväzku.
Ak je nehnuteľný majetok vo všeobecnom spoločnom vlastníctve, vyžaduje si písomný súhlas s jej kolaterálom, a ak je v celkovom vlastníctve akcií, tento súhlas sa nevyžaduje (článok 7 zákona "OPRIPOTEK"). Súhlas s hypotékou majetku nachádzajúceho sa v spoločnom vlastníctve manželov, od iného manžela, by sa mali notárniť (odsek 3 článku 35 rodinného kodekarf). Ak je hypotekárny objekt rezidenčné priestory vo vlastníctve menších občanov, obmedzených alebo nespôsobilých osôb, potom sa vyžaduje písomný súhlas na vykonávanie fungovania opatrovníctva a opatrovníctva (P5 článku 74 zákona "OPRIPOTEK") .
Poistenie všetky riziká a spánok pokojne
Napriek tomu, že štandardy hypotekárneho poistenia naznačujú jednotu a zložitosť, v praxi, veritelia a poisťovne samotné určujú, z ktorého musí byť dlžník poistený. Spravidla platí hypotekárne úvery všeobecnú dohodu o spolupráci s poisťovňou, ktorá poskytuje celý rad poisťovacích služieb pre hypotekárne aktivity. Z pomerneho rozsiahleho zoznamu možných rizík sa vyberie 3-4 najviac potrebné. Zároveň sa znížia poistné sadzby a poisťovateľské služby budú obísť dlžníkom nie viac ako 3-5% ročne o výške úveru.
Jediná vec, ktorá by mala byť poistená, je povinná je nehnuteľnosť dlžníka (napríklad byt). Je poistený zo súboru štandardných rizík. Po výskyte poistnej udalosti, zodpovednosť poisťovateľa zahŕňa financovanie na obnovu práce. Poistná zmluva je platná počas celého úveru. Príjemcom v zmluve je veriteľská banka. Výška poistenia sa rovná úveru získanému so záujmom a poistné je približne 0,6-3% hypotekárneho úveru.
Ak je byt zakúpený na sekundárnom trhu, otázka právneho čistenia zakúpeného majetku sa stretáva s osobitnou ostrosťou. Počúvanie nesprávnej privatizácie alebo porušovania v procese predaja, všetky nasledujúce transakcie sa automaticky zrušia a veriteľ banka s nepriaznivým vývojom rizík zostáva bez majetku kolaterálu. Poistenie titulu zvyšuje náklady na hypotekárny úver v priemere o 1%, hoci môže byť skutočne nižší (0,5%) a vyššie (až 3-3,5%). Pri nákupe "primárneho" bývania je riziko nesprávneho dizajnu transakcie oveľa nižšie, ale aj pravdepodobné. Najmenej bežného typu poistenia na uzavretí hypotekárnej zmluvy zodpovednosti dlžníka. Klient, rovnako ako majiteľ bytu a občan, je zodpovedný iným občanom (ich susedia) za škodu, že môže spôsobiť ich majetok (požiar, záplavy atď.).
Toto je teraz ruská hypotéka. Hypotekárne úvery sú stále k dispozícii. Nové možnosti sa však budú postupne objavovať, prijateľnejšie pre našich občanov.