Zavarovanje za popravilo in civilno odgovornost: značilnosti zavarovalnih produktov, zavarovalnih tveganj in stroški politike.
Govorimo o zavarovanju za popravilo in civilno odgovornost, posebnosti zavarovalnih produktov, zavarovalnih tveganj in stroškov politike.
Popravilo je resno in dolgo časa. Začetek, upamo, da bomo ostali zadovoljni z rezultatom in da bo naslednji tak postopek še vedno zelo in kmalu. Včasih pa naša pričakovanja niso upravičena: v nekaterih primerih trpimo zaradi krivde pozabljivih sosedov, v drugih - zaradi malomarnih servismenov, vendar najpogosteje - zaradi nevednosti, kako lahko zaščitite sebe in popravila. Torej, kakšen zvonilni načrt za zaščito naših sveže povezanih stanovanj je mogoče ponuditi? Odgovor je preprost: zavarovati ga.
Zavarovanec (oseba, ki izdaja politiko in prispevanje), sklenitev zavarovalne pogodbe, v primeru škode na njegovo popravilo, prejme od zavarovalnice (zavarovalnico, s katero je bil sklenjen sporazum) nadomestilo za škodo v denarnih pogojih. Zavarovanec morda ni samo lastnik ohišja - imate pravico do zavarovanja in stanovanja staršev ali da bi otrokom dali poročno zavarovalno polico. Potem v pogodbi boste imenovani za zavarovanca, vendar bo lastnik nepremičnin zavarovana oseba (ali upravičenec).
Osnovne informacije o zavarovanju popravila
Predmet zaščite, ki ga zagotavlja zavarovalna polica, ko zavarovanje popravila ni stanovanje, vendar zaključna (talna in stropna pokrova, predelne stene, gorljive modele vrat in oken, zasteklitev balkonov in loggije, vgrajeno pohištvo, ozadje, stucco , lesena ali katera koli druga stenska obloga) in inženirske opreme. Seznam slednjih je tudi obsežen - vključuje plinske ali električne peči, stacionarno razsvetljavo, televizijo, telefon in druge kable, ogrevalne opreme, vodovodne, električne merilnike in merilnike vode. Upoštevajte, da inženirska oprema ne vključuje pohištva (vgrajenega, kot je že ugotovljeno, je element dodelave) in gospodinjskih aparatov: Zavarovani so ločeno, sklepanje pogodb o premoženju. Vendar pa je vsaka pogodba o popravilu edinstvena - seznam nepremičnin, ki je zaščitena s politiko, je mogoče razširiti.
Razlika med politikami inšpekcijskih pregledov po popravilu, ki je bila sprejeta pred nekaj časa, je v višini zavarovalnih plačil, določenih v njih, in znesek odškodnine, ki bo izplačana na pojav zavarovanega dogodka. Stroški popravila, ki ga je ustvaril dolgo časa, bo strokovnjak določil ceno materiala in opravljenega dela, vendar ob upoštevanju obrabe.
Zavarovalnica mora vedeti stroške vašega popravila. Cena zavarovalnega premoženja praviloma določa sama zavarovanca, vendar zavarovatelj predlaga, da se potrdi prijavljene stroške, ali se uporabljajo za storitve ocenjevalca. Težava je, da lahko določimo bolj ali manj stroškov zavarovalnih nepremičnin, lahko izkušen strokovnjak, ker vsak apartma ni podoben drugemu, kot tudi njihovi lastniki. Če imate dokumente, pričajo o ceni popravila (na primer preverjanja nakupa gradbenih in končnih materialov, ki so pritrjeni na pogodbo o gradbeništvu ocene dela, potrdila o plačilih), za določitev stroškov zavarovanja bo veliko lažje.
No, če ste popravili pred nekaj leti ali niste shranili dokumentov, se nanašajo na ocenjevalce zavarovalnice ali povabili neodvisne strokovnjake. V tem primeru se izračun izvede na podlagi trenutno operativnih cen za materiale, ki so trenutno na trgu, podoben tistemu, kar so bili uporabljeni v vašem domu, pa tudi na stroške podobnega popravila in gradbenega dela. Ocenite popravo dražje, kot je v času zavarovanja, zavarovatelj je nedonošen. Zato, če ne morete potrditi stroške popravila, bo sprejeta povprečna cena.
V nekaterih primerih popravilo ni bolj donosno, da bi zavarovali popravilo, in v delih - na primer, če ste namestili parket dragocenega lesa ali nameščene drage sodobne inženirske opreme. Enaka tehnika se lahko uporabi v primeru, da je popravilo zamude, potem pa so že popravljeni deli stanovanja.
Foto: Shutterstock.
Kot drugi zavarovalniški produkti, zavarovanje končne in inženirske opreme apartmaja ima ekspresno različico. V tem primeru znesek določa zavarovanca, zavarovatelj pa ne pošlje svojega ocenjevalca, da preveri znesek, ki ga kliče. Toda skupni stroški popravila in dodelave ne bi smeli izstopiti za to vrsto zavarovalnega okvira (najvišji znesek vsaka zavarovatelj vzpostavlja posamično). Vendar bodo zavarovalna plačila nekoliko manjša kot z običajnim zavarovanjem.
Osnovne tarifne stopnje zavarovalnic med popravilom, ki zagotavljajo, so 0,5-1,5% zavarovane vrednosti. Končni izračun zneska plačila za zavarovalnico ostaja.
Zgradba civilne odgovornosti
Pri izvajanju popravil in gradbenih del, včasih obstajajo različne težave, da bi se izognili, ki in ohranjajo mirni bodo ponovno pomagali zavarovalniški polici. Res je že drugačen.
Zavarovanje civilne odgovornosti se izračuna, da zavarovanec varuje od povzročanja škode drugim osebam (na primer sosedje). Torej, če bo sam zavarovalec, njegovi družinski člani ali zavarovanec povzročila škodo stanovanju ali celo življenju ali zdravju (vse je odvisno od pogojev zavarovanja) sosedov, zavarovatelj bo plačal odškodnino.
Politika zavarovanja odgovornosti mora vsebovati seznam teh oseb, ki ščiti: zavarovane in živi skupaj z njim. V nasprotnem primeru zavarovatelj ne bo nadomestil škode, ki jo povzročajo tožbe tistih prebivalcev stanovanj, ki niso vključeni v zavarovalno polico.
Dejansko, v tem trenutku, obstajata dve vrsti zavarovanja odgovornosti, ki se uporabljata za lastnike stanovanj:
- Prvo, zavarovanje odgovornosti tretjim osebam med popravilom za škodo, ki jo povzročajo nepremičnine, življenje in zdravje tretjih oseb;
- Drugič, zavarovanje odgovornosti tretjim osebam v zvezi z obveznostmi, ki izhajajo iz škode na področju življenja, zdravja in lastnine tretjih oseb.
Če je škoda, ki jo je povzročilo vaše stanovanje majhna, lahko zavarovatelj zavrne plačilo novih popravil. Nudimo vnaprej, da vključimo franšizo v politiko (znesek, v katerem lastnik stanovanj povrne samo škodo). Pomembno bo zmanjšala stroške politike in palete nekaj poškodovanih tapetnih pasov. Ekonomični lastnik stanovanja je sposoben in sam.
Prva politika bo koristna za tiste, ki so načrtovane popravila (ne glede na to, kako se bo izvajala - sama ali s sodelovanjem strokovnih graditeljev). V tem primeru se zavarovalna pogodba zaključi za čas popravila in gradbenih del. Pri prenosu stanovanja je zaključek pogodbe o zavarovanju civilne odgovornosti obvezen, sicer preprosto ne prejmete uradnega dovoljenja za to.
Treba je povedati, da so gradbeni izvajalci, ki so se izkazali, na trgu sami ponujajo strankam, da zavarujejo odgovornost iz nepredvidenih tveganj, čeprav se zdi, da je odgovoren za rezultat njihovih prizadevanj. Pogosto izvajalec dodatno zagotavlja njegovo brigado, saj so možne različne nesreče, povračilo vrednosti vrednosti pokvarjenih dragih nakupovalnih materialov pa je bolje zaupati zavarovalnici.
Druga možnost zavarovanja odgovornosti je zasnovana za dolgoročno škodo - zavarovalna polica začne veljati po koncu popravila in gradbenega dela ter podpisom Zakona o sprejemu in deluje v roku 1-1,5 leta. Ta politika bo dobra pridobitev, če je bilo v vašem stanovanju opravljeno katero koli kompleksno delo. Skrita poroka, na žalost, se na žalost ne morejo pojaviti med sprejemom, ampak malo kasneje - potem vam boste pomagali iz zavarovalne police druge vrste.
Pripravite svojo odgovornost med popravilom, lahko samo v zavarovalnici. Izvajalec ima pravico, da priporoči zavarovatelj - na primer, s katerim običajno deluje. Vendar pa izbira zavarovalnice ostaja za zavarovanec (on je stranka za popravilo in gradbena dela).
Stroški zavarovalne police civilne odgovornosti vzpostavljajo zavarovalno podjetje. Izračuna se kot odstotek največjega možnega plačila, katerih velikost določa sam zavarovalnico. Znesek zavarovanja je odvisen od kakovosti hiše, v kateri živite, in na dan njegove gradnje (ali prenove), in iz informacij zavarovatelja o stanju sosednjih stanovanj.
Če je stanovanje vaših sosedov škoda, je prva stvar, ki jo je treba storiti, da popravite vse poškodbe in izvedete izpit, ki bo vzpostavila svoj vzrok. Verjetno je, da je vaše popravilo sploh sploh, skupna odgovornost komunikacij doma ali škode pa povzročajo dejanja same sosede. Pregled bo opravil zavarovatelj. Če se ne strinjate s svojimi rezultati, imate pravico, da se prijavite za neodvisne strokovnjake. Po rezultatih strokovne ocene bo zavarovalnica določila znesek nadomestila.
Foto: Shutterstock / Fotodom.ru
Druga možnost je možna - ne vi, in vaši sosedje se bodo izkazali za odškodnino. Potem se postopek nekoliko razteza - vaši sosedje lahko zahtevajo nadomestilo škode samo na sodišču. Vendar pa bodo v tem primeru izvedli pregled in določili znesek zavarovalnih plačil zaradi sosedov. Na enak način bo izpit izveden na sodišču, ki določa količino škode, in v tem primeru, če so sosedje razglašene za pritožbe znesek zavarovalnega odškodnine, ki ga imenuje zavarovatelj.
Seznam tveganj
Če ni vključeno v seznam zavarovalnic, iz katerih želite braniti, zavarovalna polica ne bo popolna. Na seznamu zavarovalnih tveganj lahko omogočite naslednje:- požar;
- Zaliv zaradi puščanja in nesreč oskrbe z vodo, kanalizacijo, ogrevanje ali požarnim sistemom;
- prodiranje vode iz sosednjih prostorov (poplave zaradi krivde sosedov);
- eksplozija gospodinjskega plina ali ogrevalnega kotla;
- naravne nesreče;
- Nezakonita dejanja (tatvina).
Obstaja nevarnost mehanskih poškodb - recimo, ali se v vaš dom uživa gradbena oprema ali vozila. Takšni primeri, na srečo precej redki.
Kot pri vsakem zavarovanju, je mogoče vključiti vsa tveganja v prebivalstvo ali izberejo samo tiste, ki najverjetneje izberejo. Poleg tega imate vedno možnost, da dopolnite ali določite seznam. Na primer, če živite na prvem ali drugem nadstropju, je vredno dodati tveganje poškodbe na vašo nepremičnino kot posledica huligana dejanja - preprosto dal, zaščitite svoja očala od Novice Yard Football igralcev.
Previdno preberite pogodbo, določite vse svoje podatke. Tradicionalno nas opozarjamo na dejstvo, da mora biti vsako tveganje, kot je opisano čim bolj. Kot primer, dajemo dva različna primera: zaliv zaradi krivde sosedov in poplavljanja zaradi puščanja strehe. Ta tveganja so pogosto zmedena: zato zavarovatelj ne povrne stroške nizozemske tapete, če ne bi vključevali tveganja puščanja strehe, v upanju, da boste živeli v zgornjem nadstropju.
Zavarovalnica bo povrnila škodo, ki jo je povzročila:
- nenadne nepredvidene učinke vode in (ali) drugih tekočin zaradi posredovanja zavarovane (ali zavarovane osebe) v oblikovanje;
- Voda, ogrevanje in kanalizacijsko omrežje ali opremo, povezano z njimi. To se lahko zgodi zaradi dejstva, da je pralni stroj pokvarjen;
- nenadzorovani učinki požara, ki so sposobni neodvisno širiti zunaj krajev, ki so posebej namenjeni za njegovo vzrejo in vzdrževanje, pa tudi vpliv produktov izgorevanja in požarne gasilne ukrepe, sprejete za preprečevanje nadaljnjega požara (to je požar);
- Mehanske škode, ki jo je povzročila krivda zavarovatelja ali tretjih oseb, ki jih je najel (na primer, če je stena, ki jo mejijo s sosednjim stanovanjem), zrušila zaradi popravila krivde gradbene brigade).
Seznam primerov, ki jih zajema zavarovalna politika civilne odgovornosti, je bistveno krajša - to so značilnosti te vrste zavarovanj. V primeru zavarovanja civilne odgovornosti upoštevajte, da v nekaterih primerih zavarovalna plačila niso zagotovljena. To se nanaša na namerni, ki povzročajo premoženje zavarovancev ali članov njegove družine. Če je škoda posledica malomarnosti (da to ugotovi, izvede izpit), se plačila v celoti izvedejo.
Nekatere zavarovalnice v pogodbi zagotavljajo drugačen znesek odškodnine. V primeru, da škoda, povzročena zaradi neskladnosti z varnostnimi zahtevami, bo zavarovalnica ponudila plačilo le dela.
Stroški zavarovalne police se izračunajo na podlagi osnovnih tarif. Pri ocenjevanju elementov zaključne, zavarovalnice prihajajo na ta način: Skupni stroški popravil se vzamejo za 100%, sestavine pa se določijo v delnicah. Hkrati je stropni zaključek ocenjen na 10-15%, talna plošča je 30-35%, gorljive strukture vrat in oken so 15-20%. Opomba: To razmerje ni običajno registrirano, to je to volja zavarovatelja. Zato sestavljajo vse elemente konca vašega stanovanja s predstavnikom zavarovalnice - vam bo pomagal izbrati politiko in izračunati stroške popravila. Posledično boste dobili dobro zaščitno orodje, zahvaljujoč, s katerim lahko obnovite stanovanje v primeru poplavljanja ali požara, in tudi ne zlomite, nadomestilo za škodo, ki jo povzročajo sosedje.
