Peak ali Lna - to je tisto, kar je vprašanje ...

Značilnosti stanovanjskih in akumulacijskih in potrošniških hipotekarnih zadrug: podobnosti in razlike, prednosti in slabosti, načela dela

Če želite kupiti stanovanje, kot veste, potrebujete veliko količino, vendar ni vedno. Tako nakup lahko opravite s posebnimi programi. Najpogostejša so hipoteka in delitev udeležbe v gradbeništvu. Stanovanjske in akumulacijske zadruge niso posebej priljubljene in žal ...

Vir slike / ruski pogled Vzporedno z bančnimi posojili za stanovanja, nebančno financiranje se razvija, ki temelji na dejavnostih gradbenih varčevalnih blagajniških registrov (SSC) - vladne agencije, ustanovljene za finančno pomoč za nakup nepremičnin. V bistvu je SSC podoben znanju starejše generacije bralcev blagajne v medsebojni pomoči. Skratka, shema njihovega dela je takšna: investitor, ki vstopa v SSC, s to organizacijo ugotavlja nujno dogovor za uporabo določenega zneska posojila, potrebnega za pridobitev ali gradnjo stanovanj. Ta znesek se oblikuje z letnimi prispevki vlagatelja, izposojenih od drugih vlagateljev sredstev, obresti na prihranke, državne subvencije in subvencije. V prvi fazi vlagatelj nabira znesek prihrankov, določenih v pogodbi, ki letno povečuje znesek obresti na prispevek. Na drugi stopnji vlagatelj prejme status potencialnega kupca, ki mu daje pravico, da izkoristi posojilo za nakup stanovanj. Tako se izposojena sredstva po nakupu stanovanj za enega od delničarjev vrnejo blagajni v obliki letnih prispevkov in lahko gre za posojila novim vlagateljem. Hkrati je treba povedati, da lahko v skladu z zakonom sodeluje v takem kumulativnem sistemu, ki je strogo opredeljeno število članov, to je jamstvo, da se zadruga ne bo spremenila v banalno "piramido". No: Zadruga bo obstajala, dokler vsi njegovi člani ne bodo postavili po stanovanju.

Glavna prednost sodelovanja v stanovanjskem in akumulacijskem sodelovanju v primerjavi z običajnim hipotekarnim učinkovitostjo in udobjem: V LNA je vse, poleg tega pa je posojilo praktično obresti. Delničar je treba plačati letno 3-5% izposojenih sredstev, ki so dejansko članarine in gredo na vsebino zadruge

Obstajata dve vrsti gradbenih hranilnic: stanovanjske in akumulacijske zadruge (LNA) in potrošniška hipotekarna zadruga (vrh). Te organizacije so nasledniki pred-revolucionarnih vzajemnih posojilnih družb. Zdaj v državi, v skladu z zvezno davčno službo, obstaja približno 4 tisoč raznovrstnih stanovanjskih zadrug. Zelo težko je ugotoviti njihove značilnosti, vendar bomo poskusili.

Podobnosti in razlike

Photoxpress.ru Shema delovanja LNA ali vrha (na splošno se imenuje stanovanjska zadruga) je približno enaka.

V svoji pravni naravi so stanovanjske zadruge neprofitne organizacije, kar pomeni, da pravice za nakup neodvisno, prodajajo, nimajo denarja za vlaganje v vrednostne papirje. Njihova naloga je vlaganje sredstev svojih udeležencev v gradnjo stanovanjskih stavb. Predsednik in odbor upravljajo Gilkoperativne, najpomembnejše odločitve pa so sprejete na skupščini delničarjev.

Kakšna je razlika med LNA in vrhom? Stanovanjska in akumulatna zadruga združuje hipotekarne posojila, vzajemne investicijske sklade, stanovanjske in gradbene zadruge. V praksi to pomeni, da ljudje v višini 50-5.000 ljudi (dano število zagotovijo zvezni zakon 30. decembra 2004. №215-FZ "o stanovanjsko-akumulacijskih zadrugah"), ki je prostovoljno Da bi se v pravu, izpolnjujejo potrebo po stanovanjskih prostorih z združevanjem medsebojnih prispevkov. Postati lastnik ohišja Piek LNG lahko šele po popolnoma gasilnem PAI.

Shema stanovanjske in akumulacijske zadruge

1. Oblikovanje pobude skupine na podlagi Pogodbe Splošnega sklada, katerih sredstva se uporabljajo za gradnjo stanovanj

2. Vabilo na udeležbo vlagateljev. Edina zahteva, da prispeva, je možnost plačila začetnega prispevka, kot tudi mesečna plačila za odplačilo posojila

3. Kopičenje 30-50% stroškov stanovanja na osebnem računu

4. Nakup stanovanja

5. Plačilo preostalega posojila v blagajno o hiši

Posebni zakon o potrošniških hipotekarnih zadrugah ni bil ustanovljen, zato njihove dejavnosti ureja civilni zakonik Ruske federacije. Najvišje dejavnosti (kot tudi LNG) niso licencirane, ampak, kot vsaka pravna oseba, je predmet državne registracije. Glavna funkcija vrha je podobna cilju LNG, vendar članica vrha pridobi stanovanja v lastništvu hipotekarne sheme, to je takoj prejme stanovanje v svojem premoženju, vendar do plačila deleža je zastavljena zadruge.

Razlika je v tem, da za dejavnosti LNG izvaja strog nadzor države, in le koristi. Finančni standardi, za katere je lahko finančna stabilnost diagnosticirana s finančno stabilnostjo določajo storitve zveznih finančnih trgov. Dokončaj, preveriti možnost sodelovanja, da izpolni svoje obveznosti na kratkoročno in dolgoročno, ravnotežje prispevkov, izdaje posojil in izplačajo delničarjev dolga, skladnost z uveljavljenimi normi dopustnega odlašanja dolga in drugih parametrov. Največja aktivnost nadzorujejo državni organi na splošno, to pomeni, da se preverjanje finančne stabilnosti ne izvaja.

Ruski stanovanjski in akumulativni sistem se razvije v popolni skladnosti z načeli evropskega in mednarodnega prava: od leta 2004.Gildy ljudskih zadrug Rusije je članica Evropske federacije stanovanjskih in gradbenih skupnosti, ki je bila leta 1962. in združuje 19 držav

Sodelovanje na vrhu je na splošno bolj tvegano kot v LNA. Pojasnilo Enostavno: edino jamstvo za ohranjanje naložb in nakup stanovanj za delničarje PIC-Listine zadruge. Po njegovem mnenju so sredstva hipotekarne zadruge oblikovana le na račun delničarjev. To pomeni, da za rast sklada potrebujete dotok novih vlagateljev. Poleg tega LNG v svojih obveznostih izpolnjuje lastno premoženje, vendar vrha nima takšne dolžnosti. Za vlagatelja je to mogoče pomleti dejstvo, da bo med stečajem zadruge njenega PAI izginila brez odškodnine.

Model dela Zilkooperativne

Spomnimo se hipotekarnega modela nakupa stanovanja. Dobiš soglasje banke k izdaji posojila, poiščite stanovanje, prinesite 30-50% stroškov stanovanj, in počitek plačati v obrokih v 10-25 letih. Hkrati pa banka zadrži stanovanje, kljub dejstvu, da je že v vaši lastnini. Da bi prerazporedili ali izdelali popravila, morate zaprositi za dovoljenje banke, in preden se zberete, da bi registrirali nekoga iz družinskih članov na vašem življenjskem prostoru, boste morali banko obvestiti.

Zgodovina LNG in vrh

Vir slike / ruski videz Imajo ... Prvo stanovanjsko in gradbeno družbo se je pojavilo v starodavni na Kitajskem, v Evropi, denarni sklad, ki ga sestavljajo prispevki za tiste, ki so želeli pridobiti stanovanja, je bil prvič oblikovan v mestu Birmingham (Združeno kraljestvo) leta 1775. Gradbeni sistemi so razvili, Vse nove države so bile postopoma vključene. B1885G. Stanovanjska in gradbena družba se je odprla v Nemčiji. Toda najvišja porazdelitev stanovanjskih zadrug, ki jih je prejela po drugi svetovni vojni, ki je povsem pojasnjeno: Potrebno je ponovno zgraditi hiše za več deset tisoč preostalih ljudi. Sistem nebančnih posojil stanovanja v državah, kot sta Avstrija in Nemčija, pa tudi Poljska, Hrvaška in Češka, se aktivno razvija.

Kodiranje gradbenih varčevalnih zadrug se je postopoma izrinila hipotekarne banke, v Franciji pa so bili prihranki gradnje vedno nabrani v bankah, na posebnih stanovanjskih varčevalnih računih.

... in z nami. Proizvajalci sodobnih prihrankov v gradbeništvu so se pojavili v 60-ih letih v 60-ih. XIX., Ko je družba medsebojnega posojila posojila, družba vzajemno posojilo, vzajemno zavarovalno družbo, kmečki partnerstva oblikovana za nakup zemljišča s pomočjo kmečke igralne banke. Kasneje so bile oblikovane komercialne potrošniške družbe in potrošniške zadruge za nabavo in nakup in trgovske naročila. Toda takšen hiter razvoj, kot v Evropi in Združenih državah Amerike, gradbena podjetja niso prejela. Morda je razlog za to dolg obstoj Serfdom, tam pa so stagnirajo trende v gospodarstvu ... Wistorics ni dokončnega odgovora.

Po oktobrski revoluciji je sistem sodelovanja potrošnikov postal nacionalna, zasebna gradnja ni bila spodbujana. Velike spremembe so se pojavile ob koncu velike patriotske vojne, ko se je pojavila specializirana potrošniška zadruga: stanovanjske in gradbeništvo, industrijska gradnja, garažna gradnja. Ustvarjene nepremičninske predmete so bila socialistična last specializiranih zadrug, katerih člani so pripadali le pravici do uporabe. Za obdobje merilnega obdobja je država zmanjšala pomoč gradbenih zadrug, to je privedlo do dejstva, da so bile takšne organizacije praktično ni več ustvarjene, in v poznih 90. letih. XX IN. Na splošno se je začela uporabljati za različne vrste prevara.

Do danes sodelovanje v gradbenih zadrugah ni tako priljubljena kot bančna posojila. Kljub temu je bila v državi ustvarjena cehov ljudskih zadrug v Rusiji, različne vrste gradbenih zadrug pa se še naprej razvijajo.

Kumulativni stanovanjski in gradbeni sistemi so zaprti, pritok novih članov ni potreben. Enak prispevek na akumulacijsko fazo njegovega sodelovanja v sistemu je posojilodajalec drugih delničarjev, in v naslednjem, kreditne fazi, že posojilo. Hkrati se denarna sredstva ne privlačijo iz zunanjega finančnega trga, kar bistveno zmanjšuje stroške posojila. Enaki pogoji za zagotavljanje posojila v akumulacijskih sistemih v manjši meri je odvisen od tržnih razmer.

Obstaja še ena prednost: v čakalni čas je zmanjšanje za nakup nepremičnin in zmanjšuje velikost prispevkov. Letni odbitki rezervnega sklada housinghouperative, ki predstavljajo vsaj 1,5% velikosti posojila, v običajnem razvoju stanja se štejejo v stroških odkupljenega stanovanja.

Pri vstopu v Hillooperative, napišete izjavo, v kateri določite zahteve za stanovanje: število sob, splošnega metrarja, lokacije IT.D. Natančna povprečna tržna vrednost določa približne stroške stanovanj. Skladno bo z državljani, ki je predložil izjavo o sprejemu članov zadruge, in navedel odločitev predsednika zadruge na sprejemu državljana v članih LNA. Po pridobitvi ali izgradnji zadruge za člana stanovanjskih prostorov je velikost prispevka delnic pojasnjena na podlagi dejanske vrednosti pridobljene ali zgrajene s sodelovanjem stanovanjskih prostorov in sklepajo odločitev predsednika kooperativnega, usklajenega s članom LNA.

Izračunamo: sodelovanje v housinghoperative, kupimo stanovanje v vrednosti 5 milijonov rubljev. Naj velikost posojila je enaka polovici stroškov stanovanja, to je 2,5 milijona rubljev. Znesek članarine, da se določi v skladu s povprečnimi kazalniki zadrug, ki trenutno delujejo - 5% velikosti posojila (125 tisoč rubljev). Plus približno 75 tisoč rubljev. (1,5-3% velikosti posojila) na leto je treba prenesti v rezervni sklad. Poleg tega se bo znesek plačil povečal za znesek davka na dohodek posameznika (ker davčna zakonodaja brezplačno posojilo je enakovredno pridobivanju materialnih koristi) - Obresti za uporabo posojil za rublje se izračuna, na podlagi 3/4 sedanje stopnje refinanciranja, ki jo je Centralna banka določila na dan prejema takih skladov. Tako bo Jilkoperativni delničar plačal nekaj več kot 250 tisoč rubljev. v letu. Hkrati se bo vrnil letni prispevek, ko bo zadrugo v depoziter vrnil.

Prednosti in slabosti LNA

Fotografija M. SWEDECHOVA, V. Chernyshov Začnimo z nedvomnih prednosti:

Za pridružitev Zhilkooperativni, niso potrebni ne dolgi predhodni postopki, kot pri stiku z banko za hipotekarno posojilo; Ni omejitev na tleh, starosti, zakonskega stanja, ni kraja bivanja;

Ni potrebe po potrditvi vaših prihodkov ali iskanje garantov;

lahko kupite nastanitev v vsakem naselju naše države;

Ker se lahko medsebojni prispevki uporabljajo samo za nakup ali izgradnjo stanovanj, so stanovanjske zadruge precej zanesljive, poleg tega pa so predmet obvezne letne revizije;

Denarne delničarje se upoštevajo ločeno: članarine in terminske pogodbenice se pripišejo na posamezne bančne račune, to je, denar se ne meša in porabi le za strogo opredeljene cilje;

Apartma je kupljen po usklajevanju z delničarjem in strogo v skladu z zahtevami, ki jih je opisal v izjavi, ko se pridruži Zhilkooperativni;

Pred nakupom stanovanj lahko član stanovanjske zadruge spremeni svoje zahteve za to, kot tudi znesek mesečnega plačila, izraz in znesek akumulacije, zmanjša čas predelave preostalega dela skupnega prispevka;

Apartma lahko vstopi, ko je bila 1/3 njene tržne vrednosti nabrana (pod pogojem, da je hiša že zgrajena);

Možno je preskusiti stroške razpoložljivih stanovanj kot medsebojnega prispevka, pa tudi za uporabo finančne pomoči, ki jo zagotavljajo delodajalci, sindikati ali sorodniki in prijatelji;

Vaša plačila depozitarja je upravičena do prenosa, prodaje ali dajanja drugega člana podjetja Housingo-Perator; Poleg tega lahko računate na nakup dveh apartmajev naenkrat, na primer starše in otroke;

Preostali del vzajemnega prispevka se lahko plača pred časom, v primeru izstopa iz stanovanj pa je znesek članarine, da se vrne.

Zdaj - O minutah. Vsak hilloperative predlaga večje tveganje kot hipoteko. Banka je veliko bolj stabilna, zadruga pa lahko postane plodna tla za goljufije.

Potrošniške hipotekarne zadruge (vrh) Sčasoma je treba pretvoriti v LNA. Problem je, da čeprav obstoj vrha formalno ne nasprotuje zakonodaji, v nobenem pravu, ki jih njihova dejavnost ne odražajo. ATEA pomeni, da se kakršna koli pritožba na Sodišče z pritožbo zoper tožbe vrha opazijo glede izgube, za razliko od LNA, niso odgovorni za svoje lastninske obveznosti.

Kaj je bolj donosno, da vzamete bančno posojilo ali se pridružite LNG? Naša priporočila: Preverite vse možnosti, določite naše finančne možnosti in, kar je zelo pomembno, cenim zanesljivost te organizacije, s katerim je namenjen nakupu stanovanja.