Domov Nepremičnina Zavarovanje Vprašanja: Predmeti in pravila, zavarovalna tveganja in tarife, Pogodbe Pogoji za sklenitev, plačilo povračila.
V nekem smislu je biti bogatejši od revnih. Ko imate stanovanje, hišo, avto in drage stvari, že imate kaj izgubiti. Puščica vašega dobrega počutja ne da počiva v kazenskih elementih. Kako biti? Predstavljajte si, da boste plačali varnost dokazanega premoženja: Da bi sprožili alarm, najeti varnost in seveda, zavarujte nekaj, kot ste lastnik.
Fotografija V.Nepledov v zadnjih dveh letih, je bilo več materialov, namenjenih zavarovanju, je bila objavljena v naši reviji. Gre za zavarovanje stanovanj in hiš, hipotekarnih zavarovanj, zavarovanja odgovornosti pri popravilu in delovanju stanovanj. Danes predlagamo govoriti o gibanju premoženja. Katere predmete ne morejo biti predmet zavarovanja? Kaj je smiselno zavarovati? Ali je mogoče zagotoviti premično premoženje ločeno? Kdaj kupiti zavarovanje? Koliko stane in kaj je njegova cena odvisna? Ali se bo nadomestilo za vaše zavarovanje plačano? Poskusimo odgovoriti na ta vprašanja.
Kaj ni mogoče zavarovati?
Če razmišljate o naših apartmajih in hišah, je precej več ali manj dragocenih stvari, s katerimi ne bi hotel deliti. Vendar pa nekatere od njih ne morejo obravnavati kot zavarovalnice. To:rokopisi, načrti, sheme, risbe in drugi dokumenti;
informacije o medijih vseh vrst;
gotovina (v ruski ali tuji valuti);
vrednostni papirji (promocije, računi itd.);
plemenite kovine v Nuggets, diamanti brez okvirjev;
Notranje rastline, sadike in semena.
Poleg tega mnogi zavarovatelji ne skrivajo mobilnih telefonov za zavarovanje. Nobena družba ne bo zavarovala nepremičnine v nujnih stavbah, ki živijo, v katerih ali uporaba je prepovedana z državnimi / občinskimi organi. Anecute zavarovalnice ne želijo obravnavati stvari, shranjene v razpadanih stavbah. Poleg tega se stvari in predmeti običajno zagotavljajo zavarovalno kritje le na mestu zavarovanja, to je znotraj določene hiše ali stanovanja, kjer živi njihov lastnik.
Vendar pa so možne redke izjeme iz pravil. Torej, na primer, bo skupina za alfacijo odgovorna za gotovino, ki jo imate doma, če pridobite zavarovalno polico ALFA City Complex. In "Rosgosstrakh" v nekaterih primerih bo lahko zagotovila zaščito premoženja, ki jo vzamete s seboj, odhod na počitnice ali poslovnega potovanja.
Zavarovalnice in zavarovalni predmeti
Vsa lastnina bi morala pripadati zavarovancu ali članom njegove družine. IWam bo moral dokazati, da jih imate. Za to morate predstaviti ustrezne dokumente, kot so čeki iz trgovin,
Stanovanjska oprema, poraba, poraba, namenjena izpolnjevanju gospodinjskih in kulturnih potreb, so sprejeta: pohištvo, avdio, video in fotografska oprema, elektronika in gospodinjski aparati, glasbeni instrumenti, oblačila, perilo, čevlji, jedi, optične naprave, strehe, žaluzije, preproge , Knjige, Kolesa, otroški vozički, igrače it.d. Ločene izdelke izdelkov iz plemenitih kovin in diamantov, zbirk, slik, starin in drugih stvari, ki imajo skupno kulturno vrednost ali drago osebno za vas. Načeloma lahko zavarovate in lovite strelno orožje (v prisotnosti dovoljenja za njegovo skladiščenje in nošenje), rezervni deli za vozila, gradbeni materiali, ekonomski, vrt in drugo opremo, tesarske in vodovodne stroje, črpalke, kosilnice it.p. , nagrobniki (spomeniki, ograje, nadstreški) in še veliko več.
Kakšno lastnino najpogosteje zavarujejo? Večina zavarovalnic, ki so jo anketirale, se je strinjala, da je draga avdio in video oprema, pohištvo in krznene izdelke.
Ko govorimo o izbiri zavarovalnih predmetov, so vsi strokovnjaki pokazali pomen pravilne opredelitve njihove vrednosti in v skladu s tem zavarovani znesek. "Če je precenjeno, bo stranka prisiljena plačati previsoko zavarovalno premijo (prispevek), vendar odškodnina bo prejela le v znesku, ki ne presega dejanske vrednosti nepremičnine, - pojasnjuje Maryan Protasova, namestnika vodje škodljivega tveganja Oddelek za zavarovanje iz ognja in spremljajoče nevarnosti podjetja "Kapitalsko zavarovanje". - Če je zavarovalni znesek podcenjen, bo stranka prejela zavarovalna plačila v sorazmerni znesek, določena kot razmerje med zavarovalniškim zneskom, določenim v zavarovalni pogodbi, \ t Dejanska vrednost zavarovane nepremičnine, ki je bila ugotovljena ob upoštevanju obrabe stvari. Na primer, če je stranka zavarovala nepremičnino za 30 dolarjev, in njegova dejanska vrednost je 60 tisoč dolarjev, bo prejel povračilo približno 25 tisoč dolarjev . (50% od 60 tisoč dolarjev ob upoštevanju obrabe) ".
Koleganova misel nadaljuje Lyudmila Shukalabovich, vodja razvojnega oddelka za zavarovalnico "MRSS": "Nessive, da bi pozabili, da pri določanju zavarovalne vsote, in potem je velikost zavarovalnega nadomestila izračunana za nošenje nepremičnin in denar se plača na podlagi odkupne cene podobne predmeta na dan zavarovalnega spričevala. Še posebej omenjeno velja za osebne računalnike, ki se zelo hitro amortizirajo. "
Na splošno se zavarovalni znesek vzpostavlja Sporazum pogodbenic (zavarovatelj in zavarovanec) in ne sme presegati prave vrednosti zavarovanja (ali predmetov) zavarovanja. Na novo določeni v času sklenitve zavarovalne pogodbe, "na podlagi zneska, potrebne za pridobitev subjekta, v celoti podoben zavarovanju, manj amortizacije ...", kot je zabeleženo, na primer, v Pravila za zavarovanje družbe "soglasje". Jasno je, da se v skladu z zavarovalno pogodbo lahko vrednost premoženja zmanjša ali poveča. Preverjanja bodo upoštevana sprememba spremembe cene.
Vsi zavarovalnice razvijajo svoje tehnike za določanje fizične obrabe nepremičnine. Tukaj je nekaj primerov iz zavarovalnih pravil Rosgossstrakh. Sobni togo pohištvo (omare, tabele, stojala it.p.), izdelana iz dragocenega lesa, v letu delovanja, ki obraba 2%, in izdelana iz iverne plošče ali fiberboard in obložene z furnirnim lesom, naslikal IT.D.- za 3% . Stacionarni televizorji in akustični sistemi so "staranje" na leto za 6%, na primer računalnike, kuhinje, pomivalni stroji, plašči in usnjene jakne - 10%. Ženske obleke, bluze in krila, pa tudi moške srajce in majice, ki jih 12 mesecev obrabijo za 20%, otroška zunanja oblačila - za 30%.
Recimo, če se odločite za zavarovanje krznenega plašča, kupljenega v letu pred zadnjim, bo njena tržna vrednost danes določena in ne ob nakupu (za dve leti bi se lahko ta zunanja oblačila povečala za 30 odstotkov), ob upoštevanju obraba - približno 7% na leto. Izkazalo se je, da ste kupili potem za $ 2000. Krzno plašč se lahko zdaj ocenjuje na 35 dolarjev. Minus 27 = 14%, to je približno 2600 $.
To velja samo za navadne vsakodnevne stvari, ki jih zavarovanec in njena gospodinjska uporaba. Pogoji zavarovanja starin, skulptur, slik in drugih umetniških del so običajno posamezniki. Strokovni strokovnjaki sodelujejo pri določanju dejanske vrednosti te posebne nepremičnine, vključno z neodvisnimi ocenjevalci. Dejstvo je, da je zdaj trg poplavljen z visokokakovostnimi ponaredki in jih loči od izvirnikov za le nekaj strokovnjakov.
Pri nakupu zavarovanj je pomembno, da pravilno določite zavarovalni znesek. Ugotovljeno je s soglasjem strank in ne sme presegati dejanske vrednosti nepremičnine na svoji lokaciji na dan preiskave pogodbe. Izračunati znesek, ki je potreben za nakup povsem podobnega predmeta, manj amortizacije.
Ali ločeno?
Fotografija V.Nepledov premične nepremičnine se lahko zavarovana tako ločeno, samo po sebi in skupaj z dekoracijo in opremo. Ko gre za državne hiše, Dachas in druge zgradbe, je konstruktiven tudi kot zavarovalni predmet, to je, da nosijo elementi stavb. Tukaj je treba omeniti, da je večje število predmetov, ki jih izberete (na primer, konstruktivno ++ konča + premičnine), nižji stopnjo zavarovanja za vsakega od njih.
"Oseba lahko zavaruje samo tisto, kar meni, da je potreben, vsaj en krzno plašč v omari," pravi Lyudmila Shukovich od MRSS. Po potrebi je drugo vprašanje. "Pogosto, premičnina, ločeno zavarujejo ljudi, ki vzamejo stanovanja in pridobijo gospodinjsko opremo, opremo, včasih pohištvo, - dodaja Artemska mizar, namestnica vodje Oddelka za oddelka za premoženjska zavarovanja". - Poleg tega se nekatere stranke tega ne bojijo Njihovo stanovanje ali hiša bo trpela zaradi požara ali zaliva, vendar se bojijo tatvin nakita, starine it.p. Potem pa zavarujejo posamezne postavke iz posebnih tveganj. "
"Večina zavarovancev raje pridobiva integrirano zavarovalno skrbništvo, njene obloge in domače lastnine, - se strinja z izkušnjami Dmitry Maslov, vodje Oddelka za premoženjska zavarovanja, podpredsednika Rosgosstrakha." Toda to ne pomeni, da lastnine ni mogoče zavarovati Ločeno., Ne samo na celotnem paketu, ampak tudi za določeno tveganje, recimo požar ali krajo. Vse bo odvisno od želja naročnika in pogojev zavarovalnega produkta. " Na splošno, po mnenju Maryanov protasovoy iz družbe "Capital Insurance", celovito programe omogočajo lastniku premoženja, da izberejo med več možnosti: Zavarovanje strukturnih elementov z notranjo opremo in lastnino ali za vse drug drugemu dodajajo civilno odgovornost (tveganje Škoda sosedov). Intelli, integrirane zavarovalne programe je treba priznati najbolj koristne za stranke.
Načeloma lahko zavarujete vse, vsaj en krzno plašč v omari. Za to se izplača še ena situacija. Tako celovito programi za zavarovanje istočasno oblikovalskih elementov hiše, njegovo končno obdelavo in premičnino znotraj je najbolj donosno.
Za eno leto ali nastyar?
Običajno je pogodba o zavarovanju nepremičnin na leto. Gre za stroške politike na 12mes tradicionalno in govorijo. Toda ne bo blokiran s stanovanjem, ki je ostala brez nadzora, če pustite vse Nasheyz? Bo koča, ki jo je prešla prebivalce za zimo? Letno zavarovanje je drago, vendar za stvari strašljivo ...V vseh podjetjih lahko zavarovajte premoženje za obdobje do leta. Toda manj časa, dražje, bo politika stala. To pomeni, da tarife niso neposredno sorazmerne s trajanjem zavarovanja. Ugotavljanje zavarovalne pogodbe za 1ME bo stalo v različnih družbah 15-25% letne tarife (in ne 8%, kot bi se zgodilo, če bi razdeljeno z 12), 2 meseca - 30-35% (namesto 16 %), za 3 mesece 40-50% IT.D. Vlaganje premoženja za obdobje od 6 do 12 mesecev na splošno je neprimerno - lažje je pridobiti normalno letno politiko.
Nekatera podjetja ponujajo posebne kratkoročne zavarovalne programe. Na primer, v Alpha Country Wekend, ki vam omogoča zaščititi državno hišo. Hkrati je zavarovalnica odgovorna za tveganje smrti in poškodbe nepremičnine, ki se nahaja v stanovanju stranke, ob praznikih in vikendih. Poleg tega, ne glede na to, ali ni zavarovana ali je dom. In Rosno ponuja politiko "vaš dom in prosti čas", nakup, ki ga lahko zagotovite stanovanje in premičnino v času počitnic.
Tveganja in tarife
V popolnem paketu tveganja je premičnina koristna za zavarovanje, saj se vsako tveganje izračuna po najnižji stopnji. Tukaj je podatki o podjetju "soglasje": osnovna tarifa za popoln paket tveganja bo enaka 0,66%, in če izberete zgoraj navedene individualne skupine za tveganje, in z zloženimi tarifami na njih, v višini, ki se izkaže za 1,09% .
Pri določanju zavarovalne tarife postane zelo pomembno, kjer se stvari shranjujejo: znotraj apartmajev, podeželskih hiš ali hišic. Ob pritlivanju "kapitalskega zavarovanja" med zavarovanjem po celotnem paketu tveganja obstajajo tarife 0,5-1,2% za premičnine, ki se nahajajo v ločenih stavbah, in 0,4-0,9% v stanovanjih.
Vrednost zavarovalne premije (prispevek) ali stroškov politike, se izračuna kot delo zavarovalne vsote in zavarovalne tarife, izražene kot odstotek. Na primer, če želite zavarovati premične nepremičnine v vrednosti 30 tisoč dolarjev, ki se nahajajo v stanovanju, na celotnem paketu tveganja, za letno zavarovanje, bo morala plačati 261-330 $ (tarif 0,87-1,1%), samo iz ugrabitve $ 105-135 (tarif 0,35-0,45%), in, recimo, od škode na vodah - $ 45-60 (tarifa 0,15-0,2%). Podatke so podani MDS.
Stroški zavarovalne police je odvisen od števila tveganj, ki ste jih izbrali: požar, zaliv, nezakonita dejanja tretjih oseb IDR. Kaj so več, nižji tarifa za vsakega. Na primer, ko za zavarovanje celotnega paketa tveganja lahko skupna tarifa znaša 0,9%, in se povzemajo tarife ločeno, bomo dobili približno 1,5%.
Plačilo nadomestila
Fotografija z E Pokličite policijo, gasilci, nujne ali druge storitve, odvisno od okoliščin, in se prepričajte, da obvestite o tem, kaj se je zgodilo zavarovalnici. Ne pozabite, da se brez referenc od zadevnih državnih organov, ki vam je nadomestilo zavarovatelja ne bo plačalo. Dejstvo, kaj se je zgodilo, je treba pisno potrditi dokumentirano.
Strokovnjaki iz plačilnega oddelka zavarovalnice prihajajo na sceno (vse je v klasičnih ameriških detektivih), in je težko povleči nekaj od njih. So oboroženi s kamerami in imajo bogate izkušnje v ramenah. ITO je precej naravno, ker govorimo o denarju.
Vse družbe ne hitro in z odškodnino za zavarovanje lova. To govori tudi udeleženci na trgu, in ljudje, ki se morajo soočiti z zavarovanim dogodkom. Toda kaj točno je bolje, da ne storiti, da prevara zavarovatelja (v smislu povečanja količine škode, izolacijo zavarovanega dogodka itd.). Vnos preiskave podrobnosti se bo zagotovo izplačal, in lahko "narediš" na kazenski zadevi ...
Kako ravnati v požaru ali zalivu, je vse bolj ali manj jasno. Avota se je uporabljala za premične lastnosti najbolj akutno in bolniško vprašanje. Zavarovanje vaše nepremičnine iz tega tveganja, ne pozabite, da absolutna večina podjetij zavarovati premičnine le od kraje z hekiranjem. Če so vrata preprosto odprla ključ (vi sami, člane svoje družine ali napadalce) in odpeljejo dragocene stvari, ne bo zavarovalnega nadomestila. Dejstvo o nezakonitih dejanjih tretjih oseb je treba potrditi s potrdilom policije, da je bila kazenska zadeva na njej in na njeni osnovi je bila sprožena kazenska zadeva. V nasprotnem, to ni za kaj.
Uredniki zahvaljujoč Rosgosstrakhu, Alfastrakhovanie, "soglasje", "kapitalsko zavarovanje", "MDS" in "Medregional" za pomoč pri pripravi gradiva.