Sistem depozitov posameznikov v Bank Rusije: začetni znesek prispevka, zavarovanja denarnih naložb, pogoje in časovni razpored postavitve sredstev.
Sam za kopičenje denarja na stanovanju - ni to modre sanje mnogih ljudi? Ne sme biti dolžan zgraditi naše blaginje v bazah, se počutite kot dan dneva, ko si bogastvo ... Azodno zaščititi denar pred inflacijo. Vse to je mogoče doseči, začnite prispevke v zanesljivi banki.
Hkrati z izboljšanjem splošnih gospodarskih razmer in povečanja cen nafte se vse obrestne mere (oba depozite in posojila) zmanjšajo, in ne prepočasi. (Ampak tukaj smo seveda še daleč na raven Evrope in Združenih držav, kjer so prsti dovolj za štetje obrestne mere na eni strani, 2-4% na leto.) Na primer, v letu 2004. Možno je bilo, da zlahka položi rubljev za leto, mlajše od 12 do 12% na leto. Zdaj ta uspeh ne bo mogel ponoviti: ta padec, ruska valuta se upošteva v povprečju 10%. Poleg vprašanj donosnosti, vse, seveda, skrbi druge težave, povezane z lastnim denarjem.
Katera valuta raje: domača, ameriška ali enotna evropska? Kako dolgo in pod kakšnimi pogoji denar v banki? Ali je nevarna, da bi "tujala z velikimi zneski? Kako država pomaga tistim državljanom, katerih banka počitek? Katere vrste prispevkov so prišli z bankami za udobje svojih strank? Tukaj je krog vprašanj za današnjo razpravo.
Rublje, dolarjev ali evrov?
Prej, "leseni" prestrašen (se spominjajo krize 1998). Zdaj, nasprotno, privablja. Po statističnih podatkih, večina ruskih državljanov zdaj vodi denar v bankah v rubljev. (Res je, da nikomur ni znan, koliko je »zelena« še v "nogavicah".) Vzroki sedanje ljubezni do nacionalne valute, verjetno dva. Prvič, postali smo bolj zaupanjajo oblasti in njihove politike - stabilizacija gospodarstva in rast BDP je očitna. Drugič, po rubenih depozitih, banke ponujajo bistveno donos bo / teže. Primerjajte srednje števke: približno 10% na leto na depozite v rubljev, približno 7% v dolarjih in 6% v evrih. Vodne banke, na število, ki vključujejo, na primer, "Sberbank Rusije", "Vneshtorgbank maloprodajne storitve" (Brende "Vneshtorgbank 24"), "Rosbank", stopnje ameriških in evropskih valut sovpada, in v drugih obstajajo Različne: za mere eura približno 1% nižje kot na dolar.Za dvom, v kakšni valuti, ki dajejo denar, se izumijo tako imenovane multirurnce (na enem depozitu, rubljev, dolarjev in evrov). Dodatne prispevke se običajno sprejemajo v katero koli od teh valut. Takšna vrsta depozita je v liniji bank "Union", "Revival", v "PROMSVYAZBAK" IDR. Obresti na te vloge so lahko enake ali nekoliko nižje od standardnih stav na depozite v eni valuti.
Znesek depozita
Vsaka banka je koristna za vas, da ostanete v njem toliko denarja - finančniki vedo, kako razpolagati zbrani skladi. (Najlažji način je, da se izdajo posojilo za stavo, veliko več kot odstotek vašega depozita. Tukaj je dobiček.) Je koristno ohraniti veliko denarja in vas, ker je več znesek, običajno nad obrestno mero na depozitu. Tukaj sta dva preprosta primera. Prvič. Če se odločite za 1 tisoč trgovcev za leto (natančneje, 13 mesecev), vam bodo ponujeni 5,5% na leto (prispevek k možnosti dopolnjevanja računa), in če, recimo, 5 tisoč dolarjev in Več, nato 6% na leto. Razlika bo 5 dolarjev na tisoč. Zdi se malo, vendar bistveno v velikih količinah. Drugi primer. "PROMSVYAZBAK", prispevek "Classic", čas na 1 leto. Z zneskom depozita na 30 tisoč rubljev. Stopnja bo 10%, od 30 do 300 tisoč rubljev. - 10,5%, in, recimo, od 500 tisoč rubljev. - 11% na leto. Razlika v 1% bo povečala 300 rubljev. za vsakih 30 tisoč rubljev. Ločene banke, kot so Raiffeisenbank, sploh ne delujejo z majhnim denarjem: minimalni znesek depozita Tukaj je 90 tisoč rubljev, 3 tisoč USDolars Združenih držav ali evrov.
Daljši znesek, ki ga imate v banki, zaskrbljujoče. Vsaka banka je velika ali majhna združena organizacija trdna ali vsaj proizvodnja takega vtisa. Toda vsaka utrjena utrdba je lahko le trdnjava iz peska in čez noč. Mesečna centralna banka opozarja na dovoljenje bank, manj verjetno, da bodo v stečaju (stečajni postopek traja več let). Sveže v spominskem spominskih zbirkah vlagateljev, ki so prevarali v devetdesetih letih. "Chora", "Inkombank" in druge podobne organizacije. Kako zaščititi sebe, ne izgubite naložbe? Odgovor je preprost: v vsaki banki morate ohraniti več kot 100 tisoč rubljev. To je najvišji znesek, ki bi ga država nadomestila, če je banka preklicala licenco (v skladu z Zakonom o zavarovanju vlog).
| Sorte depozitov in rokov | "Sberbank Rusije" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromsVyazbank. | "Ruski standard" | "Absolut Bank" | "Unija" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depoziti brez polnjenja in delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | 7. | 7,5-8,5% 1. | 6-71. | 5,85-6,951; 2. | 7.05. | 9-101. | 10-121. | 9-111. | 10-10,751. |
| 12 mesecev | - | 9-10% 1. | 7.5-8,51 | 5,9-81; 2. | 9,55. | 10.5-111 | 12-131. | 11.25-12.251. | 11-11,51 |
| 24 mesecev | - | 8.5-9,61 | 7.5-8,51 | 6.8-91; | - | - | - | - | 10-121. |
| Depozit in brez delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 7-8,51 | - | - | 7.15-7,351. | 8.5-93. | 9-101. | 9-111. | 9.75-10,51; 4. |
| 12 mesecev | 8.5-9,51; 5. | 8.5-101. | - | - | 9.6-9,71 | 10-10, 253. | 10-111 | 11.25-12.251. | 10.75-11.251; 4. |
| 24 mesecev | 8.5-9,51 | 8.5-9,51 | - | - | 10.25-10,41. | 9,53. | - | - | 9.75-11.751; 4. |
| Depoziti z dopolnitvijo in delno odstranitvijo sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 7-81; 4. | 5.5-6.25. | - | 7.25. | 7,56. | - | 9-111. | 9.5-10.251; 4. |
| 12 mesecev | - | 8.25-9,251; 4. | 7-7,75. | - | 9.75-101. \ t | 96. | - | 11.25-12.251. | 10,5-111; 4. |
| 24 mesecev | 6.75-7,51 | 7.5-8,751; 4. | 6.8-7.55. | - | 10,3-10,51 | 96. | - | - | 9,5-11.51; 4. |
| 1 - odvisno od zneska depozita; 2. znesek minimalnega depozita je 90 tisoč rubljev; 3 odstotke se zaračuna za stopnjo depozita, s povečanjem zneska, povečanje stopnje; 4-odstotna stopnja dodatnih naložb se zaračuna po začetni stopnji prispevka; 5- Depoziti za 13 mesecev; 6% se obračuna po depozitni stopnji s pogojem za ohranitev minimalnega zneska |
Zavarovalnice
Kaj je? Če je na kratko, potem državno jamstvo za vrnitev depozita. Priložnosti za zavarovanje depozita Dobesedno pred nekaj leti nikomur sumimo. Ljudje so obdržali denar doma, strah jim dati banki. Toda leta 2003. Zaslišanje je potekalo: Centralna banka bo izvedla izbor bank v tako imenovanem sistemu za zavarovanje vlog. Kar bo to, tudi najbolj izkušeni udeleženci na trgu niso vedeli. Bilo je strašno: kaj, če se ne sprejmejo?V skladu z zakonom o zavarovanju depozitov država državljanom zagotavlja vrnitev ne več kot 100 tisoč rubljev. Če je banka preklicala licenco.
Skratka, 23. decembra 2003. Zakon št. 177-FZ se je pojavil "o zavarovanju depozitov posameznikov v bregovih Ruske federacije". Njegovo bistvo pride do naslednjega. Država Corporation "Agencija za zavarovanje" (DR) je zavarovatelj (kot je zavarovalnica), katere banke računov redno navajajo zavarovalne premije. Vlagatelji bank ob pojavu zavarovanega dogodka (običajno preklic licence iz finančne organizacije) delujejo kot upravičenci: plačani so zavarovalni odškodnino. Njegova velikost v skladu z veljavnim zakonom ne sme presegati 100 tisoč rubljev. Ne glede na to, koliko je stranka hranila v banki.
Obstaja upanje, da se bo obseg nadomestila v prihodnosti spremenil: DSA je prispeval predlog za povečanje zneska zavarovanja vsote od sredine leta 2006. na 100 tisoč rubljev in do sredine leta 2007. - še 100 tisoč rubljev. Toda le 90% od vsakega sto, to je, 280 tisoč rubljev bo nadomestilo.
Konec septembra 2005 V sistem za zavarovanje vlog (CER) je vključeval 927 ruskih bank, v katerih je 98% prispevkov posameznikov. Mimogrede, vse finančne organizacije v našem članku so pogodbenice CER.
| Sorte depozitov in rokov | "Sberbank Rusije" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromsVyazbank. | "Ruski standard" | "Absolut Bank" | "Unija" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depoziti brez polnjenja in delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 3-3,51 | 1.8-2.21; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 6-71. | 7-7,751. | 7-7,51 |
| 12 mesecev | - | 6.5-7,751. | 4-4,51 | 3.01-41; 2. | 7.35. | 7-8,51 | 7-81. | 8,75-91. | 7.5-8,251 |
| 24 mesecev | - | 7.5-81. | 5-5,51 | 4-51; 2. | - | - | - | - | 7.5-8,251 |
| Depozit in brez delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991. | 5.5-63. | 5-61. | 7-7,751. | 6,75-7,251; 4. |
| 12 mesecev | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 6-71. | 8,75-91. | 7.25-81; 4. |
| 24 mesecev | 6.5-71. | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851. | 6,53. | - | - | 7.25-81; 4. |
| Depoziti z dopolnitvijo in delno odstranitvijo sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 5.25-61; 4. | 2.8-3,21 | - | 5,94-61. | 56. | - | 7-7,751. | 6.5-71; 4. |
| 12 mesecev | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 3.8-4,21 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 8,75-91. | 7-7,751; |
| 24 mesecev | 6,75-71; 4. | 6.25-6,851; 4. | 4.8-5,21 | - | 7.8-7,951. | 66. | - | - | 7-7,751; |
| 1 - odvisno od zneska depozita; 2-minimalni znesek depozita je 3 tisoč US; 3 odstotke se zaračuna za stopnjo depozita, s povečanjem zneska, povečanje stopnje; 4-odstotna stopnja za dodatne naložbe se zaračuna po začetni stopnji prispevka; 5 depozitov za 13 mesecev; 6 odstotkov, ki je nastalo po depozitni stopnji, je zagotovilo minimalni znesek |
Obresti in obračunani
Ta dodatek k začetni vsoti se imenuje kapitalizacija. Uspotovni interes je lahko ob koncu obdobja depozita in na primer mesečno. Ta predlog banke je eden od načinov, kako pritegniti pozornost na sebe in to vrsto prispevkov. Z majhnimi količinami resnega dohodka ne govorimo, z velikimi (več sto tisoč evrov rubljev), korist za vlagatelja je očitna. Recimo, da položite 500 tisoč rubljev. 12 mesecev na 12% na leto. Torej se bo vsak mesec prispevek povečal za 1% (5 tisoč rubljev), ki bo tudi obračunano v obresti. Kampanja tega postavitve boste prejeli "dobiček" ne natanko 60 tisoč rubljev. (kot da bi se obresti na koncu obdobja depozita), in približno 63,5 tisoč rubljev, kar je precej dobro.
Pogoji prispevka so včasih spreminjajoča (tako imenovana plavarna) obrestna mera. Easy Banks, lahko povečata in zmanjša. Na primer, glavni znesek pod 10,5% na leto v rubljev, in dodatni prispevki so pod manjšimi odstotki. Hkrati pa je večje obdobje iskanja sredstev na računu, višja je stava. Ali pa nasprotno, dajte nekaj denarja in naredite velike inovacije. Potem prispevek gre v drugo kategorijo zneskov, na katerih se pojavljajo višji odstotki.
V primeru zgodnje odstranitve celotnega zneska depozita se obresti običajno obračunajo po smešni obrestni meri "za povpraševanje" depozitov (to je običajno 0,1% na leto). Torej morate razmisliti o približno desetkrat, preden se odločite, za koliko časa položite denar. Nenadoma vas bodo nujno potrebovali?
| Sorte depozitov in rokov | "Sberbank Rusije" | "Vneshtorgbank 24" | "International Moscow Bank" | Raiffeisenbank. | Rosbank. | PromsVyazbank. | "Ruski standard" | "Absolut Bank" | "Unija" |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depoziti brez polnjenja in delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | 5-5,51 | 5.5-6,251 | 2.5-31. | 2.25-31; 2. | 5,74. | 6-7,51 | 5-61. | 6-6,51 | 6-6,51 |
| 12 mesecev | - | 6.5-7,751. | 3-3,51 | 2.95-3,511; 2. | 7.35. | 7-8,51 | 6-71. | 7.25-81. | 7-7,51 |
| 24 mesecev | - | 7.5-81. | 3.5-41. | 3,19-4,051; 2. | - | - | - | - | 7-7,51 |
| Depozit in brez delne odstranitve sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 5.5-6,251 | - | - | 5,79-5.991. | 5.5-63. | 4-51. | 6-6,51 | 5.75-6,251; |
| 12 mesecev | 5.5-61; 5. | 6.5-7,61 | - | - | 7.4-7,481 | 6.5-73. | 5-61. | 7.25-81. | 6,75-7,251; 4. |
| 24 mesecev | 6.5-71. | 6,75-7,751 | - | - | 7.75-7,851. | 6,53. | - | - | 6,75-7,251; 4. |
| Depoziti z dopolnitvijo in delno odstranitvijo sredstev | |||||||||
| 6 mesecev | - | 5.25-61; 4. | 2.3-2.751. | - | 5,94-61. | 56. | - | 6-6,51 | 5.5-61; 4. |
| 12 mesecev | 6.5-7,251; 4; 5 | 6-6,61; 4. | 2.8-3,251 | - | 7.43-7,51 | 66. | - | 7.25-81. | 6.5-71; 4. |
| 24 mesecev | 6,75-7,51; 4. | 6.25-6,851; 4. | 3.3-3,751. | - | 7.8-7,951. | 66. | - | - | 6.5-71; 4. |
| 1 - odvisno od zneska depozita; 2-minimalni znesek depozita je 3 tisoč; 3 odstotke se zaračuna za stopnjo depozita, s povečanjem zneska, povečanje stopnje; 4-odstotna stopnja za dodatne naložbe se zaračuna po začetni stopnji prispevka; 5 depozitov za 13 mesecev; 6 odstotkov se zaračuna po stopnji, ki je predmet ohranjanja minimalnega zneska |
Banke prispevki
Finančne organizacije v naši državi so številne. Obstajajo velike banke, s številnimi panogami, in obstajajo majhni, delujejo v istem mestu. Toda nekaterih pravilnosti, v zvezi s katero banko bi bilo treba pripisati denarju, je še vedno mogoče razkriti.
Banke, ustvarjene s sodelovanjem države, so zanesljive in močne, poleg tega pa imajo veliko mrežo pisarn po vsej Rusiji. Posreduj, to se nanaša na "Sberbank Rusije" in "Vneshtorgbank" (vse dejavnosti, ki s posamezniki zdaj prihajajo pod blagovno znamko VneshTorgbank 24). Bolnišnica, takšne finančne organizacije zaradi svoje moči ponujajo ne maksimalne stopnje vlog, za razliko od običajnih poslovnih bank. No, to je povsem naravno.
Banke, ustvarjene s sodelovanjem tujega kapitala, pa tudi "hčere" tujih bank ("Mednarodna moskovska banka", "Simibank", "Raiffeisenbank" in nekateri drugi, podkupiti potencialne vlagatelje s svojimi mednarodnimi in visokimi mednarodnimi ocenami. Da, njihova zanesljivost je nesporna. Zato je verjetno vredno nositi velike količine denarja, neporavnano od 100 tisoč rubljev, zavarovane države. Ampak bodite pripravljeni na dejstvo, da vam bodo ponujene ne najvišje obrestne mere za depozite.
Komercialne banke so velike in majhne - dobre na svoj način: ena se nahaja poleg vaše hiše, druga pa razglaša najvišje obrestne mere na trgu, v tretjem pa imate Buddy ... Wtach Banke dajo na depozit Velike vsote verjetno ne bi smele. Boljše, ponovite, porazdelite denar za dele 100 tisoč rubljev. in postavite v več domačih poslovnih bank. Toda končno odločitev ostaja za vas.
Kako dolgo je bolje, da vložite denar v prispevek?
Za to vprašanje smo prosili za odgovore na predstavnike velikih ruskih bank.
Natalia Konuvava, višji podpredsednik "Vneshtorgbank maloprodajne storitve": "Najbolj privlačni prispevki za obdobje več kot eno leto so najvišje stopnje na njih. Z izbiro ustreznega prispevka s fiksno obrestno mero, lahko postavite dodatna sredstva v okviru začetne stopnje med celotnim trajanjem depozita, tudi če Tržne obrestne mere na depoziti na to točko. "
Lydia Hernica, direktorica PrompsVyazbank maloprodajne poslovne službe: "Menim, da 6 mesecev, 9 mesecev in 1 leto v optimalnih pogojih prostorov sredstev v depozite. Splošni tržni trendi določajo najvišje dohodek natančno na takih prispevkov. Poleg tega se tveganje sredstev za inflacijo zmanjša na minimum. "
Ekaterina Demygin, namestnik predsednika uprave SOYUZ Bank: "Izbira depozita in njegov rok je odvisna od ciljev stranke. Če se zanima za največji pridelek, potem izbira dolgoročnih programov (na njih, praviloma, se določijo največje obrestne mere). Če prispetelj da bo določena poraba (na primer, kupi avto), potem najbolj razumen, da preveri konec prispevka na ta datum. Obstaja kategorija kupcev, ki združujejo različne vrste depozitov in njihovih pogojev, aktivno upravljanje Portfelj njihovih prispevkov. Vladar, ki ga je Unija ponudila Banka, je še vedno na tem, ali to stori brez težav. "
Dmitry Dmitry, namestnik direktorja podjetja Rosbank Maloprodajni oddelek: "Večina bank v njihovih depozitnih politikah se osredotoča na oblikovanje najvišjih" dolgih "obveznosti (privabljajo sredstva. - ed.). Na podlagi teh namenov se najugodnejše bančne ponudbe izvedejo za depozite z največjim obdobjem plasiranja. Zato je najugodnejši čas namestitve sredstev 9 mesecev in še več. "
Z banko lastne linije depozitov, kompleksa ali preprostega. Vse vrste depozitov se lahko razdelijo v tri skupine: brez možnosti dopolnjevanja in delne odstranitve sredstev, z možnostjo dopolnjevanja prispevka in z možnostjo dodatnega uvajanja in delne odstranitve sredstev. Prva vrsta depozita ponuja vse banke brez izjeme. V takih depozitih je dobro shranjevati znatne količine denarja - večja količina števila, večji dobiček, ki ga boste prejeli. Po drugi strani pa bo dostop do denarja nemogoč (razen če ste pripravljeni zavrniti dohodek). Depoziti s sposobnostjo dopolnjevanja računa (akumulativne) so primerni za "bogastvo". Edina pomanjkljivost je nezmožnost odstranjevanja denarja brez izgube dohodka. Najpogosteje je treba priznati vloge z možnostjo dodatnih prispevkov in delne odstranitve sredstev. Dober primer takega prispevka je "prihranki" "Mednarodna moskovska banka", ki je po mnenju Alexei Aksova, vodja upravljanja maloprodajnih izdelkov in storitev te banke, analog trenutnega računa, vendar z veliko Večja obrestna mera.
Glajenje bank imajo svoje privlačne prispevke. Nekateri od njih omogočajo, da zberete denar, če ne na stanovanje, potem vsaj na začetnem prispevku posojila. Tukaj je primeri: prispevek "hipoteke" v "Absolut Bank" in "stanovanjski projekt" v banki "Revival". Te vloge so dobre ne le z njihovo "akumulacijo". Dodatne prispevke redno, ste lastne podobe prihodnje posojilojemalca ... bomo govorili o tem več kot enkrat na straneh revije.
Uredniki Hvala "Sberbank Rusije", "VneshTorgbank maloprodajne storitve", "Raiffeisenbank", "Rosbank", "PROMSVYAZBAK", "Union" banke, "ruski standard", "Absolut Bank" za pomoč pri pripravi gradiva in " International Moscow Bank "za pomoč pri organizaciji fotografiranja in posredovanja informacij.