Želimo dacha ... veliko sreče

Zavarovanje podeželskih hiš in hiše: klasifikacija tveganja, velikost premije zavarovanja. Nasveti za tiste, ki so že zavarovali svoj dom ali kočo.

Vesela nekaj, ki imajo prostorne hiše. Napad, nešteto lastnikov prijetnih hiš. Kako razširiti užitek, ne dajte elementov ali zlobu, da uniči ustvarjena leta? Odgovor je očiten: zavarovati svojo najljubšo, vendar tako ranljivo hišo.

Pred nekaj leti je bilo nekaj ljudi moralno in finančno pripravljeno plačati za svoj mir in varnost premoženja. Toda postopoma so ljudje prepričani o potrebi po premoženjskih zavarovanjih. Dobro počutje državljanov naše države narašča (čeprav ne tako hitro, kot bi si želel), civilizirani pristop k življenju osvoji vse nove podpornike. Če zavarovanje stanovanj še vedno ni preveč razvito, potem zavarovanje držav hiš in hiše z vsako leto postane vse bolj priljubljena. Pozdravni moramo zavarovalnice, ki jih je treba izumiti vse bolj priročne, donosne in cenovno ugodne programe nepremičninskega zavarovanja.

Naša revija se je že pritožila na temo zavarovanja. Prvi članek "stran, anksioznost!" Bistveno je bilo uvodna: vsebuje razlago velikih izrazov, ki se nanašajo na premoženjska zavarovanja, da se seznanijo s svojo azami. Drugi material "Najbolj odgovorni najemniki" je bil namenjen zavarovanju civilne odgovornosti med delovanjem in popravilom stanovanj. Po tem, v članku »Moje najljubše stanovanje«, smo govorili o značilnostih zavarovanja stanovanj - njihovih oblikovalskih elementov, zaključnih oblog in opreme, kot tudi domače lastnine. Predmet naše pozornosti je bila hipotekarna zavarovanja (članek "Intisction ... hipoteko").

Ne želim ponoviti, zato ne bomo dali naloge, da bi sprejeli ogromno in podvojili vse, kar je bilo nedavno povedano. Osredotočili se bomo samo na novo stvar, ki se je v zadnjem času pojavila na zavarovalnem trgu, in več jih bodo osvetlile trenutke, za katere v prejšnjih publikacijah ni bilo dovolj prostora.

Kaj so zavarovani?

ROSNO Predmeti zavarovanja so lahko hiše, hiše, hiše in zgradbe, ki se nahajajo na enem zemljišču: garaže, kopeli, lope, druge gospodarske in dekorativne zgradbe, vključno z ulišče, pergolas, in v nekaterih primerih krajinski oblikovalski elementi. Če je več stavb zavarovano naenkrat in (ali) nepremičnine v notranjosti, se prepričajte, da sestavimo inventar, ki bo sestavni del zavarovalne pogodbe. Poleg stroškov nepremičnin, obstaja pravica do življenja dva nasproti v bistvu pristop do zavarovanja.

Za kočo stanejo do 10.000 $, včasih pa do $ 15000 najbolj

Ruska zavarovalniška družba je primerna kot ti "škatle", ali ekspresne politike, ki se prodajajo ne le v pisarnah zavarovalnic, ampak tudi v bankah, velikih nakupovalnih centrih ali spletnih trgovinah in so poceni. Nakup takšnega zavarovanja traja le nekaj minut, lahko izbirate med dvema ali tri fiksne zavarovalne zneske in ustrezne zavarovalne premije (prispevki). Zavarovanje v teh primerih se izvaja brez pregleda premoženja in njegovo oceno, niz zavarovalnih tveganj je minimalen. To so v veliki meri podobni med seboj programe (ali kot strokovnjake, izdelke) različnih podjetij: "Rosgosstrakh hiša" gospodarstvo "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Ruska zavarovalniška družba " ) itd.

"Soglasje" za sodobne drage hiše, katerih gostitelji so navajeni na spoštovanje in pozornost od dobaviteljev različnih storitev, bolj sprejemljivih individualnih pristopov k klasičnemu zavarovanju, za katerega mora plačati precej drago. V mestu, predstavnik zavarovalnice skrbno preučuje nepremičnine, potem pa to ali neodvisni cenilec to ceni. Zavarovalnica ima priložnost, da izbere paket tveganj, iz katerega namerava zavarovati njegovo premoženje. Klasični zavarovalniški programi za države hiše in hiše ponujajo skoraj vse večje, srednje in manjše družbe. Tukaj je nekaj primerov: "alfa država" ("alfastrakhovanie"), "Citadel" ("ROSNO"), "Rosgosstrakh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," podeželska hiša "(" reso-garancija "), kot tudi Kot programi, ki nimajo lepih imen, ampak zato, ker ne spreminjajo svoje bistvo, iz družb Ingosstrakh, "soglasje" in številnih drugih. Mnogi zavarovalnice ponujajo vmesne možnosti, ki združujejo relativno preprostost oblikovanja (brez pregleda doma, vendar s predstavitvijo njegovih fotografij) in sprejemljive velikosti zavarovalne premije.

Kakšna so tveganja?

Politika zavarovanja premičnin in nepremičnin je mogoče kupiti ne le v uradu zavarovalnice, temveč tudi, na primer, v spletnih trgovinah zavarovanja poceni domov, hišic, hiš in drugih zgradb, tveganje ni omejeno . To je običajno požar, eksplozija (vključno s plinom), udarec strele, nezakonita dejanja tretjih oseb, naravne nesreče in mehanske poškodbe. Verjetnost začetka teh dogodkov je precej majhna, zato je majhna in cena politike. Če govorimo o dragih hišicah in državah hišah, ima zavarovanca možnost izbire najpomembnejših tveganj za njega ali zavarovati njegovo premoženje v popolnem paketu tveganja. Nato zaliv (tekočina), padec zrakoplovov, vožnja oskrba vozil, padajoče drevesa in (v nekaterih podjetjih), se lahko dodajo že naštetih nevarnosti, padec okenskega stekla, ogledal in vitrine, stroške zaposlovanja Hill Za čas popravila zavarovanih prostorov (poškodovan zaradi ofenzivnega zavarovalnega dogodka), kršitev tehnološkega procesa gradbenega dela, terorizma in številnih drugih "eksotičnih" tveganj.

Zavarovalnice Krakovna klasala razvrščajo tveganja: Ena vsaka minuta nevarnost se šteje za ločeno tveganje, drugi pa jih združijo več kosov. Načeloma to ni tako pomembno. Pomembno je skrbno preučiti zavarovalno pogodbo (politika) in prilogo k njej pred podpisom dokumentov in plačila denarja.

Ogenj - povzroča materialno škodo neposrednemu učinku požara, vključno z Arson, učinki visoke temperature, dima, zgorevalnih izdelkov, ne glede na to, kje je prišlo do požara, znotraj zavarovane strukture ali zunaj njega, kot tudi škodo, povzročeno zavarovane nepremičnine pri izvajanju dejavnosti za gašenje požara.

Udarec strele - povzroča materialno škodo neposrednemu vplivu strele na zavarovano premoženje, ne glede na to, ali je ogenj pojavil ali ne. Škoda na zadrgo elektronskih in električnih naprav brez požara ni zavarovana.

Eksplozija Gaza. - povzročajo materialno škodo na takojšnji učinek izdelkov eksplozije in zračnega udara, kot tudi učinke požara v primeru požara, ki ga povzroča eksplozija plina, ki jo uporablja za domače namene (te definicije so vsebovane v materialih, ki jih je zagotovilo ROSNO) .

Nezakoniti ukrepi tretjih oseb - To je tatvina, rop, rop, huliganizem, namerna uničenje ali škoda zavarovane nepremičnine. Takšna razlaga je podana v pravilih za zavarovanje premoženja državljanov ruske zavarovalnice.

Tukaj je primerno, da se iz tega dokumenta postavite iz tega dokumenta: "Pod Kraja Razume se kot tajno poneverbo zavarovalne nepremičnine, pa tudi posedovanje nepremičnin, povezanega s prodor zavarovalnega mesta, s kršenjem celovitosti gradov, vrat, oken, sten, prekrivanj. Spodaj Rop Razume se kot odprta embalaža zavarovane nepremičnine, ki je bila storjena z nezakonitim penetracijo v kraj zavarovanja, z nasiljem, ki ni nevarna za življenje in zdravje, ali z grožnjo takšnega nasilja. Spodaj Topel Razume se kot napad na embalažo zavarovanega premoženja, ki je storjena z uporabo nasilja smrtno nevarnega in zdravja, ali z grožnjo takšnega nasilja, povezanega s penetracijo v zavarovalni lokaciji. Spodaj HOOLIGANIST Razume se kot bruto kršitev javnega reda, ki jo spremlja uničenje ali poškodovanje zavarovane nepremičnine in je povezana s penetracijo v kraj zavarovanja s kršitvijo celovitosti ključavnic, vrat, oken, sten, prekrivanja. Spodaj namerno uničenje ali škodo na lastnini Razume se kot namerno uničenje ali škodo zavarovane nepremičnine, ki jo je storil Arson ali eksplozija. "

CISS. "naravne nesreče" Običajno vključujejo poplave, whirlwind, orkan, tornado, tlak snega, toča, potres več kot štiri točke na richter lestvici, rugi, plazov, plaz, kamnitih, vulkanskega izbruha. (Pod "snežni tlak" pomeni izgubo velike količine trdnih padavin (sneg, sneg) v količini, ki je nenavadna za to lokacijo, vendar ne manj kot 20 mm za obdobje največ 12h, posledica uničenje strukturnih elementov strehe in naknadne škode na nepremičnine v stavbi.) V nekaterih družbah (na primer "soglasje") tveganja, povezana z naravnimi nesrečami, spadajo v kategorijo mehanskih vplivov, skupaj s padcem dreves in letala, vožnja vozila.

zaliv Praviloma pokličite vzročno vzrok materialne škode zaradi vpliva vlage (voda ali njene hlapi) zaradi nesreče oskrbe z vodo, kanalizacijo, ogrevanje ali požarno omrežje, kot tudi prodor vode iz sosednjih sob . Nekatera podjetja vključujejo v to skupino tveganj poplav, donos podtalnice, kot tudi škodo na premoženju kot posledica gasilnega požara.

Za vsako hišo ali dajanje so pomembna tako skupna kot lastna, posebna tveganja. Recimo, stavbe, ki so blizu vode, je primerno zavarovati naravne nesreče, vključno s poplavami, hišo v gozdu - od padajočih dreves. Vendar ni znano, ali je smiselno porabiti dodaten denar in izbrati tveganje "nezakonitih dejanj tretjih oseb", če je hiša v varovani vasici z video nadzorom. Avota se nevarovano v vrtni partnerstvu, ki jo obiščete le poleti, in tudi ne vsak vikend, zavarovajte iz kraje in huliganizma, ki je verjetno potrebno.

Ta zavarovanec se je zgodil v predmestju, v majhni vasici. Spletno mesto, na katerem je hišna stojala na bregovih reke. Vpisniki spomladanske poplave aprila 2005 Tukaj je bilo zabeleženo vzpon vode v reki do ravni 1,8 m od Ordinarja, zaradi česar je bilo več oddelkov poplavljena z vsemi stavbami. Hiša, prikazana na sliki, je bila zavarovana na družbi "Soglasje".

Znesek zavarovalnega nadomestila za to zavarovalno zadevo je presegel 600 tisoč rubljev. Po stroških zavarovalne police v višini 690 $ (približno 19,5 tisoč rubljev).

Koliko stane?

Velikost zavarovalne premije (prispevek) po zavarovalni pogodbi je precej težka. Lastna zavarovalnica uporablja njihove tehnike izračuna. Najpomembnejša stvar pa je, da določa stroške zavarovanja - to je tarifa (pomnoženja te vrednosti za stroške zavarovane nepremičnine, dobimo znesek zavarovalne premije za eno leto). "Odvisno od niza tveganja, je lahko osnovna vozovnica za gradbeno zavarovanje, lahko 0,22-0,7% zavarovalne vsote, ki je vzpostavljena v sodelovanju med zavarovancem in zavarovateljem," pravi Dmitry Maslov, vodja Oddelka za množično oceno, podpredsednik družbe "Rosgosstrakh". - Zmanjšanje ali povečanje tarife je lahko odvisno od različnih dejavnikov, ki vplivajo na spremembo stopnje tveganja. Na primer, pomanjkanje dobrega požara objektov za gašenje in izpostavljenost ozemlju zavarovanja nevarnih naravnih pojavov vodijo Povečanje tarifne stopnje. In nasprotno, prisotnost dolžnosti zaokrožene ure (zaščita) ali zaščita, bližina gasilske postaje in drugih podobnih dejavnikov zmanjšujejo tarifo. "

Misel kolegov se nadaljuje Alexander Kabanov, generalni direktor ZENIT zavarovalnice: "Poleg tega lokacija tarife vpliva na lokacijo nepremičnin in cilj, s katerim se uporablja. Tarifna stopnja je 0,15% za velik beton stavbe in za takšne majhne lesene stavbe za takšne majhne lesene zgradbe. Kot kopel, - že 2%. "

"Osnovne letne tarife so odvisne predvsem od vrednosti nepremičnin," dodaja Artem Spark, namestnica direktorja Oddelka za ocenjevanje tveganja in reševanje izgub Rosno. - Torej, graditi zavarovalne cene v vrednosti do 50.000 $ v našem podjetju se gibljejo od 0,4 do 1, 1%, in v tem znesku - od 0,3 do 0,65%. Stopnje so odvisne tudi od materiala sten in izbranega zavarovalnega kritja. "

"V našem podjetju, tarifna stopnja za zavarovanje hiš in hiš je lahko 0,3-1,6%," pravi Nikolai Krivosheev, vodja Alfastrakhovanie Lastnosti nepremičninskega zavarovalnice .- Če je hiša, ki jo želite zavarovati, v zaščiteni Poravnava, podjetje lahko zagotovi popust v višini 0,05%, in če je požar ali druga signalizacija, bo popust 0,15%. "

Ti popusti in dodatki ali tako imenovani povečanje in nižji koeficienti lahko znatno vplivajo na obseg zavarovalne tarife, zlasti če je strošek nepremičnin velik. Torej, zloglasni 0,05% zneska zavarovane v 1 mlrup. Naredite 500 rubljev in 0,15% - 1500 rubljev in vse spremembe so povzete. Mnoga podjetja strankam zagotavljajo popuste za vsako leto brez zavarovanja brez izgub, če obstaja obstoječa pogodba s to družbo za druge vrste zavarovanj in pri prehodu iz druge zavarovalnice. Skupni vsi popusti lahko dosežejo 30%.

Z obravnavo korekcijskih faktorjev se tarifa ne more le zmanjšati, ampak tudi povečanje (o tem seveda zavarovalnic ne želijo govoriti). Znatno povečanje stroškov politike vodi naslednje dejavnike: prisotnost plinskih komunikacij in virov odprtega ognja, vključno s kamini, IT peči, sezonske nastanitve, izgube od stranke v prejšnjem zavarovalnem obdobju, najem ali najema, starost, starost, starost strukture: če je hiša zgrajena pred več kot 25 leti, se uporablja povečanje osnovne tarife. Običajno je trajanje politike (ali pogodbe) zavarovanja eno leto. S kratkoročnim zavarovanjem se tarifna poveča.

Seveda je požar najbolj grozno tveganje, saj v večini primerov vodi do popolne smrti premičnin in nepremičnine. Ogenj ne ne bi prihranil niti majhnih hiš niti ogromnih posestev. Priloga "Rosgosstrakh" smo takoj povedali za več zavarovalnih zadev, ki se je zgodila v maju-juniju 2005, za katero je družba plačala resno zavarovalno odškodnino. V večini od njih je bil vzrok požara kratek stik v električnem ožičenju. Zavarovalnice strankam za nepremičnino, uničene kot posledica požara, je znašalo 570 tisoč rubljev. V mestu Apervansk (Sverdlovsk regija), več kot 600 tisoč rubljev. Za podeželsko hišo, ki se nahaja v predmestju Novosibirsk, kraja, imenovano Cartskaya Zaimka (v okviru programa "Rosgosstrakh House" Classic "), več kot 400 tisoč rubljev. Za tri majhne hišice, ki so bile poleg drugega v domodruvo okrožje (Moskva regija).

Kaj storiti?

Končno bomo dali nekaj nasvetov tistim, ki so že zavarovali svoj dom ali kočo, in se lahko soočijo z zavarovanim dogodkom.

Prepričajte se, da potrjujejo plačilo zavarovalne premije (prispevek), da bi lahko pridobili zavarovalno nadomestilo.

Če se je zavarovanec še vedno zgodil, ga takoj sporočite svoji zavarovalnici. Terenski dan ali dva, ki je potrebno osebno priti tja s pisno izjavo o plačilu zavarovalnega odškodnine.

V nobenem primeru ne premikajte poškodovane nepremičnine, ne odstranjujte poškodovanih elementov zavarovane nepremičnine in ne spreminjajte slike škode na drug način, če to ni potrebno zmanjšati škode ali odpraviti tveganje življenja in zdravja ljudi.

Bodite prepričani, da se obrnete na organizacijo, ki je pooblaščena za raziskave dogodkov, kot je vaša zavarovanje priložnost. Pridobite ustrezno pomoč. Corgani notranjih zadev je treba pritožiti v primeru nezakonitih dejavnosti tretjih oseb, organom hidrometeorološke službe in Ministrstva za izredne razmere v primeru naravne nesreče, organom državnega gasilskega nadzora, med \ t Ogenj, požig, na ustrezne vladne organe ali druge storitve, storitev - s nesrečo v oskrbi z vodo, ogrevalnimi, kanalizacijskimi sistemi, prometni policiji, v primeru vozil.

Uredniki zahvaljujoč Rosgosstrakhu, Alfastrakhovanie, "ROSNO", "soglasje", "Nasta", "Ruska zavarovalniška družba", Zenit za pomoč pri pripravi materiala.