Mortgage in programi. Kateri model je boljši, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila, kako pravilno pogodbo.
Pridobite svoje stanovanje ali povečate območje že obstoječega, izboljšajte njegovo kakovost, da se premaknete na drugo območje ali mesto v naši državi, zdaj pa je zdaj skoraj izključno s prodajo in nakupno transakcijo. Industrično, pri gradnji redkih izjem, se uporabljajo domači materiali in komponente, cene stanovanj ne ostanejo visoke, vendar še naprej rastejo. V začetku časa je nova namestitev v veliko povpraševanje in popularnost. Ampak kupite stanovanje v novi stavbi, tudi za prodajo, ne vsi cenovno dostopni. Da bi rešili ta problem, lahko vzamete denar v dolgu med prijatelji (če obstajajo takšni), poskusite dobiti posojilo na delovnem mestu (če dajejo) ali iščejo hipotekarno posojilo, ki je še vedno precej nenavadno za Rusi, vendar popolnoma naravno v zahod.
Opomba. V 594 pr. Stari grški Archort Solon je imel svoje znane reforme: preklical ponkovalne dolgove in uvedla svobodo volje, zaradi česar goljufija nepremičnina ni več potrebna slišati rodu. To je, da so vsi prejeli pravico do razpolaganja z "lastnino" po lastni presoji: narediti in dati dolg. Pred atenami, dolžnik, ki ni mogel plačati dolga, padel v suženjstvo. Za prevajanje osebne odgovornosti na nepremičnino je Solon ponudil dolžnik na deželo (običajno na mejni lokaciji) steber z napisom, da ta lastnost služi kot določen znesek. Takšen steber je bil imenovan hipoteka. Grška hipoteheca- stojalo, varnostno kopiranje.
Mehanizmi hipotek
Glavni modeli hipotekarnih posojil so le dva, čeprav so različice in sheme lahko odličen niz. Preprost model je trikotnik: Kupec je trgovec - upnik. Posojilojemalec, on je kupec, prevzame posojilo na banki, ki jo je pridobljeno stanovanje. Banka odpira naselitve za naselja s stanovanjskimi prodajalci in zagotavljajo potrdila o izračunih pri nakupu stanovanja na kredit. Kupec prek banke se izračuna s prodajalcem za kupljeno stanovanje in prejme pravico do lastništva, po katerem je posojilo in zanimanje za njega med pogodbo. Aesley ne uspe v posojilojemalcu, nato pa odplačilo posojila, je prikrajšan za stanovanje. Enostavnost organizacije takšnega modela, ki je bila razširjena pri razvoju, in v precej razvitih državah, na primer, v Združenem kraljestvu, Franciji, Španiji. V Nemčiji je zmagala velika popularnost takšnega hipotekarnega mehanizma (VVIDE iz prihrankov blaga v gradbeništvu).To je veliko bolj zapleteno z dvema stopnjami hipotekarnega modela. Glavni pritok kreditnih sredstev prihaja posebej za ta organizirani trg sekundarnih vrednostnih papirjev, ki ga zagotavlja hipoteka na nepremičnine. Tak primeren tak model postane samo z razširjeno in dobro uveljavljeno hipotekarno infrastrukturo. Ni nujno, da bi brez pomoči države in z minimalno delnim nadzorom nad izdajo vrednostnih papirjev, ki se pritožujejo na sekundarnem trgu. Ta hipotekarni model je zdaj največja distribucija v Združenih državah, zato se pogosto imenuje Američana. Njena glavna značilnost je, da hipotekarne cene niso povezane z obeh obrestnih mer za druga bančna posojila, niti s stroški depozitov.
Zanimivo je, da je bil od konca XIXVEK in pred revolucijo organiziran podoben hipotekarni sistem po vsej Rusiji. Po revoluciji o hipoteke, seveda, sem moral pozabiti, govoriti o tem se je nadaljeval le leta 1991. Prvi paket hipotekarnih zakonov je bil sprejet leta 1996, vendar je pred kratkim konec avgusta 2001 predsednik vlade Mikhail Kasyanov podpisal pravila za zagotavljanje državnih jamstev za hipotekarne obveznice. Letalski zrakoplov pomeni, da se bodo pojavili na trgu vrednostnih papirjev, in prava tvorba hipoteke se bo začela v Rusiji vzdolž njegovega modela na dveh ravneh. Stopnje agotumov na hipotekarna posojila se bodo znižale, in veliko večjega števila Rusov bo lahko izkoristilo to namestitev stanovanj.
Bančni hipotekarni program
Ena od razširjenih oglaševanih stanovanjskih hipotekarnih posojil je "Deltacredit", ki ga je razvil investicijski sklad ZDA. V skladu s tem programom Sklad zagotavlja dolgoročno financiranje ruskim partnerjem bank za naknadno izdajo stanovanjskih hipotekarnih posojil posameznikom do 10 let. Tu so merila, da morajo biti izdelki hipotekarnih posojil dosledni, tako da jih je mogoče ponuditi prek programa sklada:
- Največje obdobje hipotekarnega posojila je 10 let;
- Kredit (v ZDA) je 70% stroškov stanovanj, in če je prvi prispevek zgoraj 15.000 $, je lahko 80%; Obrestna mera se zabeleži za celotno veljavnost pogodbe;
- obrestna mera na trgu posojil (nakup sklepa pogodbe); Zdaj je enaka 13-15%;
- Za vsako posojilo, življenje posojilojemalca, apartmaji iz nevarnosti izgube, lastništva apartmaja;
- Moratorij na zgodnje plačilu (ugotavljamo, da se bodo takšne priveze kmalu uvedle v drugih programih).
Program nima obvezne zahteve za registracijo v Moskvi ali državljanstvu Ruske federacije, jamstvo drugih oseb ni potrebna, ni omejitev za izbiro stanovanja (razen za rušenje hiš in z lesenimi tlemi) ali nepremičnine Podjetje. Intercom s programom "Deltacredit", ko kupuje stanovanje na sekundarnem trgu, je treba oceniti v specializiranem ocenjevalnem podjetju. Pri izdelavi hipotekarnega posojila, razen za uradno plačo (odstranjevanje iz glavnega dela), se lahko drugi legitimni sistemi ustvarjanja dohodka upoštevajo, na primer, na bančnih depozitov, zavarovalnih plačil, vrednostnih papirjih, od najema obstoječih stanovanj in drugih potrjene vrste prihodkov.
Zavarovalni hipotekarni program
PSK skupaj s CEMI RAS in s podporo državnemu sistemu je razvila nacionalni program hipotekarnih posojil "prihodnost danes". Ta program je sestavljen iz dolgoročne pogodbe o življenjskem zavarovanju s strankami za obdobje 10 let. Ko znesek plačanih zavarovalnih premij doseže tretjino stroškov prihodnjega stanovanja, stranka prejme posojilo od zavarovalnice, ki je potrebna za nakup stanovanja. Letos od trenutka pritožbe na posojilo, zavarovalnica vlaga v delež stanovanj, po katerem je posojilojemalec že prejel novo stanovanje v svojem premoženju položi v korist zavarovalnice do konca vseh naselij z zavarovalnica. Reševanje (prenos in registracija) v novem stanovanju posojilojemalec še naprej plačuje zavarovalne premije po pogodbi. Hkrati pa stroški servisiranja posojila, ki mu je bilo izdano, v skladu s pogoji programa, ne bo presegla 8% na leto v valuti. Tako je premoženje zavarovano. Če posojilojemalec ne more plačati, se izseli, in apartma se prodaja. Stranka vrne začetni prispevek in naknadna plačila minus stroške družbe, vrednost amortizacije itd. (v odstotkih).Prednost programa v dovolj nizki obrestni meri na posojilo (v modelu hipotekarnih v Vbanki je skoraj zvit zgoraj). Obstaja posojilojemalec in nekatera socialna jamstva. Tudi če iz kakršnega koli razloga prekine plačila in njegovo stanovanje postane lastništvo zavarovalnice, v skladu z veljavno zakonodajo, je opremljen z življenjskim prostorom iz občinskega sekundarnega prebivališča.
Po pojavu zavarovanega dogodka (smrt, invalidnost, invalidnost, škodo ali uničevanje hipoteženih stanovanj), zavarovalnica sama preplača dolga posojilojemalca pred posojilodajalcem z določenimi plačili. Resna zavora pri izvajanju in razvoju tega programa v Moskvi - Omejevanje posojilojemalca pri izbiri stanovanj, to je pri izbiri območja in posebno vrsto stavbe. Toda v regionalnih mestih ta problem ne obstaja.
Hipotekarni programi "učinek" in "stanovanj na kredit"
Program hipotekarnega kreditiranja "učinek" je razvil Splošni strokovnjaki iz jedrskega centra Sarova. Dve leti je bila testirana v štirih mestih: Sarov (Nizhny Novgorodska regija), Ryazan, Penza in Zarehny (Penza.). Po teh mestih se ta mesta bistveno razlikujejo tako s številom prebivalcev (več kot 600 tisoč prebivalcev v Penza in 64 tisoč. Re-študent), in na povprečni družinski dohodek, predlagana shema pridobivanja stanovanj v vseh od njih se je izkazala privlačna in cenovno ugodna. Zdaj je sistem "učinek" uveden v več kot 20 rubljev Ruske federacije, vključno z Moskvo, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningradom, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk regiji. Rezultat uspešne uporabe tega sistema je bila ustvarjanje zveznega programa "stanovanja na kredit".
"Ohišje na kredit" ima številne posebne značilnosti. Prvič od teh je, da se stanovanja prodajajo po nabavni vrednosti, saj sklad, ki je nekomercialna organizacija, katere dejavnosti niso usmerjene v upravljanje in izvajanje programa. Namestitveni del plačila za kupljeno stanovanje je zagotovljen pod nizkim odstotkom (5-10% na leto), njegovo obdobje odplačevanja pa 7-15 let. Najvišja velikost posojila določa kumulativni mesečni dohodek kupcev. Druga značilnost je nizka, vendar vsaj 10% stroškov kupljenega stanovanja, obvezna začetna pristojbina. Program ima socialno usmerjeno naravo in je namenjen državljanom, ki imajo skupno površino na družinskega člana, ki ne presega družbenih norm, kot tudi tiste, ki potrebujejo izboljšanje stanovanjskih pogojev in v zvezi s tem.
Plačila po obrokih se opravijo mesečne, enake delnice in v rokih, določenih s pravili za prodajo stanovanj na kredit. Velikost obveznega mesečnega plačila za odplačilo obrokov ne sme presegati 20% kumulativnega družinskega dohodka. Sprememba obrestne mere se nanaša na izjemno usposobljenost upravnega odbora Fundacije. Izpolnjevanje obveznosti iz pogodb zagotavlja ključ do državljana, ki je v lasti državljana premičnin in nepremičnin, jamstvo drugih oseb, zavarovanje življenja in premoženja, pa tudi na druge načine.
Program ponuja 4-uvrstitev stanovanjskih prevzemov: nakup z obroki in predajo svoje lastno stanovanje pridobljenim plačilom; nakup z obroki brez lastnega stanovanja; Nakup brez obrokov z najemom lastnega stanovanja za plačilo kupljenega stanovanja in nakupa stanovanj brez obrokov in brez predaje lastnega stanovanja. Merila, ki opredeljujejo zaporedje prosilcev, naslednje: Predstopenska pravica do nakupa stanovanj v obrokih uživa vlagatelj, ki potrebuje manjši znesek sredstev, ki so na voljo na kredit; Pod enakimi pogoji, ki prodaja svoje stanovanje, je prednost v prvem merilu, prednost se uporablja. Pod enakimi pogoji, na podlagi prvega in drugega merila, se prednost daje predhodni datum registracije na seznamih potrebnega izboljšanja stanovanjskih pogojev.
Moskovska konstrukcija in prihranki
OJSC "Gradbeni prihranki blagajna" (SSC) je bil ustanovljen leta 1998. Odlok vlade Moskve N896. Njen ustanovitelj je Oddelek za državno občinsko lastnino Moskve. SSC deluje v okviru eksperimenta, ki se izvajajo v zahodnem okrožju o celovito rekonstrukcijo četrtih starega pet-nadstropnega stanovanjskega temelja z vključevanjem državljanov, ki želijo pridobiti stanovanja pod predlagano hipotekarni model. Gre za model SSC, po mnenju strokovnjakov, je lahko najbolj obetavna možnost za kreditiranje gradnje in pridobivanju stanovanj med oblikovanjem Moskve in celo ruske hipoteke.Osebe, ki imajo stalno registracijo v Moskvi in v moskovski regiji, plačujejo začetni prispevek 5% skupnih stroškov stanovanj, lahko rezervirajo posebno stanovanje v eni od držav Univerze v hišah in med njegovo gradnjo (14-16 mesecev ) Enake delnice še 45% stroškov. Po tem pa je stanovanje kot blagovno hipotekarno posojilo v lasti vlagatelja z obveznim ključem do popolnega odplačevanja petdeset odstotnega posojila za tri leta manj kot 8% na leto. Izvajanje programa se izračuna pet let in je sestavljeno iz petih stopenj. Gradbeni del prvega od njih se je začel v začetku leta 1989, ko je uradna slovesnost prvega kamna na LOBACHEVSKY ulici, posest94. V samo 5 letih do 73GA, 530 tisoč. M2 ohišje je treba zgraditi, 37Tors se porušijo, in njihovi prebivalci se ponovno naselijo v novih domovih. Zdaj konča gradnjo osmih sodobnih visokih stanovanjskih stavb. Apartmaji v sedmih od njih Muscovites lahko kupujejo po shemi SCC. To so monolitne opeke hiše z izboljšano postavitev, visokimi stropi in veliko površino stanovanj. V zadnjem, osmih korpus bo premaknilo prebivalce bližnjih pet-nadstropnih stavb, da bodo porušene.
Na podlagi izkušenj dveh let dela, SSC v zahodnem okrožju ustvarja koncept modela mesta, ki zagotavlja ločevanje funkcij citywide in teritorialnih struktur SCC.
Da bi takšna shema uspešno delovala, potrebujemo enotno informacijsko bazo, togo nadzorni sistem, prilagodljivo oblikovanje cen in financiranje gradnje različnih predmetov. Vse to pomeni oblikovanje centralizirane strukture SCC-ja iz mesta, ki jo sestavljajo sedež in teritorialne pisarne v okrožjih, ki bodo bistveno razširili hipotekarno bazo strank in pritegnili dodatno število soustvarjalcev. Kot rezultat z obiskom podružnice SSC, ki prihaja v svoj dom, bo potencialna stranka lahko izbrala stanovanje za njega kjerkoli v Moskvi, da bi dobili potrebne nasvete in da je treba izdati vse potrebne dokumente.
Ustanošnja partnerstva na veri
Ti koncepti so še vedno slabo seznanjeni s celo prebivalci kapitala. Zato se začnimo z zakonodajnim okvirom. Koncept, postopek za tvorbo, dejavnosti in likvidacijo partnerstva na veri (Commients) ureja civilni zakonik (člen 82-86). Partnerstvo je ustanovljeno in deluje na podlagi sestavine. Upravljanje dejavnosti izvajajo polne tovariše. Vlagatelji (poveljniki) niso upravičeni ne le za sodelovanje pri upravljanju in izvajanju primerov, temveč tudi izpodbijajo ukrepe popolnih tovarikov za upravljanje in vodenje partnerskih zadev na veri. Prispevek k partnerstvu v veri prispe do osnovnega kapitala, ki ga potrdi potrdilo o sodelovanju (potrdilo vlagatelja). Pravice vlagatelja se določijo z ustaljenim sporazumom (sporazum o depozitu) in veljavno pravo.
Prvo partnerstvo v Moskvi na veri "DSC-1 in podjetje" je bilo ustanovljeno maja 1997. Na pobudo JSC DSC N1 kot udeleženec v pilotnem projektu hipotekarnih posojil vladi Moskve. 13. september, 2001, drugi odbor se je pojavil drugi odbor, SU-155 in CO ustvari takšne organizacije, ki jih potrebujejo, Najprej, da pripisuje ta popoln tovariš (ustanovitelj) ali tovariše (če obstaja več ustanoviteljev) ob neuspeh pri izpolnjevanju svojih obveznosti, je odgovoren delničarjem z vsemi lastnino, ne pa po odobritvi kapitala. "DSC-1 in Podjetje ", na primer, to je 4. GBC, 5-misleče in proizvodne in tehnične pisarne. Stroški te nepremičnine so bistveno več kot največja dovoljena velikost sočasnega kapitala. Zato različica finančne piramide v primeru partnerstva Commant ne gre. Arome, ko prispeva k partnerstvu Comprant, lahko prihranite denar na račun že dolgo časa. Konec koncev, stranka zaupa svojemu partnerstvu, ki nekega dne označuje ta namen (v letu ali 5-10 let), da kupi novo stanovanje.
Partnerstvo Comradnt ne daje nobenih omejitev za udeležence v višini depozita, postopka in zneska plačil. Z začetnim zneskom lahko naročnik občasno doda nov denar, ki jih nabira na računu, dokler se znesek ne zbira za nakup stanovanja. Poleg tega, sodeluje v denarju v gradnji hiš, vlagatelj prejme del dobička od prodaje stanovanj. Če je stranka pomislila na nakup stanovanja, bo njegov PAI in dobiček, ki je nastal na njej, bo naveden na svojem računu v dnevih 20Bank.
Od 1. januarja 2001. Drugi del davčnega kodeksarja, ki (člen 2220 "Dekompozicija davka na nepremičnine") (člen 2220 "Davek na davek na nepremičnine") Državljani, ki so kupili stanovanje s hipotekarnim posojilom, so koristni za plačilo dohodnine v višini zneskov, namenjenih nakupom stanovanj ne presega 600 tisoč rubljev. (približno 20 tisoč $). ASAMI pomeni, da je namenjen vračilu zanimanja za hipotekarna posojila, ki izhajajo iz obdavčitve. Davčne olajšave za to korist se lahko izvedejo do popolne uporabe.
Državljani, ki so se uporabljali za partnerstvo Commant, da bi se kopičili sredstev in prejemajo dividende na podlagi finančnih in gospodarskih dejavnosti organizacije, pripravijo sporazum o prispevku, ki določa postopek za vlagatelja vlagatelja iz partnerstva Commant in prejema a Depozit v gotovini (les), ki pridobijo dividende na rezultate rezultatov, proračunsko leto (les), mandat pogodbe in postopek za njegovo podaljšanje, pa tudi sporazum o postopku za kopičenje prispevka k. \ T Nadaljnji nakup stanovanja. Sporazum o postopku za kopičenje prispevka navaja namere strank o času in velikosti prihrankov in možnost popustov pri nakupu stanovanja. Primer primera bo dal glavne pogoje za nakup stanovanja na kredit (opravljanje plačila in zastavo nepremičnin) v omenjenem partnerstvu poveljnike "DSC-1 in podjetje". Velikost začetnega prispevka 30% skupnih stroškov stanovanja; Namestitvena plačila - do 10let; Znesek plačil obresti je odvisen od življenjske dobe in zneska začetnega prispevka; Obrestne mere niso več kot 10% na leto; Apartmaji so na voljo le rezidentom Moskve in v Moskvi regiji iz stanovanjskega sklada partnerstva; Solventnost kupca potrjuje določba ustreznih dokumentov. Pri preverjanju nakupa stanovanj na kredit z obrokom plačila je ustrezna pogodba za prodajo stanovanj na kredit in zastavo nepremičnin, apartma pa je sestavljen do lastnine kupca in ga obljublja partnerstvo do izpolnitve kupca je v celoti izpolnjena s pogodbo.
No, če imate visoko "neuradno" dohodek, vam lahko ponudimo izbiro več "kvazi-knock" sheme. Praviloma se razlikujejo po odtenkih, vendar je osnovna ideja: stranka izbere stanovanje, plača 50% svojih stroškov in populatov. Nato se plača za najem, to je neplačani del stroškov stanovanja razdeljen na 24 mesecev v enakih delnicah. Obrestna mera 10-13% na leto v valuti. Po odplačilu posojila je stanovanje sestavljen na stranki.
Kakšen je model hipoteke?
To se lahko zdi dvomljivo, toda za kupca je ameriška shema še vedno prednostna. Vsaj iz treh razlogov. Najprej je mogoče dobiti denarno posojilo za pridobitev vsakega stanovanja, na primer, v skladu z možnostjo SSC, je izbira omejena s ponudbo gradbenega in varčevalnega blagajna. Realni skladi omogočajo sodelovanje v hipoteke za pridobivanje stanovanj na trgu, in ne na uveljavljenih SSC in pogosto precenjene cene. Ampak, morda najpomembnejša prednost ameriške različice hipotekarnega obdobja posojil. WMOSKOW, kot je bilo že omenjeno, se posojila izdajo do 10 let, po shemi SCC pa mora posojilojemalec plačati za 3, največ 5 let. Ni zadnja vloga, ki jo ima tudi dejstvo, da ima v ameriški shemi posojilojemalec pravico do razpolaganja z njegovim dolgom: v ljubezni do trenutka, da bi prodal stanovanje (natančneje, hipoteke na njem) ali dobili novo posojilo s polaganjem dolga. (UNAS, TRUE, takšne operacije še niso pogoste.) Ni SSK takih možnosti: kupil sem stanovanje, ga je nemogoče prodati, dokler se ne izplača ves dolg. Kljub vsem pomanjkljivostim pa je preprosta shema hipotekarnih posojil za večino hipotekarnih udeležencev še vedno bolj razumljiva, cenovno ugodna in poceni.Skrite misli na glasno
Odločanje o pridobitvi hipotekarnega posojila je bolje, da pravilno cenite svoje zmogljivosti vnaprej. To naredimo, vam predlagamo, da odgovorite na deset vprašanj.
Ena. Imate dovolj denarja za plačilo prvega prispevka (običajno je 30% stroškov kupljenega apartmaja)?
2. \ T Ali imate kakršen koli denar za kritje stroškov, povezanih z nakupom transakcije za prodajo stanovanj? To je 1,5% stroškov stanovanja za notarizirano potrdilo o pogodbi, pristojbina za registracijo pogodbe v GBD, možne pristojbine banke ob zaključku posojilne pogodbe in plačilo zavarovalnih premij ob zaključku zavarovalnih pogodb (posojilojemalec na lastnih stroških bi moral zavarovati svoje življenje in invalidnost, pridobljeno premoženje, tveganje izgube lastništva (naslov) za pridobljeno stanovanje). Vummer Ta plačila so lahko od 1,5 do 5% na leto.
3. Imate dovolj denarja za ohranjanje potrebne družinske življenjske ravni po mesečnih plačil za odplačilo posojila in plačilo obresti na to? Navsezadnje lahko ta plačila dosežejo 35% vsote kumulativnega družinskega dohodka.
Štiri. Imate stalno delovno izkušnjo v zadnjih 2 letih? Aesley je bil odporečen in odpustil delo, kako jih razložiš?
pet. Kako ocenjujete stabilnost vašega položaja in dohodka v naslednjih 5-10 letih?
6. Ali boste v primeru izgube dela hitro poiskali drugo plačilo, ki ni nižje od prvega, to je, da obnovite svojo plačilno sposobnost?
7. Ste uporabili posojila ali posojila in ali so jih pravočasno vrnili? Ali uporabljate kreditne kartice? Z drugimi besedami, ali imate pozitivno kreditno zgodovino?
osem. Ali plačujete komunalne storitve, telefon, elektriko itd.?
devet. Imate premično ali nepremičnino (drugo stanovanje, podeželsko hišo itd.), Ki je lahko dodatno potrditev vaše kreditne sposobnosti?
10. Ali lahko zagotovite kot dodatno jamstvo pravne osebe, kot je delodajalec, bančna garancija ali kaj takega?
Razmislite, če se na neki točki znajdete, ne morete izpolniti svojih obveznosti za odplačilo posojila, pridobljenega za nakup stanovanja, ki vam ga je Banka lahko zahtevala, da vrnete posojilo in plačevanje obračunanega zanimanja za vas, da si opomorete stanovanje To stanovanje, ki vas je v skladu z veljavno zakonodajo, kot rezultat, se bo prodajal, in vi in vse, ki živijo z vami, se izselijo na tem ohišju. No, tudi po prodaji stanovanja za reverzibilna sredstva za odplačevanje obveznosti iz posojilne pogodbe ne bo dovolj, posojilodajalec lahko nariše kazen in drugo vaše lastnine. Torej vzemite denar v dolg, ne da bi bili prepričani v zmožnost, da ga vrnemo pravočasno in v celoti, precej neresnično.
Če ste pozitivno odgovorili na vsa ta vprašanja, potem boste lahko ocenili največjo velikost posojila, na katero lahko računate. Na veliki večini internetnih spletnih mest, ki zagotavljajo posojila, obstaja spletni kalkulator hipotekarnih, kar daje podatke o njenem dohodku, lahko določimo zelo najvišjo količino posojila, ki je dostopna vam, in znesku mesečnih plačil na njem.
Kateri dokumenti so potrebni
Postopek za pridobitev hipotekarnega posojila je kompleksen in dolg. Prvič, sklicevanje na katero koli organizacijo, ki zagotavlja takšno storitev, boste morali izpolniti vlogo za stanovanje hipoteke in priložiti precejšnjo količino papirjev, na podlagi katerih bo predhodno upoštevanje možnosti, vključno z vami na seznamu prosilcev za to posojilo. Seznam dokumentov je odličen in ne popolnoma enak v različnih podjetjih. Lahko ga najdete tudi na internetu.Prva stvar bo potrebna kopije potnih listov (vseh strani), ne le samega posojilojemalca, ampak tudi vseh oseb, ki živijo skupaj z njim, kot tudi tiste, ki ne živijo, če je zakonca (zakonec), starši, otroci so napisani nekje drugje. Potrebna bo: kopija potrdila o dodelitvi gostilne za posojilojemalca, kopijo dokumenta, ki je osnova za registracijo stalnega prebivališča posojilojemalca, kopijo formacij izobraževanja in številnih drugih. Poleg tega bodo potrebne dokumente, ki potrjujejo vaš zakonski status, zdravje in informacije o zaposlovanju in dohodku. Potrebno bo zagotoviti informacije in druga sredstva, če bodo na voljo. Zahteva se lahko drugi dokumenti. Izraz veljatve za prijavo je običajno od 2 tedna do 1 meseca. Če je podana pozitivna odločitev, vam bomo ponudili dodatne dokumente za vstop v hipotekarno pogodbo. Njihov seznam bo dana družba, ki zagotavlja posojilo.
Sredi februarja letošnjega leta je bil v Rusiji sprejet zvezni zakon, ki je spremenil in dopolnil že operativni zakon "OPRIPOTEK". Zdaj je priporočljivo, da se "stanovanjska hiša ali stanovanje, pridobljeno ali zgrajeno z bančnim posojilom ali drugo kreditno institucijo, šteje, da je zastavljena od datuma države registracije lastništva lastništva posojilojemalca." Pojasnila se izvedejo na člen 54, ki ščiti posojilodajalec od ne-pridruženega ali nepoštenega dolžnika, ki priznava redno zamudo pri plačilih. Kreditna institucija je lahko zahtevala popolno izpolnjevanje obveznosti, ne odplačilo enega trenutnega dolga. Pritožba za nastanitev za stanovanjske, pridobljene ali zgrajene v okviru hipotekarnega sporazuma, da se zagotovi vračanje bančnega posojila, je osnova za prekinitev pravice do uporabe oblikovalcev in njegovih družinskih članov s tem stanovanjskimi prostori. Obnovitev na hipoteženih stanovanjih "je možna tako na sodnem kot zunajsodnem načinu." Stanovanjska stavba ali stanovanje, ki je položeno v okviru hipotekarne pogodbe in ki je sestavljeno na okrevanje, se izvaja s prodajo iz trgovanja, ki se hrani v obliki odprte dražbe ali konkurence. " Nova izdaja odstavka 2 78. člena varuje kreditne organizacije od brezvestnih posojilojemalcev, ki so člani njihovih družin po vstopu v hipotekarni pogodbi brez registracije notarizirane zavezanosti izvzetju poiščene hiše ali stanovanja v primeru izterjave. Besedilo člena 78 ni omogočilo reševanja vprašanja njihove izselitve.
In organi za skrbništvo in skrbništvo imajo zdaj pravico, da se strinjajo s predstavniki mladoletnikov ali omejenimi sposobnih družinskih članov do odtujenosti ali prenosa v hipoteko stanovanjskih prostorov, ki jih zasedajo, če njihove pravice niso kršene, in interesi, zaščiteni z zakonom. Takšno dovoljenje je treba predložiti tožeči stranki v pisni obliki v tridesetih dneh, zavrnitev v državi soglasja pa mora biti motivirana. Tožeča stranka ima pravico izpodbijati odločitev organov za skrbništvo in skrbništvo na sodišču. "
Kako narediti hipotekarno pogodbo
Upoštevajte, da je hipotekarna pogodba, v skladu s čl. 339 Civilnega zakonika Ruske federacije je predmet obveznega notarskega certifikata in državne registracije. Neupoštevanje vsaj ene od teh zahtev je neveljavno. Razumljive razmere s sklenitvijo predhodnega sporazuma o hipoteki. Trenutno obstajajo nekatera neskladja na zahtevo svoje obvezne državne registracije. SODA Stranka, predhodna pogodba je treba skleniti v obliki, določeni za glavno pogodbo (člen 429 Civilnega zakonika Ruske federacije), na drugi strani pa je predhodni sporazum ne vodi do prehoda lastninskih pravic in, \ t Zato ni nepremičninska transakcija, zato obvezna državna registracija ne zahteva. Toda brez dvoma je predhodna hipotekarna pogodba predmet obveznega notarskega certifikata (člen 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Pri sklenitvi hipotekarnih pogodb je vprašanje možnosti njihovega sklepa pomembno, če predmet zastave še ni kupil ali ga ne kupil. Zvezni zakon "Obijotek" je dovolil zastavo predmeta nedokončane gradnje.
V skladu s členom 339 GKRF in členom 9-Fedal Lawruf "OPRIPOTEK", bi moral v hipotekarni pogodbi nujno navesti:
- Pogodbenice pogodbe; Hkrati pa ni bilo izrecno ugotovljeno, da pogodba ni bila dovoljena, da zaključi hipoteko stanovanjskih prostorov v lastnini državljanov po pooblaščencu (odstavek 6 74. člena zakona "OPRIPOTEK");
- obveznost, ki jo zagotavlja hipoteka, navedba svoje vsote, osnove za nastanek in obdobje izvršitve; Če obveznost temelji na pogodbi, je treba določiti svoje stranke, datum in kraj sklepa;
- Hipotekarni predmet: Opis predmeta nepremičnin, zadostuje za identifikacijo (ime, lokacija, namen, značilnosti);
- Pravica do hitgagerja do položenega nepremičninskega predmeta in imeno registriranega pravosodnega organa, to pomeni, da je hipotekarna Sporazum šele po državni registraciji pravic Pledgerja (nepremičnine, gospodarsko upravljanje, najem) na nepremičnini pod preiskava;
- Če so mu hipoteke certificirane s hipoteko, je treba določiti;
- Ocena (vrednost) hipotekarnega predmeta v denarnih pogojih (po tržnih cenah);
- postopek za izterjavo zastave (s sodno odločbo ali notariziranim soglasjem pogodbenic);
- V pogodbi o deponiranju hiše, zgradb, strukture je treba navesti desno od zastavljenega zemljišča na zemljišču, ki ga zasedena zemljišča, kot tudi določbo o zastavitvi tega spletnega mesta (najemnine) ali njegov del, ki je potreben za uporabo Predmet, ker se bo drugače hipotekarna pogodba štela za neveljavno (340 civilnega zakonika Ruske federacije);
- Če pogodba ne vzpostavi drugačnega položaja, je oblikovalec upravičen do razpolaganja z zastavo, vključno z odtujitvijo in prenosom na poznejši depozit, le s soglasjem Pledgeeja.
Če je nepremičnina v splošnem skupnem lastništvu, zahteva pisno soglasje za njeno zavarovanje, in če je v skupnem lastništvu delnic, to soglasje ni potrebno (člen 7 zakona "OPRIPOTEK"). Soglasje za hipoteko premoženja, ki se nahaja v skupnem lastništvu zakoncev, od drugega zakonca, je treba notati (tretji odstavek 33. člena družinske kodekarf). Če je hipotekarni objekt stanovanjske prostore, ki so v lasti manjših državljanov, omejenih sposobnih ali nesposobnih oseb, potem je potrebno pisno soglasje za izvajanje upravljanja organa za skrbništvo in skrbništvo (P.5 člena 74 zakona "OPRIPOTEK") .
Zavarovanje vseh tveganj in mirno spanje
Kljub dejstvu, da standardi hipotekarnih zavarovanj kažejo enotnost in kompleksnost, v praksi, upniki in zavarovalnice sami določajo, da je treba zavarovati posojilojemalec. Praviloma ima hipotekarna posojila splošni sporazum o sodelovanju z zavarovalnico, ki zagotavlja celotno paleto zavarovalnih storitev za hipotekarne dejavnosti. Iz precej obsežnega seznama možnih tveganj, 3-4 najpogosteje je izbranih. Hkrati se zmanjšajo zavarovalne cene, službe zavarovalnic pa obvoda s strani posojilojemalca ne več kot 3-5% na leto na znesek posojila.
Edina stvar, ki jo je treba zavarovati, je obvezna, je nepremičnina posojilojemalca (na primer, stanovanje). Zavarovana je iz sklopa standardnih tveganj. Po pojavu zavarovanega dogodka, odgovornost zavarovatelja vključuje financiranje za obnovo dela. Zavarovalna pogodba velja v celotnem obdobju posojila. Upravičenec v pogodbi je banka upnika. Znesek zavarovanja je enak posojilu, pridobljenim z obrestmi, zavarovalna premija pa je približno 0,6-3% hipotekarnega posojila.
Če je stanovanje kupljeno na sekundarnem trgu, se vprašanje pravne čistosti kupljenega premoženja sooča s posebno ostrino. Poslušanje napačne privatizacije ali kršitev v procesu prodaje, vse naknadne transakcije se samodejno prekličejo, banka upnika z neugodnim razvojem tveganja ostaja brez zavarovanja premoženja. Naslov Zavarovanje poveča stroške hipotekarnega posojila v povprečju 1%, čeprav je lahko dejansko nižje (0,5%) in več (do 3-3,5%). Pri nakupu "primarnega" stanovanja je tveganje nepravilne zasnove transakcije precej nižje, pa tudi verjetno. Najmanj skupna vrsta zavarovanja ob zaključku hipotekarne pogodbene odgovornosti posojilojemalca. Naročnik, tako kot lastnik stanovanja in državljana, je odgovoren drugim državljanom (njihovi sosedi) za škodo, ki jo lahko povzroči njihovo premoženje (požar, poplave, itd.).
To je zdaj ruska hipoteka. Hipotekarna posojila so še vedno na voljo. Toda nove možnosti se postopoma pojavljajo, bolj sprejemljive za naše državljane.