Komente mbi të njëjtin ligj. Përmbajtja e historisë së kredisë, parimet e funksionimit të sistemit të shkëmbimit të informacionit, kontrollet.
Sigurisht që shumë prej jush të paktën një herë morën një hua, dhe disa procedura të tilla ende duhet të. Modeli perëndimor i jetës në borxh çdo vit është rrënjosur gjithnjë e më shumë në vendin tonë, duke marrë skicat e shëmtuara. Apoto shtrirja zgjerimi i kreditimit rritet, mjerisht, dhe numri i kredive jo të plota, dhe me këtë ju duhet të bëni diçka ...
Lajme Lindore 1 shtator 2005 Të gjitha dispozitat e ligjeve nr. 218-FZ hynë në fuqi më 30 dhjetor 2004. "Tregime të pikturës", №110-фЗ datë 21.07.2005. "Zhvillimi i ndryshimeve në ligjin federal" Tregimet e pikturës ", si dhe nr. 219-фз të datës 30 dhjetor 2004." Zhvillimi i ndryshimeve në disa akte legjislative në lidhje me miratimin e ligjit federal "Historitë e pikturës" dhe jo . 17-FZ datë 21 mars 2005. Ndryshimet në nenin 4 të Ligjit nr. 219-FZ. Sistemi i ri tashmë ka filluar të funksionojë: një katalog qendror i kredive të tregimeve të kreditit (në tekstin e mëtejmë Tskki), zyrat e kreditit (në tekstin e mëtejmë Byroja), të gjithë huadhënësit janë të detyruar të japin informacion mbi huamarrësit e tyre - individë dhe persona juridikë në një nga këto zyra. Le të përpiqemi të kuptojmë këtë sistem mjaft kompleks.
Pra, objektivat e Ligjit nr. 218 janë "krijimi dhe përcaktimi i kushteve për formimin, përpunimin, ruajtjen dhe zbulimin e Byrosë së Historisë së Kreditit të Informacionit, i cili karakterizon afatet kohore të huamarrësve të detyrimeve të tyre sipas marrëveshjeve të huasë ( kredi), duke rritur sigurinë e kreditorëve dhe huamarrësve për shkak të reduktimit të përgjithshëm të rreziqeve të kredisë, për të rritur efikasitetin e institucioneve të kreditit ". Kjo është regjistruar në nenin 1 të ligjit. Është e rëndësishme që nën veprimin e saj të bjerë si individë dhe persona juridikë. Ne do të përqendrohemi në qytetarët e huamarrësve aktualë dhe të ardhshëm.
Prehistori
Kërkesa për kreditimin e konsumatorëve në vendin tonë po rritet me shpejtësi. Shumica e njerëzve zgjedhin mallrat në përputhje me aftësitë dhe nevojat e tyre: qytetarët me një nivel të lartë të të ardhurave - pasurive të patundshme dhe makina, me pajisje të ulëta shtëpiake, kompjutera, etj. Kreditë ofrohen si në zyrat e bankave dhe në dyqane dhe qendra tregtare . Për të marrë një hua për blerjen e një telefoni celular ose, për shembull, një fshesë me korrent ndonjëherë sugjeron vetëm një pasaportë. Ne kemi nevojë për dy karta identiteti të ndryshme (për shembull, pasaporta të brendshme dhe të huaja). Achetoba Merrni paratë e kredisë për blerjen e një apartamenti ose një makine, do të kërkohet një certifikatë e të ardhurave.Natyrisht, të gjitha kreditë në vendin tonë janë lëshuar në interes. Në të njëjtën kohë, më shumë banka është e sigurt në aftësinë paguese të huamarrësit, aq më e ulët është norma e interesit. Për shembull, për kreditë hipotekare të lëshuara për njerëzit me të ardhura mjaft të larta dhe të konfirmuara ndryshe që kanë kaluar procedurën për kontroll të plotë në bankë, norma prej 14-15% në vit konsiderohet normale. Për kredi të tjera konsumatore, askush nuk ofron më pak se 18%. AESL vjen në dyqan pa para dhe me një pasaportë, është e mundur të jesh në një "bole" shumë serioze: zyrtarisht deri në 30% në vit plus 0-2% mujore në formën e një sërë komisionesh dhe tarifash, Norma e njëjtë e përgjithshme ndonjëherë arrin 40% dhe më shumë.
Në shikim të parë, ajo prodhon një përshtypje të dhimbshme. Por në kushtet e tregut të pazgjidhur, bankat janë të detyruara të vendosin rreziqet e mospagimit të borxheve në normën e interesit në kredi në përqindjen e përqindjes me kredi. Pikoqija e borxheve të prapambetura bëhet gjithnjë e më e rëndësishme çdo ditë. Machine për bankat për të përballuar me të vështirë, edhe pse në shumë prej tyre ka struktura të veçanta të përfshira në borxh. Përpjekjet për të konsoliduar informacionin tashmë janë ndërmarrë: ata thonë se shumë kohë para miratimit të ligjit "Rritja e tregimeve" dhe ende ekziston një listë e zezë e huamarrësve të paskrupullt, duke shkumëzuar emrin e tyre të mirë me kreditë e parregullta. Tani gjithçka duhet të ndryshojë për të mirë, dhe çdo person do të jetë i interesuar në formimin e historisë së tij pozitive të kredisë. Ajo në vetvete do të shërbejë si dëshmi e aftësisë paguese të tij (kur ai vjen në një bankë për një hua). AVole për të gjithë huamarrësit potencialë të normave të kredisë, ne shpresojmë që gradualisht të bjerë në nivelin e vendeve të zhvilluara (rreth 4-6% në vit), dhe tregu i kreditimit do të bëhet më i civilizuar.
Fjalor terminos
Historia e kredisë - Informacioni që karakterizon përmbushjen nga huamarrësi i detyrimeve merr përsipër sipas marrëveshjeve të huasë (hua) dhe të ruajtur në zyrën e tregimeve të kreditit. Çdo histori kredie përbëhet nga tre pjesë: titulli, kryesor dhe shtesë (i mbyllur).
Marrëveshja e huasë (kredi) - Marrëveshje që përmban një kusht për sigurimin e kredisë komerciale dhe (ose) komerciale (bankare).
Raporti i kredisë - Një dokument që hyn në vetvete informacion të përfshirë në titullin dhe pjesën kryesore të historisë së kredisë. Byroja e siguron atë me kërkesë të historisë së kreditit të përdoruesit dhe personave të tjerë të pranueshëm për këtë informacion.
Burimi i formimit të historisë së kreditit - një organizatë që është huadhënës (kreditor) sipas një marrëveshjeje kredie (kredi) dhe përfaqësimin e informacionit të përfshirë në historinë e kredisë në Byronë.
Subjekti i historisë së kredisë - një person fizik ose juridik i cili është një huamarrës nën një marrëveshje kredie (kredi) dhe në lidhje me të cilën formohet një histori krediti.
Byroja e tregimeve të kreditit - Një person juridik, i cili është një organizatë tregtare dhe ofrimi i shërbimeve për formimin, përpunimin dhe ruajtjen e tregimeve të kreditit, si dhe të ofrojë raporte të kredisë dhe shërbime të lidhura.
Historia e kredisë së përdoruesit - një sipërmarrës individual ose një entitet juridik (zakonisht një bankë, një institucion krediti), i cili ka marrë me shkrim ose në mënyrë të ndryshme, dokumentuar pëlqimin e subjektit të historisë së kredisë për marrjen e një raporti kredie për të përfunduar një marrëveshje kredie (kredi).
Katalogu qendror i tregimeve të kreditit (Tskki) - Ndarja e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, baza e të dhënave kryesore e krijuar për të kërkuar Byronë në të cilën gjendet historia e kredisë e qytetarëve dhe organizatave.
Regjistri shtetëror i Byrosë së Tregimeve të Kreditit - Burimet e Informacionit Federal të Hapur dhe të Hapur (Site), që përmbajnë informacion në lidhje me Byronë e Tregimeve të Kreditit, hyri në këtë regjistër nga një organ i autorizuar shtetëror.
Subjekti i historisë së kreditit - Një kombinim i simboleve digjitale dhe letre të përcaktuara nga entiteti i historisë së kredisë (huamarrësi) i përdorur prej tyre dhe (ose) me pëlqimin e tij nga përdoruesi i historisë së kredisë kur dërgon një kërkesë për një Byro në Komitetin Qendror për Byronë në të cilën ( të cilat) të formuara (të formuara) historinë e kredisë (historia e kredisë) këtë lëndë, për të konfirmuar ligjshmërinë e lëshimit të këtij informacioni.
Parim operativ
Në të njëjtën mënyrë, bankat tani do të kontrollojnë se sa mirë ju keni zgjeruar kreditë e mëparshme: Duke folur si përdoruesit e historisë së kreditit, ata mund të kërkojnë informacion për ju në Byronë që punojnë, dhe në mungesë të tillë - në Komitetin Qendror. Ky i fundit do të përgjigjet, në cilin nga Byroja ka një informacion të tillë (neni 13). Shkëmbimi i informacionit ndodh shumë shpejt, pasi të gjitha organizatat e përfshira në këtë përdorim të bazave të të dhënave kompjuterike dhe të dërgojnë përgjigje për kërkesat në formën e mesazheve elektronike.
Përmbajtja e historisë së kreditit
Çfarë informacioni janë në këtë dokument të ruajtur për shtatë vula në Byronë? Më të larmët, duke lejuar, së pari, për të identifikuar qartë personalitetin, dhe së dyti, për të gjurmuar hapin pas hapit të kaluar si një huamarrës. Çdo histori krediti e një personi fizik ose juridik në përputhje me nenin 4 të ligjit përbëhet nga tre pjesë: titulli, primar dhe opsional (i mbyllur). E para përfshin (për qytetarët): emrin e plotë, datën dhe vendin e lindjes, detajet e pasaportës, numrin e identifikimit të tatimpaguesit (Inn) dhe numrin individual të llogarisë personale të përcaktuar në certifikatën e sigurimit të pensioneve shtetërore (nëse janë treguar dy numrat e fundit) .
Shenja e historisë së kredisë së një personi përmban të dhënat e tij personale që nuk kanë hyrë në pjesën e titullit, përkatësisht: adresën (treguesin e vendit të regjistrimit dhe vendin aktual të banimit) dhe informacionin rreth regjistrimit të shtetit të një individi si një sipërmarrës individual (nëse është). Dhe të njëjtat informacion mbi detyrimet e huamarrësit është për çdo rekord të historisë së kredisë (!), Domethënë për çdo hua të marrë:
për shumën e detyrimeve në datën e lidhjes së një marrëveshjeje kredie (hua), domethënë në lidhje me shumën fillestare të borxhit në bankë;
Afati i ekzekutimit të detyrimeve të kredisë është plotësisht;
Periudha e përqindjes;
ndryshimet dhe (ose) shtesat e marrëveshjes së huasë (kredi), duke përfshirë në lidhje me përmbushjen e detyrimeve;
datën dhe shumën e përmbushjes aktuale të detyrimeve në shumën e plotë ose jo të plotë;
Shlyerjen e një huaje (kredi) për shkak të dispozitës, nëse huamarrësi nuk i ka përmbushur detyrimet e tij sipas kontratës (për shembull, në rastin e një kredie hipotekare, shitja e banesës u zotua);
Faktet e shqyrtimit nga Gjykata e Mosmarrëveshjeve sipas Marrëveshjes së Huasë (kredi) dhe përmbajtjen e pjesëve të rezolutës së akteve gjyqësore, të cilat kanë hyrë në fuqi, përveç informacionit që është pjesë e një pjese shtesë (të mbyllur) të historisë së kreditit .
Pjesa kryesore mund të përfshijë informacione të tjera të marra zyrtarisht nga agjencitë qeveritare. Hetim (i mbyllur) pjesë e historisë së kredisë përmban informacion në lidhje me burimet e formimit dhe shfrytëzuesve të historisë së kredisë, domethënë të gjitha bankat dhe organizatat që kanë ofruar ndonjëherë kredi dhe (ose) për një subjekt të veçantë të huamarrësit dhe (ose) të kërkuara nga raportet e huasë në Byronë. Këto janë të dhënat e mëposhtme: emri i tyre, numri i unifikuar i regjistrimit të shtetit të personit juridik, han, kodin e klasifikuesit kryesor të ndërmarrjeve dhe organizatave (OKPO) dhe datat e apelimit.
Skema e shkëmbimit që gjendet në historinë e kredisë
2.Bank pyet subjektin për të dhënë pëlqimin me shkrim për të marrë një raport kredie në Byronë e Historisë së Kreditit.
3.Suberate jep një pëlqim të tillë.
4.Bank (si një përdorues i historisë së kreditit) kërkon një raport kredie mbi subjektin në Byronë e Kreditit të Tregimeve të Kreditit, me të cilën ai ka një kontratë për ofrimin e shërbimeve të informacionit. Cilësia e konsiderojnë, Byroja siguron një raport të tillë ose përgjigjet se mungon historia e kredisë e kësaj lënde në bazën e të dhënave të saj.
5. Banka kthehet në Tskki me një kërkesë, cila Byroja përmban historinë e kredisë të kësaj lënde. Tskki është përgjegjës dhe banka apelon në zyrën e specifikuar.
6.Bank lëshon një hua për huamarrësin dhe i kërkon atij të pranojë paraqitjen e informacionit rreth tij dhe kredisë së marrë atyre në Byronë.
7.Bank paraqet këtë informacion për të paktën një nga zyrat e tregimeve të kreditit.
8. Të gjithë Byroja transferon pjesët e titullit të tregimeve të kreditit të subjekteve në Komitetin Qendror.
9. Të gjithë një subjekt (ish-huamarrësi i tanishëm ose i ardhshëm) mund të kërkojë historinë e saj të kreditit në Byronë, dhe Byroja është e detyruar ta sigurojë atë në mënyrë të plotë, nëse është në bazën e të dhënave. Nëse mungon historia e kredisë e subjektit në bazën e të dhënave të kësaj zyre, ajo duhet të dërgojë një refuzim të motivuar për subjektin.
10.All një subjekt ka të drejtë të kërkojë informacion në lidhje me atë që Byroja është historia e saj e kreditit, në CCQ. ATA organizata është e detyruar t'i përgjigjet atij.
Sigurimi i informacionit
Subjekti i historisë së kredisë është një ish-huamarrës i mëparshëm - mund të kërkojë një informacion të plotë në Byronë për veten e tij dhe të marrë atë një herë në vit falas dhe po aq sa një tarifë (neni 8). Ai ka të drejtë të sfidojë përmbajtjen e historisë së tij të kreditit, për të cilën është e nevojshme të paraqitet një deklaratë për ndryshimin dhe (ose) shtesat në Byronë. Rritja e 30 ditëve nga data e marrjes së aplikacionit, Byroja është e detyruar të përgjigjet: të kryejë një kontroll shtesë të informacionit duke kërkuar atë në burimin e formimit të një historie të kreditit. Nëse konfirmohet informacioni i dhënë nga subjekti, Byroja bën ndryshime në përmbajtjen e historisë së kredisë nëse nuk ka refuzim të motivuar për aplikantin.Natyrisht, nuk mund ta dini se çfarë është zyra juaj ". Është e nevojshme të kontaktoni Tskkin (falas), ku informacioni vjen nga të gjitha zyrat funksionale. Por vetëm pjesa e titullit të historisë së kreditit - dhe asgjë më shumë. Kështu, shteti i përfaqësuar nga Divizioni i Bankës Qendrore, në të vërtetë, nuk ka të dhëna aktuale për besimin e mirë ose pa ndryshim të huamarrësit. Tskki e di vetëm atë që Byroja është ruajtur historinë tuaj të kreditit. Në këtë rast, ju mund të mirëprisni vetëm në këtë rast, sepse rrjedhja e saj bëhet e pamundur ...
VKKKI gjithashtu mund të kontaktojë çdo organizatë krediti (përdoruesi i historisë së kreditit), i interesuar për të gjetur se çfarë zyre është historia e kredisë e huamarrësit. Do të marrë këtë informacion falas (neni 13).
Byroja e tregimeve të kreditit janë të dizajnuara për të siguruar një bazë kontraktuale (që është, për tarifë) shërbime për ofrimin e raporteve të kredisë. Ky është një dokument që është marrë nga kompanitë dhe qytetarët e interesuar që i janë drejtuar Byrosë. Ai përbëhet nga dy pjesë të historisë së kredisë dhe kryesore. Pjesa e saj shtesë (e mbyllur) ofrohet vetëm për temën "Host" të historisë së kredisë; Përveç kësaj, Gjykata (gjyqtari) nën çështjen penale të iniciuar, e cila është në prodhim, si dhe autoritetet paraprake hetimore në prani të pëlqimit të prokurorit.
Në pajtim me nenin 9 të ligjit të Byrosë, shërbime të tjera që lidhen me zhvillimin e teknikave të vlerësuara (shënuar) për llogaritjen e vlerësimeve individuale dhe (ose) duke përdorur përdorimin e tyre (bazuar në informacionin e përfshirë në tregimet e kredisë) janë gjithashtu në dispozicion.
Opinionet Bankers
Si është ligji "për tregimet e kreditit"? Çfarë duhet të presësh për huamarrësit e ardhshëm?
Igor Zhigunov, Anëtar i bordit, kreu i departamentit të shitjeve të bankës së hipotekës urbane: "Sipas dispozitave të ligjit, nga 1 iYun 2005. Krijimi i një zyre të kredisë ka filluar. Deri më sot, ka disa prej tyre:" Byroja e tregimeve të kreditit të papërmbajtur Interfax "dhe" Byroja Kombëtare e Historisë së Kreditit ", si dhe" Byroja e Përbashkët e Historisë së Kreditit "dhe Byroja e Kredive me Shoqatën e Bankave Ekonomike në Shën Petersburg. Numri i ligjit të krijuar nga Byroja nuk rregullojnë. Sa kanë nevojë, praktikë do të tregojë. Ndoshta do të jetë një zyrë në temën e Federatës Ruse. Megjithatë, është e rëndësishme të kuptohet se grupi i tij i mjaftueshëm duhet të akumulohet për të përdorur informacionin në mënyrë efikase. Ana do të marrë në së paku dy deri në tre vjet. Si rezultat, ky ligj duhet të kontribuojë në reduktimin e ardhshëm të rreziqeve të bankës kur shqyrton aplikimet për kredi dhe vendimmarrje, pasi ajo do të lejojë në mënyrë sistematike të marrë informacion në lidhje me marrëdhëniet e mëparshme të borxhit të aplikuesit të mundshëm ".
Alexander Khoshenko, Anëtar i bordit, kreu i Departamentit të Punës me personat fizikë "Raiffeisenbank": "Byroja e tregimeve të kreditit filluan të punojnë mjaft kohët e fundit, prandaj është shumë herët për të folur për ndonjë rezultat. Megjithatë, mund të supozohet se procedura Për marrjen e një kredie do të thjeshtohet në mënyrë të konsiderueshme: përshpejtuar vendimet e procesit të adoptimit për një kërkesë për kredi për bankën, si dhe numrin e dokumenteve të paraqitura nga një huamarrës potencial. Por në afat të shkurtër, një mrekulli nuk do të ndodhë: koha është e domosdoshme që qytetarët duhet të grumbullojnë historinë e kredisë. Kështu, pamja e Byrosë së pari dhe më kryesorja do të thjeshtojë jetën e huamarrësve potencial të respektuar në të ardhmen, ashtu siç është akumuluar informacioni në bazën e të dhënave të Byrosë. Vlen të fillojë fillimi aktual i Puna e Byrosë së Kredive mund të jetë një surprizë e pakëndshme për konsumatorët, sapo "harron" për detyrimet e tyre ndaj kreditorëve, si dhe ata që prezantojnë bankat e gabuara të gabuara, kanë marrë kredi për një shumë totale gjatë gjithë kohës Masa e zgjuar. Në shumë raste, qytetarët e tillë nuk kanë gjasa të jenë në gjendje të llogarisin jo vetëm në bankën e kreditit, por edhe për shërbime të tjera, të tilla si një kontratë kredie me një operator mobil ose pagesë të sigurimit në këste. Shtator Shtator 2005 Banka jonë ofron informacion mbi huamarrësit e saj në zyrat e mëposhtme të përfshira në Regjistrin Shtetëror të Zyrave të Kreditit: "Byroja e Tregimeve të Kreditit të Pashkëve Interfax" dhe "Byroja Kombëtare e Tregimeve të Kreditit".
Oleg Dmitrienko, Zëvendëskryetari i bordit "Absolut Bank": "Tani Byroja e Tregimeve të Kreditit janë në fazën fillestare të krijimit dhe në të vërtetë do të bëhet në fuqi, sipas mendimit tim, për dy ditë, kur një sasi e mjaftueshme e huamarrësve do të grumbullohen. Rritja e bazave të të dhënave të Byrosë dhe në përputhje me rrethanat, efektiviteti i veprave të tyre varet nga mënyra se si bankat aktive të shitjes me pakicë do të marrin pjesë në këtë proces. Në distancën e huamarrësit të borës në bazën e të dhënave të boronit do të zvogëlojë kostot e bankës për të analizuar aftësinë kreditore dhe do të ndodhë kur Byroja do të ketë një bazë mjaft të madhe. Por pyetjet për ligjin "Ka ende ndonjë tregim të kredisë. Për shembull, në aspektin e faktit se në përputhje me këtë ligj, informacioni për huamarrësin i jepet Byrosë vetëm me pëlqimin e tij . Rezulton se teorikisht, informacioni mbi huamarrësit e paskrupullt në bazën e të dhënave nuk mund të bëjë fare. Përveç kësaj, sipas mendimit tim, do të ishte e përshtatshme për të krijuar një Byronë Federale të Kreditit të Tregimeve të Kreditit ".
Siguria dhe kontrolli
Së pari, në art. 7 (Pjesa 5) thotë qartë se sigurimi i informacionit në përputhje me këtë ligj nuk është shkelje e sekreteve zyrtare, bankare, tatimore ose komerciale. Së dyti, në përputhje me Pjesën 2 të të njëjtit artikull, Byroja e Kredive Tregime siguron mbrojtjen e informacionit me mjete mbrojtëse të certifikuara gjatë përpunimit, magazinimit dhe transmetimit të saj. Çdo Byro duhet të ketë një licencë për mbrojtjen teknike të informacionit konfidencial (shih.17 të Ligjit Federal nr. 128-FZ të 08.08.2001 "Olision i aktiviteteve individuale"). Licencat e tilla lëshojnë një shërbim federal të kontrollit teknik dhe të eksportit (FSTEC). Së treti, Byroja dhe zyrtarët e tyre janë përgjegjës për zbulimin e paligjshëm dhe përdorimin e paligjshëm të informacionit të marrë. Ligji №219-fz datë 30 dhjetor 2004. Ndryshimet në Kodin e Veprimeve Administrative: Veprimet e paligjshme për të marrë dhe (ose) shpërndarjen e informacionit që përbëjnë një histori krediti nëse nuk përmbajnë një akt të veprimit penal, sjellin gjobë administrative për qytetarët në vlerë prej 10 deri në 25 paga minimale ( Pagat minimale), për zyrtarët, nga 25 deri në 50 ose për skualifikim deri në tre vjet, për personat juridikë - nga 300 deri në 500 minuta. Për shkelje më serioze, sigurohet Kodi Penal i Kodit Penal.
Për të kontrolluar ekzekutimin e ligjit "Për tregimet e kredisë" është menduar nga një organ shtetëror i autorizuar. Recompute me zgjidhjen e Qeverisë së Arf Nr. 501, datë 10.08.2005. "Organi ekzekutiv i zyrtarit të autorizuar për të kryer funksione për të kontrolluar dhe mbikëqyrur aktivitetet e tregimeve të Byrosë së Kreditit" është Shërbimi Federal për Tregjet Financiare (FSFR). Ajo drejton Regjistrin Shtetëror të Byrosë, përcakton kërkesat për gjendjen financiare të pjesëmarrësve të Byrosë, kryen aktivitete të kontrollit dhe auditimit, ndërvepron me SCKIPR.
Pranimi i ligjit "Për tregimet e kredisë", shteti po përpiqet të zgjidhë procesin e lëshimit dhe shlyerjes së kredive, për të inkurajuar secilin të formojë historinë e vet pozitive të kredisë. Nëse pas një kohe, shkëmbimi i informacionit mbi huamarrësit ende do të fillojë të funksionojë në fuqi të plotë, do të kontribuojë në krijimin e një tregu të civilizuar dhe do të thjeshtojë procedurën për marrjen e një huaje. Por, për fat të keq, asnjë nga specialistët nuk tregoi mundësinë e reduktimit të normave të interesit për kreditë në të ardhmen, megjithëse do të duket, ata duhet të bien kur rreziqet bankare të ulen. Në përgjithësi, sistemi sapo ka filluar të punojë, kështu që ne do të jetojmë, të shohim ...
Redaktorët falënderojnë "Raiffeisenbank", "banka e hipotekës së qytetit" dhe "Absoluti Bank" për ndihmë në përgatitjen e materialit.