Ne dëshirojmë dacha ... fat të mirë

Sigurimi i shtëpive të vendit dhe cottages: klasifikimi i rrezikut, madhësia e primit të sigurimit. Këshilla për ata që kanë siguruar tashmë shtëpinë ose vilën e tyre.

Gëzuar disa, të cilët kanë shtëpi të bollshme të vendit. Sulmi, pronarët e panumërt të cottages komod. Si të zgjasë kënaqësinë, mos u jepni elementët apo një person të keq për të shkatërruar vitet e krijuara? Përgjigja është e qartë: sigurohuni që të preferoni, por një shtëpi të tillë të prekshme.

Vetëm pak vite më parë, pak njerëz ishin moralisht dhe financiarisht të gatshëm të paguajnë për paqen e tyre të mendjes dhe sigurinë e pronës. Por gradualisht njerëzit janë të bindur për nevojën për sigurim të pronës. Mirëqenia e qytetarëve të vendit tonë po rritet (edhe pse jo aq shpejt sa unë do të doja), një qasje e civilizuar për jetën pushton të gjithë mbështetësit e rinj. Nëse sigurimi i apartamenteve ende nuk është shumë i zhvilluar, atëherë sigurimi i shtëpive të vendit dhe cottages me çdo vit bëhet gjithnjë e më popullor. Ne duhet të paguajmë haraç për kompanitë e sigurimeve, të cilat, "do të përmbushin dëshirat e punëtorëve", po shpikin gjithnjë e më shumë programe të sigurimit të pasurive të patundshme dhe të përballueshme.

Revista jonë tashmë ka apeluar në temën e sigurimit. Artikulli i parë "larg, ankth!" Ishte në thelb prezantuese: përmban interpretimin e kushteve kryesore që lidhen me sigurimin e pronës, për t'u njohur me Azami të tij. Materiali i dytë "qiramarrësit më të përgjegjshëm" u përkushtuan për sigurimin e përgjegjësisë civile gjatë operimit dhe riparimit të apartamenteve. Pas kësaj, në artikullin "apartament tim të preferuar", kemi folur për tiparet e sigurimit të apartamenteve - elementet e tyre të projektimit, përfundon dhe pajisjet, si dhe pronën e brendshme. Objekti i vëmendjes sonë ishte sigurimi i hipotekës (artikulli "INSEUGE ... peng").

Unë nuk dua të përsëris, kështu që ne nuk do të vendosim detyrën e përqafimit të çdo gjëje të madhe dhe të kopjuar që thuhet kohët e fundit. Ne do të përqendrohemi vetëm në gjënë e re që u shfaq në tregun e sigurimeve kohët e fundit, dhe më shumë do të ndriçohen nga momentet për të cilat nuk kishte vend të mjaftueshëm në publikimet e mëparshme.

Çfarë janë të siguruara?

Rosno objektet e sigurimit mund të jenë cottages, shtëpi, cottages dhe ndërtesat e vendosura në një komplot toke: garazhe, banjot, derdhjet, ndërtesa të tjera ekonomike dhe dekorative, duke përfshirë arbor, pergolas, dhe në disa raste elemente të dizajnit të peizazhit. Nëse disa ndërtesa janë të siguruara në të njëjtën kohë dhe (ose) pronën brenda, sigurohuni që të përpiloni një inventar që do të jetë pjesë përbërëse e kontratës së sigurimit. Përveç kostos së pasurive të paluajtshme, ka të drejtën e jetës dy të kundërta në qasjen e tyre thelbësore ndaj sigurimeve.

Për vilë kushton deri në $ 10,000, dhe nganjëherë deri në $ 15000 më shumë

Kompania e sigurimeve ruse është e përshtatshme se sa të ashtuquajturat "kuti", ose politikat e shprehura që shiten jo vetëm në zyrat e kompanive të sigurimeve, por edhe në banka, qendra të mëdha tregtare ose dyqane online dhe janë të lira. Blerja e një sigurimi të tillë zgjat vetëm disa minuta, dhe ju mund të zgjidhni nga dy ose tre shuma të sigurimit fiks dhe primet përkatëse të sigurimit (kontributet). Sigurimi në këto raste kryhet pa inspektim të pronës dhe vlerësimin e tij, një grup rreziqesh sigurimi është minimal. Këto janë kryesisht të ngjashme me veten e tyre programet (ose si profesionistë, produkte) të kompanive të ndryshme: "Rosgosstrakh House" Ekonomia "(" Rosgosstrak ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Kompania e Sigurimeve Ruse " ) etj.

"Pëlqim" për cottages moderne të shtrenjta, ushtarët e të cilëve janë mësuar të respektojnë dhe vëmendje nga furnizuesit e shërbimeve të ndryshme, qasje individuale më të pranueshme për sigurimin klasik për të cilin duhet të paguajë mjaft të shtrenjta. Në vend, përfaqësuesi i shoqërisë së sigurimit shqyrton me kujdes pasurinë e paluajtshme, pas së cilës ai ose një vlerësues i pavarur e vlerëson atë. Siguruesi i klientit ka mundësi të zgjedhë një paketë rreziku nga i cili synon të sigurojë pronën e tij. Programet e sigurimit klasik për shtëpitë dhe cottages të vendit ofrojnë pothuajse të gjitha kompanitë kryesore, të mesme dhe të vogla. Këtu janë disa shembuj: "Alpha Country" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh Shtëpia" Prestige "(" Rosgosstrak ")," Shtëpia e vendit "(" Reso-Garanci ") Si programe që nuk kanë emra të bukur, por për shkak se nuk ndryshojnë thelbin e tyre, nga kompanitë Ingosstrakh, "pëlqimin" dhe një numër të të tjerëve. Shumë sigurues ofrojnë mundësi të ndërmjetme që kombinojnë thjeshtësinë relative të dizajnit (thonë, pa inspektim në shtëpi, por me prezantimin e fotografive të saj) dhe madhësinë e pranueshme të primit të sigurimit.

Cilat janë rreziqet?

Politika e sigurimit të pronës së luajtshme dhe të paluajtshme mund të blihet jo vetëm në zyrën e shoqërisë së sigurimit, por gjithashtu, për shembull, në dyqanet online të sigurimit të shtëpive të lira, cottages, shtëpive dhe ndërtesave të tjera, një grup rreziku është i kufizuar . Kjo është zakonisht një zjarr, një shpërthim (duke përfshirë gazin), një grevë rrufe, veprime të paligjshme të palëve të treta, fatkeqësive natyrore dhe dëmtimeve mekanike. Probabiliteti i fillimit të këtyre ngjarjeve është mjaft i vogël, kështu që është e vogël dhe çmimi i politikës. Nëse po flasim për cottages dhe shtëpi të shtrenjta, mbajtësi i policës ka mundësinë të zgjedhë rreziqet më të rëndësishme për të ose të sigurojë pronën e tij në një paketë të plotë të rrezikut. Pastaj gji (lëngu), rënia e avionëve, furnizimi me ngarje të automjeteve, pemët në rënie, dhe (në disa kompani), mund të shtohen në rreziqet e listuara tashmë, rënien e xhamit të dritares, pasqyrave dhe shfaqjeve, kostot e punësimit të kodrës Për kohën e riparimit të ambienteve të siguruara (të dëmtuara si rezultat i ofensivës së ngjarjes së sigurimit), shkelja e procesit teknologjik të punës ndërtimore, terrorizmit dhe një numër rreziqesh të tjera "ekzotike".

Kompanitë e sigurimeve klasifikojnë klasifikimin klasik të klasit: Një rrezik i çdo minutë konsiderohet të jetë një rrezik i veçantë, të tjerët i grupojnë disa pjesë. Në parim, kjo nuk është aq e rëndësishme. Është e rëndësishme të studiojmë me kujdes kontratën e sigurimit (politikën) dhe aneksin e tij para nënshkrimit të dokumenteve dhe të paguani para.

Zjarr - duke shkaktuar dëme materiale në efektin e drejtpërdrejtë të zjarrit, duke përfshirë si rezultat i zjarrvënieve, efektet e temperaturës së lartë, tymi, produkteve të djegies, pavarësisht se ku ndodhi zjarri, brenda strukturës së siguruar ose jashtë saj, si dhe dëmi i shkaktuar për pronën e siguruar në kryerjen e aktiviteteve për të shuar zjarrin.

Goditje vetetime - duke shkaktuar dëme materiale të ndikimit të menjëhershëm të rrufesë për pronën e siguruar, pavarësisht nëse ndodhi ose jo. Dëmtimi i zinxhirit të pajisjeve elektronike dhe elektrike pa shfaqjen e zjarrit nuk është i siguruar.

Shpërthimi Gaza - duke shkaktuar dëme materiale në efektin e menjëhershëm të shpërthimit dhe produkteve të valëve të shiut, si dhe efektet e zjarrit në rast të një zjarri të shkaktuar nga një shpërthim i gazit të përdorur për qëllime shtëpiake (këto përkufizime janë të përfshira në materialet e ofruara nga Rosno) .

Veprimet e paligjshme të palëve të treta - Është vjedhje, grabitje, grabitje, huliganizëm, shkatërrim i qëllimshëm ose dëmtim i pronës së siguruar. Një interpretim i tillë është dhënë në rregullat për sigurimin e pronës së qytetarëve të shoqërisë së sigurimeve ruse.

Këtu është e përshtatshme për të vënë një fragment nga ky dokument: "Under Vjedhje Kuptohet si përvetësim i fshehtë i pronës së siguruar, si dhe posedimi i pronës që lidhet me depërtimin e faqes së sigurimeve duke shkelur integritetin e kështjellave, dyerve, dritareve, mureve, mbivendosjeve. Nën Grabitje Kuptohet si përvetësim i hapur i pronës së siguruar të kryer me penetrim të paligjshëm në vendin e sigurimit, me dhunë, jo të rrezikshme për jetën dhe shëndetin, ose me kërcënimin e dhunës së tillë. Nën I ngrohtë Kuptohet si një sulm për përvetësimin e pronës së siguruar të kryer me përdorimin e dhunës që kërcënon jetën dhe shëndetin, ose me kërcënimin e dhunës së tillë të lidhur me depërtimin në faqen e sigurimeve. Nën huliganizëm Kuptohet si një shkelje e rëndë e rendit publik, e shoqëruar me shkatërrimin ose dëmtimin e pronës së siguruar dhe të lidhur me depërtimin në vendin e sigurimit duke shkelur integritetin e flokëve, dyerve, dritareve, mureve, mbivendosjeve. Nën Shkatërrimi i qëllimshëm ose dëmtimi i pronës Kuptohet si shkatërrim i qëllimshëm ose dëmtim i pronës së siguruar të kryer nga zjarrvënies ose shpërthimit ".

Cisc "Fatkeqësitë natyrore" Zakonisht përfshijnë përmbytje, shakullinë, stuhinë, tornado, presionin e dëborës, breshërit, tërmetit prej më shumë se katër pikave në shkallën Richter, Ruge, ortek, rrëshqitje të tokës, Stonepad, shpërthim vullkanik. (Nën "presionin e borës" nënkupton humbjen e një sasi të konsiderueshme të reshjeve të ngurta (dëborë, borë stuhie) në një shumë që është e pazakontë për këtë lokalitet, por jo më pak se 20 mm për një periudhë jo më shumë se 12h, pasojë e Shkatërrimi i elementeve strukturore të çatisë dhe dëmtimi i mëvonshëm i pronës në ndërtim.) Në disa kompani (për shembull, "pëlqimi") rreziqet që lidhen me fatkeqësitë natyrore i përkasin kategorisë së ndikimeve mekanike, së bashku me rënien e pemëve dhe Avionët, duke ngarë një automjet.

Gji Si rregull, thirrni shkakun e dëmit material si rezultat i ndikimit të lagështirës (ujit ose avullit të saj) për shkak të aksidentit të rrjetit të furnizimit me ujë, kanalizimeve, ngrohjes ose zjarrit, si dhe depërtimit të ujit nga dhomat fqinje . Disa kompani përfshijnë në këtë grup të rreziqeve të përmbytjeve, yield-i i ujit të nëntokës, si dhe dëmtimi i pronës si rezultat i shuarjes së zjarrit.

Për çdo shtëpi ose dhënie janë të rëndësishme të dyja të përbashkëta dhe të tyre, rreziqet specifike. Le të themi se ndërtesat që janë afër ujit, është e përshtatshme për të siguruar fatkeqësitë natyrore, duke përfshirë përmbytjet, një shtëpi në pyll - nga pemët në rënie. Por nuk dihet nëse ka kuptim të shpenzosh para shtesë dhe të zgjedhësh rrezikun e "veprimeve të paligjshme të palëve të treta", nëse shtëpia është në fshatin e mbrojtur me mbikëqyrje video. Avota është e pamartuar në partneritetin e kopshtit, të cilin ju vizitoni vetëm në verë, dhe madje edhe atëherë jo çdo fundjavë, sigurohuni nga vjedhja dhe huliganizmi, ndoshta është e nevojshme.

Kjo ngjarje e siguruar ndodhi në periferi, në një fshat të vogël. Vendi në të cilin qëndron shtëpia është në brigjet e lumit. Pelemonët e përmbytjes së pranverës në prill 2005 Këtu u regjistrua rritja e ujit në lumë në nivelin 1.8 milion nga ordinari, si rezultat, disa seksione u përmbytën me të gjitha ndërtesat. Shtëpia e treguar në ilustrim ishte siguruar në kompaninë "Pëlqim".

Shuma e kompensimit të sigurimeve për këtë rast sigurimi tejkalonte 600 mijë rubla. Me koston e politikës së sigurimit prej $ 690 (rreth 19.5 mijë rubla).

Sa është?

Madhësia e premisë së sigurimit (kontributi) sipas kontratës së sigurimit përcaktohet mjaft e vështirë. Kompania e vet e sigurimeve përdor teknikat e tyre të llogaritjes. Por gjëja më e rëndësishme është që përcakton koston e sigurimit - kjo është një tarifë (duke shumëzuar këtë vlerë për koston e pronës së siguruar, ne marrim shumën e primit të sigurimit për një vit). "Në varësi të grupit të rrezikut, fare themelore për ndërtimin e sigurimeve mund të jetë 0.22-0.7% e shumës së siguruar, e themeluar në koordinim ndërmjet të siguruarit dhe siguruesit", thotë Dmitry Maslov, kreu i Departamentit të Vlerësimit Masist, nënkryetar e kompanisë "Rosgosstrakh" .- Zvogëlimi ose rritja e tarifës mund të varet nga faktorë të ndryshëm që ndikojnë në ndryshimin në shkallën e rrezikut. Për shembull, mungesa e objekteve të mira të zjarrit dhe ekspozimi në territorin e sigurimit të fenomeneve të rrezikshme natyrore një rritje në normën e tarifave. Dhe, përkundrazi, prania e detyrës së rrumbullakët (roje) ose roje, afërsia me stacionin e zjarrit dhe faktorë të tjerë të ngjashëm zvogëlojnë tarifën ".

Mendimi i kolegëve vazhdon Alexander Kabanov, Drejtor i Përgjithshëm i Shoqatës së Sigurimeve Zenit: "Përveç kësaj, vendndodhja e tarifës ndikon në vendndodhjen e pasurive të paluajtshme dhe qëllimin me të cilin përdoret. Shkalla e tarifave është 0.15% për një beton të madh Ndërtimi, dhe për ndërtesa të tilla të vogla prej druri për ndërtesa të tilla të vogla prej druri. Ashtu si një banjë, - tashmë 2% ".

"Tarifat vjetore bazë varen kryesisht nga vlera e pasurive të paluajtshme", shton Artem SPARK, zëvendës drejtor i Departamentit të Vlerësimit të Rrezikut dhe zgjidhja e humbjeve të Rosno. - Pra, ndërtimi i normave të sigurimit me vlerë deri në $ 50,000 në varionin tonë nga 0.4 në 1, 1%, dhe mbi këtë shumë - nga 0.3 në 0.65%. Normat gjithashtu varen nga materiali i mureve dhe opsioni i përzgjedhur i mbulimit të sigurimeve ".

"Në kompaninë tonë, shkalla e tarifave për sigurimin e cottages dhe shtëpive mund të jetë 0.3-1.6%," thotë Nikolai Krivosheev, kreu i pronës alfastrakhovanie të ekipit të sigurimit të pronës .- Nëse shtëpia që ju doni të siguroni është në të mbrojtur Zgjidhja, kompania mund të sigurojë një zbritje prej 0.05%, dhe nëse ka një zjarr ose sinjalizim tjetër, zbritja do të jetë 0.15% ".

Këto zbritje dhe kompensime, ose të ashtuquajturat koeficientë të ulët, janë në gjendje të ndikojnë ndjeshëm në madhësinë e tarifës së sigurimeve, veçanërisht nëse kostoja e pasurive të paluajtshme është e madhe. Pra, famëkeq 0.05% të shumës së siguruar në 1 MLRUP. përbëjnë 500 rubla, dhe 0.15% - 1500 rubla, dhe të gjitha ndryshimet janë përmbledhur. Shumë kompani ofrojnë klientëve zbritje për çdo vit pa sigurim pa humbje nëse ka një kontratë ekzistuese me këtë kompani për llojet e tjera të sigurimit dhe kur lëviz nga një kompani tjetër sigurimi. Gjithsej të gjitha zbritjet mund të arrijnë 30%.

Me trajtimin e faktorëve të korrigjimit, tarifa mund të mos bjerë vetëm, por edhe të rritet (për këtë, sigurisht, siguruesit nuk duan të flasin). Rritja e konsiderueshme e kostos së politikës kryeson faktorët e mëposhtëm: prania e komunikimeve të gazit dhe burimeve të zjarrit të hapur, duke përfshirë zjarret, furrat e tij, strehim sezonal, humbjet nga klienti në periudhën e mëparshme të sigurimit, marrjen me qira ose punësimin, moshën Nga struktura: Nëse shtëpia e ndërtuar më shumë se 25 vjet më parë, përdoret një rritje në tarifën bazë. Zakonisht, afati i politikës (ose kontratës) të sigurimit është një vit. Me sigurim afatshkurtër, rritet tarifa.

Natyrisht, zjarri është rreziku më i tmerrshëm, sepse në shumicën e rasteve ajo çon në vdekjen e plotë të pronës së luajtshme dhe të paluajtshme. Zjarri nuk kursen as shtëpi të vogla as pasuri të mëdha. Shtojca "Rosgosstrakh" na u tha menjëherë për disa raste sigurimi që ndodhën në maj-qershor 2005, për të cilat kompania ka paguar një dëmshpërblim serioz të sigurimit. Në shumicën e tyre, shkaku i zjarrit ishte një qark i shkurtër në instalimet elektrike elektrike. Pagesat e sigurimeve për klientët për pronën e shkatërruar si rezultat i një zjarri arriti në 570 mijë rubla. Në qytetin e Aperturalsk (Rajoni Sverdlovsk), mbi 600 mijë rubla. Për një shtëpi të vendit të vendosur në periferi të Novosibirskit, një vend i quajtur Cainskaya Zaimka (ajo u sigurua nën programin "Rosgosstrakh House" Classic "), më shumë se 400 mijë rubla. Për tre cottages të vogla që ishin pranë njëri-tjetrit në domodedovo Qarku (rajoni i Moskës).

Çfarë duhet të bëni?

Së fundi, ne do të japim disa këshilla për ata që tashmë kanë siguruar shtëpinë e tyre ose një vilë dhe mund të përballen me një ngjarje të siguruar për t'u përballur.

Sigurohuni që të mbani faturat që konfirmojnë pagesën e primit të sigurimit (kontributit) për të qenë në gjendje të merrni kompensim të sigurimit.

Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur, menjëherë e raportoni atë në kompaninë tuaj të sigurimit. Një ditë ose dy ditë, është e nevojshme që personalisht të vijë atje me një deklaratë me shkrim për pagesën e kompensimit të sigurimeve.

Në asnjë rast nuk lëvizin pronën e dëmtuar, mos hiqni elementet e dëmtuara të pronës së siguruar dhe mos e ndryshoni pamjen e dëmit nga një mënyrë tjetër, nëse kjo nuk është e nevojshme për të zvogëluar dëmtimin ose eliminimin e rrezikut të jetës dhe shëndetit të njerëzve.

Sigurohuni që të kontaktoni organizatën që janë të autorizuar për të hetuar ngjarjet si sigurimi juaj. Merrni ndihmë të përshtatshme. Korganet e Punëve të Brendshme duhet të ankohen në rastin e veprimeve të paligjshme të palëve të treta, organeve të shërbimit hidrometeorologjik dhe Ministrisë së Situatave të Emergjencave në rast të një fatkeqësie natyrore, organeve të mbikëqyrjes së zjarrfikësit shtetëror, gjatë Zjarri, zjarrvënie, në organet përkatëse qeveritare, ose shërbime të tjera, shërbim - me një aksident në furnizimin me ujë, ngrohje, sisteme të kanalizimit, në policinë e trafikut, në rastin e automjeteve.

Redaktorët falë Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "Pëlqim", "Nasta", "Kompania e Sigurimeve Ruse", Zenit për ndihmë në përgatitjen e materialit.