Повољно и сигурна улагања новца: Препоруке при избору врсте депозита, разне депозице, опције за "драгоцене" инвестиције
Свако од нас, по правилу одлаже новац - о великим куповинама, даровима вољеним и пријатељима и за различите непредвиђене случајеве. Вирив је предиван дан који разумете да је домаћа свиња банака преплавила и било би потребно размишљати о избору банке у којој ће ваш новац бити у потпуности сигуран. ОТ, како да изаберете банку која ће претворити ваш допринос благом, разговараћемо данас.
Нарочито у ИКСВ-у. Држање новца код куће постало је непромишљено. Тада су у Европи у промјењивим претходницима модерних банака, појавили су се први трезори вредности. Временом, банкари нису научили само да чувају вредности и монетарне знакове, већ су их и научили да "зараде", улагањем проту дочека бриге банке.
Који је допринос?
Банкарство доприноси решавању два главна задатка: С једне стране, да уштедите новац, на другом, да их повећају. Зато, пре него што се обратите банци, одлучите који депозити депозита - складиште (складиштење) или благо (све веће новчане залихе) - вас занима у овом тренутку. Да би само задржао новац, потражња је погодна (депозит), а за оне који желе да добију повећање количине инвестиција након неког времена, потребно је спровести истраживање у области орочених депозита.
Ако одлучите, са којим сврхом ћете открити, можете започети његов избор. Да би то учинили, требаће нам главне карактеристике депозита које ће вам омогућити да упоредите понуде банке:
Израз (ако сте заинтересовани за хитан допринос): Тренутно банке нуде депозите за 3, 6, 9, 12, 24 месеца. Често, банке смањују период депозита, говор са посебним програмима (на пример, пред-годишњег доприноса);
Валута депозита: Теоретски, допринос се може отворити у било којој валути, али у пракси већина банака нуди купцима који доприносе рубалима, доларима или еурима. Ванбражне банке предвиђају могућност такозваних депозита вишеказирних средстава - можете да депозити можете да донесете у све три поменуте валуте и у уговору, консолидују пренос средстава са рачуна;
Профитабилност или каматна стопа на депозит: Ово је величина накнаде коју Депонентар прима. Према општим правилима, каматна стопа се израчунава на допринос који се налази у 12 месеци (дакле, у карактеристикама доприноса, прочитаћете да ће његова профитабилност бити толико процената годишње);
Начин плаћања: Камата на депозит може се наплаћивати на крају периода депозита или са одређеном периодичношћу до краја периода депозита. У другом случају, проценат капитализације је могућ (додатак главног износа доприноса), а интересовање у наредном периоду биће наплаћено већ за велику количину. Могуће је још једна опција: камата се може превести на ваш банковни рачун (где заузврат, да унесете банковну картицу или сачуване на основу депозита) или на захтев за потражњу;
Могућност преференцијалног раног отклањања новца: Обично ће услови за ране постове укључивати материјалне губитке за депозиторе: или проценат процента прањења не наплаћује се, или је казна за рано уклањање средстава. Међутим, неке банке да привуку купце нуде повољније услове. Наравно, неће бити могуће да се у потпуности одузме у обзир депозит, нећете успети, али износ се може навести у уговору који се разликује у зависности од времена током које је у банци у Банци у банци;
Операције које се могу спровести са доприносом: Неке банке пружају могућност слободно коришћење дела средстава које су постављене на депозит, под условом да биланс новца на депоновом рачуну прелази ниво основан у уговору. У овом случају, камате се наплаћује свакодневно, што вам омогућава брзо да одговорите на промену износа депозита. Ако прекршите услове уговора о доприносу, смањите необележени биланс, Банка ће прерачунати камате по смањеној стопи (најчешће, на захтев депозита за потрагу).
Схема рада депозита
Мора се рећи да држава штити модерне депозите без омогућавања способности кршења интереса депозитора. Један од првих корака у том правцу био је систем осигурања депозита. Генерално, његова суштина је следећа: Банка, примање лиценце, улази у јединствени систем државног осигурања од депозита. То значи да свака банка ствара резервни фонд, чија ће средства ићи на надокнаду појединцима појединцима износи њихових доприноса у случају да банкротира банкротира. Величина осигураног дела доприноса постепено расте. Данас, ако Банка иде, инвеститор је загарантовано да добије део износа депозита - до 400 хиљада рубаља и врати остало ће морати да буде судилно. Због тога многи банкарски аналитичари, саветовање да деле велики допринос неколико мањих у различитим банкама, спроводе племените поставке штедиша од монетарних губитака и трошкове снага на парнице у случају финансијске кризе у случају финансијске кризе у посебној банци.
Тражимо допринос
Постоји неколико једноставних правила која ће вам помоћи да одредите врсту депозита. Прво, не бирајте "егзотичне" валуте. Несумњиво, енглеска фунта је много скупља од долара, а стабилност је невероватна. Али најчешће ће вам требати накнадно да преведете своју "алтернативну" валуту у традиционалне, долара или еуре. То значи да можете изгубити значајне износе на размени. Према речима стручњака Банке, да открије допринос било којој другој валути, поред рубаља, долара или евро је само ако сте добро разумели трендове размене трговања или да користите допринос као свињски банк и то је вредно предстојећих трошкова Валута је потребна (на пример, акумулирате новац за подучавање детета у једном од страних универзитета кроз допринос.Друго, пошто је можда потребно променити однос између валуте депозита вишеструког депозита или чак затворите допринос и потпуно претварање средстава, размислите о томе да ли вам је потребан овај допринос. Поред тога, обавезно одредите да ли даљински управљате допринос вишеструког бројача (на пример, путем Интернет система даљинског одржавања). У Окружњу можете отворити неколико доприноса у различитим валутама. Приликом отварања депозита са вишеструкошћу, такође дефинитивно сазнајте како се курс претвори на средства једне од компоненти овог депозита и да ли банка преузме Комисију за ову операцију. Имајте на уму: Неке банке као један од услова за отварање доприноса вишеструког уноса додељују се обавезној супституцији једног од депозитних рачуна приликом претварања депозита средстава из једне валуте у другу валуту.
Треће, ваша пажња треба да привуче каматну стопу на депозит. Ако је превисока, може указивати на то да Банка покушава да исправи своју финансијску ситуацију, привлачењем клијентних средстава на депозите. Резултат може развити ситуацију у којој губите више од добијања.
Треба се имати на уму да је у потпуности у складу са грађанским законодавним кодексом Руске Федерације, банка има право да промени износ каматне стопе на депозите по називу, укључујући смањење (у случају промене у стопи) Банка треба да обавештава депозиторе и писмено). АВТ, проценат стопе на хитној банци доприноса нема право да се смањи једнострано. Пажљиво прочитајте уговор о депозиту: ако банка претпоставља да се стопа може смањити или повећати, то је индиција о томе нужно укључена у текст уговора.
Четврто, одлучите да ли ћете напунити свој допринос. Ако сте важни да стално додате новац, ваш избор је насељени допринос. Већина банака успоставља минимални износ допуњења (обично 1 хиљаде рубаља за рубљени допринос). Да бисте поједноставили живот депозитора, многе банке нуде да користе банкомат са функцијом "готовине" (у готовини "(готовински пријем). Стога, питајући запослене у банци о условима депозита, не заборавите да учите и да ли је могуће да допринос допринели путем банкомата.
Имајте на уму да ће стопа допуњених депозита бити нешто мања од оних који не предвиђају могућност надопуњавања. Банке обично постављају посебну понуду за износе додатних доприноса који се разликују у зависности од тога колико је сати пре завршетка периода депозита додатни допринос. То је више што треба да знате о допуњеном доприносу: у већини банака, уз допуњени допринос, додатна средства престају да се приписују доприносу крају рока доприноса. То значи да ће се депозитни рачун формално поделити у два дела вашег допуњавања остаће на рачуну, али неће се спљоштати на количину депозита. Ако продужите допринос, морати ћете морати да дате банци да пренесете овај износ на рачун депозита.
Допринос као складиште
Можда ћете желети да користите допринос као свињака, заштићена од ваших неочекиваних важних ћута (на крају, да бисте купили још једно ажурирање, мораћете да одете у банку; штавише, они који су прихватили одлуку о предстојећој куповини , вероватно неће престати, али сумњиво ће бити могуће одлучити о вашим жељама) и од спољних претњи до вашег депозита неће моћи да дође до вашег доприноса. Да бисте уштедјели новац, потражња је погодна за потражњу, или депозит (заправо, услови "депозит" и "допринос" користе се као еквивалент, али у ствари, депозит је изражавало "складиште" депозита). Ако отворите депозит, Банка вам пружа услуге складиштења готовине.
На самом почетку постојања совјетске државе направићемо малу екскурзију: на самом почетку постојања совјетске државе, банке су понудиле веома забавне опције депозита. За први случај, клијент је добио свињац, затворен је на кључу, који је пребачен у запосленог кредитне институције. Визуелни израз клијента дошао је у Банку, платио услуге изнајмљивања за изнајмљивање пигге банке и складиштење кључа и отворио свињац. Друга опција депозита била је сложенија. Клијент је примио лист са посебним означавањем, које би требало да буде попраћено посебним брендовима (номиналним 1 копекима). Када су брендови посетили 1Руб. Клијент је отишао у банку, где, пролазећи лист са брендовима, добио је 1Руб. Депозит и 2 копера. проценат.
Мора се рећи да је принос депозита - свињевичко је изузетно низак, око 1-2% годишње. Начин, такви доприноси су најпоузданији и најпознатији за сваког становника наше земље. Најчешће су ови доприноси састављени у облику штедних књига (правила циркулације са њима много наших читалаца добро знају). Данас је пуно занимљивих врста депозита који омогућава најзахтевнијим штедишама да задовоље своје потребе. Дакле, поред штедног депозита, постоје:
Депонирање акумулације, који најчешће "делује" у пар са кредитним програмом: У овом случају, Банка вам нуди депозит да би се накупио износ почетног доприноса за велики кредит (на пример, за хипотеку) ;
Депозит насеља, по природи сличан текућем рачуну, омогућава вам да пуцате и ставите новац. Главна ствар је следеће стање уговора: на рачуну депозита увек треба да остане ненормална равнотежа. Камата на такве депозите најчешће се обрачунавају за посебан рачун;
Посебан депозит је упознат са њим од наших читалаца који не примају плате не у канцеларији на послу, већ на картици плата банке или у банци са платом на рачуну зараде. У овом случају, допринос послодавца се месечно надопуњује, а обичан је проценат депозита потражње. Најчешће се такви доприноси употпуњују банковним картицама или штедионом књигом која олакшава приступ новцу.
Драгоцени допринос
Вечни мит, према којем злато и драгуљи никада неће изаћи из промета, унапред одредити све већу популарност новчаних улагања у драгоцене метале. Заправо, цене злата, сребро, платина, паладијум (наиме, ови метали се нуде за куповину руских банака) расти. Ово сугерише да улагање новца у драгоцене метале може бити корисно.
Постоји неколико опција за "драгоцене" инвестиције. Можете купити накит од племенитих метала, купити колекционарске или инвестиционе кованице, набавите златни димензионални ингот или открити безлични "метални" допринос банци. Одмах обавезно резервишете да куповина накита и колекционарних кованица у зони одговорности банака није укључена. Чињеница је да је цена накита и колекционарних кованица (они такође називају и "доказ" квалитетне кованице), а не да нису од трошкова драгоценог метала из којег се праве, али из њихове уметничке или колективне вредности.
Инвестициони кованици, за разлику од својих "сестара" - колекционарским новчићима, посебна милост завршне обраде не може се похвалити. Међутим, израђени су од драгоценог металола прилично високих узорака, што омогућава улагачким новчићима да служе као добар начин да уложимо готовину. Такве кованице можете купити у банци. Имате право да их дате, токен, наставите код куће (за то постоје посебни пластични случајеви), а ако је потребно, да се у банци спроведе у стопи тог дана када се одлучите да продате новчић.
Следећа опција купује мерни ингот. Данас банке нуде инготе тежине од 15 г до1кг. Међутим, они који ће давати такву аквизицију морају се припремити за додатне трошкове. Прво ћете морати да платите производњу ингота, и друго, порез на додату вредност у стопи од 18% (рад за куповину димензионалних ингота подлеже ПДВ-у по највишој цени, док се ово правило не односи онима који набаве улагачке кованице). Поред тога, морате да схватите да тешко можете да сместите ингот куће. Атеа аутоматски повећава трошкове, јер ће вам највероватније потребан сигурну ћелију у банци. АЛСА једна нијанса, о којој они који желе да купе ингот треба да се сећају: потребно је изузетно лагано похранити, јер свака оштећења (на пример, гребање, из појаве није било осигурана током домаћег складишта) смањује Трошак вашег драгуља, претварајући ингот профитабилне улагања новца у бар металног отпада, иако сасвим скупо.
Инвестиција у племенитим металима је профитабилна. Међутим, постоји ваш подводни камен: Таква инвестиција се мора дуго радити, у противном губи све привлачности. Флуктуације злата у краткорочном периоду могу и претворити вас у феноменално богате депозиторе и пропасти. Стога, улагати у драгоцене метале, само ако сте спремни провести велику количину и причекати 3-5 година.
Специјалисти за банкарство могу понудити други, савршенији и модернији начин да улажу новац у Драгиметхаллу, отвори неличан допринос племенитим металима. Ово неће бити потребан прелепији ингот који купујете, постоји само у виртуалном простору, односно трошкови његове производње се не очекује. ПДВ плаћа да не плаћају. Али све остале уживања уграфа које ћете осећати: камате на ваш допринос, изражени не у рубалима, доларима или еурима, и у грамима, такође ће се прикупљати у грамама, доносећи вам двоструку профиту - од раста Цена ингота и капитализације грама од процената.
Како постати сарадник?
Изјава коју желите да откријете допринос може се попунити банке. Рад на отварању доприноса је један од најједноставнијих за штедиша и обим манипулација и бројем докумената неопходних за подношење Банци. Да би допринели допринос, у огромној већини случајева, довољно је имати документ који потврђује особу са вама и износ новца који намеравате да ставите на складиштење. Тачно, у неким случајевима банке могу затражити додатне документе. Боље је да ово унапред одредите уношењем места банке коју сте одабрали или разговарали са консултантима за банкарство.
Тада ће оператори банке отворити депозитни рачун на који ће ваш новац бити смештен. Након тога морате закључити уговор о депозиту банке, чији облик можете пронаћи на веб страници Банке. Препоручујемо да пажљиво прочитате текст уговора. Посебно пажљиво испитује услове за рано одузимање новца од доприноса.
Шта још требате да знате сваког депозитора? Депозитни рачун може се одложити лично или преко свог представника, који послује на основу закона или проки, који се може издати код бележника. Постоји другачија прилика да се предмет о депозитору поставимо, струјам проки, у тексту уговора (најчешће је дозвољен услови доприноса).
Ако желите да отворите "дечји" акумулативни допринос, морате да предочите документе сведоче о вашем детету: Ваш пасош, у којем се врше информације о Син (ћерки) или сертификат о рођењу. Поред тога, имајте на уму да је сам дете достигао 14 година и примио пасош може да самостално открије депозит. Тачно, банке, по правилу, успостављају одређена ограничења употребе таквог доприноса. На пример, споразум може да ограничи износ једнократног уклањања средстава од самог доприноса деце, или на свакој операцији на доприносу вашег детета, потребна вам је пуномоћ од вас.
Имам једну ствар: имате право да дате свој допринос банци. То се може учинити уопште (спомињање доприноса у тексту воље) или оставити тестаментални поредак у банци, која има силу овереног тестамента.
Па шта је резултат? Доприноси нам омогућавају да организујемо акумулацију и складиштење средстава, може бити одличан поклон у свечаним случајевима или једноставно служити на начин на који постоји привремено слободан новац. Максимална стопа на рубљени депозити 12 месеци и више је 11-12% годишње, депозити у страној валути - 7-9%. С обзиром да је рублица стабилна, стручњаци препоручују да открију депозите у рубаљима. Најважнија ствар за потенцијални инвеститор је да одлучује о именовању будућег доприноса, да би се процијенила своје финансијске способности за краткорочно (и можда на средњорочној или чак дугорочној) перспективи и одабрали одговарајући банковни производ. Линија депозита које нуде руске банке, као и одељења страних банака у нашој земљи, помоћи ће сваком депозитору да свој допринос претвори у потпуности (и можда чак и драгоцено благо).