Почетна Осигурање имовинско осигурање Питања: Објекти и правила, ризици осигурања и тарифе, уговори Услови закључка, исплата накнаде.
У неком смислу да буде богатији од сиромашних. Када имате стан, кућу, аутомобил и скупе ствари, већ имате нешто да изгубите. Стрелица вашег благостања не даје се одмору криминалним елементима. Како бити? Замислите да платите сигурност доказаног некретнина: да ставите аларм, запослите сигурност и, наравно, осигурајте нешто него ви.
Слика В.Непледов у последње две године, неколико материјала посвећених осигурању објављено је у нашем часопису. Радило се о осигурању станова и кућа, хипотекарно осигурање, осигурање одговорности у поправљању и раду кућишта. Данас предлажемо да разговарамо о кретању имовине. Које предмете не могу бити објекти осигурања? Шта има смисла за осигурање? Да ли је могуће осигурати покретну имовину одвојено? Када да купите осигурање? Колико то кошта и шта зависи њена цена? Да ли ће се вратити поврат повода за ваше осигурање? Покушајмо да одговоримо на ова питања.
Шта се не може осигурати?
Ако размислите, у нашим апартманима и кућама има доста мање или мање вредних ствари са којима не бих желео да се раздвојим. Међутим, неке од њих не могу се сматрати као објекти осигурања. То:рукописе, планови, шеме, цртежи и други документи;
информације о медијима било које врсте;
готовина (у руској или девизној валути);
хартије од вредности (промоције, рачуни итд.);
племенити метали у нуггетс-у, дијаманти без оквира;
Затворени биљци, саднице и семе.
Поред тога, многи осигуратељи не праве потајно мобилне телефоне за осигурање. Ниједна компанија неће осигурати имовину у зградама у хитним случајевима, живећи у којима је или коришћење забрањено од стране државне / општинске власти. Осигуравачи анеута одбијају да се баве стварима сачуваним у пролађеним зградама. Поред тога, ствари и ставке обично се могу осигурати осигурањем осигурања само на месту осигурања, односно у одређеној кући или стану у којем њихов власник живи.
Међутим, ретки изузеци могући су из правила. Дакле, на пример, Алфацтори Гроуп ће бити одговорна за готовину коју имате код куће ако набавите комплексна полиса осигурања алфа градова. И "Росгоссстрах" у неким случајевима моћи ће да пружи заштиту имовине коју узмете са собом, одлазећи на одмор или пословно путовање.
Осигурање и објекти осигурања
Сва имовина треба да припадају осигураника или члановима његове породице. Ивам ће морати да докаже да их поседујете. За то морате да представите одговарајуће документе, као што су чекови из продавница,
Кућни намештај, потрошња, потрошња, намењена сусрета домаћинствима и културним потребама је прихваћена: намештај, аудио, видео и фотографска опрема, електроника и кућни апарати, музички инструменти, одећа, постељици, ципеле, суђе, оптички уређаји, прислушкивање , Књиге, бицикли, баби кочије, играчке ит.д. Одвојите производе производа од племенитих метала и дијаманата, збирки, слике, антиквитете и друге ствари које имају потпуну културну вредност или скупо лично за вас. У принципу можете осигурати и ловити ватрено оружје (у присуству дозволе за складиштење и ношење), резервне делове за возила, грађевински материјал, економски, врт и другу опрему, столарије и водоводне машине, пумпе, косилице за травњаке ит.п. , надгробни споменици (споменици, ограде, надстрешнице) и још много тога.
Која имовина људи најчешће осигурају? Већина осигуравача које нас испита сложила је да је то скупа аудио и видео опрема, намештај и производи од крзна.
Говорећи о избору објеката осигурања, сви стручњаци су указивали на важност исправне дефиниције њихове вредности и, у складу с тим, осигурана сума. "Ако је прецењени, клијент ће бити приморан да плати превисоку премију осигурања (допринос), али ће накнада само примати само у износу који не прелази стварну вредност имовине, - објашњава Мариан Протасова, заменик шефа ризика промишљења Одељење за осигурање од пожара и пратеће опасности предузећа "капитално осигурање". - Ако се износ осигурања буде подцењен, клијент ће добити исплате осигурања у пропорционалном износу, утврђеном као однос износа осигурања наведеног у уговору о осигурању стварна вредност осигуране имовине утврђена је у обзир хабање ствари. На пример, ако је клијент осигурао преварантиву за 30 долара, а његова стварна вредност је 60 хиљада долара, добит ће повраћај новца од око 25 хиљада долара . (50% од 60 хиљада у износу на хабање рачуна "".
Мисао колеге наставља се Лиудмила Схукалабович, шеф разводног одељења за развој осигуравајућег друштва "МРСС": "МРСС" да заборавите да приликом одређивања осигураног сума, а затим се величине накнаде осигурања израчунава на основу имовине и новца плаћа се на основу откупне цене сличног предмета на дан сертификата осигурања. Посебно наведени се односи на личне рачунаре који су врло брзо амортизирани. "
Генерално, износ осигурања утврђује се споразумом страна (осигураватеља и осигураника) и не може да пређе стварну вредност осигурања (или предмета) осигурања. Ново одређено у време закључења уговора о осигурању, "на основу износа који је неопходан за стицање предмета, потпуно слично осигурању, мање амортизације ...", на пример, на пример, на пример Правила осигурања компаније "Сагласност". Јасно је да је током рачуна уговора о осигурању вредност имовине може смањити или повећати. Провјере ће бити узимање у обзир промене цене.
Сви осигураватељи развијају своје технике за одређивање физичког трошења имовине. Ево неколико примера из правила осигурања имовине Росгоссстрах. Собани крути намештај (ормарићи, столови, стоји ит.п.), израђен од вриједног дрвета, преко године рада са 2%, а направљен је од иверице или влакних плоча и обложени дрвеним од фурнира, обојени од 3% . Стационарни телевизори и акустични системи "Старење" годишње су за 6%, а на пример, рачунари, кухињски комбајн, капете посуђа, капути и кожне јакне - 10%. Женске хаљине, блузе и сукње, као и мушке мајице и мајице исече се 12 месеци за 20%, дечије спољне одеће - за 30%.
Рецимо да ако одлучите да осигурате крзнени капут купљени у години пре последње, његова тржишна вредност ће се одредити данас, а не у време стицања (током две године ове горње одеће може се повећати у цени за 30 посто), узимајући у обзир Ношење - око 7% годишње. Испада да сте тада купили за 2 хиљаде долара. Крзни капут се сада може проценити на 35 УСД. Минус 27 = 14%, односно око 2600 долара.
Ово се односи само на уобичајене свакодневне ствари које је осигураника и његова домаћинства. Услови осигурања антиквитета, скулптура, слика и других уметничких дела обично су појединац. Стручни стручњаци су укључени у утврђивање стварне вредности ове специфичне имовине, укључујући независне процене. Чињеница је да је сада тржиште преплављено висококвалитетним лажи и да их разликује од оригинала за само неколико професионалаца.
Када купујете осигурање, важно је правилно утврдити износ осигурања. Основана је споразумом странака и не може прећи стварну вредност имовине на њеној локацији на дан истраживања уговора. Да бисте израчунали потребан износ за куповину потпуно сличног предмета, мање амортизације.
Заједно или одвојено?
Слика В.Непледов Молидљива имовина може се осигурати и засебно само по себи и заједно са украсом и опремом. Када су у питању сеоске куће, даха и друге зграде, конструктиван је и као објект осигурања, односно пренос елемената зграда. Овде је потребно напоменути да је већи број објеката који одаберете (на пример, конструктивно ++ финиш + покретна имовина), нижа стопа осигурања за свако од њих.
"Особа може да осигурава само оно што сматра неопходним, бар један крзни капут у ормару", каже Лиудмила Схукович од госпође. Још једно питање је по потреби. "Често, покретна имовина одвојено осигуравају људе који узимају апартмане и набаве опрему за домаћинство, опрему, а понекад и намештај, - АРТЕМ столаре, заменик шефа одељења за осигурање имовине" Сагласност ". - Поред тога, неки купци то не плаше Њихов стан или кућа ће патити од пожара или залива, али се плаше кратова накита, антиквитета ит.п. Затим осигурају појединачне ставке из одређених ризика. "
"Већина власника службеника радије стећи интегрисано старатељство осигурања, њене завршне и домаће имовине, - дели искуство Дмитрија Маслова, шефа Одељења за осигурање имовине, потпредседника Росгоссстраха." Али то не значи да имовина не може бити осигурана одвојено., не само у комплетном пакету, већ и за неки ризик, изговорите пожар или крађе. Све ће зависити од жеља клијента и услова осигуравајућег производа. " Према генерално, према Марианов Протовоију из компаније "Капитално осигурање", свеобухватни програми омогућавају власнику имовине да бира између неколико могућности: да осигура структурне елементе са унутрашњим украсом и некретнином или свим осталим додају грађанску одговорност (ризик од оштећења комшијама). Интегрисани програми интегрисаних осигурања треба да буду препознати најкориснији купцима.
У принципу, можете било шта осигурати, бар један крзни капут у ормару. За то се плаћа друга ситуација. Тако свеобухватни програми за осигурање истовремено дизајнирајући елементе куће, његова завршна и покретна имовина унутар су најпрофитабилнија.
За годину дана или настиар?
Обично је уговор о осигурању имовине годишње. Ради се о трошковима политике у традиционално 12.00 и говорити. Али неће бити блокиран стан који је остао без надзора ако оставите све Нашеиза? Хоће ли викендицу, напустили становници за зиму? Годишње осигурање је скупо, али за очување ствари ...У свим компанијама можете осигурати имовину у периоду до године. Али мање периода, скупља политика ће коштати. То је, тарифе нису директно пропорционалне мандату осигурања. Закључак уговора о осигурању за 1МЕС коштаће у различитим компанијама 15-25% годишње тарифе (а не 8%, јер би се догодило, ако се подели са 12), 2 месеца - 30-35% (уместо 16) %), 3 месеца 40-50% ИТ.Д. Улагање имовине за период од 6 до 12 месеци уопште је неприкладно - лакше је стећи нормалну годишњу политику.
Неке компаније нуде посебне краткорочне програме осигурања. На пример, у Алпха држави Векенд, што вам омогућава да заштитите сеоску кућу. У исто време, осигураватељ је одговоран за ризике смрти и оштећења имовине која се налази у стану клијента, на празнике и викендом. Штавише, без обзира да ли нема осигураника или је дом. А Росно нуди политику "ваш дом и слободно време", куповину коју можете да осигурате свој стан и покретну имовину у време одмора.
Ризици и тарифе
У потпуном пакету ризика покретна имовина је корисна за осигурање, јер ће се сваки ризик израчунати по минималној цени. Ево података о компанији "Сагласност": Основна тарифа за комплетан пакет ризика биће једнак 0,66%, а ако одаберете горе наведене појединачне групе ризика, а на њима пресавијене тарифе на њима, у износу од 1,09% .
Приликом одређивања тарифе осигурања постаје веома важно где се ствари чувају: унутар апартмана, сеоске куће или викендице. На инципацији "капиталног осигурања" током осигурања у потпуном паковању ризика налазе се тарифе 0,5-1,2% за покретну имовину која се налази у одвојеним зградама и 0,4-0,9% у апартманима.
Вредност премије осигурања (допринос) или трошкове политике, израчунава се као рад осигураника суми и тарифе осигурања, изражено у проценту. На пример, ако желите да осигурате покретну имовину у вредности од 30 хиљада долара, на стану, у комплетном паковању ризика, за годишње осигурање мораће да плати 261-330 УСД (тарифа 0,87-1,1%), само са отмице - 105-135 долара (тарифа 0,35-0,45%), а, рецимо, од оштећења на води - 45-60 УСД (тарифа 0,15-0,2%). Подаци дају МДС.
Трошкови полисе осигурања зависи од броја ризика које сте изабрали: ватра, залив, незаконите радње трећих лица ИДР. Оно што су више, нижа тарифа за свакога. На пример, приликом осигурања комплетног пакета ризика, укупна тарифа може износити 0,9%, а да би се самим збила тарифе одвојено, добићемо око 1,5%.
Плаћање надокнаде
Фото Е. и С. Моргунови ако имате осигурани догађај, покушајте да додирнете било шта и не пребаците са места (осим вашег неактивности коју изазива још више оштећења или стварање опасности за живот или здравље око живота). Позовите полицију, ватрогасце, хитне или друге услуге, у зависности од околности и обавезно обавестите шта се догодило са осигуравајућом компанијом. Запамтите да без референце од надлежних државних органа, накнада осигураватеља неће вам платити. Чињеница о ономе што се догодило мора бити потврђено у писаном облику.
Стручњаци из Одељења за плаћање осигуравајуће компаније долазе на сцену (све је и у класичним америчким детективима) и тешко је превући нешто од њих. Они су наоружани камерама и имају велико искуство у раменима. ИТО је прилично природан, јер говоримо о новцу.
Нису све компаније брзо и са надокнадом осигурања за плаћање лова. То је такође говорио на себе учесници на тржишту и људи који су се морали суочити са осигураним догађајем. Али шта је тачно боље да не уради то да превари осигураватеља (у смислу повећања количине штете, изолације осигураног догађаја итд.). Улажење истраге детаља сигурно ће свући, а можете "надокнадити" кривичном случају ...
Како се понашати у пожару или заливу, све је мање или више ведро. Авота се примењивала на покретну имовину најтекујуће и болесно питање. Омогућиће вашу имовину из овог ризика, имајте на уму да апсолутна већина компанија осигурава покретну имовину само од крађе са хаковима. Ако су врата једноставно отворила кључ (ви сами, припадници ваше породице или нападаче) и пренијели су вредне ствари, неће бити накнаде осигурања. Чињеница илегалних акција трећих лица мора да потврди сертификат полиције да је на њему донесен кривични случај и на њеној основи је покренут кривични случај. У супротном, то није за шта.
Уредници захваљују Росгоссстракх, Алфастракхование, "Сагласност", "капитално осигурање", "МДС" и "Међурегионално" за помоћ у припреми материјала.