Желимо Дачу ... сретно

Осигурање сеоских кућа и викендица: Класификација ризика, величина премије осигурања. Савети за оне који су већ осигурали свој дом или викендицу.

Срећан је мало, који поседују простране сеоске куће. Напад, безброј власника удобних викендица. Како продужити задовољство, не дајте елементе или злу особу да уништите године настале године? Одговор је очигледан: Осигурајте своју омиљену, али тако рањиву кућу.

Пре само неколико година, мало људи је било морално и финансијски спремно да плати свој мир и сигурност имовине. Али постепено су људи уверени у потребу за осигурање имовине. Снаге грађана наше земље расте (иако не што је брже него што бих волео), цивилизовани приступ животу осваја све нове присталице. Ако осигурање станова још увек није превише развијено, тада се осигурање кућа и викендица са сваке године постаје све популарније. Морамо да одајемо почаст осигуравајућим друштвима, које ће "бити испуњени жеље радника", измишљају све погодније, профитабилне и приступачне програме осигурања некретнина.

Наш магазин се већ жалио на тему осигурања. Први чланак "далеко, анксиозност!" Био је у суштини уводљив: садржи интерпретацију великих појмова који се односе на осигурање имовинско осигурање, да се упознамо са његовим азамијем. Други материјал "Најдубљи станари" посвећен је осигурању грађанске одговорности током рада и поправке станова. Након тога, у чланку "Мој омиљени стан," Разговарали смо о карактеристикама осигурања станова - њиховим дизајнерским елементима, завршавањима и опремом, као и домаћа имовина. Предмет наше пажње био је хипотекарно осигурање (члан "несигурности ... хипотека").

Не желим да поновим, тако да нећемо ставити задатак да загрлимо огромне и дупликле све што је недавно речено. Фокусират ћемо се само на нову ствар која се у недавно појавило на тржишту осигурања, а више ће бити осветљено тренутцима за које није било довољно места у претходним публикацијама.

Шта су осигурани?

Росно објекти осигурања могу бити викендице, куће, викендице и зграде које се налазе на једној земљишту: гараже, купатило, шупе, друге економске и декоративне зграде, укључујући сјеница, перголе, и у неким случајевима пејзажни дизајнерски елементи. Ако је одједном осигурано неколико зграда и (или) власништво, обавезно саставите инвентар који ће бити саставни део уговора о осигурању. Поред трошкова некретнина, у њиховом суштини постоји право на живот насупрот у њиховом суштини.

За викендицу кошта до 10.000 долара, а понекад и до 15000 долара највише

Руско осигуравајуће друштво је прикладно од такозваних "кутија" или изражавају политике које се продају не само у канцеларијама осигуравајућих друштава, већ и у банкама, великим тржницима или интернет продавницама и јефтини су. Куповина таквог осигурања траје само неколико минута и можете бирати између два или три фиксне количине осигурања и одговарајуће премије осигурања (доприноси). Осигурање у овим случајевима се изводи без инспекције имовине и њене процене, сет ризика осигурања је минималан. Они су у великој мјери слични међу собом програме (или као професионалци, производи) разних компанија: "Росгоссстрах Хоусе" Економија "(" Росгоссстракх ")," Теремок "(" Наста ")," Дахник "(" Руска осигуравајућа компанија " ) итд.

"Сагласност" за модерне скупе викендице чији су домаћини навикли на поштовање и пажњу добављача различитих услуга, прихватљивије појединачне приступе класичном осигурању за које мора да плати прилично скупо. Постојећи, представник осигуравајућег друштва пажљиво испитује некретнине, након чега је то или независни процењивач то цени. Купац осигураватељ има прилику да одабере пакет ризика из које намерава да осигура своју имовину. Класични програми осигурања за сеоске куће и викендице нуде готово све главне, средње и мање компаније. Ево неколико примера: "алфа земља" ("алфастракхование"), "цитадел" ("росно"), "Росгосстрах Хоусе" Престиге "(" Росгоссстракх ")," Цоунтри Хоусе "(" Ресо-гаранција "), Као програми који немају лепа имена, већ зато што не мењају своју суштину, од компанија Ингосстрах, "сагласност" и бројне друге. Многи осигураватељи нуде средње опције које комбинују релативну једноставност дизајна (рецимо, без инспекције код куће, већ са презентацијом својих фотографија) и прихватљиву величину премије осигурања.

Који су ризици?

Политика осигурања покретне и непокретне имовине може се купити не само у канцеларији осигуравајућег друштва, већ и, на пример, у мрежним продавницама осигурања јефтиних домова, викендица, кућа и других зграда, постављен је постављен ризик. . То је обично пожар, експлозија (укључујући гас), мрље, протуправне радње трећих лица, природних катастрофа и механичке штете. Вероватноћа појаве ових догађаја је прилично мала, тако да је мала и цена политике. Ако говоримо о скупи викендица и сеоским кућама, власник осигурања има прилику да одабере најважније ризике за њега или осигура своју имовину у потпуном паковању ризика. Затим залив (течност), пад ваздухоплова, вожња возилима возила, пад стабала и (у неким компанијама) може се додати већ навођене опасности, пад прозора стакла, огледала и изложбе, трошкове запошљавања брда За време поправке осигураних просторија (оштећених као резултат офанзиве догађаја осигурања), кршење технолошког процеса грађевинског рада, тероризма и низ других "егзотичних" ризика.

Осигуравајуће компаније класично класификују ризике: Свака свака минута опасности сматра се посебним ризиком, друге их групирају неколико комада. У принципу, ово није тако важно. Важно је пажљиво проучити уговор о осигурању (политици) и Анекса на њега пре потписивања докумената и уплатите новац.

Ватра - узрокујући материјалну штету директним ефектом пожара, укључујући подлога, ефекти високе температуре, дима, дима, сагоревања, без обзира на то где се догодио пожар, унутар осигуране структуре или изван ње, као и на штету. у осигуравајуће имовину у спровођењу активности на гашење пожара.

Удар грома - наношење материјалне штете непосредном утицају муње у осигуравајуће имовину, без обзира да ли се пожар догодио или не. Оштећења затварача електронских и електричних уређаја без појаве пожара није осигурана.

Експлозија газа - узрокујући материјалну штету на непосредном утицају производа од експлозије и таласа ваздуха, као и ефекте пожара у случају пожара узроковане експлозијом гаса која се користи у домаће сврхе (ове дефиниције су садржане у материјалима које пружају росно) .

Нелегалне акције трећих лица - То је крађа, пљачка, пљачка, хулиганизам, намерно уништавање или оштећење осигураника. Таква интерпретација је дата у Правилима за осигурање имовине грађана руске осигуравајуће компаније.

Овде је прикладно ставити извод из овог документа: "Под Крађа Подразумева се као тајна проневјера осигураника, као и поседовање имовине повезане са продором места осигурања кршећи интегритет двораца, врата, прозора, зидова, преклапања. Под Пљачка Разуме се као отворена проневјера осигураника који се почини илегалним продором у место осигурања, уз насиље, није опасно за живот и здравље, или са претњом таквог насиља. Под Топло Подразумева се као напад за проневјеру осигураника који се почини са употребом животне природе и здравља на насиљу или са претњом таквог насиља повезаног са продором у локалитет за осигурање. Под хулиганство Разуме се као бруто кршење јавног реда, праћено уништавањем или оштећењем осигураника и повезан са продором у место осигурања кршењем интегритета брава, врата, прозора, зидова, преклапања. Под намерно уништавање или оштећење имовине Разуме се као намерно уништавање или оштећење осигураника који је починио подметање подлога или експлозије. "

ЦИСЦ "природне катастрофе" Обично укључују поплаву, вихор, ураган, торнадо, притисак снега, туча, земљотреса више од четири бода на Рицхтеровој скали, рушењу, лавини, клизишту, СтонеПад, вулканској ерупцији. (Под "снежни притисак" значи губитак значајне количине чврстих падавина (снег, снежни снег) у износу који је необичан за овај локалитет, али не мање од 20 мм у периоду од највише 12х, последица уништавање структурних елемената крова и накнадне штете имовини у згради.) У неким компанијама (на пример, "сагласни") ризици повезани са природним катастрофама припадају категорији механичких утицаја, заједно са падом дрвећа и Авион, возило возило.

Увала По правилу назовите узроку материјалне штете као резултат утицаја влаге (воде или њену паре) због несреће водовода, канализације, грејања или газне мреже, као и продор воде из суседних соба . Неке компаније укључују у ову групу ризика поплаве, принос подземне воде, као и оштећења имовине као резултат гашења пожара.

За сваку кућу или давање су релевантни и заједнички и њихови, посебни ризици. Рецимо да су зграде које су близу воде, прикладно је осигурати природне катастрофе, укључујући поплаве, кућу у шуми - од пада дрвећа. Али није познато да ли има смисла потрошити додатак и изабрати ризик од "незаконитих радњи трећих лица", ако је кућа у заштићеном селу са видео надзором. Авота је незаштићена у башти партнерству које посећујете само љети, па чак и тада не сваки викенд, осигурате од крађе и хулиганства вероватно је потребно.

Овај осигурани догађај догодио се у предграђима у малом селу. Сајт на којој је кућа састоји се на обали реке. Призете пролећне поплаве у априлу 2005 Овде је забиљежило пораст воде у реку до нивоа 1,8 мин од ординара, као резултат, неколико секција је преплављено свим зградама. Кућа приказана на илустрацији била је осигурана у компанији "Сагласност".

Износ накнаде осигурања за овај случај осигурања премашио је 600 хиљада рубаља. По цени полисе осигурања од 690 УСД (око 19,5 хиљада рубаља).

Колико је?

Величина премије осигурања (допринос) према уговору о осигурању одређена је прилично тешка. Властито осигуравајуће друштво користи своје технике израчуна. Али најважније је што одређује трошкове осигурања - Ово је тарифа (умножавање ове вредности за трошкове осигураника, добијамо износ премије осигурања током једне године). "У зависности од скупа ризика, основна цена за изградњу осигурања може бити 0,22-0,7% осигураника, основана у координацији између осигураника и осигураватеља," каже Дмитриј Маслов, шеф одељења за оцену масовне процене компаније "Росгоссстракх" .- Смањивање или повећање тарифе може зависити од различитих фактора који утичу на промену степена ризика. На пример, недостатак добрих погона за гашење пожара и изложености територији осигурања опасних природних појава доводе до недостатка добре пожарне пожарне појаве и излагање добрих пожара опасних феномена доводе до различитих фактора који утичу на промену ризика. Повећање тарифне стопе. И, напротив, присуство дужности округлог стола (чувара) или чувара, близина ватрогасне станице и других сличних фактора смањују тарифу. "

Помисао на колеге наставља Алекандер Кабанов, генералног директора Зенитског друштва осигурања: "Поред тога, локација тарифе утиче на локацију некретнина и циљ којим се користи. Тарифна стопа је 0,15% за велики бетон. зграда и за тако мале дрвене зграде за тако мале дрвене зграде. Као купавина, - већ 2%. "

"Основне годишње тарифе пре свега зависе од вредности некретнина", додаје Артем Спарк, заменик директора одељења за процену ризика и решавање губитака Росона. - Дакле, гради стопе осигурања у вредности од 50.000 долара у нашој компанији у распону од 0,4 до 50 000 долара у нашој компанији. 1, 1%, и током овог износа - од 0,3 до 0,65%. Стопе такође зависе од материјала зидова и одабране опције покривености осигурања. "

"У нашој компанији, тарифна стопа осигурања викендица и кућа може бити 0,3-1,6%," каже Николај Кривосхеев, шеф алфастракхование својством имовинског осигурања. - Ако је кућа коју желите да осигурате је у заштићеном Насеље, компанија може да пружи попуст од 0,05%, а ако постоји пожар или други сигнал, попуст ће бити 0,15%. "

Ови попусти и доплате, или такозвани повећање и нижи коефицијенти, могу значајно да утичу на величину тарифе осигурања, посебно ако су трошкови некретнина велики. Дакле, злогласни 0,05% од суме осигураних у 1 млрупу. Направите 500 рубаља и 0,15% - 1500 рубаља и све амандмане су сажете. Многе компаније пружају купцима са попустима за сваку годину без осигурања без губитака ако постоји постојећи уговор са овим компанијом за остале врсте осигурања и када се крећете од другог осигуравајућег друштва. Укупни све попусти могу достићи 30%.

Уз лечење корекционих фактора, тарифа не може само да падне, већ и повећава (о томе, наравно, осигураватељи не воле да говоре). Значајно повећање трошкова политике води следеће факторе: присуство гасних комуникација и извора отворене ватре, укључујући камине, иТ пећи, сезонски смештај, губитке од клијента у претходном периоду осигурања, изнајмљивање или запошљавање, изнајмљивање или запошљавање, изнајмљивање или запошљавање структуре: Ако је кућа изграђена пре више од 25 година, користи се повећање основне тарифе. Обично је израз политике (или уговора) осигурања једна година. Са краткотрајно осигурање, тарифа се повећава.

Наравно, пожар је најстрашнији ризик, јер у већини случајева то доводи до пуне смрти покретне и непокретне имовине. Пожар не штеди ни мале куће ни огромне имања. Прилог "Росгоссстрах" нам је одмах речено о неколико случајева осигурања који су се догодили у мају у јуну 2005., за које је компанија платила озбиљну одштету осигурања. У већини њих, узрок пожара био је кратак круг у електричном ожичењу. Плаћања осигурања купцима за имовину уништена као резултат пожара износила је 570 хиљада рубаља. У граду Апервуралск (регион Свердловска), преко 600 хиљада рубаља. За сеоску кућу која се налази у предграђу Новосибирск, место под називом Цаинскаиа Заимка (било је осигурано у оквиру програма "Росгосстрах Хоусе" Цлассиц "), више од 400 хиљада рубаља. За три мале викендице које су биле поред друге у Домодедову Дистрикт (Московска област).

Шта да радим?

На крају, даћемо неколико савета онима који су већ осигурали свој дом или викендицу и могу се суочити са осигураним догађајем.

Обавезно чувајте рачуне који потврђују плаћање премије осигурања (допринос) да бисте могли добити накнаду осигурања.

Ако се и даље догодио осигурани догађај, одмах га пријавите свом осигуравајућем друштву. Дан или два терена, потребно је лично доћи тамо писменом изјавом о уплати накнаде осигурања.

Ни у којем случају не померајте оштећену имовину, не уклањајте оштећене елементе осигурачане имовине и не мењајте слику оштећења на други начин, ако то није потребно смањити оштећење или отклањање ризика живота и здравља људи и здравља људи.

Обавезно контактирајте организацију која је овлашћена да истражује догађаје попут ваше пригоде осигурања. Дођите тамо одговарајућу помоћ. Цорграни унутрашњих послова морају да се жали у случају незаконитих акција трећих лица, органима хидрометеоролошке службе и Министарства ванредних ситуација у случају природне катастрофе, на органе државног надзора надгледања, током Пожар, пожар, надлежним владиним органима или другим услугама, услугама - са несрећом у водоводу, грејању, канализационим системима, у саобраћајној полицији, у случају возила.

Уредници захваљују Росгоссстракх, Алфастракхование, "Росно", "Сагласност", "Наста", "Руска осигуравајућа компанија", Зенит за помоћ у припреми материјала.