Försäkring av reparation och civilrättsansvar: Funktioner av försäkringsprodukter, försäkringsrisker och kostnaden för policyn.
Vi pratar om försäkringen av reparation och civilansvar, särdrag för försäkringsprodukter, försäkringsrisker och kostnaden för politiken.
Reparation är allvarligt och länge. Börja det hoppas vi att vi kommer att förbli nöjda med resultatet och att nästa sådant förfarande måste vara fortfarande mycket och snart. Ibland är våra förväntningar inte berättigade: I vissa fall lider vi av fel av glömska grannar, i andra - på grund av de försumliga reparatörerna, men oftast - på grund av okunnigheten om hur du kan skydda dig själv och din reparation. Så, vilken typ av listig plan för skyddet av vårt nyanslutna bostäder kan erbjudas? Svaret är enkelt: försäkra honom.
Den försäkrade (en person som utfärdar en politik och bidragande), som avslutar försäkringsavtalet, i händelse av skada på den reparerade egendomen, mottar från försäkringsgivaren (ett försäkringsbolag med vilket ett avtal ingåtts) ersättning för skada i monetära termer. Den försäkrade kan inte bara vara ägare till bostaden - du har rätt att försäkra och dina föräldrars lägenhet eller ge en bröllopsförsäkring till barn. Sedan i kontraktet kommer du att kallas försäkrad, men ägaren av fastigheter kommer att vara den försäkrade (eller mottagaren).
Grundläggande reparationsförsäkringsinformation
Syftet med skydd som tillhandahålls av försäkringspolicyn, när försäkringsreparation inte är en lägenhet, men efterbehandling (golv och takskydd, skiljeväggar, brännbara dörr- och fönsterkonstruktioner, glasskivor och loggier, inbyggda möbler, tapeter, stuckatur , trä eller någon annan väggfoder) och ingenjörsutrustning. Listan över den senare är också omfattande - den innehåller gas eller elektriska spisar, stationär belysning, tv, telefon och andra kablar, värmeutrustning, VVS, elektriska mätare och vattenmätare. Observera att ingenjörsutrustningen inte innehåller möbler (inbyggd, som redan noterat, är ett element i efterbehandling) och hushållsapparater: de är försäkrade separat, avslutande fastighetsförsäkringskontrakt. Varje reparationskontrakt är dock unikt - en lista över egendom som är skyddad av policyn kan utökas.
Skillnaden mellan reparationsinspektionspolitiken som gjorts för en tid sedan, ligger i mängden försäkringsbetalningar som anges i dem och ersättningsbeloppet, som kommer att betalas vid förekomsten av den försäkrade händelsen. Kostnaden för reparation som produceras av lång tid kommer experten att avgöra priset på material och arbete som utförts, men med hänsyn till det.
Försäkringsgivaren behöver veta kostnaden för din reparation. Som en allmän regel bestämmer priset på den försäkrade egendomen försäkringstagaren själv, men försäkringsgivaren föreslår för att bekräfta den deklarerade kostnaden eller tillgripa bedömningstjänsterna. Problemet är att för att bestämma mer eller mindre exakt kostnaden för försäkrad egendom kan en erfaren expert, eftersom varje lägenhet inte heller liknar en annan, liksom deras ägare. Om du har dokument, vittnar om priset på reparationen (till exempel, kontrollerar inköp av bygg- och efterbehandlingsmaterial, som bifogas byggkontraktet om uppskattning av arbete, betalningskvitton), för att fastställa försäkringskostnaden kommer att vara mycket lättare.
Tja, om du reparerade för några år sedan eller inte spara dokument, hänvisa till försäkringsgivarens bedömare eller bjuda independent experter. I det här fallet kommer beräkningen att genomföras på grundval av för närvarande driftspriser för material som för närvarande är på marknaden, som liknar vad de användes i ditt hem, liksom kostnaden för liknande reparations- och byggnadsarbete. Betygsätt din reparation dyrare än den står vid försäkringstidpunkten, försäkringsgivaren är olönsam. Därför, om du inte kan bekräfta reparationskostnaden, kommer det genomsnittliga priset att tas.
I vissa situationer är reparationen inte mer lönsam för att försäkra reparation, och i delar - till exempel om du har installerat en parkett med värdefullt trä eller installerat dyr modern teknikutrustning. Samma teknik kan användas om reparationen har försenats, då finns det redan reparerade delar av bostaden.
Foto: Shutterstock
Liksom andra försäkringsprodukter har försäkringen om efterbehandling och teknisk utrustning i lägenheten en uttrycklig version. I det här fallet bestämmer beloppet den försäkrade, och försäkringsgivaren skickar inte sin bedömare för att kontrollera det belopp han ringer. Men den totala kostnaden för reparation och efterbehandling bör inte uttryckas för denna typ av försäkringsram (det maximala beloppet varje försäkringsgivare fastställs individuellt). Men försäkringsbetalningar kommer att vara något mindre än med vanlig försäkring.
Grundläggande tullsatser för försäkringsbolag under reparationsskydd är 0,5-1,5% av det försäkrade värdet. Den slutliga beräkningen av betalningsbeloppet är fortfarande för försäkringsgivaren.
Byggnadsbyggnad
När man utför reparation och konstruktion fungerar det ibland olika problem, för att undvika vilka och hålla lugnet igen hjälpa försäkringspolicyn. Sant, redan annorlunda.
Civilansvarsförsäkring beräknas att den försäkrade skyddar sig från att orsaka skador på andra personer (till exempel grannar). Om försäkringstagaren själv, hans familjemedlemmar eller av den försäkrade kommer att orsaka skador på en lägenhet eller ens liv eller hälsa (det beror på villkoren för försäkring) grannar, kommer försäkringsgivaren att betala ersättning.
Ansvarsförsäkringens politik bör innehålla en förteckning över de personer som han skyddar: den försäkrade och lever tillsammans med honom. I annat fall kommer försäkringsgivaren inte att kompensera för de skador som orsakas av åtgärderna i de invånare i de lägenheter som inte ingår i försäkringspolicyn.
I själva verket finns det för närvarande två typer av ansvarsförsäkring som är tillämplig på bostadsägare:
- Först, ansvarsförsäkring till tredje part under reparation av skador som orsakats av tredje parts egendom, liv och hälsa.
- För det andra är ansvarsförsäkring till tredje part i samband med skyldigheter som uppstår genom skador på tredje parts liv, hälsa och egendom.
Om den skada som orsakas av din bostad är liten, kan försäkringsgivaren vägra att betala nya reparationer. Vi erbjuder i förväg att inkludera en franchise i policyn (det belopp som ägaren av bostaden ersätter skadan själv). Det kommer att avsevärt minska kostnaden för politiken och hålla ett par skadade tapetband. Den ekonomiska ägaren till lägenheten är kapabel och själv.
Den första politiken kommer att vara användbar för dem som planerade reparationer (oavsett hur det kommer att genomföras - på egen hand eller med professionella byggare). Försäkringsavtalet avslutas i det här fallet för tidpunkten för reparation och byggnadsarbete. Vid ombyggnad av en lägenhet är slutsatsen av ett civilrättsligt försäkringsavtal obligatoriskt, annars får du helt enkelt inte ett officiellt tillstånd till det.
Det måste sägas att byggnadsentreprenörerna som har bevisat sig på marknaden själva ger kunderna att försäkra ansvaret från oförutsedda risker, även om det verkar vara ansvarigt för resultatet av deras ansträngningar. Ofta försäkrar entreprenören dessutom sin brigad, eftersom olika olyckor är möjliga, och ersättningen av värdet av bortskämda dyra shoppingmaterial är bättre att överlåta försäkringsgivaren.
Det andra alternativet för ansvarsförsäkring är utformad för den långsiktiga skadan - försäkringspolitiken träder i kraft efter det att reparations- och byggnadsarbetet och undertecknandet av en acceptanslag och handlingar inom 1-1,5 år. Denna policy kommer att vara ett bra förvärv om något komplext reparationsarbete har gjorts i din bostad. Det dolda äktenskapet, tyvärr kan inte visas under acceptans, men lite senare - då kommer du att hjälpa dig att försäkringspolicyen för den andra typen.
Försäkra ditt ansvar vid reparation, du kan bara i försäkringsbolaget. Entreprenören har endast rätt att rekommendera försäkringsgivaren - till exempel, med vilken det vanligtvis fungerar. Valet av ett försäkringsbolag är dock fortfarande för den försäkrade (han är kunden för reparation och byggnadsarbete).
Kostnaden för civilansvarsförsäkringen etablerar ett försäkringsbolag. Det beräknas som en procentandel av den maximala möjliga betalningen, vars storlek bestämmer försäkringsgivaren själv. Försäkringsbeloppet beror på kvaliteten på det hus där du bor och på dagen för dess konstruktion (eller översyn), och från försäkringsgivarens information om staten angränsande lägenheter.
Om lägenheten på dina grannar är skada är det första som ska göras för att fixa all skada och genomföra en undersökning som kommer att fastställa sin anledning. Det är troligt att din reparation alls är alls, och den totala oroligheten av kommunikation hemma eller skador orsakas av de grannarnas handlingar själva. Undersökningen kommer att utföras av försäkringsgivaren. Om du inte håller med resultaten har du rätt att ansöka om oberoende experter. Enligt resultaten av expertbedömningen kommer försäkringsgivaren att bestämma beloppet av återbetalning.
Foto: Shutterstock / fotodom.ru
Ett annat alternativ är möjligt - inte du, och dina grannar kommer att visa sig för skador. Då utökar proceduren något - dina grannar kan kräva att skada endast i domstol. Men i det här fallet kommer de att utföra en undersökning och fastställa mängden försäkringsbetalningar på grund av grannar. På samma sätt kommer en undersökning att genomföras i domstol, som bestämmer skadan, och i den situationen om grannarna förklaras att överklaga det försäkringsbolag som utses av försäkringsgivaren.
Lista över risker
Om det inte ingår i försäkringsförteckningen över risker som du vill försvara, kommer försäkringspolicyn inte att vara fullständig. I listan över försäkringsrisker kan du aktivera följande:- brand;
- Bay som ett resultat av läckage och olyckor för vattenförsörjning, avlopp, uppvärmning eller brandsystem;
- penetration av vatten från intilliggande rum (översvämning på grund av grannens fel);
- explosionen av hushållsgas eller värmepanna;
- naturkatastrofer;
- Olagliga handlingar (stöld).
Det finns risk för mekanisk skada - låt oss säga om byggutrustning eller fordon äts i ditt hem. Sådana fall, lyckligtvis, ganska sällsynta.
Som med någon försäkring är det möjligt att inkludera alla risker i befolkningen eller bara välja de som är mest sannolikt att välja. Dessutom har du alltid möjlighet att komplettera eller ange listan. Om du till exempel bor på första eller andra våningen är det värt att lägga till risken för skador på din egendom som ett resultat av hooligan-åtgärder - helt enkelt, skydda dina glasögon från nybörjare fotbollsspelare.
Läs kontraktet noggrant, ange alla detaljer. Traditionellt uppmärksammar vi det faktum att varje risk måste vara så mycket som möjligt. Som ett exempel ger vi två olika fall: bukten på grund av grannens fel och översvämning på grund av takläckan. Dessa risker är ofta förvirrade: så försäkringsgivaren kommer inte att ersätta kostnaden för den nederländska tapeten, om du inte inkluderade risken för takläckage, hoppas att du bor på översta våningen.
Försäkringsgivaren kommer att ersätta skador som orsakas av:
- plötsliga oförutsedda effekter av vatten och (eller) andra vätskor som ett resultat av den försäkrades ingripande (eller den försäkrade) i designen;
- Vatten, uppvärmning och avloppsnät eller utrustning ansluten till dem. Detta kan hända på grund av det faktum att tvättmaskinen har bortskämd;
- okontrollerade effekter av brand som kan sprida sig självständigt sprida sig utanför platser som är speciellt avsedda för avel och underhåll, liksom påverkan av förbränningsprodukter och brandsläckningsåtgärder som vidtagits för att förhindra ytterligare brandförskott (det vill säga brand).
- Mekanisk skada som orsakats av försäkringsgivarens eller tredje parts fel (till exempel, om väggen, som gränsar till en angränsande lägenhet) kommer att kollapsa som ett resultat av att reparera byggnadsbrigadens fel).
Förteckningen över fall som omfattas av civilansvarsförsäkringen är betydligt kortare - det här är särdragen i denna typ av försäkring. I händelse av civilansvarsförsäkring, observera att försäkringsbetalningar i vissa situationer inte tillhandahålls. Detta hänvisar till den avsiktliga som orsakar skador på egendomen av den försäkrade eller medlemmar i hans familj. Om skador orsakas av försumlighet (för att fastställa detta, utför en undersökning), görs betalningar i sin helhet.
Vissa försäkringsbolag i kontraktet ger en annan ersättning. I händelse av att skador på grund av bristande efterlevnad av säkerhetskraven kommer försäkringsbolaget att erbjuda endast en del av det.
Kostnaden för försäkringspolicyn beräknas på grundval av grundläggande tullar. Vid utvärdering av elementen i målen kommer försäkringsbolagen på detta sätt: Den totala kostnaden för reparationer tas för 100%, och komponenterna bestäms i aktier från den. Samtidigt uppskattas takfinishen till 10-15%, golvfinishen är 30-35%, brännbar dörr och fönsterkonstruktioner är 15-20%. Obs! Det här förhållandet är inte registrerat normalt, det vill säga det här är försäkringsgivarens vilja. Därför utgör alla delar av din bostads finish med försäkringsbolagets representant - det hjälper dig att välja en policy och beräkna kostnaden för reparation. Som ett resultat kommer du att få ett bra skyddsverktyg, tack vare som du kan återställa lägenheten i händelse av översvämning eller eld, och bryter inte, ersättning för skador som orsakas av grannar.
