Gynnsam och säker investering av pengar: Rekommendationer Vid val av insättningstyp, en mängd olika insättningar, alternativ för "värdefulla" investeringar
Var och en av oss, som regel, skriver pengar på stora inköp, gåvor till kära och vänner och för olika oförutsedda fall. Virig en underbar dag förstår du att den inhemska spargrisen överflödde och det skulle vara nödvändigt att tänka på valet av en bank där dina pengar kommer att vara fullt säkra. OT, hur man väljer en bank som kommer att göra ditt bidrag till skatten, vi kommer att prata idag.
Speciellt i IXV. Att hålla pengar hemma har blivit orörlig. Det var då i Europa i de förändrade föregångarna till moderna banker, uppträdde de första valv av värden. Med tiden lärde bankirerna inte bara att hålla värderingar och monetära tecken, men lärde dem också att "tjäna", investera i bankens utbud.
Vad är bidraget?
Bankbidrag bidrar till att lösa två huvuduppgifter: å ena sidan, för att spara pengar, å andra sidan, för att öka dem. Det är därför, innan han kontaktar banken, bestämmer vilka insättningar av deposition-lageret (lagring) eller skatt (ökad penningmängd) - du är intresserad för tillfället. För att bara hålla pengar är efterfrågan lämplig (deposition), och för dem som vill få en ökning av mängden investeringar efter ett tag är det nödvändigt att bedriva forskning på området för inlåning.
Om du bestämmer dig, med vilket syfte du kommer att upptäcka, kan du börja det. För att göra detta behöver vi de viktigaste egenskaperna hos deponeringar som gör det möjligt för dig att jämföra bankerbjudanden:
Term (Om du är intresserad av brådskande bidrag): För närvarande erbjuder bankerna inlåning med 3, 6, 9, 12, 24 månader. Ofta sänker bankerna depositionsperioden, talar med speciella program (till exempel för-nytt år till år gamla bidrag).
Deposition Valuta: Teoretiskt kan bidraget öppnas i vilken valuta som helst, men i praktiken erbjuder de flesta banker kunder som bidrar till rubel, dollar eller euro. Utdragbara banker ger möjlighet till så kallade multicurrency insättningar - du kan göra inlåning i alla tre nämnda valutor, och i kontraktet konsolidera överföringen av medel från kontot.
Lönsamhet, eller räntesatsen på depositionen: Detta är storleken på den ersättning som depositaren mottar. Enligt de allmänna reglerna beräknas räntan på det bidrag som är beläget vid 12 månader (därför i egenskaperna hos bidraget, kommer du att läsa att lönsamheten kommer att vara så många procent per år).
Betalningssätt: Ränta på deposition kan debiteras vid utgången av insättningsperioden eller med en viss periodicitet fram till slutet av insättningsperioden. I det andra fallet är procentuell kapitalisering möjlig (tillägg till huvudbeloppet för bidraget), och räntan under nästa period debiteras redan för ett stort belopp. Ett annat alternativ är möjligt: Ränta kan översättas till ditt bankkonto (var, i sin tur, för att komma in i ett bankkort eller lagras på depositionens villkor) eller till fordran på efterfrågan.
Möjligheten att föredra tidigt borttagning av pengar: Vanligtvis kommer villkoren för tidiga tjänster att innehålla materiella förluster för depositorn: eller den procentuella procentandelen av den tvättade inte belastas, eller ett straff föreskrivs för tidigt borttagning av medel. Men vissa banker att locka kunder erbjuder mer gynnsamma förutsättningar. Det är självklart inte möjligt att få helt procentandel av depositionen, du kommer inte att lyckas, men beloppet kan anges i kontraktet varierande beroende på den tid då kontanterna var i banken.
Verksamhet som kan utföras med bidraget: vissa banker ger möjlighet att fritt använda en del av de medel som ställs på depositionen, förutsatt att beloppet av pengar på insättningskontot överstiger den nivå som fastställs i kontraktet. I det här fallet debiteras ränta dagligen, vilket gör att du snabbt kan svara på en förändring av insättningsbeloppet. Om du bryter mot villkoren i bidragsavtalet, minskar den omärkta balansen, kommer banken att omberäkna ränta till en reducerad skattesats (oftast på begäran av efterfrågan).
Deponeringssystem
Det måste sägas att staten skyddar moderna insättningar utan att möjliggöra förmåga att bryta mot insättarens intressen. En av de första stegen i denna riktning var insättningsförsäkringssystemet. I allmänhet är dess essens som följer: banken, som får en licens, går in i ett enhetligt tillståndsförsäkringssystem för inlåning. Det innebär att varje bank skapar en reservfond, vars medel kommer att förekomma för individer till individer de belopp som deras bidrag i händelse av att banken går i konkurs. Storleken på den försäkrade delen av bidraget växer gradvis. Idag, om banken går, garanterar investeraren att få en del av insättningsbeloppet - upp till 400 tusen rubel och återvända resten måste vara domstolsvis. Det är därför många bankanalytiker, rådgivning att dela ett stort bidrag till flera mindre i olika banker, sträva efter den ädla insättarna från monetära förluster och kostnaden för krafterna på tvister i händelse av en finansiell kris i en separat bank.
Vi letar efter bidraget
Det finns flera enkla regler som hjälper dig att bestämma vilken typ av deposition. Först välj inte "exotiska" valutor. Utan tvekan är det engelska pundet mycket dyrare än dollarn, och stabiliteten är fantastisk. Men oftast måste du därefter översätta din "alternativa" valuta i traditionella, dollar eller euro. Det innebär att du kan förlora betydande belopp på utbytet. Enligt bankspecialister, för att upptäcka bidraget till någon annan valuta förutom rubel, är dollar eller euron bara om du är väl förståelse av utvecklingshandel eller använda bidraget som en spargris, och det är värt de kommande utgifterna som detta Valuta behövs (till exempel ackumulerar du pengar för att lära ett barn i ett av utländska universitet genom bidraget.För det andra, eftersom det kan vara nödvändigt att ändra förhållandet mellan valuta av multicurrency deposition eller till och med stänga bidraget och fullt omvandla medel, tänka på om du behöver detta bidrag. Dessutom, var noga med att ange huruvida du ska styra multicurrencybidraget på distans (till exempel via Internet-systemet för fjärranslutet underhåll). I motsatsen kan du öppna flera bidrag i olika valutor. När du öppnar en insättning av multicurrency, kan du definitivt ta reda på hur kursen omvandlas till ett av komponenterna i denna insättning och om banken tar kommissionen för denna operation. Tänk på: Vissa banker som ett av villkoren för att öppna ett multicurrency-bidrag tilldelas den obligatoriska substitutionen av en av depositionskonton vid konvertering av insättningsfonder från en valuta till en annan.
För det tredje bör din uppmärksamhet att locka räntan på insättningen. Om hon är för hög kan det indikera att banken försöker rätta till sin egen ekonomiska situation, att locka kundfonderna till inlåning. Resultatet kan utveckla den situation där du förlorar mer än att få.
Det bör komma ihåg att i full överensstämmelse med den ryska federationens civila kod har banken rätt att ändra räntesatsen på begäran om efterfrågan, inklusive en minskning (i händelse av en ändring av insättningsräntan, Bank bör meddela insättare och skriftligen). AVT En procentsats på en brådskande bidragsbank har inte rätt att sänka ensidigt. Läs försiktigt insättningsavtalet: Om banken förutsätter att kursen kan minskas eller ökas, ingår det nödvändigtvis i texten i kontraktet.
För det fjärde, bestäm om du kommer att fylla på ditt bidrag. Om du är viktig för att du ständigt lägger till pengar är ditt val ett befolkat bidrag. De flesta banker fastställer minsta mängd påfyllning (vanligtvis 1 tusen rubel för ett rubelbidrag). För att förenkla depositorns liv, erbjuder många banker att använda en bankomat med funktionen "Incash-in" (kontantmottagning). Därför, be om de anställda om depositionens villkor, glöm inte att lära sig och om det är möjligt att fylla på bidraget via en bankomat.
Observera att ersättningsgraden kommer att vara något mindre än de som inte ger möjlighet att fylla på. Bankerna sätter vanligtvis ett separat bud för de ytterligare bidrag som varierar beroende på vilken tid före utgången av insättningsperioden görs ett extra bidrag. Det är allt som du behöver veta om det kompletterade bidraget: i de flesta banker, med ett kompletterat bidrag, upphör ytterligare medel som ska krediteras bidraget till utgången av bidragsperioden. Det innebär att insättningskontot formellt är uppdelat i två delar av din påfyllning kommer att förbli på kontot, men kommer inte att plåtas till insättningsbeloppet. Om du förlänger bidraget måste du ge banken till överföringen av detta belopp till depositionskontot.
Bidrag som lager
Du kanske vill använda bidraget som en spargris, skyddad från dina oväntade momsliga nycklar (trots allt för att köpa en annan uppdatering måste du gå till banken. Dessutom har de som har accepterat beslutet om det kommande köpet Det är osannolikt att det är osannolikt att det är möjligt att bestämma dina önskemål) och från externa hot mot din insättning kommer inte att kunna komma till ditt bidrag. För att spara pengar är en efterfrågan lämplig för efterfrågan, eller en deposition (faktiskt villkoren "deposition" och "bidrag" används som likvärdiga, men i själva verket är insättningen bara uttryckt av "lageret" av depositionen). Om du öppnar en insättning ger banken dig med kontantförvaringstjänster.
Vi kommer att göra en liten utflykt till historia: i början av det sovjetiska statens existens erbjöd bankerna mycket underhållande insättningsalternativ. För det första fallet fick kunden en spargris, stängd på nyckeln, som överfördes till anställd hos ett kreditinstitut. Kundens visuella löptid kom till banken, betalade hyrestjänsterna för att hyra en spargris och lagra nyckeln och öppnade spargrisen. Det andra alternativet för insättningen var mer komplicerat. Klienten fick ett ark med en speciell märkning, som bör åtföljas av speciella varumärken (nominella 1 kopecks). När varumärkena besöktes av 1rub. Klienten gick till banken, där, där, passerade ett ark med varumärkena, fick 1rub. Deposition och 2 kopecks. procent.
Det måste sägas att utbytet av insättningar - piggyback är extremt lågt, ca 1-2% per år. Vägen är sådana bidrag den mest tillförlitliga och mest kända för varje bosatt i vårt land. Oftast utarbetades dessa bidrag i form av sparböcker (reglerna för cirkulation med dem många av våra läsare vet väl). Idag finns det många intressanta arter av depositionen som tillåter de mest krävande insättarna att tillgodose deras behov. Så, förutom besparingsavgiften, det finns:
Deponering av ackumuleringen, som oftast "fungerar" i ett par med ett kreditprogram: I det här fallet erbjuder banken dig genom en deposition för att ackumulera mängden av det ursprungliga bidraget för ett stort lån (till exempel för inteckning) ;
Avvecklingsinstitutet, med natur som liknar det aktuella kontot, låter dig skjuta och sätta pengar. Det viktigaste är att följa följande villkor för kontraktet: På kassan bör alltid vara en onormal balans. Ränta på sådana insättningar uppkommer oftast för ett separat konto.
En särskild deposition är bekant med det från våra läsare som får löner inte på kontoret på jobbet, men på ett banklönekort eller i en bank med ett lönekonto. I det här fallet fylls arbetsgivarens bidrag varje månad, och en vanlig andel av efterfrågeinlåningen debiteras. Oftast kompletteras sådana bidrag med ett bankkort eller en besparingsbok som underlättar tillgången till pengar.
Precious Bidrag
Den eviga myten, enligt vilken guld och juveler aldrig kommer att komma ur omsättningen, förutbestämd den ständigt växande populariteten hos kontantinvesteringar i ädla metaller. Faktum är att guldpriser, silver, platina, palladium (nämligen dessa metaller erbjuds att köpa ryska banker) växa. Detta tyder på att investeringspengar i ädla metaller kan vara fördelaktiga.
Det finns flera alternativ för "dyrbara" investeringar. Du kan köpa smycken från ädla metaller, köpa samlaro eller investeringsmynt, få en gulddimensionell göt eller upptäck ett opersonligt "metall" bidrag till banken. Omedelbart göra en reservation att inköp av smycken och samlarobjekt i bankens ansvarsområde inte ingår. Faktum är att priset på smycken och samlarobjekt (de också kallas "bevisa" kvalitetsmynt) beror snarare inte från kostnaden för den ädla metallen från vilken de är gjorda, men från deras konstnärliga eller kollektiva värde.
Investeringsmynt, i motsats till deras "systrar" - collectible, kan den speciella nåd av efterbehandling inte skryta. De är dock gjorda av det dyrbara metallolen av ett ganska högt prov, vilket gör det möjligt för investeringsmynt att fungera som ett bra sätt att investera pengar. Du kan köpa sådana mynt i banken. Du har rätt att ge dem, token, hålla hemma (för detta finns det speciella plastfall), och om det behövs, att genomföra i banken till den tidpunkt då du bestämmer dig för att sälja ett mynt.
Nästa alternativ köper en mätning got. Idag erbjuder bankerna ingots som väger från 15g till1kg. De som ska göra ett sådant förvärv måste emellertid vara förberedda för extra kostnader. För det första måste du betala Produktionen av göt, och för det andra, betala mervärdesskatt med 18% (verksamheten för inköp av dimensionella ingots är föremål för mervärdesskatt i högsta hastighet, medan denna regel inte gäller till dem som förvärvar investeringsmynt). Dessutom måste du förstå att du knappast kan lagra götet i huset. Atea ökar automatiskt kostnaderna, eftersom du sannolikt kommer att behöva hyra en säker cell i banken. ALSA En nyans, om vilka de som vill köpa en göt bör komma ihåg: det är nödvändigt att förvara det extremt försiktigt, eftersom varje skada (till exempel repor, från utseendet, som ingen är försäkrad under inhemsk lagring) minskar Kostnaden för din juvel, som vänder götet av lönsam investering av pengar i baren av metallskrot, om än ganska dyrt.
Investeringen i ädla metaller är lönsam. Det finns dock din undervattenssten: En sådan investering måste göras under lång tid, annars förlorar den all attraktivitet. Guldfluktuationer i kortsiktig period kan och vända dig till en fabulously rik deporator och ruin. Därför är det bara att investera i ädla metaller om du är redo att tillbringa en stor mängd och vänta 3-5 år.
Bankspecialister kan erbjuda ett annat, mer perfekt och modernt sätt att investera pengar i Dragmomethalla, öppna ett opersonligt bidrag till ädelmetaller. Detta kommer inte att kräva den överdelade ingot som du köper kommer bara att existera i virtuellt utrymme, det vill säga kostnaden för tillverkningen förväntas inte. Moms betalar inte att betala. Men alla resten av delningen av Ingrathum kommer du att känna: Intresset på ditt bidrag, uttalas inte i rubel, dollar eller euro, och i gram, kommer också att uppkommer i gram, vilket ger dig en dubbel vinst - från tillväxten av Priset på göt och kapitalisering av gramms procent.
Hur ska man bli en bidragsgivare?
Ett uttalande som du vill upptäcka bidraget kan fyllas i banken. Drift vid inledandet av bidraget är en av de enklaste för insättare och volym av manipuleringar, och med antalet dokument som är nödvändiga för inlämning till banken. För att bidra, i de överväldigande majoriteten av fallen, är det tillräckligt att ha ett dokument som intygar en person med dig och hur mycket pengar du tänker lägga på lagring. TRUE, i vissa fall kan bankerna begära ytterligare dokument. Det är bättre att ange detta i förväg genom att ange webbplatsen för den bank du har valt eller pratar med Banking Call Center Consultants.
Då öppnar bankoperatörerna det insättningskonto som dina pengar kommer att lagras. Därefter måste du ingå ett bankavsättningsavtal, vilken form som du kan hitta på bankens hemsida. Vi rekommenderar att du noggrant läser texten i kontraktet. Särskilt noggrant undersöka villkoren för tidigt beslag av pengar från bidraget.
Vad behöver du mer för varje depositor? Depositionskontot kan kasseras personligen eller genom sin representant, som är verksamma på grundval av lagen eller av fullmakt, som kan utfärdas på notarie. Det finns ett annat tillfälle, för att göra ett föremål om insättaren, ström av proxy, i texten i kontraktet (oftast är villkoren för bidraget tillåtet).
Om du vill öppna ett "barns" ackumulerande bidrag måste du presentera dokument som vittnar om ditt barn: ditt pass, där information om sonen (dotter) är gjord eller ett födelsebevis. Dessutom notera att barnet själv har nått 14 år och fått ett pass kan självständigt upptäcka depositionen. SANT, Bankerna, som regel, upprätta vissa restriktioner för användningen av ett sådant bidrag. Till exempel kan ett avtal begränsa beloppet av engångsavlägsnande av medel från barnets "barns" bidrag själv, eller på varje operation på ditt barns bidrag, behöver du en fullmakt från dig.
Jag har en sak: du har rätt att göra ditt bidrag till banken. Detta kan göras i allmänhet (omnämnande av bidraget i testet av viljan) eller lämna en testamente i banken, som har kraften i ett notiserat testamente.
Så vad är resultatet? Bidragen tillåter oss att organisera ackumulering och lagring av medel, kan vara en utmärkt gåva i högtidliga fall eller helt enkelt betjäna hur det är tillfälligt gratis pengar. Den maximala räntan på rubelavlagringar med 12 månader och mer är 11-12% per år, inlåning i utländsk valuta - 7-9%. Med tanke på att rubeln är stabil, rekommenderar experter att upptäcka inlåning i rubel. Det viktigaste för en potentiell investerare är att besluta om utnämningen av det framtida bidraget, att utvärdera sina ekonomiska förmågor för kortfristiga (och kanske på det medium eller till och med långsiktiga) perspektivet och välja lämplig bankprodukt. Linjen av depositioner som erbjuds av ryska banker, samt avdelningar från utländska banker i vårt land, kommer att hjälpa varje depositor att göra sitt bidrag till en full (och kanske till och med dyrbar) skatt.