Vi önskar dacha ... lycka till

Försäkring av lanthus och stugor: Riskklassificering, försäkringspremiumstorlek. Tips för dem som redan har försäkrat sitt hem eller stuga.

Lyckliga få, som äger rymliga hus. Attack, de otaliga ägarna av mysiga stugor. Hur förlänger nöjet, ge inte elementen eller en ond person att förstöra de skapade åren? Svaret är uppenbart: försäkra din favorit, men ett så sårbart hus.

För några år sedan var få människor moraliskt och ekonomiskt redo att betala för sin sinnesro och egendoms säkerhet. Men gradvis är människor övertygade om behovet av fastighetsförsäkring. Välbefinnandet av medborgarna i vårt land växer (även om det inte är så fort som jag skulle vilja), erövrar en civiliserad tillvägagångssätt för livet alla nya supportrar. Om försäkringen av lägenheter fortfarande inte är för utvecklad, blir försäkringen av lanthus och stugor med varje år mer och mer populär. Vi måste hylla försäkringsbolag, som "kommer att möta arbetstagarnas önskemål", uppfinna alltmer bekväma, lönsamma och prisvärda fastighetsförsäkringsprogram.

Vår tidning har redan överklagat ämnet försäkring. Den första artikeln "bort, ångest!" Det var väsentligen inledande: det innehåller tolkningen av stora villkor som rör fastighetsförsäkring, för att bekanta sig med sin azami. Det andra materialet "De mest ansvarsfulla hyresgästerna" ägnades åt försäkring av civilansvar under drift och reparation av lägenheter. Därefter, i artikeln "Min favorit lägenhet", pratade vi om funktionerna i försäkringen av lägenheter - deras designelement, finish och utrustning samt inhemsk egendom. Syftet med vår uppmärksamhet var hypotekslån (artikeln "Oscouction ... inteckning").

Jag vill inte upprepa, så vi kommer inte att lägga uppgiften att omfamna den enorma och duplicera allt som sagt nyligen. Vi kommer bara att fokusera på den nya sak som uppträdde på försäkringsmarknaden, och mer kommer att upplysas av de stunder som det inte fanns tillräckligt med plats i tidigare publikationer.

Vad är försäkrade?

Rosno-föremål av försäkring kan vara stugor, hus, stugor och byggnader som ligger på en tomt: garage, bad, skjul, andra ekonomiska och dekorativa byggnader, inklusive Arbor, pergolas, och i vissa fall landskapsdesignelement. Om flera byggnader är försäkrade på en gång och (eller) fastigheten inuti, var noga med att sammanställa en inventering som kommer att bli en integrerad del av försäkringsavtalet. Förutom kostnaden för fastigheter finns det rätten till livet två motsatta i sin väsen tillvägagångssätt.

För stuga kostar upp till $ 10.000, och ibland upp till $ 15000 mest

Det ryska försäkringsbolaget är bekvämt än de så kallade "lådorna" eller uttryckliga politik som säljs inte bara i försäkringsbolagens kontor, men också i banker, stora köpcentrum eller online-butiker och är billiga. Köpet av sådan försäkring tar bara några minuter, och du kan välja mellan två eller tre fasta försäkringsbelopp och motsvarande försäkringspremier (bidrag). Försäkring I dessa fall utförs utan inspektion av egendom och dess bedömning, en uppsättning försäkringsrisker är minimal. Dessa liknar i stor utsträckning bland dem som programmen (eller som yrkesverksamma, produkter) av olika företag: "Rosgosstrakh House" Economy "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Russian Insurance Company " ) etc.

"Samtycke" för moderna dyra stugor vars värdar är vana vid respekt och uppmärksamhet från leverantörer av olika tjänster, mer acceptabla individuella tillvägagångssätt för den klassiska försäkringen som den måste betala ganska dyrt. På plats undersöker försäkringsbolagets företrädare försiktigt fastigheten, varefter det eller en oberoende bedömare uppskattar det. Kundförsäkringsgivaren har möjlighet att välja ett riskpaket från vilket han avser att försäkra sin egendom. Klassiska försäkringsprogram för hus och stugor erbjuder nästan alla större, medelstora och mindre företag. Här är några exempel: "Alpha Country" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh House" Prestige "(" Rosgosstrakh ")," Country House "(" Reso-garanti "), liksom Som program som inte har vackra namn, men för att inte förändra sin väsen, från företagen Ingosstrakh, "samtycke" och ett antal andra. Många försäkringsgivare erbjuder mellanliggande alternativ som kombinerar relativ enkelhet av design (säg, utan inspektion hemma, men med presentationen av sina bilder) och den acceptabla storleken på försäkringspremien.

Vilka är riskerna?

Försäkringspolicyn för rörlig och fast egendom kan köpas inte bara på försäkringsbolagets kontor, utan också, till exempel i online-butikerna av billiga bostäder, stugor, hus och andra byggnader, är en riskuppsättning begränsad . Detta är vanligtvis en brand, en explosion (inklusive gas), en blixtnedslag, olagliga handlingar av tredje part, naturkatastrofer och mekanisk skada. Sannolikheten för uppkomsten av dessa händelser är ganska liten, så det är litet och priset på politiken. Om vi ​​pratar om dyra stugor och hus, har försäkringstagaren möjlighet att välja de viktigaste riskerna för honom eller försäkra sin egendom på ett komplett riskpaket. Sedan kan bukten (flytande), fallet i flygplan, körförsörjning av fordon, fallande träd och (i vissa företag) läggas till de redan listade farorna, fönstret, speglar och showcases, kullar För tidpunkten för reparation av de försäkrade lokalerna (skadad som ett resultat av försäkringsevenemangets stötande), kränkning av den tekniska processen för byggnadsarbete, terrorism och ett antal andra "exotiska" risker.

Försäkringsbolag Klassigt klassificera risker: En varje minuts fara anses vara en separat risk, andra grupperar dem flera bitar. I princip är det inte så viktigt. Det är viktigt att försiktigt studera försäkringsavtalet (policy) och bilaga till den innan de undertecknar dokument och betalar pengar.

Brand - orsakar väsentlig skada på den direkta effekten av eld, inklusive som ett resultat av brandkött, effekterna av hög temperatur, rök, förbränningsprodukter, oavsett var elden inträffade, inuti den försäkrade strukturen eller utanför den, liksom den skada som orsakats till den försäkrade egendomen när det gäller att utföra aktiviteter för att släcka eld.

Blixtnedslag - orsakar väsentlig skada på den omedelbara effekten av blixten till den försäkrade egendomen, oavsett om elden inträffade eller inte. Skador på dragkedjan av elektroniska och elektriska apparater utan att brandens förekomst är försäkrad.

Explosion gaza - orsakar väsentlig skada på den omedelbara effekten av explosions- och luftchockvågprodukter, liksom effekterna av brand i händelse av brand som orsakas av en gasexplosion som används för hushållsändamål (dessa definitioner finns i material som tillhandahålls av Rosno) .

Olagliga handlingar från tredje part - Det är stöld, rån, rån, hooliganism, avsiktlig förstörelse eller skada på den försäkrade egendomen. En sådan tolkning ges i reglerna för försäkringen av medborgarnas egendom.

Här är det lämpligt att uttrycka ett utdrag ur detta dokument: "under Stöld Det är förstås som den hemliga förskingringen för den försäkrade egendomen, liksom egendomens innehav i samband med försäkringsplatsens penetration genom att bryta mot slottets, dörrar, fönster, väggar, överlappningar. Under Rån Det är förstås som den öppna förskingringen för den försäkrade egendomen som begåtts med olaglig penetration i försäkringsplatsen, med våld, inte farligt för liv och hälsa, eller med hotet om sådant våld. Under Värma Det är förstås som en attack för förskingringen av den försäkrade egendomen som är engagerad i att använda våldslivshotande och hälsa, eller med hotet om sådant våld i samband med penetration i försäkringsplatsen. Under hooliganism Det är underförstått som en grov överträdelse av den offentliga ordningen, åtföljd av förstörande eller skada på den försäkrade egendomen och förknippas med penetration i försäkringsplatsen genom att bryta mot integriteten hos lås, dörrar, fönster, väggar, överlappningar. Under avsiktlig förstörelse eller skador på egendom Det är förstås som avsiktlig förstörelse eller skada på den försäkrade egendomen som begås av brand eller explosion. "

Cisc "naturkatastrofer" Vanligtvis innefattar översvämning, virvelvind, orkan, tornado, trycket av snö, hagel, jordbävning på mer än fyra punkter på Richter-skalaen, Ruge, lavin, jordskred, stekpad, vulkanutbrott. (Under "snökrycket" betyder förlusten av en betydande mängd fasta nederbörd (snö, storm snö) i ett belopp som är ovanligt för denna ort, men inte mindre än 20 mm under en period av högst 12 timmar, följd av Förstörelsen av de strukturella elementen i taket och efterföljande skador på fastigheten i byggnaden.) I vissa företag (till exempel "samtycke") hörs risker i samband med naturkatastrofer i kategorin mekaniska påverkan, tillsammans med trädens fall och flygplan, kör ett fordon.

bukt Som regel, kalla orsaken till materiell skada som ett resultat av effekterna av fukt (vatten eller dess ånga) på grund av olyckan i vattenförsörjningen, avlopp, uppvärmning eller brandnätverk, liksom penetrering av vatten från närliggande rum . Vissa företag är i denna grupp av risker översvämningar, utbytet av underjordiskt vatten, samt skador på egendom som ett resultat av brandsläckning.

För varje hus eller ge är relevanta både delade och egna, specifika risker. Låt oss säga de byggnader som ligger nära vatten, det är lämpligt att försäkra naturkatastrofer, inklusive översvämningar, ett hus i skogen - från fallande träd. Men det är inte känt om det är vettigt att spendera extra pengar och välja risk för "olagliga handlingar från tredje part", om huset är i den skyddade byn med videoövervakning. Avota är oskyddad i trädgårdspartnerskapet, som du bara besöker på sommaren, och även då inte varje helg, försäkrar sig från stöld och hooliganism är det förmodligen nödvändigt.

Denna försäkrade händelse inträffade i förorterna, i en liten by. Webbplatsen där huset står ligger på floden. Primeons av vårflod i april 2005 Här registrerades uppkomsten av vatten i floden till nivån 1,8 m från ordinären, som ett resultat, flera sektioner översvämmade med alla byggnader. Huset som visas på illustrationen var försäkrade på företaget "samtycke".

Mängden försäkringsersättning för detta försäkringsfall översteg 600 tusen rubel. Till kostnaden för försäkringspolicyn på $ 690 (cirka 19,5 tusen rubel).

Hur mycket är?

Försäkringspremieens storlek (bidrag) enligt försäkringsavtalet bestäms ganska svårt. Eget försäkringsbolag använder sina beräkningstekniker. Men det viktigaste är att det bestämmer kostnaden för försäkring - det här är en tariff (multiplicera detta värde för kostnaden för försäkrad egendom, vi får beloppet av försäkringspremien för ett år). "Beroende på den riskuppsättning kan grundpriset för byggförsäkring vara 0,22-0,7% av den försäkringsbolag som är etablerad i samordning mellan den försäkrade och försäkringsgivaren", säger Dmitry Maslov, chef för Institutionen för massbedömning, vice ordförande av företaget "Rosgosstrakh" .- Minska eller öka tariffen kan bero på olika faktorer som påverkar förändringen i risken. Till exempel leder bristen på god brandsläckningsanläggningar och exponering för försäkringsfrågor av farliga naturfenomen till En ökning av tullsatsen. Och tvärtom, närvaron av dygnet runt (vakt) eller vakt, närhet till brandstationen och andra liknande faktorer minskar tariffen. "

Tanken på kollegor fortsätter Alexander Kabanov, generaldirektör för Zenit Försäkringssamhället: "Dessutom påverkar Tariffens läge platsen och målet med vilket det används. Tullsatsen är 0,15% för en stor betong byggnad, och för sådana små träbyggnader för sådana små träbyggnader. Som ett bad, - redan 2%. "

"Grundläggande årliga avgifter beror främst på värdet av fastigheter", tillägger Artem Gng, biträdande chef för riskbedömningsavdelningen och lösa förlusterna i Rosno. - Så, bygga försäkringsräntor värda upp till $ 50,000 i vårt företagsintervall från 0,4 till 1, 1% och över detta belopp - från 0,3 till 0,65%. Priserna beror också på materialet i väggarna och det valda försäkringsskyddsalternativet. "

"I vårt företag kan tullsatsen för försäkring av stugor och hus vara 0,3-1,6%, säger Nikolai Krivosheev, chefen för Alfastrakhovanie-fastigheten för fastighetsförsäkringslaget .- Om huset du vill försäkra är i det skyddade Förbindelse, företaget kan ge en rabatt på 0,05%, och om det finns en brand eller annan signalering, kommer rabatten att vara 0,15%. "

Dessa rabatter och tilläggsavgifter, eller så kallade ökning och lägre koefficienter, kan väsentligt påverka försäkringsavgiftens omfattning, särskilt om kostnaden för fastigheter är stor. Så, berömd 0,05% av summan försäkrade i 1 mlrup. Gör upp 500 rubel och 0,15% - 1500 rubel, och alla ändringsförslag summeras. Många företag ger kunderna rabatter för varje år utan förlustfri försäkring om det finns ett befintligt kontrakt med detta företag för andra typer av försäkringar och när de flyttas från ett annat försäkringsbolag. Totalt alla rabatter kan nå 30%.

Med behandling av korrigeringsfaktorer får tulltaxan inte bara minska, utan också ökar (om detta, försäkringsgivarna tycker inte om att tala). Den avsevärda ökningen av kostnaden för policyn leder följande faktorer: Förekomsten av gaskommunikation och källor till öppen eld, inklusive eldstäder, it-ugnar, säsongsbetonat, förluster från kunden i den tidigare försäkringsperioden, hyra eller anställa, åldern Av strukturen: Om huset byggdes för mer än 25 år sedan används en ökning av grundläggande tullar. Vanligtvis är termen för försäkringspolicyn (eller kontraktet) ett år. Med kortvarig försäkring ökar tariffen.

Naturligtvis är elden den mest hemska risken, eftersom det i de flesta fall leder till den fulla döden av rörlig och fast egendom. Elden sparar inte varken små hus eller stora fastigheter. Attachmentet "Rosgosstrakh" Vi fick höra omedelbart om flera försäkringsfall som inträffade i maj-juni 2005, för vilket bolaget betalade en allvarlig försäkrings ersättning. I de flesta av dem var orsaken till elden en kortslutning i elkablarna. Försäkringsbetalningar till kunderna för fastigheten förstörd som ett resultat av en brand uppgick till 570 tusen rubel. I staden Apervursk (Sverdlovsk regionen), över 600 tusen rubel. För ett lanthus beläget i förorten Novosibirsk, en plats som heter Cainskaya Zaimka (det var försäkrad under programmet "Rosgosstrakh House" klassiskt "), mer än 400 tusen rubel. För tre små stugor som var bredvid varandra i Domodedovo distrikt (Moskva region).

Vad ska man göra?

Slutligen kommer vi att ge några tips till dem som redan försäkrade sitt hem eller en stuga och kan möta en försäkrad händelse för att möta.

Var noga med att hålla kvitton som bekräftar betalning av försäkringspremien (bidrag) för att kunna få försäkringskompensation.

Om den försäkrade händelsen fortfarande hände, rapportera det omedelbart till ditt försäkringsbolag. En terrängdag eller två är det nödvändigt att personligen komma dit med ett skriftligt uttalande om betalning av försäkringsersättning.

Under inga omständigheter rör sig inte skadad egendom, ta inte bort skadade element i den försäkrade egendomen och ändrar inte skadan på ett annat sätt, om det inte är nödvändigt för att minska skador eller eliminera risken för människors liv och hälsa.

Var noga med att kontakta den organisation som är behörig att undersöka händelser som ditt försäkrings tillfälle. Komma dit lämplig hjälp. Corgans av de interna angelägenheterna måste överklaga i fråga om olagliga handlingar från tredje part, till de hydrometeorologiska servicen och ministeriet för nödsituationer i händelse av en naturkatastrof, till de statliga brandmanens övervakningsorgan, under Brand, Arson, till de relevanta myndigheterna eller andra tjänster, service - med en olycka i vattenförsörjning, uppvärmning, avloppssystem, till trafikpolisen, när det gäller fordon.

Redaktörerna tack Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "samtycke", "Nasta", "Ryska försäkringsbolag", Zenit för hjälp vid utarbetandet av material.