Mortgage - backup eller skuldkött?

Mortgage modeller och program. Vilken modell är bättre, vilka dokument som behövs för att få ett lån, hur man gör ett kontrakt korrekt.

Få din egen lägenhet eller öka området för de redan existerande, förbättra kvaliteten, för att flytta till ett annat område eller staden i vårt land kan nu vara nästan uteslutande via försäljnings- och köptransaktionen. Offentligen, i byggandet av de sällsynta undantag, används hushållsmaterial och komponenter, bostadspriserna är inte bara höga, men fortsätter att växa. I början är det nya boende i stor efterfrågan och popularitet. Men köpa en lägenhet i en ny byggnad, även att sälja, inte alla prisvärda. För att lösa detta problem kan du ta pengar i skuld bland vänner (om det finns sådana), försök att få ett lån på jobbet (om de ger) eller söker ett hypotekslån, vilket fortfarande är helt ovanligt för ryssarna, men helt naturligt i västern.

Notera. I 594 f.Kr. Den antika grekiska archont Solon höll sina kända reformer: avbröt lömskulden och introducerade frihetsfriheten, vilket ledde till att den bedrägliga egenskapen inte längre var nödvändig för att höra släktet. Det var, alla fick rätten att förfoga över "egendom" efter eget gottfinnande: att göra och ge bort skuld. Före Aten föll gäldenären som inte kunde betala skulden, i slaveri. För att översätta personligt ansvar till fastigheten erbjöd Solon att sätta gäldenären på landet (vanligtvis på gränsplatsen) pelaren med en inskription som den här egenskapen tjänar som ett visst belopp. En sådan pelare kallades inteckning. Grekisk hypotetheca-stand, backup.

Mekanismer av inteckningar

De viktigaste modellerna av hypotekslån är bara två, även om varianterna och systemen kan vara en bra uppsättning. En enkel modell är en triangel: köparen är en näringsidkare. Låntagare, han är en köpare, tar ett lån på banken säkrad av en förvärvad lägenhet. Banken öppnar ett konto för bosättningar med bostadsäljare och säkerställer garantierna för beräkningar när man köper en lägenhet på kredit. Köparen via banken beräknas med säljaren för den köpta lägenheten och får äganderätten, varefter det finns ett lån och intresse för honom under kontraktet. Aesley lyckas inte i låntagaren, då på återbetalningen av lånet, är han berövad av lägenheten. Enkelheten i organisationen av en sådan modell gjorde det utbrett i utvecklingen, och i ganska utvecklade länder, till exempel i Storbritannien, Frankrike, Spanien. En stor popularitet av en sådan hypoteksmekanism (VVide of the Construction Savings Cash Register) har vunnit i Tyskland.

Det är mycket mer komplicerat av en två-nivå inteckningslånsmodell. Huvudströmmen av kreditresurser kommer med specifikt till den organiserade sekundära värdepappersmarknaden som tillhandahålls av hypotekslån på fastigheter. En sådan användbar sådan modell blir endast med en utökad och väletablerad hypoteksmarknadsinfrastruktur. Det är inte nödvändigt att utan hjälp av staten och, åtminstone, dess partiella kontroll över utfärdandet av värdepapper som överklagar den sekundära marknaden. Denna hypoteksmodell är nu den största fördelningen i USA, så det kallas ofta amerikan. Huvudfunktionen är att hypotekslån inte är relaterade till antingen räntor på andra banklån, eller med kostnaden för inlåning.

Intressant, sedan slutet av Xixvek och före revolutionen, organiserades ett liknande hypotekslån och perfekt i hela Ryssland. Efter revolutionen om inteckning, var jag naturligtvis att glömma, prata om det återupptogs endast 1991. Det första paketet med hypotekslån antogs 1996, men nyligen, i slutet av augusti 2001, undertecknade premiärminister Mikhail Kasyanov reglerna för att tillhandahålla statliga garantier på hypotekslån. Flygplanet innebär att de kommer att visas på värdepappersmarknaden, och den verkliga bildandet av inteckning börjar i Ryssland längs sin två-nivå. Agotum räntor på hypotekslån kommer att gå ner, och ett mycket större antal ryssar kommer att kunna utnyttja detta boende av bostäder.

Banking Mortgage Program

En av de utbredda annonserade bostadslånsutlåningen är "deltacredit", utvecklad av USA: s investeringsfond. Enligt detta program ger fonden långsiktig finansiering till ryska partnerbanker för efterföljande utfärdande av bostadslån till individer i upp till 10 år. Här är de kriterier som hypotekslånsprodukterna måste vara konsekventa så att de kan erbjudas genom fondens program:

Den maximala hypotekslånsperioden är 10 år.
Kredit (i USA) är 70% av bostadskostnaden, och om det ursprungliga bidraget ovan är $ 15 000, kan det vara 80%. Räntan registreras för hela kontraktets giltighet.
Räntesats på lånemarknaden (namngivning av avtalets ingående) Nu är det lika med 13-15%;
För varje lån, låntagarens liv, lägenheter från risken för förlust, ägande av lägenheten;
Moratoriet om den tidiga betalningen (vi noterar att sådana förtöjningar snart kommer att introduceras i andra program).

Programmet har inget obligatoriskt krav på registrering i Moskva eller medborgarskap i Ryska federationen, garantin för andra personer är inte nödvändig, det finns inga restriktioner för valet av en lägenhet (med undantag för rivningshus och med trägolv) eller en fastighet företag. Intercom med programmet "DELTACREDIT", när man köper en lägenhet på den sekundära marknaden, är det nödvändigt att bedöma i ett specialiserat bedömningsföretag. Vid ett hypotekslån, med undantag för den officiella lönen (avyttring från huvudstället), kan andra legitima inkomstgenereringssystem beaktas, till exempel på bankinlåning, försäkringsbetalningar, värdepapper, från att hyra befintliga bostäder och andra bekräftade inkomsttyper.

Försäkringslånsprogram

PSK tillsammans med CEMI RAS och med stöd av statens system utvecklade ett nationellt hypotekslånsprogram "Framtida idag". Programmet består av ett långsiktigt kund livförsäkringsavtal under en period av 10 år. När beloppet av betalda försäkringspremier når en tredjedel av kostnaden för den framtida bostaden, får kunden ett lån från försäkringsbolaget som är nödvändigt för att köpa en lägenhet. I år från det ögonblick som överklagandet till lånet investerar försäkringsbolaget i andelen bostäder, varefter låntagaren redan har fått en ny lägenhet i sin egendom lägger den till förmån för försäkringsbolaget fram till slutet av alla bosättningar med försäkringsgivare. Avveckling (delegering och registrering) I den nya lägenheten fortsätter låntagaren att betala försäkringspremier enligt kontraktet. Samtidigt kommer kostnaden för att betjäna lånet som utfärdats till honom, i enlighet med villkoren i programmet, inte att överstiga 8% per år i valuta. Således är egenskapen säkrad. Om låntagaren inte kan betala, utvisas det, och lägenheten säljs. Kunden returnerar det ursprungliga bidraget och efterföljande betalningar minus kostnaden för bolaget, värdet av avskrivningar etc. (i procent).

Fördelen med programmet i en tillräckligt låg ränta på lånet (i VBankov-hypoteksmodellen är det nästan vridet ovan). Det finns en låntagare och vissa sociala garantier. Även om han av någon anledning upphäver betalningar och hans lägenhet blir ägande av försäkringsbolaget, i enlighet med den nuvarande lagstiftningen, har det ett vardagsrum från den kommunala bostadsfonden.

Efter förekomsten av den försäkrade händelsen (dödsfall, funktionshinder, funktionshinder, skada eller förstörelse av det pantsatta huset), återbetalar försäkringsbolaget själv låntagarens skuld framför långivaren med vissa betalningar. Allvarlig broms i genomförandet och utvecklingen av detta program i Moskva - begränsa låntagaren i valet av bostäder, det vill säga i valet av området och en viss typ av byggnad. Men i de regionala städerna existerar detta problem inte.

Mortgage Programs "Effect" och "Bostäder på kredit"

Programmet för hypotekslån "Effect" utvecklades av Sarovs kärncentrumsspecialister. Två år testades hon i fyra städer: Sarov (Nizhny Novgorod-regionen), Ryazan, Penza och Zarechny (Penza.). Efter dessa städer skiljer dessa städer väsentligt både av antalet invånare (mer än 600 tusen invånare i Penza och 64 tusen. Återstudent), och i genomsnitt är det föreslagna systemet att förvärva lägenheter i alla av dem vara attraktiv och prisvärd. Nu introduceras systemet "Effect" i mer än 20 rubel av Ryska federationen, inklusive Moskva, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk-regionen. Resultatet av den framgångsrika tillämpningen av detta system var skapandet av ett federalt program "bostäder på kredit".

"Bostäder på kredit" har ett antal distinkt särdrag. Den första av dessa är att lägenheterna säljs till anskaffningsvärde, eftersom fonden, som är en icke-kommersiell organisation, vars verksamhet inte syftar till att göra ledningen och genomförandet av programmet. Avbetalningsdelen av betalningen för den köpta lägenheten tillhandahålls under låg procentandel (5-10% per år), och dess återbetalningsperiod är 7-15 år. Den maximala lånstorleken bestäms av köparens kumulativa månatliga inkomst. En annan funktion är låg, men minst 10% av kostnaden för den inköpta lägenheten, en obligatorisk initialavgift. Programmet har en socialt orienterad natur och är utformad för medborgare som har storlek på ett totalt område per familjemedlem som inte överstiger sociala normer, liksom de som behöver förbättras bostadsförhållandena och består i detta avseende.

Betalningar från avdrag görs månadsvis, lika aktier och inom de tidsfrister som fastställs genom reglerna för försäljning av bostäder på kredit. Storleken på den obligatoriska månatliga betalningen för att återbetala avbetalningar bör inte överstiga 20% av den kumulativa familjeinkomsten. Förändringen av räntesatsen avser den exceptionella kompetensen hos stiftelsen för stiftelsen. Uppfyllandet av skyldigheter enligt kontraktet säkerställs av nyckeln till medborgare som ägs av en medborgare i rörlig och fast egendom, garantin för andra personer, livsförsäkring och egendom, liksom på andra sätt.

Programmet erbjuder 4-rankade bostadsförvärv: köp med avbetalningar och överlämnar din egen lägenhet till den förvärvade betalningen. köpa med avbetalningar utan att sätta din egen lägenhet Köpa utan avbetalningar med uthyrning av din egen lägenhet till betalning av inköpta bostäder och köpa bostäder utan avbetalningar och utan att överlämna din egen lägenhet. Kriterier som definierar sekvensen av sökande, följande: Den förebyggande rätten att köpa bostäder i avdragen avstår från den sökande som behöver en mindre mängd medel som tillhandahålls på kredit. Under lika villkor är en som säljer sitt eget bostäder fördelen i det första kriteriet, den fördel som används. Under lika villkor ges för det första och andra kriterierna att ha ett tidigare registreringsdatum i förteckningarna över behövande förbättring av bostadsförhållandena.

Moskva konstruktion och besparingar

OJSC "Construction Savings Cashier" (SSC) grundades 1998. Dekret av Moscows regering N896. Hennes grundare är den statskommunala egendomen i Moskva. SSC arbetar inom ramen för det experiment som genomförts i det västra distriktet på en omfattande återuppbyggnad av kvartalet av den gammaldags bostadsstiftelsen med medborgarnas medverkan som vill förvärva bostäder under den föreslagna hypoteksmodellen. Det är modellen för SSC, enligt experter, det kan vara det mest lovande alternativet för utlåning till byggandet och förvärvet av bostäder under bildandet av Moskva och till och med ryska inteckning.

Personer som har permanent registrering i Moskva och Moskva-regionen, som betalar ett initialt bidrag på 5% av den totala kostnaden för bostäder, kan reservera en särskild lägenhet i ett av länderna i universitetet och under sin konstruktion (14-16 månader ) Att göra Equal aktier ytterligare 45% av kostnaden. Därefter görs lägenheten som råvarumärken till depositorns egendom med sin obligatoriska nyckel till hela återbetalningen av ett lån i femtio procent under 8% per år. Genomförandet av programmet beräknas i fem år och består av fem steg. Byggnadsdelen av den första av dem började i början av 1989, när den officiella lägesceremonin av den första stenen på Lobachevsky Street, ägde rum. På bara 5 år till 73Ga, 530 tusen. M2 bostäder bör byggas, 37thys rivas, och deras invånare återställs i nya hem. Nu slutar byggandet av åtta moderna höghusbyggnader. Lägenheter i sju av dem Muscovites kan köpa enligt SCC-systemet. Dessa är monolitiska tegelhus med förbättrad layout, högt i tak och ett stort område av lägenheter. I det sista kommer åttonde kår att flytta invånarna i de närliggande fem våningar byggnaderna som ska rivas.

Baserat på erfarenheterna av två års arbete skapar SSC i västra distriktet begreppet en citywide-modell, som ger separation av funktioner i SCC: s stadsdel och territoriella strukturer.

För att ett sådant system ska kunna fungera framgångsrikt behöver vi en enda informationsdatabas, ett styvt styrsystem, en flexibel prissättningspolitik och finansiera byggandet av olika föremål. Allt detta innebär skapandet av en centraliserad struktur av Citywide SCC, som består av ett huvudkontor och territoriella kontor i distrikten, vilket avsevärt kommer att utöka kundens hypotekslån och locka till ett ytterligare antal medinvesterare. Som ett resultat av att besöka SSC-filialen kommer till hemmet, kommer en potentiell klient att kunna välja en lägenhet till honom någonstans i Moskva, för att få det nödvändiga rådet och där utfärdas alla de dokument som krävs.

Commanderbara partnerskap om tro

Dessa begrepp är fortfarande dåligt bekanta med till och med invånare i huvudstaden. Så låt oss börja med lagstiftningsramen. Konceptet, förfarandet för bildning, aktiviteter och likvidation av partnerskapet om tro (comdients) regleras av civillagen (artikel 82-86). Partnerskapet är skapat och är verksamt på grundval av det konstituerande fördraget. Hantera aktiviteter utförs av fullständiga kamrater. Insättare (befälhavare) har inte rätt att delta i förvaltnings- och genomförande av fall, utan också utmana de fullständiga kamraternas handlingar för förvaltningen och genomförandet av partnerskapsfrågor om tro. Bidragsgivaren till partnerskapet i tro bidrar till att aktiekapitalet, som är certifierat av intyg om deltagande (insättarens intyg). Depositorns rättigheter bestäms av beståndsdelen (insättningsavtal) och tillämplig lag.

Det första partnerskapet i Moskva vid tron "DSC-1 och företaget" skapades i maj 1997. På initiativ av JSC DSC N1 som deltagare i pilotprojektet av hypotekslån till Moskvas regering. 13 september 2001, den andra kommittén framkom av den andra kommittén, SU-155 och CO .. Skapas av sådana organisationer som behövs, Först och främst, för att tillskriva den fulla kamraten (grundare) eller kamrater (om det finns flera grundare) vid misslyckandet med sina skyldigheter, är det ansvarigt för aktieägarna med all sin egendom, inte av auktoriserat kapital. "DSC-1 och Företaget ", till exempel är det 4: e GBC, 5-minded och produktion och tekniska kontor. Kostnaden för denna fastighet är betydligt mer än den maximala tillåtna storleken på det samtidiga kapitalet. Så den ekonomiska pyramiden i fallet med ett commort partnerskap passerar inte. Acrome av det, när du bidrar till ett comdant partnerskap, kan du spara pengar på kontot under lång tid. När allt kommer omkring litar kunden sitt eget partnerskap, som betecknar denna avsikt en dag (om ett år eller 5-10 år) för att köpa en ny lägenhet.

Comdant Partnership sätter inga restriktioner för deltagarna i den mängd deposition, förfarandet och betalningsbeloppet. Genom att göra det ursprungliga beloppet kan klienten periodiskt lägga till nya pengar till det, ackumulera dem på kontot tills beloppet samlas för att köpa en lägenhet. Dessutom, som deltar i pengar i byggandet av hus, får insättaren en del av vinsten från försäljningen av lägenheter. Om kunden har tänkt på att köpa en lägenhet, kommer hans Pai och vinst som uppkommit på det att listas på sitt konto under 20-könsdagarna.

Från 1 januari 2001. Den andra delen av skattekodexarf, som (artikel 2220 "fastighetsskattedräkning") (artikel 2220 "fastighetsskattedräkning") medborgare som köpte en lägenhet med hypotekslån är fördelaktiga för att betala inkomstskatt i mängden belopp som syftar till att köpa bostäder högst 600 tusen rubel. (ca 20 tusen $). ASAMI-medel som syftar till att återbetala intresse för hypotekslån är härledda från beskattningen. Skatteavdrag för denna förmån kan utföras till dess fullständiga användning.

Medborgare som ansökte om det gemensamma partnerskapet för att ackumulera medel och erhålla utdelning på grundval av den ekonomiska och ekonomiska verksamheten i organisationen, utarbetar ett bidragsavtal som föreskriver förfarandet för insättaren från det medföljande partnerskapet och ta emot en Deposition i kontanter (trä), erhållande av utdelningar om resultaten av resultaten Fiscalåret (trä), kontraktets löptid och förfarandet för förlängning, samt ett avtal om förfarandet för ackumulering av bidraget till Vidare köp av lägenheten. Avtalet om förfarandet för ackumulering av bidraget anger parternas avsikter om tidpunkten och storleken på besparingarna och möjligheten till rabatter när man köper en lägenhet. Exemplet i exemplet kommer att ge de viktigaste villkoren för inköp av en lägenhet på kredit (strävan efter betalningen och pantsättningen av fastigheter) i det ovannämnda Commandater-partnerskapet "DSC-1 och företaget". Storleken på det ursprungliga bidraget på 30% av den totala kostnaden för lägenheten; Avbetalningsbetalning - upp till 10let; Mängden räntebetalningar beror på livslängden och beloppet för det ursprungliga bidraget. Räntorna är högst 10% per år. Lägenheterna tillhandahålls endast till boende i Moskva och Moskva-regionen från partnerskapets bostadsfond. Köparens solvens bekräftas av tillhandahållandet av relevanta handlingar. När du checkar ut köp av lägenheter på kredit med avbetalningsbetalning är motsvarande kontrakt för försäljning av lägenheter på kredit och pantsättning av fastigheter, medan lägenheten är upprättad till köparens egendom och är lovat av partnerskapet till köparens uppfyllelse är fullt uppfyllt av kontraktet.

Tja, om du har en hög "inofficiell" inkomst, kan du erbjudas ett urval av flera "quasi-knock" -system. Som regel skiljer de sig i nyanserna, men den grundläggande idén är: Klienten väljer en lägenhet, betalar 50% av kostnaden och befolkningar. Därefter betalar han för att hyra, det vill säga den obetalda delen av kostnaden för lägenheten är uppdelad i 24 månader i lika stora aktier. Räntesats 10-13% per år i valuta. Efter återbetalning av lånet, utarbetas lägenheten på kunden.

Vad är modellen Mortgage bättre?

Det kan tyckas tveksamt, men för köparen är det amerikanska systemet fortfarande föredraget. Åtminstone av tre skäl. Först och främst är det möjligt att få ett kontantlån för att förvärva någon lägenhet, medan till exempel enligt SSC-alternativet är valet begränsat av erbjudandet av bygg- och spärrkassettkontoret. Verkliga medel gör det möjligt att delta i hypotekslån för att förvärva bostäder på marknaden, och inte på den etablerade SSC och ofta överskattade priserna. Men kanske den viktigaste fördelen med den amerikanska versionen av låneperioden för utlåning. Wmoskow, som redan nämnts, utfärdas lån i upp till 10 år, och enligt SCC-systemet måste låntagaren betala 3, högst 5 år. Inte den sista rollen spelas också av det faktum att i det amerikanska systemet har låntagaren rätt att avyttra sin skuld: kär i det ögonblick som ska sälja en lägenhet (mer exakt, inteckning på det) eller få ett nytt lån genom att lägga en skuld. (UNAS, sant, sådana operationer är ännu inte vanliga.) Det finns ingen SSK av sådana möjligheter: Jag köpte en lägenhet, det är omöjligt att sälja det tills all skuld betalas. Men trots alla brister är det enkla hypotekslånschemat för de flesta hypotekslån fortfarande mer förståeligt, prisvärt och billigt.

Dolda tankar högt

Beslut om att erhålla ett hypotekslån är det bättre att uppskatta sina förmågor i förväg korrekt. För att göra detta föreslår vi att du svarar på tio frågor.

ett. Har du tillräckligt med pengar för att betala det första bidraget (det är vanligtvis 30% av kostnaden för den inköpta lägenheten)?

2. Har du några pengar för att täcka kostnaderna för inköp av en transaktion för försäljning av lägenheter? Detta är 1,5% av kostnaden för lägenheten för ett notiserat certifikat av kontraktet, avgiften för registrering av kontraktet i GBD, de möjliga avgifterna för banken vid avslutandet av låneavtalet och betalning av försäkringspremier i slutsatsen av försäkringsavtal (låntagaren på egen bekostnad bör försäkra sitt eget liv och funktionshinder, förvärvad egendom, risk för förlust av ägande (titel) för en förvärvad lägenhet). Summe Dessa betalningar kan vara från 1,5 till 5% per år.

3. Har du tillräckligt med pengar för att upprätthålla den nödvändiga familjen levnadsnivån efter månatliga betalningar för att återbetala lånet och betala ränta på det? När allt kommer omkring kan dessa betalningar nå 35% av summan av den kumulativa familjeinkomsten.

fyra. Har du en kontinuerlig arbetslivserfarenhet under de senaste 2 åren? Aesley var uppsägning och raster i arbetet, hur förklarar du dem?

fem. Hur bedömer du stabiliteten i din position och inkomst de närmaste 5-10 åren?

6. Kommer du i händelse av förlust av arbetet snabbt hitta en annan med betalning inte lägre än den tidigare, det vill säga att återställa din solvens?

7. Har du använt lån eller lån och om de återvände dem i tid? Använder du kreditkort? Med andra ord har du en positiv kredithistoria?

åtta. Betalar du verktygstjänster, telefon, el, etc.?

nio. Har du en rörlig eller fast egendom (en annan lägenhet, lanthus, etc.), som kan vara en ytterligare bekräftelse på din kreditvärdighet?

10. Kan du ge som en extra garanti för en juridisk person, som en arbetsgivare, bankgaranti eller något liknande?

Tänk på om du på något sätt kommer att hitta dig själv oförmögen att uppfylla dina skyldigheter att återbetala lånet som erhållits för inköp av en lägenhet som gav den till dig att banken kan kräva att lånet och betala upplupet intresse för dig, för att återställa lägenheten att den lägenhet som har införlivat dig i enlighet med den nuvarande lagstiftningen som ett resultat, kommer den att säljas, och du och alla som lever med dig är utsatt för detta bostad. Tja, även efter försäljningen av lägenheten för reversibla medel för att återbetala skyldigheter enligt låneavtalet kommer inte att räcka, kan långivaren dra en straff och andra av din egendom. Så ta pengar till skuld, inte säker på förmågan att returnera den i tid och i sin helhet, ganska frivolously.

Om du svarade på alla dessa frågor positivt, kommer du att kunna utvärdera den maximala lånstorleken som du kan lita på. På den överväldigande majoriteten av webbplatser som tillhandahåller lån finns det en online-hypotekslån, vilket gör data om sin inkomst, man kan bestämma det mycket maximala beloppet av lånet som är tillgängligt för dig och hur många månatliga betalningar på den.

Vilka dokument behövs

Förfarandet för att erhålla ett hypotekslån är komplext och länge. Först och främst, med hänvisning till någon organisation som tillhandahåller en sådan tjänst, måste du fylla i ett uttalandeansökan för bostadslån och bifoga en betydande antal papper på grundval av vilket kommer att ersätta möjligheten att inkludera dig i listan över sökande för detta lån. Listan över dokument är stor och inte exakt samma i olika företag. Det kan också hittas på Internet.

Det första kommer att krävas kopior av pass (alla sidor), inte bara låntagaren själv, utan också av alla personer som bor tillsammans med honom, liksom de som inte lever om makan (make / maka), föräldrar, barn stavas ut någon annanstans. Kommer att behövas: En kopia av certifikatet för att tilldela ett låntagare Inn, en kopia av dokumentet som är grunden för att registrera den permanenta bostaden för låntagaren, en kopia av utbildningsformer och ett antal andra. Dessutom krävs dokument som bekräftar din civilstånd, hälsa och information om sysselsättning och inkomst. Det kommer att vara nödvändigt att tillhandahålla information och andra tillgångar om det finns tillgängliga. Andra dokument kan beställas. Termen övervägande av ansökningsformuläret är vanligtvis från 2 veckor till 1 månad. Om ett positivt beslut fattas kommer du att erbjudas att samla in ytterligare dokument för att ingå ett hypotekslån. Deras lista kommer att ges till det företag som ger ett lån.

I mitten av februari i år antogs en federal lag i Ryssland, som gjorde ändringar och tillägg till den redan operativa lagen "opripotek". Nu rekommenderas att "bostadshus eller lägenhet som förvärvats eller byggts med ett banklån eller annat kreditinstitut anses vara pantsatta från datumet för statligt registrering av låntagarens ägande." Förtydliganden görs till artikel 54, vilket skyddar långivaren från en icke-associerad eller orättvis gäldenär som medger regelbunden försening i betalningar. Kreditinstitutet kunde kräva full uppfyllelse av skyldigheter, inte återbetalning av en nuvarande skuld. Överklagande för boende för bostäder, förvärvade eller byggda enligt ett hypotekslån för att säkerställa återkomsten av ett banklån är grunden för att avsluta rätten att använda pantläkaren och hans familjemedlemmar med detta bostadslokaler. Återhämtning på det pantsatta bostäderet är möjligt både på rättslig och utomrättsligt sätt. " En bostadshus eller en lägenhet, som ligger enligt hypotekslån och som dras till återhämtningen, genomförs genom att sälja från handel som hålls i form av en öppen auktion eller tävling. " Den nya utgåvan av artikel 78 § 2 skyddar kreditorganisationer från skrupelfria låntagare som instillerar sina familjemedlemmar efter att ha ingått ett hypotekslån utan registrering av ett notiserat engagemang för undantaget för det avslappnade huset eller lägenheten i händelse av återhämtning. Texten i artikel 78 tillåter inte att lösa frågan om deras utvisning.

Och förmyndarskap och förmyndarskapsmyndigheter har nu rätt att komma överens om företrädare för minderåriga eller begränsade familjemedlemmar till alienering eller överföring till bostadslånet för de bostadslokaler som är upptagna om deras rättigheter inte bryts och de intressen som är skyddade. Ett sådant tillstånd måste lämnas till sökanden skriftligen på trettio dagar och vägran i samtycke land måste motiveras. Sökanden "har rätt att utmana beslutet av vårdnadshavarskap och förmyndarskapsorgan i domstol."

Hur man gör ett hypotekslånsavtal

Observera att hypotekslånsavtalet, enligt Art. 339 av den ryska federationen är föremål för ett obligatoriskt notariecertifikat och statligt registrering. Underlåtenhet att följa åtminstone en av dessa krav gör det ogiltigt. Begriplig situation med ingåendet av ett preliminärt avtal om inteckning. För närvarande finns det vissa skillnader på begäran av sin obligatoriska statliga registrering. Sodafest, det preliminära kontraktet måste ingås i den form som fastställs för huvudkontraktet (artikel 429 i den ryska federationen), och å andra sidan, leder det främsta avtalet inte till övergången av egendomsrättigheter och, Följaktligen är det inte en fastighetstransaktion, och därför kräver det obligatoriska statliga registrering. Men utan tvekan är ett preliminärt hypotekslånsavtal föremål för ett obligatoriskt notariellt certifikat (artikel 18, 163.165, 339, 429 GKRF). När man avslutar ett hypotekslån är frågan om möjligheten att deras slutsats relevant om att föremålet för pant är ännu inte eller inte köpt av hypornet. Nu fick den federala lagen "Obijotek" lov till föremålet för oavslutad konstruktion.

Enligt artikel 339 GKRF och artikeln i 9-Fedral Lawruf "Opripotek" bör i hypotekslånsavtalet nödvändigtvis ange:

Parter i kontraktet Samtidigt fastställdes det inte specifikt att kontraktet inte fick ingå ett bostadslokaler i en medborgares egendom i fullmakt (punkt 6 i artikel 74 i lagen "opripotek").
Förpliktelsen som lämnats av hypotekslån, vilket indikerar summan, grunden för förekomsten och utförandet. Om skyldigheten är baserad på ett kontrakt är det nödvändigt att ange sina parter, datum och plats för slutsatsen.
Mortgageobjekt: Beskrivning av objektet med fastigheter, tillräckligt för att identifiera det (namn, plats, syfte, egenskaper);
Rätten till hyporden till det lagt fastighetsobjektet och namnet på den rättsliga myndighet som är registrerat, det vill säga hypotekslånet är först efter det att staten registreras på rättegångsrätten (egendom, ekonomisk förvaltning, leasing) på fastigheten under undersökning;
Om hypoteksrättigheterna är certifierade av inteckning, måste den anges.
Bedömning (värde) av hypotekslånsobjektet i monetära termer (till marknadspriser)
förfarandet för återvinning av löftet (genom ett domstolsbeslut eller ett notiserat avtalsavtal).
I deponeringskontraktet av huset, byggnader, strukturer måste anges med rätten till pantsättaren på den markupptagna markplot, liksom bestämmelsen om den här webbplatsen (leasingrätter) eller dess del som är nödvändig för att använda Objektet, eftersom det inte hypotekslånsavtalet anses vara ogiltigt (artikel 340 i den ryska federationen).
Om kontraktet inte etablerar en annan position, har pantläkaren rätt att avyttra pantsättningen, bland annat att alienera och överföra till den efterföljande insättningen, endast med förbundet från pledgein.

Om fast egendom är i allmänhet gemensamt ägande, kräver det skriftligt samtycke till säkerheten, och om det är totalt aktieägande, är detta samtycke inte nödvändigt (artikel 7 i lagen "opripotek"). Samtycke till fastighetens hypotekslån beläget i det gemensamma ägandet av makar, från en annan make, bör noteras (artikel 3 i artikel.35 i Family Codecarf). Om hypotekslånsobjektet är ett bostadslokaler som ägs av mindre medborgare, begränsat eller oförmögna personer, är ett skriftligt samtycke för att utföra verkan av vårdnads- och förmyndarskapsmyndigheten (P.5 i artikel 74 i lagen "opripotek") .

Försäkring Alla risker och sova lugnt

Trots det faktum att hypotekslånsstandarden föreslår enighet och komplexitet, i praktiken, bestämmer fordringsägare och försäkringsbolag själva den riskuppsättning, från vilken låntagaren måste vara försäkrad. I regel har en hypotekslån ett generellt avtal om samarbete med ett försäkringsbolag, som ger ett komplett utbud av försäkringstjänster för hypotekslån. Från en ganska omfattande lista över möjliga risker väljs 3-4 mest nödvändiga. Samtidigt minskas försäkringsräntorna, och försäkringsgivarnas tjänster bypasser av låntagaren inte mer än 3-5% per år på lånebeloppet.

Det enda som bör vara försäkrade är obligatoriskt är låntagarens fastigheter (till exempel en lägenhet). Det är försäkrat från en uppsättning standardrisker. Efter förekomsten av den försäkrade händelsen omfattar försäkringsgivarens ansvar finansiering för restaureringsarbete. Försäkringsavtalet är giltigt under hela låneperioden. Stödmottagaren i kontraktet är en borgenärbank. Försäkringsbeloppet är lika med lånet som erhållits med intresse, och försäkringspremien är cirka 0,6-3% av hypotekslånet.

Om lägenheten köps på den sekundära marknaden står frågan om den köpta egendomens rättsliga renhet inför en särskild skärpa. Lyssna på felaktig privatisering eller överträdelser i återförsäljningsprocessen, avbryts alla efterföljande transaktioner automatiskt och en borgenärbank med ogynnsam utvecklingsrisker förblir utan fastighetssäkerhet. Titelförsäkring ökar kostnaden för hypotekslånet med i genomsnitt 1%, även om det faktiskt kan vara både lägre (0,5%) och över (upp till 3-3,5%). När man köper ett "primärt" bostäder är risken för felaktig utformning av transaktionen mycket lägre, men också sannolikt. Den minst vanliga typen av försäkring vid ingående av låntagarens hypotekslånsansvar. Klienten, som ägaren till lägenheten och en medborgare, är ansvarig för andra medborgare (deras grannar) för den skada som han kan orsaka sin egendom (brand, översvämning etc.).

Detta är den ryska hypotekslånet nu. Hypotekslån är fortfarande tillgängliga för lite. Men nya alternativ växer gradvis, mer acceptabla för våra medborgare.