Bima ya ukarabati na dhima ya kiraia: Makala ya bidhaa za bima, hatari ya bima na gharama ya sera.
Tunazungumzia kuhusu bima ya ukarabati na dhima ya kiraia, pekee ya bidhaa za bima, hatari ya bima na gharama ya sera.
Kukarabati ni umakini na kwa muda mrefu. Kuanza, tunatarajia kwamba tutaendelea kuridhika na matokeo na kwamba utaratibu huo ujao utahitajika kuwa bado na haraka sana. Hata hivyo, wakati mwingine matarajio yetu hayakuhesabiwa haki: katika baadhi ya matukio tunakabiliwa na kosa la majirani waliosahau, kwa wengine - kwa sababu ya matengenezo yasiyofaa, lakini mara nyingi - kwa sababu ya ujinga wa jinsi unaweza kujikinga na ukarabati wako. Kwa hiyo, ni aina gani ya mpango wa hila wa ulinzi wa nyumba zetu zilizounganishwa tena zinaweza kutolewa? Jibu ni rahisi: kumhakikishia.
Bima (mtu anayetoa sera na kuchangia), akihitimisha mkataba wa bima, wakati wa uharibifu wa mali yake iliyoandaliwa, hupokea kutoka kwa bima (kampuni ya bima ambayo makubaliano yalihitimishwa) fidia kwa madhara katika suala la fedha. Bima hiyo inaweza kuwa si tu mmiliki wa nyumba - una haki ya kuhakikisha na ghorofa ya wazazi wako au kutoa sera ya bima ya harusi kwa watoto. Kisha katika mkataba utajulikana kama bima, lakini mmiliki wa mali isiyohamishika atakuwa mtu wa bima (au mrithi).
Msingi wa habari za bima ya msingi.
Kitu cha ulinzi kinachotolewa na sera ya bima, wakati ukarabati wa uhifadhi sio ghorofa, lakini kumaliza (sakafu na dari inashughulikia, partitions, mlango unaowaka na miundo ya dirisha, balconi za glazing na loggias, samani zilizojengwa, karatasi, karatasi , mbao au kitambaa kingine chochote) na vifaa vya uhandisi. Orodha ya mwisho pia ni ya kina - inajumuisha majivu ya gesi au umeme, taa ya stationary, televisheni, simu na nyaya nyingine, vifaa vya kupokanzwa, mabomba, mita za umeme na mita za maji. Tafadhali kumbuka kuwa vifaa vya uhandisi havijumuisha samani (kujengwa, kama ilivyoelezwa tayari, ni kipengele cha kumaliza) na vifaa vya nyumbani: wao ni bima tofauti, kuhitimisha mkataba wa bima ya mali. Hata hivyo, mkataba wa kila kutengeneza ni wa kipekee - orodha ya mali ambayo inalindwa na sera inaweza kupanuliwa.
Tofauti kati ya sera za ukaguzi wa ukarabati uliofanywa wakati fulani uliopita, ziko katika kiasi cha malipo ya bima yaliyotajwa ndani yao na kiasi cha fidia, ambayo italipwa juu ya tukio la tukio la bima. Gharama ya ukarabati zinazozalishwa kwa muda mrefu, mtaalam ataamua bei ya vifaa na kazi iliyofanyika, lakini kuzingatia kuvaa.
Bima haja ya kujua gharama ya ukarabati wako. Kama kanuni ya jumla, bei ya mali ya bima huamua sera yenyewe, lakini mara nyingi bima inapendekeza kuthibitisha gharama zilizotangazwa, au kurudi kwenye huduma za appraiser. Tatizo ni kwamba kuamua zaidi au chini hasa gharama ya mali ya bima inaweza mtaalamu uzoefu, kwa sababu kila ghorofa pia si sawa na nyingine, pamoja na wamiliki wao. Ikiwa una nyaraka, kushuhudia kwa bei ya ukarabati (kwa mfano, hundi juu ya ununuzi wa vifaa vya ujenzi na kumaliza, ambavyo vinaunganishwa na mkataba wa ujenzi wa makadirio ya kazi, risiti za malipo), kuanzisha gharama ya bima itakuwa mengi rahisi.
Naam, ikiwa umeandaa miaka michache iliyopita au haukuhifadhi nyaraka, rejea kwa wahakiki wa bima au waalike wataalam wa kujitegemea. Katika kesi hiyo, hesabu itafanyika kwa misingi ya bei za sasa za uendeshaji kwa vifaa vya sasa kwenye soko, sawa na yale waliyotumiwa nyumbani kwako, pamoja na gharama ya ukarabati sawa na kazi ya ujenzi. Tathmini ukarabati wako ghali zaidi kuliko inavyosimama wakati wa bima, bima ni faida. Kwa hiyo, ikiwa huwezi kuthibitisha gharama ya ukarabati, bei ya wastani itachukuliwa.
Katika hali fulani, ukarabati hauna faida zaidi kuhakikishia kutengeneza, na kwa sehemu - kwa mfano, ikiwa umeweka parquet ya kuni ya thamani au imewekwa vifaa vya kisasa vya uhandisi wa kisasa. Mbinu hiyo inaweza kutumika katika tukio ambalo ukarabati umechelewa, basi tayari kuna sehemu zilizoandaliwa za makao.
Picha: shutterstock.
Kama bidhaa nyingine za bima, bima ya kumaliza na vifaa vya uhandisi vya ghorofa ina toleo la kueleza. Katika kesi hiyo, kiasi huamua bima, na bima haitumii appraiser yake kuangalia kiasi ambacho anaita. Lakini gharama ya jumla ya ukarabati na kazi ya kumaliza haipaswi kuagizwa kwa aina hii ya mfumo wa bima (kiasi cha juu kila bima huanzisha kila mmoja). Lakini malipo ya bima yatakuwa chini ya bima ya kawaida.
Viwango vya msingi vya ushuru wa makampuni ya bima wakati wa kukarabati ni 0.5-1.5% ya thamani ya bima. Hesabu ya mwisho ya kiasi cha malipo bado kwa bima.
Jengo la jukumu la kiraia
Wakati wa kufanya kazi za ukarabati na ujenzi, wakati mwingine kuna shida mbalimbali, kuepuka ambayo na kuweka utulivu itasaidia tena sera ya bima. Kweli, tayari tofauti.
Bima ya dhima ya kiraia imehesabiwa kuwa bima hulinda yenyewe kutokana na kusababisha uharibifu kwa watu wengine (kwa mfano, majirani). Kwa hiyo, kama sera yake mwenyewe, familia yake au kwa mtu wa bima atasababisha uharibifu wa ghorofa au hata maisha au afya (yote inategemea masharti ya bima) majirani, bima atalipa fidia.
Sera ya bima ya dhima inapaswa kuwa na orodha ya watu ambao analinda: bima na kuishi pamoja naye. Vinginevyo, bima hawezi kulipa fidia kwa uharibifu unaosababishwa na matendo ya wakazi hao wa vyumba ambavyo hazijumuishwa katika sera ya bima.
Kwa kweli, kwa sasa kuna aina mbili za bima ya dhima inayotumika kwa wamiliki wa ghorofa:
- Kwanza, bima ya dhima kwa vyama vya tatu wakati wa ukarabati wa uharibifu unaosababishwa na mali, maisha na afya ya vyama vya tatu;
- Pili, bima ya dhima kwa upande wa tatu kuhusiana na majukumu yanayotokana na uharibifu wa maisha, afya na mali ya vyama vya tatu.
Ikiwa uharibifu unaosababishwa na makao yako ni mdogo, bima anaweza kukataa kulipa matengenezo mapya. Tunatoa mapema ikiwa ni pamoja na franchise katika sera (kiasi ambacho mmiliki wa nyumba hulipa uharibifu yenyewe). Kwa kiasi kikubwa kupunguza gharama ya sera, na kushikamana na bendi kadhaa zilizoharibiwa. Mmiliki wa ghorofa ya ghorofa ana uwezo na yeye mwenyewe.
Sera ya kwanza itakuwa na manufaa kwa wale waliopanga matengenezo (bila kujali jinsi yatakavyofanyika - kwa wenyewe au kwa ushiriki wa wajenzi wa kitaaluma). Katika kesi hiyo, mkataba wa bima unahitimisha wakati wa ukarabati na kazi ya ujenzi. Wakati wa kuendeleza ghorofa, hitimisho la mkataba wa bima ya dhima ya kiraia ni lazima, vinginevyo hupokea idhini rasmi.
Inapaswa kuwa alisema kuwa makandarasi wa ujenzi ambao wamejidhihirisha wenyewe katika soko wenyewe hutoa wateja ili kuhakikisha wajibu kutokana na hatari zisizotarajiwa, ingawa inaonekana kuwa ni wajibu wa matokeo ya jitihada zao. Mara nyingi, mkandarasi huongeza brigade yake, kwa kuwa ajali tofauti zinawezekana, na kulipa thamani ya vifaa vya gharama kubwa vya ununuzi ni bora kumpa bima.
Chaguo la pili la bima ya dhima imeundwa kwa uharibifu wa muda mrefu - sera ya bima inaanza kutumika baada ya mwisho wa kazi ya ukarabati na ujenzi na kusainiwa kwa tendo la kukubalika na vitendo ndani ya miaka 1-1.5. Sera hii itakuwa upatikanaji mzuri ikiwa kazi yoyote ya ukarabati imefanywa katika makao yako. Ndoa iliyofichwa, kwa bahati mbaya, haiwezi kuonekana wakati wa kukubalika, lakini baadaye baadaye - basi utakusaidia sera ya bima ya aina ya pili.
Kuhakikisha jukumu lako wakati wa ukarabati, unaweza tu katika kampuni ya bima. Mkandarasi ana haki ya kupendekeza bima - kwa mfano, ambayo mara nyingi hufanya kazi. Hata hivyo, uchaguzi wa kampuni ya bima bado kwa bima (yeye ni mteja wa kazi ya ukarabati na ujenzi).
Gharama ya sera ya bima ya dhima ya kiraia huanzisha kampuni ya bima. Imehesabiwa kama asilimia ya malipo ya juu iwezekanavyo, ukubwa wa ambayo huamua bima mwenyewe. Kiasi cha bima kinategemea ubora wa nyumba unayoishi, na tarehe ya ujenzi wake (au overhaul), na kutoka kwa bima ya bima kuhusu hali ya vyumba vya jirani.
Ikiwa ghorofa ya majirani yako ni uharibifu, jambo la kwanza lifanyike ni kurekebisha uharibifu wote na kufanya uchunguzi ambao utaweka sababu yao. Inawezekana kwamba ukarabati wako hapa ni wakati wote, na jumla ya mawasiliano ya nyumbani au uharibifu husababishwa na matendo ya majirani wenyewe. Uchunguzi utafanyika na bima. Ikiwa hukubaliana na matokeo yake, una haki ya kuomba kwa wataalam wa kujitegemea. Kwa mujibu wa matokeo ya tathmini ya mtaalam, bima itaamua kiasi cha marejesho.
Picha: shutterstock / fotodom.ru.
Chaguo jingine inawezekana - sio wewe, na majirani yako yatatokea kwa uharibifu. Kisha utaratibu huo huongeza - majirani yako wanaweza kuhitaji fidia kwa madhara tu mahakamani. Hata hivyo, katika kesi hii, watafanya uchunguzi na kuanzisha kiasi cha malipo ya bima kutokana na majirani. Kwa njia hiyo hiyo, uchunguzi utafanyika mahakamani, ambayo huamua kiasi cha uharibifu, na katika hali hiyo ikiwa majirani walitangaza kukata rufaa kiasi cha fidia ya bima iliyochaguliwa na bima.
Orodha ya hatari
Ikiwa haijajumuishwa katika orodha ya sera ya bima ya hatari ambayo ungependa kulinda, sera ya bima haitakuwa kamili. Katika orodha ya hatari za bima, unaweza kuwezesha zifuatazo:- moto;
- Bay kama matokeo ya uvujaji na ajali ya maji, maji taka, joto au mfumo wa moto;
- kupenya maji kutoka vyumba vya karibu (mafuriko kutokana na kosa la majirani);
- mlipuko wa gesi ya kaya au boiler ya joto;
- majanga ya asili;
- Vitendo vya kinyume cha sheria (wizi).
Kuna hatari ya uharibifu wa mitambo - hebu sema kama vifaa vya ujenzi au magari huliwa nyumbani kwako. Matukio hayo, kwa bahati nzuri, badala ya nadra.
Kama ilivyo na bima yoyote, inawezekana kuingiza hatari zote kwa wakazi au kuchagua tu wale ambao wana uwezekano mkubwa wa kuchagua. Kwa kuongeza, daima una nafasi ya kuongeza au kutaja orodha. Kwa mfano, ikiwa unaishi kwenye ghorofa ya kwanza au ya pili, ni muhimu kuongeza hatari ya uharibifu wa mali yako kama matokeo ya vitendo vya Hooligan - tu kuweka, kulinda glasi yako kutoka kwa wachezaji wa soka ya soka ya novice.
Soma mkataba kwa makini, unasema maelezo yake yote. Kwa kawaida, tunatambua ukweli kwamba kila hatari lazima iwe kama ilivyoelezwa iwezekanavyo. Kwa mfano, tunatoa kesi mbili tofauti: bay kutokana na kosa la majirani na mafuriko kutokana na uvujaji wa paa. Hatari hizi mara nyingi huchanganyikiwa: Kwa hiyo, bima hawezi kulipa gharama ya Ukuta wa Uholanzi, ikiwa haukujumuisha hatari ya kuvuja paa, na matumaini ya kuwa unaishi kwenye sakafu ya juu.
Bima huyo atarudia uharibifu unaosababishwa na:
- madhara ya ghafla ya maji na (au) maji mengine kama matokeo ya kuingilia kati ya bima (au mtu wa bima) katika kubuni;
- Maji, inapokanzwa na mitandao ya maji taka au vifaa vinavyounganishwa nao. Hii inaweza kutokea kutokana na ukweli kwamba mashine ya kuosha imeharibiwa;
- Athari zisizo na udhibiti wa moto zinaweza kuenea kwa kujitegemea maeneo ya nje hasa kwa ajili ya kuzaliana na matengenezo yake, pamoja na ushawishi wa bidhaa za mwako na hatua za kuzima moto zilizochukuliwa ili kuzuia mapema zaidi ya moto (yaani, moto);
- Uharibifu wa mitambo unaosababishwa na kosa la bima au vyama vya tatu kuajiriwa na yeye (kwa mfano, kama ukuta, ambao mipaka na ghorofa jirani) itaanguka kama matokeo ya kutengeneza kosa la brigade ya ujenzi).
Orodha ya kesi zinazofunikwa na sera ya bima ya dhima ya kiraia ni mfupi sana - haya ni sifa za aina hii ya bima. Katika kesi ya bima ya dhima ya kiraia, tafadhali kumbuka kuwa katika hali fulani, malipo ya bima hayatolewa. Hii inahusu uharibifu unaosababisha mali na bima au wanachama wa familia yake. Ikiwa uharibifu unasababishwa na udhalimu (kuanzisha hili, kufanya uchunguzi), malipo yanafanywa kwa ukamilifu.
Baadhi ya makampuni ya bima katika mkataba hutoa kiasi tofauti cha fidia. Katika tukio ambalo uharibifu unasababishwa kutokana na kutofuatana na mahitaji ya usalama, kampuni ya bima itatoa kulipa tu sehemu yake.
Gharama ya sera ya bima imehesabiwa kwa misingi ya ushuru wa msingi. Wakati wa kutathmini vipengele vya kumaliza, makampuni ya bima huja kwa njia hii: gharama ya jumla ya matengenezo huchukuliwa kwa 100%, na vipengele vinawekwa katika hisa kutoka kwao. Wakati huo huo, kumaliza dari inakadiriwa kuwa 10-15%, kumaliza sakafu ni 30-35%, mlango unaoweza kuwaka na miundo ya dirisha ni 15-20%. Kumbuka: uwiano huu haujasajiliwa kwa kawaida, yaani, hii ndiyo mapenzi ya bima. Kwa hiyo, fanya mambo yote ya kumaliza ya makao yako na mwakilishi wa kampuni ya bima - itakusaidia kuchagua sera na kuhesabu gharama ya ukarabati. Matokeo yake, utapata chombo kizuri cha kinga, shukrani ambayo unaweza kurejesha ghorofa ikiwa kuna mafuriko au moto, na pia usivunja, fidia kwa uharibifu unaosababishwa na majirani.
