Makala ya nyumba za nyumba na mkusanyiko na vyama vya mikopo: kufanana na tofauti, faida na hasara, kanuni za kazi
Kununua ghorofa, kama unavyojua, unahitaji kiasi kikubwa, lakini si mara zote. Unaweza kufanya ununuzi huo kwa kutumia programu maalum. Mortgage na kushiriki kushiriki katika ujenzi ni kawaida. Makazi na vyama vya ushirika vya kukusanya sio maarufu sana, na sorry ...
Faida kuu ya ushiriki katika ushirika wa nyumba na mkusanyiko ikilinganishwa na ufanisi wa kawaida wa mikopo-bila shaka na urahisi: Katika LNA kuchukua yote, badala, mkopo ni riba. Mmiliki anapaswa kulipwa kila mwaka 3-5% ya fedha zilizokopwa, ambazo ni ada za uanachama na kwenda kwenye maudhui ya vyama vya ushirika
Kuna aina mbili za mabenki ya akiba ya ujenzi: ushirika wa nyumba na mkusanyiko (LNA) na ushirika wa mikopo ya walaji (kilele). Mashirika haya ni wafuasi wa jamii za mkopo wa kawaida kabla ya mapinduzi. Sasa katika nchi, kulingana na huduma ya kodi ya shirikisho, kuna vyama vya ushirika mbalimbali vya makazi. Ni vigumu sana kutambua sifa zao, lakini tutajaribu.
Ufananisho na tofauti
Katika asili yake ya kisheria, vyama vya ushirika vya makazi ni mashirika yasiyo ya faida, ambayo ina maana kwamba haki za kununua kwa kujitegemea, kuuza, hawana pesa ya kuwekeza katika dhamana. Kazi yao ni kuwekeza fedha za washiriki wao katika ujenzi wa majengo ya makazi. Mwenyekiti na Bodi husimamiwa na gilkoperative, na maamuzi muhimu zaidi yanakubaliwa katika mkutano mkuu wa wanahisa.
Ni tofauti gani kati ya LNA na kilele? Ushirika wa nyumba na mkusanyiko huleta pamoja mikopo ya mikopo, fedha za uwekezaji, nyumba na ushirika wa ujenzi. Katika mazoezi, hii ina maana kwamba watu kwa kiasi cha watu 50-5,000 (idadi iliyotolewa hutolewa na sheria ya shirikisho ya Desemba 30, 2004. №215-FZ "kwenye vyama vya ushirika vya kukusanya nyumba") vinaimarishwa kwa hiari kwa hiari Ili kusema sheria, kukidhi haja ya majengo ya makazi kwa kuchanganya michango ya pamoja. Kuwa mmiliki wa nyumba ya piek LNG inaweza tu baada ya kuzima kikamilifu PAI.
Mpango wa ushirika wa nyumba na mkusanyiko
1. Uundaji wa kikundi cha mpango kwa misingi ya Mkataba wa Mfuko Mkuu, fedha ambazo hutumiwa kwa ajili ya ujenzi wa nyumba
2. Mwaliko wa ushiriki wa depositors. Mahitaji pekee ya kuchangia ni uwezekano wa kulipa mchango wa awali, pamoja na kufanya malipo ya kila mwezi kulipa mkopo
3. Kukusanya 30-50% ya gharama ya ghorofa kwenye akaunti ya kibinafsi
4. Ununuzi wa ghorofa.
5. Malipo ya salio ya mkopo katika cashier ya nyumba ya nyumba
Sheria maalum juu ya ushirika wa mikopo ya watumiaji haikuundwa, na kwa hiyo shughuli zao zinaongozwa na Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. Shughuli za kilele (pamoja na LNG) hazipatikani, lakini, kama chombo chochote cha kisheria, ni chini ya usajili wa hali. Kazi kuu ya kilele ni sawa na lengo la LNG, hata hivyo, mwanachama wa kilele hupata nyumba katika umiliki wa mpango wa mikopo, yaani, mara moja hupokea ghorofa katika mali yake, lakini mpaka malipo ya kushiriki imeahidi katika ushirika.
Tofauti iko katika ukweli kwamba kwa ajili ya shughuli za LNG hufanya udhibiti mkali wa serikali, na ni faida tu. Viwango vya kifedha ambavyo utulivu wa kifedha unaweza kuambukizwa na utulivu wa kifedha huamua huduma ya masoko ya kifedha ya shirikisho. Msaidizi, angalia uwezekano wa ushirika kutimiza majukumu yake kwa muda mfupi na wa muda mrefu, uwiano wa michango, utoaji wa mikopo na kulipa wanahisa wa madeni, kufuata kanuni zilizowekwa za kuchelewa kwa madeni na vigezo vingine. Shughuli ya kilele inadhibitiwa na miili ya serikali kwa ujumla, yaani, uhakikisho wa utulivu wa kifedha haufanyi.
Kushiriki katika kilele ni hatari zaidi kuliko LNA. Maelezo Rahisi: Dhamana pekee ya kulinda uwekezaji na ununuzi wa nyumba kwa wanahisa pic-mkataba wa vyama vya ushirika. Kulingana na yeye, njia za ushirika wa mikopo hutengenezwa tu kwa gharama ya wanahisa. Hii ina maana kwamba kwa ukuaji wa mfuko huo, unahitaji kuongezeka kwa depositors mpya. Aidha, LNG katika majukumu yake hukutana na mali yake mwenyewe, lakini kilele haina wajibu kama huo. Kwa mwekezaji, hii inaweza kuwa na ukweli kwamba wakati wa kufilisika kwa ushirika wa PAI yake itatoweka bila fidia yoyote.
Mfano wa kazi ya Zilkooperative.
Hebu tukumbuke mfano wa mikopo ya ununuzi wa ghorofa. Unapata kibali cha benki kwa utoaji wa mkopo, kuangalia ghorofa, kuleta 30-50% ya gharama ya nyumba, na wengine kulipa kwa awamu ndani ya miaka 10-25. Wakati huo huo, ghorofa inabaki iliyopigwa na benki, licha ya ukweli kwamba tayari iko katika mali yako. Ili kuimarisha au kufanya matengenezo, unahitaji kuomba ruhusa kutoka benki, na kabla ya kukusanya kujiandikisha mtu kutoka kwa familia kwenye nafasi yako ya kuishi, utahitaji kuweka taarifa ya benki.
Historia ya LNG na kilele.
Kusafirisha vyama vya ushirika vya ujenzi vilikuwa vimeondolewa kwa hatua kwa hatua na mabenki ya mikopo, na katika Ufaransa, akiba ya ujenzi mara zote zilikusanywa katika mabenki, kwenye akaunti maalum za akiba ya makazi.
... na pamoja nasi. Wafanyakazi wa vyama vya ujenzi vya kisasa vya akiba ya ujenzi walitokea katika miaka ya 60 katika miaka ya 60. XIX., Wakati jamii ya mkopo wa mkopo, jamii ya mkopo wa pamoja, jamii ya bima ya pamoja, ushirikiano wa wakulima uliumbwa kununua ardhi kwa msaada wa benki ya michezo ya kubahatisha. Baadaye, jamii za watumiaji wa kibiashara na vyama vya ushirika vya ununuzi na ununuzi na maagizo ya biashara yaliundwa. Lakini maendeleo hayo ya haraka, kama ilivyo Ulaya na Marekani, makampuni ya ujenzi hayakupokea. Labda sababu ya hii ilikuwa kuwepo kwa muda mrefu kwa serfdom, na kunaweza kuwa na mwenendo mkubwa katika uchumi ... Wistorics Hakuna jibu la uhakika.
Baada ya Mapinduzi ya Oktoba, mfumo wa ushirikiano wa walaji umekuwa ujenzi wa kitaifa, wa kibinafsi haukuhimizwa. Mabadiliko makubwa yalitokea mwishoni mwa Vita Kuu ya Patriotic, wakati vyama vya ushirika maalum vya walaji vimeonekana: makazi na ujenzi, ujenzi wa viwanda, ujenzi wa karakana. Vipengele vya mali isiyohamishika walikuwa mali ya kibinadamu ya vyama vya ushirika maalumu, ambao wanachama wake walikuwa wa haki tu ya kutumia. Kwa kipindi cha kupima, Serikali ilipunguza msaada wa vyama vya ushirika vya ujenzi, hii imesababisha ukweli kwamba mashirika hayo yalikuwa yameundwa tena, na mwishoni mwa miaka ya 90. Xx in. Kwa ujumla walianza kutumia kwa aina mbalimbali za kashfa.
Hadi sasa, ushiriki katika vyama vya ushirika vya ujenzi sio maarufu kama mikopo ya benki. Pamoja na hili, chama cha ushirika wa watu wa Urusi kiliumbwa nchini, na aina mbalimbali za vyama vya ushirika vya ujenzi vinaendelea kuendeleza.
Mifumo ya makazi na ujenzi imefungwa, mvuto wa wanachama wapya hauhitajiki. Mchangiaji huo huo katika hatua ya kusanyiko ya ushiriki wake katika mfumo ni mkopeshaji wa wanahisa wengine, na katika hatua ya pili, hatua ya mikopo, tayari mkopo. Wakati huo huo, rasilimali za fedha hazivutiwa na soko la nje la fedha, ambalo linapunguza gharama kubwa ya mkopo. Hali sawa ya kutoa mkopo katika mifumo ya kusanyiko kwa kiwango kidogo inategemea hali ya soko.
Kuna faida nyingine: kuna kupungua kwa muda wa kusubiri kwa kununua mali isiyohamishika na hupungua ukubwa wa michango. Mambo ya kila mwaka kwa mfuko wa hifadhi ya nyumba, ambayo hufanya angalau 1.5% ya ukubwa wa mkopo, katika maendeleo ya kawaida ya hali hiyo ni kuhesabiwa kwa gharama ya nyumba kununuliwa.
Unapoingia kwenye Hilloperative, unaandika taarifa ambayo unafafanua mahitaji yako ya ghorofa: idadi ya vyumba, metar ya jumla, eneo la hilo.D. Thamani ya wastani ya soko huamua gharama ya karibu ya nyumba. Itakuwa sawa na raia ambaye aliwasilisha taarifa ya kuingia kwa wanachama wa vyama vya ushirika, na kuonyesha uamuzi wa mwenyekiti wa ushirika juu ya mapokezi ya raia katika wanachama wa LNA. Baada ya upatikanaji au ujenzi wa ushirika kwa mwanachama wa majengo ya makazi, ukubwa wa mchango wa kushiriki unafafanuliwa kwa misingi ya thamani halisi ya aliyopewa au kujengwa na ushirika wa majengo ya makazi na kuingia katika uamuzi wa mwenyekiti ya vyama vya ushirika, kuratibiwa na mwanachama wa LNA.
Sisi kuhesabu: kushiriki katika nyumba ya nyumba, sisi kununua ghorofa yenye thamani ya rubles milioni 5. Hebu ukubwa wa mkopo uwe sawa na nusu ya gharama ya ghorofa, yaani, rubles milioni 2.5. Kiasi cha ada za uanachama kuamua kwa mujibu wa viashiria vya wastani vya vyama vya ushirika sasa vinavyofanya kazi - 5% ya ukubwa wa mkopo (rubles 125,000). Pamoja na rubles 75,000. (1.5-3% ya ukubwa wa mkopo) kwa mwaka lazima kuhamishiwa kwenye mfuko wa hifadhi. Aidha, kiasi cha malipo kitaongezeka kwa kiasi cha kodi juu ya mapato ya mtu binafsi (tangu sheria ya kodi mkopo wa bure ni sawa na kupata faida za vifaa) - riba ya matumizi ya mikopo ya ruble imehesabiwa, kulingana na 3/4 ya kiwango cha sasa cha refinancing kilichoanzishwa na Benki Kuu siku ya kupokea fedha hizo. Hivyo, mbia wa jilkoperative atalipa rubles kidogo zaidi ya 250,000. kwa mwaka. Wakati huo huo, mchango wa kila mwaka wakati wa kuondoka kwa ushirika kwa depositor utarejeshwa.
Faida na hasara LNA.
Kwa kujiunga na zhilkooperative, hakuna taratibu za awali za awali zinahitajika, kama wakati wa kuwasiliana na benki kwa mkopo wa mikopo; Hakuna vikwazo kwenye sakafu, umri, hali ya ndoa, hakuna mahali pa kuishi;
Hakuna haja ya kuthibitisha mapato yako kwa kutaja au kutafuta kwa wadhamini;
inaweza kununuliwa malazi katika makazi yoyote ya nchi yetu;
Kwa kuwa michango ya pamoja inaweza kutumika tu kwa ajili ya ununuzi au ujenzi wa nyumba, ushirika wa makazi ni ya kuaminika kabisa, badala, wao ni chini ya ukaguzi wa kila mwaka wa lazima;
Washiriki wa fedha wanazingatiwa tofauti: ada za uanachama na hatima zinajulikana kwa akaunti za benki binafsi, yaani, fedha hazichanganywa na zinatumiwa tu kwenye malengo yaliyotambulishwa;
Ghorofa inunuliwa baada ya uratibu na mbia na kwa mujibu wa mahitaji aliyoelezea katika taarifa wakati wa kujiunga na zhilkooperative;
Kabla ya kununua nyumba, mwanachama wa ushirika wa makazi anaweza kubadilisha mahitaji yake, pamoja na kiasi cha malipo ya kila mwezi, muda na kiasi cha mkusanyiko, kupunguza muda wa kupona wa sehemu iliyobaki ya mchango wa pamoja;
Ghorofa inaweza kuingia wakati 1/3 ya thamani yake ya soko imekusanywa (ikiwa nyumba hiyo imejengwa);
Inawezekana kupima gharama ya nyumba zilizopo kama mchango wa pamoja, pamoja na matumizi ya msaada wa kifedha uliotolewa na waajiri, vyama vya wafanyakazi au jamaa na marafiki;
Depository yako ya kulipa ni haki ya kuhamisha, kuuza au kutoa mwanachama mwingine wa perator ya nyumba; Kwa kuongeza, unaweza kuhesabu ununuzi wa vyumba viwili kwa mara moja, kwa mfano, wazazi na watoto;
Sehemu iliyobaki ya mchango wa pamoja inaweza kulipwa kabla ya muda, na katika tukio la kuondoka kutoka kwa nyumba, kiasi cha ada za uanachama ni kurudi.
Sasa- kuhusu minuses. Hillyoperative yoyote inaonyesha hatari kubwa kuliko mikopo. Benki ni imara zaidi, na ushirika unaweza kuwa udongo wenye rutuba kwa wadanganyifu.
Wafanyabiashara wa mikopo ya mikopo (kilele) kwa muda wanapaswa kubadilishwa kwa LNA. Tatizo ni kwamba ingawa kuwepo kwa kilele haipaswi kinyume na sheria, kwa sheria yoyote shughuli zao hazijitokeza. Alea ina maana kwamba rufaa yoyote kwa mahakama kwa malalamiko dhidi ya matendo ya kilele huzingatiwa kuhusu hasara, wao, tofauti na LNA, hawana jukumu la majukumu yao ya mali.
Ni faida gani zaidi ya kuchukua mkopo wa benki au kujiunga na LNG? Mapendekezo yetu: Angalia chaguo zote, kuamua fursa zetu za kifedha na, ambazo ni muhimu sana, kufahamu kuaminika kwa shirika hilo, ambalo lina lengo la kununua ghorofa.