Seguro ng pag-aayos at sibil na pananagutan: mga tampok ng mga produkto ng seguro, mga panganib sa seguro at gastos ng patakaran.
Pinag-uusapan natin ang insurance ng pagkumpuni at sibil na pananagutan, ang mga peculiarities ng mga produkto ng seguro, mga panganib sa seguro at ang halaga ng patakaran.
Ang repair ay sineseryoso at sa loob ng mahabang panahon. Simula nito, inaasahan namin na mananatiling nasiyahan kami sa resulta at ang susunod na pamamaraan ay kailangang maging pa rin at sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, kung minsan ang aming mga inaasahan ay hindi makatwiran: Sa ilang mga kaso ay nagdurusa kami mula sa kasalanan ng mga malilimot na kapitbahay, sa iba - dahil sa mga repairmen ng negligent, ngunit madalas - dahil sa kamangmangan kung paano mo maprotektahan ang iyong sarili at ang iyong pagkumpuni. Kaya, anong uri ng tuso plano para sa proteksyon ng aming sariwang reconnected pabahay ay maaaring inaalok? Ang sagot ay simple: siguruhin siya.
Ang nakaseguro (isang tao na nagbigay ng isang patakaran at nag-aambag), pagtatapos ng kontrata ng seguro, sa kaganapan ng pinsala sa repaired property nito, ay tumatanggap mula sa insurer (isang kompanya ng seguro kung saan ang isang kasunduan ay natapos) na kabayaran para sa pinsala sa mga tuntunin ng pera. Ang nakaseguro ay hindi lamang ang may-ari ng pabahay - ikaw ay may karapatan na siguruhin at ang apartment ng iyong mga magulang o magbigay ng patakaran sa seguro sa kasal sa mga bata. Pagkatapos ay sa kontrata ikaw ay tinutukoy bilang ang nakaseguro, ngunit ang may-ari ng real estate ay ang nakaseguro na tao (o benepisyaryo).
Pangunahing impormasyon sa seguro
Ang layunin ng proteksyon na ibinigay sa pamamagitan ng patakaran sa seguro, kapag ang pag-aayos ng pag-aayos ay hindi isang apartment, ngunit ang pagtatapos (sahig at kisame ay sumasaklaw, mga partisyon, sunugin na pinto at mga disenyo ng bintana, mga balkonahe ng balkonahe at loggias, built-in na kasangkapan, wallpaper, stucco , kahoy o anumang iba pang lining sa dingding) at kagamitan sa engineering. Ang listahan ng huli ay malawak din - kabilang ang gas o electric stoves, stationary lighting, telebisyon, telepono at iba pang mga cable, heating equipment, plumbing, electric meters at water meters. Mangyaring tandaan na ang kagamitan sa engineering ay hindi kasama ang mga kasangkapan (built-in, tulad ng nabanggit, ay isang elemento ng pagtatapos) at mga kasangkapan sa bahay: sila ay nakaseguro nang hiwalay, pagtatapos ng kontrata ng seguro sa ari-arian. Gayunpaman, ang bawat kontrata ng pag-aayos ay natatangi - isang listahan ng mga ari-arian na protektado ng patakaran ay maaaring mapalawak.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga patakaran sa pag-aayos ng pag-aayos na ginawa lamang ng ilang oras ang nakalipas, ay namamalagi sa halaga ng mga pagbabayad ng seguro na tinukoy sa kanila at ang halaga ng kabayaran, na babayaran sa paglitaw ng nakaseguro na kaganapan. Ang gastos ng pag-aayos na ginawa ng isang mahabang panahon, ang dalubhasa ay matukoy ang presyo ng mga materyales at trabaho gumanap, ngunit pagkuha sa account wear.
Ang insurer ay kailangang malaman ang halaga ng iyong pagkumpuni. Bilang pangkalahatang tuntunin, ang presyo ng nakaseguro na ari-arian ay tumutukoy sa policyholder mismo, ngunit kadalasan ang insurer ay nagmumungkahi upang kumpirmahin ang ipinahayag na gastos, o resort sa mga serbisyo ng appraiser. Ang problema ay upang matukoy ang higit pa o mas eksakto ang gastos ng nakaseguro na ari-arian ay maaaring isang karanasan na dalubhasa, dahil ang bawat apartment ay hindi katulad ng iba, pati na rin ang kanilang mga may-ari. Kung mayroon kang mga dokumento, nagpapatotoo sa presyo ng pagkumpuni (halimbawa, ang mga tseke sa pagbili ng mga materyales at pagtatapos ng mga materyales, na naka-attach sa kontrata ng konstruksiyon ng pagtatantya ng trabaho, mga resibo sa pagbabayad), upang maitatag ang gastos sa seguro ay magkano mas madali.
Well, kung repaired ka ng ilang taon na ang nakaraan o hindi nag-save ng mga dokumento, sumangguni sa mga appraiser ng insurer o mag-imbita ng mga independiyenteng eksperto. Sa kasong ito, ang pagkalkula ay isasagawa batay sa kasalukuyang mga presyo ng operating para sa mga materyales na kasalukuyang nasa merkado, katulad ng kung ano ang ginamit nila sa iyong tahanan, pati na rin ang gastos ng katulad na pag-aayos at pagtatayo ng trabaho. I-rate ang iyong pagkumpuni mas mahal kaysa sa ito ay nakatayo sa oras ng seguro, ang insurer ay hindi kapaki-pakinabang. Samakatuwid, kung hindi mo makumpirma ang gastos ng pagkumpuni, ang average na presyo ay dadalhin.
Sa ilang mga sitwasyon, ang pagkumpuni ay hindi mas kapaki-pakinabang upang siguraduhin ang pagkumpuni, at sa mga bahagi - halimbawa, kung na-install mo ang isang parquet ng mahalagang kahoy o naka-install na mahal na modernong kagamitan sa engineering. Ang parehong pamamaraan ay maaaring gamitin sa kaganapan na ang pagkumpuni ay naantala, pagkatapos ay mayroon nang mga bahagi ng tirahan.
Larawan: Shutterstock.
Tulad ng iba pang mga produkto ng seguro, ang seguro ng pagtatapos at kagamitan sa engineering ng apartment ay may isang express na bersyon. Sa kasong ito, ang halaga ay tumutukoy sa nakaseguro, at ang insurer ay hindi nagpapadala ng appraiser nito upang suriin ang halaga na tawag niya. Ngunit ang kabuuang halaga ng pagkumpuni at pagtatapos ng trabaho ay hindi dapat na ipinakita para sa ganitong uri ng balangkas ng seguro (ang pinakamataas na halaga ng bawat tagaseguro ay nagtatag ng isa-isa). Ngunit ang mga pagbabayad ng seguro ay medyo mas mababa kaysa sa ordinaryong seguro.
Ang mga pangunahing rate ng taripa ng mga kompanya ng seguro sa panahon ng pag-aayos ay 0.5-1.5% ng nakaseguro na halaga. Ang huling pagkalkula ng halaga ng pagbabayad ay nananatiling para sa insurer.
Pagbuo ng sibil na responsibilidad
Kapag nagsasagawa ng mga gawa at konstruksiyon, kung minsan ay may iba't ibang mga problema, upang maiwasan ang kung saan at panatilihing kalmado ay muling makakatulong sa patakaran sa seguro. Totoo, naiiba na.
Ang seguro sa pananagutan ng sibil ay kinakalkula na ang nakaseguro ay pinoprotektahan ang sarili nito mula sa pagdudulot ng pinsala sa ibang mga tao (halimbawa, mga kapitbahay). Kaya, kung ang policyholder mismo, ang mga miyembro ng kanyang pamilya o ng taong nakaseguro ay magdudulot ng pinsala sa isang apartment o kahit na buhay o kalusugan (ang lahat ay depende sa mga tuntunin ng seguro) na mga kapitbahay, ang insurer ay magbabayad ng kabayaran.
Ang patakaran ng seguro sa pananagutan ay dapat maglaman ng isang listahan ng mga taong pinoprotektahan niya: ang nakaseguro at naninirahan kasama niya. Kung hindi man, ang insurer ay hindi magbabayad para sa pinsala na dulot ng mga pagkilos ng mga residente ng mga apartment na hindi kasama sa patakaran sa seguro.
Sa katunayan, sa sandaling mayroong dalawang uri ng seguro sa pananagutan na naaangkop sa mga may-ari ng apartment:
- Una, ang seguro sa pananagutan sa mga ikatlong partido sa panahon ng pagkumpuni para sa pinsala na dulot ng ari-arian, buhay at kalusugan ng mga third party;
- Pangalawa, ang seguro sa pananagutan sa mga ikatlong partido na may kaugnayan sa mga obligasyon na nagmumula sa pinsala sa buhay, kalusugan at ari-arian ng mga ikatlong partido.
Kung ang pinsala na dulot ng iyong tirahan ay maliit, ang insurer ay maaaring tumangging magbayad ng mga bagong pag-aayos. Nag-aalok kami nang maaga upang isama ang isang franchise sa patakaran (ang halaga na kung saan ang may-ari ng pabahay ay nagbabayad ng pinsala mismo). Ito ay makabuluhang bawasan ang gastos ng patakaran, at ilagay ang isang pares ng mga nasira band wallpaper. Ang mag-aaral na may-ari ng apartment ay may kakayahang at sa kanyang sarili.
Ang unang patakaran ay magiging kapaki-pakinabang sa mga taong nakaplanong pag-aayos (gaano man ito gagawin - sa kanilang sarili o sa pakikilahok ng mga propesyonal na tagapagtayo). Sa kasong ito, ang kontrata ng seguro ay nagtapos para sa oras ng pagkumpuni at pagtatayo ng trabaho. Kapag muling binago ang isang apartment, ang konklusyon ng kontrata ng seguro sa sibil na pananagutan ay sapilitan, kung hindi man ay hindi ka makatanggap ng isang opisyal na pahintulot dito.
Dapat sabihin na ang mga kontratista sa konstruksiyon na napatunayan na ang kanilang sarili sa merkado ay nag-aalok ng mga customer upang siguraduhin ang responsibilidad mula sa hindi inaasahang mga panganib, bagaman mukhang responsable para sa resulta ng kanilang mga pagsisikap. Kadalasan, ang kontratista ay sinisiguro ang kanyang brigada, dahil ang iba't ibang mga aksidente ay posible, at ang pagbabayad ng halaga ng nasirang mahal na mga materyales sa pamimili ay mas mahusay na ipagkatiwala ang insurer.
Ang ikalawang opsyon ng seguro sa pananagutan ay dinisenyo para sa pangmatagalang pinsala - ang patakaran ng seguro ay may bisa pagkatapos ng pagtatapos ng pagkumpuni at pagtatayo ng konstruksiyon at pag-sign ng isang Acction Act at Mga Gawa sa loob ng 1-1.5 taon. Ang patakarang ito ay magiging isang mahusay na pagkuha kung ang anumang kumplikadong trabaho sa pag-aayos ay ginawa sa iyong tirahan. Ang nakatagong kasal, sa kasamaang-palad, ay hindi maaaring lumitaw sa panahon ng pagtanggap, ngunit isang maliit na mamaya - pagkatapos ay matutulungan ka sa iyo ng patakaran sa seguro ng ikalawang uri.
Siguraduhin ang iyong responsibilidad sa panahon ng pagkumpuni, maaari ka lamang sa kompanya ng seguro. Ang kontratista ay may karapatan lamang upang magrekomenda ng insurer - halimbawa, kung saan karaniwan itong gumagana. Gayunpaman, ang pagpili ng isang kompanya ng seguro ay nananatiling para sa nakaseguro (siya ang customer ng pagkumpuni at pagtatayo ng trabaho).
Ang gastos ng patakaran sa seguro sa sibil na pananagutan ay nagtatatag ng isang kompanya ng seguro. Ito ay kinakalkula bilang isang porsyento ng maximum na posibleng pagbabayad, ang laki nito ay tumutukoy sa insurer mismo. Ang halaga ng seguro ay nakasalalay sa kalidad ng bahay kung saan ka nakatira, at sa petsa ng pagtatayo nito (o overhaul), at mula sa impormasyon ng insurer tungkol sa estado ng mga kalapit na apartment.
Kung ang apartment ng iyong mga kapitbahay ay pinsala, ang unang bagay na dapat gawin ay upang ayusin ang lahat ng pinsala at magsagawa ng pagsusuri na magtatatag ng kanilang dahilan. Malamang na ang iyong pagkumpuni dito ay sa lahat, at ang kabuuang pootin ng komunikasyon sa bahay o pinsala ay sanhi ng mga pagkilos ng mga kapitbahay mismo. Ang pagsusuri ay isasagawa ng insurer. Kung hindi ka sumasang-ayon sa mga resulta nito, may karapatan kang mag-aplay sa mga independiyenteng eksperto. Ayon sa mga resulta ng pagtatasa ng dalubhasa, tutukuyin ng seguro ang halaga ng refund.
Larawan: Shutterstock / Fotodom.ru.
Ang isa pang pagpipilian ay posible - hindi mo, at ang iyong mga kapitbahay ay magiging mga pinsala. Pagkatapos ay ang pamamaraan medyo umaabot - ang iyong mga kapitbahay ay maaaring mangailangan ng pagpunan para sa pinsala lamang sa hukuman. Gayunpaman, sa kasong ito, magsasagawa sila ng pagsusuri at itatag ang halaga ng mga pagbabayad ng seguro dahil sa mga kapitbahay. Sa parehong paraan, ang pagsusuri ay isasagawa sa hukuman, na tumutukoy sa dami ng pinsala, at sa sitwasyong iyon kung ang mga kapitbahay ay nagpahayag na mag-apela sa halaga ng kompensasyon ng seguro na itinalaga ng seguro.
Listahan ng mga panganib
Kung hindi kasama sa listahan ng patakaran sa seguro ng mga panganib mula sa kung saan nais mong ipagtanggol, ang patakaran sa seguro ay hindi kumpleto. Sa listahan ng mga panganib sa seguro, maaari mong paganahin ang mga sumusunod:- apoy;
- Bay bilang isang resulta ng mga paglabas at aksidente ng supply ng tubig, dumi sa alkantarilya, pagpainit o sistema ng sunog;
- pagpasok ng tubig mula sa mga katabing silid (pagbaha dahil sa kasalanan ng mga kapitbahay);
- ang pagsabog ng gas o heating boiler;
- natural na kalamidad;
- Labag sa batas na mga pagkilos (pagnanakaw).
May panganib ng mekanikal na pinsala - sabihin natin kung ang mga kagamitan sa konstruksiyon o mga sasakyan ay kinakain sa iyong tahanan. Ang ganitong mga kaso, sa kabutihang-palad, sa halip bihira.
Tulad ng anumang seguro, posible na isama ang lahat ng mga panganib sa populasyon o piliin lamang ang mga malamang na pumili. Bilang karagdagan, palagi kang may pagkakataon na madagdagan o tukuyin ang listahan. Halimbawa, kung nakatira ka sa una o ikalawang palapag, ito ay nagkakahalaga ng pagdaragdag ng panganib ng pinsala sa iyong ari-arian bilang resulta ng mga pagkilos ng hooligan - ilagay lamang, protektahan ang iyong mga baso mula sa mga manlalaro ng football sa baguhan.
Basahin nang maingat ang kontrata, itakda ang lahat ng mga detalye nito. Ayon sa kaugalian, inilalabas namin ang iyong pansin sa katotohanan na ang bawat panganib ay dapat na tulad ng inilarawan hangga't maaari. Bilang halimbawa, nagbibigay kami ng dalawang magkakaibang kaso: ang bay dahil sa kasalanan ng mga kapitbahay at pagbaha dahil sa pagtagas ng bubong. Ang mga panganib na ito ay madalas na nalilito: Kaya, ang insurer ay hindi magbabayad sa halaga ng wallpaper ng Dutched, kung hindi mo isama ang panganib ng butas sa bubong, umaasa na nakatira ka sa itaas na palapag.
Ang insurer ay magbabayad ng pinsala na dulot ng:
- biglaang hindi inaasahang mga epekto ng tubig at (o) iba pang mga likido bilang isang resulta ng interbensyon ng nakaseguro (o ang taong nakaseguro) sa disenyo;
- Tubig, pag-init at mga network ng dumi sa alkantarilya na konektado sa kanila. Ito ay maaaring mangyari dahil sa ang katunayan na ang washing machine ay sira;
- walang kontrol na mga epekto ng sunog na may kakayahang malaya na kumalat sa labas ng mga lugar na espesyal na inilaan para sa pag-aanak at pagpapanatili nito, pati na rin ang impluwensya ng mga produkto ng pagkasunog at mga panukala ng sunog na kinuha upang maiwasan ang karagdagang pagsulong ng sunog (iyon ay, sunog);
- Ang mekanikal na pinsala na dulot ng kasalanan ng tagaseguro o mga ikatlong partido na tinanggap niya (halimbawa, kung ang pader, na may hangganan na may kalapit na apartment) ay bumagsak bilang resulta ng pag-aayos ng kasalanan ng brigada ng konstruksiyon).
Ang listahan ng mga kaso na sakop ng patakaran sa seguro sa sibil ay makabuluhang mas maikli - ang mga ito ay ang mga tampok ng ganitong uri ng seguro. Sa kaso ng seguro sa pananagutan ng sibil, pakitandaan na sa ilang mga sitwasyon, ang mga pagbabayad ng seguro ay hindi ibinigay. Ito ay tumutukoy sa sinadya na nagdudulot ng pinsala sa ari-arian ng mga nakaseguro o mga miyembro ng kanyang pamilya. Kung ang pinsala ay sanhi ng kapabayaan (upang itatag ito, magsagawa ng pagsusuri), ang mga pagbabayad ay puno.
Ang ilang mga kompanya ng seguro sa kontrata ay nagbibigay ng iba't ibang halaga ng kompensasyon. Kung ang pinsala na dulot dahil sa di-pagsunod sa mga kinakailangan sa kaligtasan, ang kompanya ng seguro ay mag-aalok upang magbayad lamang ng bahagi nito.
Ang gastos ng patakaran sa seguro ay kinakalkula batay sa mga pangunahing taripa. Kapag sinusuri ang mga elemento ng pagtatapos, ang mga kompanya ng seguro ay dumating sa ganitong paraan: ang kabuuang halaga ng pag-aayos ay kinuha para sa 100%, at ang mga bahagi ay tinutukoy sa pagbabahagi mula dito. Sa parehong oras, ang kisame tapusin ay tinatayang sa 10-15%, ang floor tapusin ay 30-35%, sunugin pinto at window ng mga istraktura ay 15-20%. Tandaan: Ang ratio na ito ay hindi nakarehistro nang normal, iyon ay, ito ang kalooban ng seguro. Samakatuwid, gawin ang lahat ng mga elemento ng tapusin ng iyong tirahan sa kinatawan ng kompanya ng seguro - makakatulong ito sa iyo na pumili ng isang patakaran at kalkulahin ang gastos ng pagkumpuni. Bilang resulta, makakakuha ka ng isang mahusay na proteksiyon na tool, salamat kung saan maaari mong ibalik ang apartment sa kaso ng pagbaha o sunog, at hindi rin masira, kabayaran para sa pinsala na dulot ng mga kapitbahay.
