Kullanılabilir ve güvenli paranın yatırımı: bir mevduat türü seçerken öneriler, çeşitli mevduat, "değerli" yatırımlar için seçenekler
Her birimiz, bir kural olarak, büyük alımlara, sevdiklerine ve arkadaşlara hediyeler ve farklı öngörülemeyen durumlar için para kazandırır. Viriated Harika bir gün, yerli kumbara taşan olduğunu anlıyorsunuz ve paranızın tam olarak güvende olacağı bir bankanın seçimi hakkında düşünmek gerekli olacaktır. OT, hazineye katkılarınızı çevirecek bir bankayı nasıl seçeceğiz, bugün konuşacağız.
Özellikle IXV'de. Evde para tutmak açılamaz hale geldi. Daha sonra Avrupa'da modern bankaların değiştirilmesinde, ilk değerlerin ilk tonozları ortaya çıktı. Zamanla, bankacılar sadece değerleri ve parasal işaretleri tutmayı öğrenmez, aynı zamanda bankaların procüveri umurunda yatırım yaparak onlara "kazanmalarını" öğretti.
Katkı nedir?
Bankacılık, iki ana görevi çözmeye katkıda bulunur: bir yandan, diğer taraftan tasarruf etmek için onları artırmak için. Bu nedenle, Banka ile iletişim kurmadan önce, depozito (depolama) (depolama) veya hazinenin (para kaynağının artırılması) - şu an ilgileniyorsunuz. Para tutmak için, talep uygundur (mevduat) ve bir süre sonra yatırım miktarında artış yapmak isteyenler için, mevduat alanında araştırma yapmak gerekir.
Karar verirseniz, hangi amaçla keşfedeceğinizle, seçimine başlayabilirsiniz. Bunu yapmak için, banka tekliflerini karşılaştırmanıza izin verecek olan mevduatların temel özelliklerine ihtiyacımız olacak:
Dönem (eğer acil katkı ile ilgileniyorsanız): Şu anda, bankalar 3, 6, 9, 12, 24 aylık para yatırıyor. Genellikle, bankalar mevduat dönemini azaltır, özel programlarla konuşur (örneğin, yeni yıla kadar yeni yıllık katkı);
Mevduat para birimi: Teorik olarak, katkı, herhangi bir para biriminde açılabilir, ancak pratikte çoğu banka, müşterilere ruble, dolarlara veya avroya katkıda bulunur. Çıkarılabilir bankalar, çok noktalılık mevduatlarının olasılığını sunar - bahsedilen üç para biriminde mevduat yapabilirsiniz ve sözleşmeyle, fonların hesaptan transferini birleştirebilir;
Kârlılığı veya depozito üzerindeki faiz oranı: Bu, mevduatın aldığı ücretin büyüklüğüdür. Genel kurallara göre, faiz oranı 12 ayda (bu nedenle, katkının özelliklerine göre, kârlılığının yıllık yüzde kadar olacağını okuyacağınızı okuyacaksınız);
Ödeme Yöntemi: Mevduat süresi sonunda depozito faizi veya mevduatın sonuna kadar belirli bir periyodiklik ile tahsil edilebilir. İkinci durumda, yüzde kapitalizasyon mümkündür (katkının asıl miktarına ek olarak) ve bir sonraki döneme olan ilgi zaten büyük bir miktar için tahsil edilecektir. Başka bir seçenek mümkündür: İlgi, banka hesabınıza (sırayla, bir banka kartına girmek veya depozito şartlarına girmek için) veya talep talebinde bulunabilir;
Para'nın tercihli erken çıkarılması olasılığı: Genellikle, erken direkler için şartlar, mevduat için maddi kayıpları içerecektir: ya da aklanmanın yüzdesi yüzdesi ücretlendirilmez veya fonların erken çıkarılması için bir ceza verilir. Ancak, müşterileri çekmek için bazı bankalar daha uygun koşullar sunar. Tabii ki, erken bir depozito yüzdesini erken ele geçirmek mümkün olmayacak, başarılı olamazsınız, ancak miktarın bankada olduğu zamana bağlı olarak sözleşmeyle ilgili olarak belirtilebilir;
Katkıyla yapılabilecek operasyonlar: Bazı bankalar, mevduat hesabındaki para dengesinin sözleşmeyle kurulan seviyeyi aşması şartıyla, depozito konusundaki fonların bir kısmını serbestçe kullanma fırsatını sunar. Bu durumda, günlük olarak bir değişikliğe hızlı bir şekilde yanıt vermenizi sağlayan faizler günlük olarak şarj edilir. Eğer katkı sözleşmesinin şartlarını ihlal ederseniz, işaretlenmeyen bakiyeyi azaltın, Banka, düşük bir oranda faizi yeniden hesaplayacaktır (çoğu zaman, talep mevduatının talebi üzerine).
Mevduat Çalışma Şeması
Devletin, mevduatın çıkarlarını ihlal etme yeteneğine izin vermeden modern birikintileri koruduğu söylenmelidir. Bu yöndeki ilk adımlardan biri mevduat sigortası sistemiydi. Genel olarak, özü aşağıdaki gibidir: Bir lisans alan Banka, birleşik devlet sigortası bir mevduat sistemine girer. Bu, her bir bankanın, bireylerin bireyleri bireylere bireylere katkılarının tutarlarını bireysellerin bireysellerini iflas etmesinin miktarlarını telafi etmesi gereken bir yedek fon yarattığı anlamına gelir. Katkının sigortalı bir kısmının büyüklüğü yavaş yavaş büyüyor. Bugün, banka gidiyorsa, yatırımcı, depozito tutarının bir kısmını almayı garanti eder - 400 bin rubleye kadar ve gerisini iade etmek yargılanması gerekecek. Bu nedenle, birçok banka analisti, farklı bankalarda birkaç daha küçük bir katkı payını paylaşmayı, parasal kayıplardan ve ayrı bir bankada finansal bir kriz durumunda davaların maliyetini parasal kayıplardan ve güçlerin maliyetini takip etmenin nedeni budur.
Katkı arıyoruz
Mevduat türünü belirlemenize yardımcı olacak birkaç basit kural vardır. İlk önce "egzotik" para birimlerini seçmeyin. Kuşkusuz, İngiliz pound dolardan çok daha pahalıdır ve istikrar şaşırtıcı. Ancak çoğu zaman daha sonra "Alternatif" para biriminizi geleneksel, dolar veya avro cinsinden çevirmeniz gerekir. Bu, değişimde önemli miktarda kaybedebileceğiniz anlamına gelir. Banka uzmanlarına göre, ruble, dolar ya da euro dışında başka bir para birimine katkısını keşfetmek, yalnızca Borsalı Ticaret eğilimlerini iyi anlıyorsanız veya bir kumbara olarak katkısını kullanırsanız ve bunun önleyici harcamalara değer. Para birimi gereklidir (örneğin, bir çocuğa yabancı üniversitelerden birinde katkı yoluyla öğretmek için para biriktiriyorsunuz.İkincisi, çok yönlülük depozitosunun para birimi arasındaki ilişkiyi değiştirmek veya hatta katkıyı kapatmak ve fonları tamamen dönüştürmek, bu katkıya ihtiyacınız olup olmadığını düşünmeniz gerekebileceği için. Ek olarak, çok parasal katkıyı uzaktan kontrol etmeyeceğinizden emin olun (örneğin, uzaktan bakımın İnternet sistemi aracılığıyla). Muhakemde, farklı para birimlerinde birkaç katkı açabilirsiniz. Çok parasal bir depozito açarken, kursun bu depozito bileşenlerinden birinin vasıtasıyla nasıl dönüştürüldüğünü ve Banka'nın bu işlem komisyonunu kullanıp almadığı kesinlikle bulunur. Akılda tutun: Bazı bankalar, çok parasal bir katkı açma koşullarından biri olarak, mevduat fonlarını bir para biriminden diğerine dönüştürürken mevduat hesaplarından birinin zorunlu ikamesine atanır.
Üçüncüsü, dikkatiniz depozitodaki faiz oranını çekmelidir. Çok yüksekse, Banka'nın kendi finansal durumunu düzeltmeye çalıştığını, müşteri fonlarını mevduatlara çekmeye çalıştığını gösterebilir. Sonuç, elde etmekten daha fazla kaybettiğiniz durumu geliştirebilir.
Rusya Federasyonu'nun Medeni Kanunu'na tam olarak, Banka'nın, bir düşüşün de dahil olmak üzere talep mevduatlarına ilişkin faiz oranını değiştirme hakkına sahip olduğu hatırlanmalıdır (mevduat oranında bir değişiklik durumunda, Banka, mevduat sahiplerine ve yazılı olarak bilgilendirmelidir). AVT AVT Acil Bir Katkı Bankası'ndaki bir yüzde oranı, tek taraflı olarak azaltmaya hak kazanmaz. Mevduat Sözleşmesini dikkatlice okuyun: Banka, oranın azaltılabileceğini veya arttığını varsayarsa, bunun belirtisi mutlaka sözleşmenin metnine dahil edilir.
Dördüncü, katkılarınızı yenileyip doldurmayacağınıza karar verin. Sürekli para eklemeniz için önemliyseniz, seçiminiz nüfuslu bir katkıdır. Bankaların çoğu, minimum bir yenileme miktarını belirler (genellikle ruble katkısı için 1 bin ruble). Mevduatın ömrünü basitleştirmek için birçok banka "nakit olarak" (Nakit Resepsiyon) işlevi ile bir ATM kullanmaktadır. Bu nedenle, banka çalışanlarına depozito koşulları hakkında sormak, öğrenmeyi unutmayın ve bir ATM'den katkıyı doldurmanın mümkün olup olmadığını unutmayın.
Lütfen yenilenmiş mevduat oranının, yenilenme olasılığını sağlamayanlardan biraz daha az olacağını unutmayın. Bankalar genellikle, mevduat süresinin sona ermesinden önce, ek bir katkı yapıldığına bağlı olarak değişen ek katkıların miktarları için ayrı bir teklif belirler. Ne kadar fazla şey, yenileme katkısı hakkında bilmeniz gerektiğidir: çoğu bankada, yenilenmiş bir katkıda, ek fonlar, katkı süresinin sonuna katkısına yatırılmaktan vazgeçer. Bu, mevduat hesabının resmen ikmalinizin iki bölümüne bölüneceği anlamına gelir, ancak hesaba devam edecektir, ancak depozito tutarına düzleştirilmeyecektir. Katkıyı uzatırsanız, bankaya bu tutarın depozito hesabına devredilmesine vermeniz gerekir.
Depo olarak katkı
Bir kumbara olarak katkısını kullanmak isteyebilirsiniz, beklenmedik önemli bir kaprisinizden korunur (sonuçta, başka bir güncelleme satın almak için, bankaya gitmeniz gerekir; ayrıca, yaklaşan satın alma hakkındaki kararı kabul edenler , durması muhtemel değildir, ancak isteklerinize göre karar vermek mümkün olacaktır) ve dış tehditlerden mevduatınıza göre katkınıza ulaşamayacaktır. Para kazanmak için, talep talep için uygundur veya bir depozito (aslında "mevduat" ve "Katkı" terimleri eşdeğer olarak kullanılır, ancak aslında, depozito, mevduatın "depozito" ile ifade edilir). Bir depozito açarsanız, banka size nakit depolama hizmetleri sunar.
Tarihe küçük bir gezi yapacağız: Sovyet devletinin varlığının başında, bankalar çok eğlenceli mevduat seçenekleri sundu. İlk vaka için, müşterinin bir Kredi Kurumu çalışanı'na transfer edilen anahtarda kapalı olan bir kumbara verildi. Müşterinin görsel terimi bankaya geldi, bir kumbara kiralamak ve anahtarını depolamak için kira hizmetlerini ödedi ve Kumbara'yı açtı. Mevduatın ikinci seçeneği daha karmaşıktı. Müşteri, özel markalar eşlik etmeleri gereken özel bir etiketleme ile bir sayfa aldı (nominal 1 Kopecks). Markalar 1 rub tarafından ziyaret edildiğinde. Müşteri bankaya gitti, nerede, bir sayfayı markaları olan 1rub aldı. Depozito ve 2 Kopecks. yüzde.
Mevduat veriminin, omzibackin son derece düşük olduğu söylenmelidir, yıllık yaklaşık% 1-2. Bu, bu tür katkıların ülkemizin her ikamet ettiği en güvenilir ve en ünlüdür. En sık, bu katkılar tasarruf kitapları şeklinde hazırlandı (onlarla birlikte okuyucularımızın çoğuyla dolaşım kuralları). Bugün, en zorlu mevduat sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılamasını sağlayan bir çok ilginç tür var. Bu nedenle, tasarruf depozitosuna ek olarak, şunlar vardır:
Bir Kredi Programı ile bir çiftte en sık "çalışan" birikimin depozitosu: Bu durumda, banka, büyük bir kredinin ilk katkısının miktarını biriktirmek için size birikimde bulunur (örneğin, ipotek için) ;
Yerleşim depozitosu, örneğin cari hesaba benzer şekilde, ateş etmenizi ve para koymanızı sağlar. Asıl şey, sözleşmenin aşağıdaki durumunu takip etmektir: depozito hesabında her zaman anormal bir denge kalmalıdır. Bu tür mevduatlara olan ilgi genellikle ayrı bir hesap için tahakkuk eder;
Özel bir depozito, işte ofiste olmayan ücret alan okuyucularımızdan, ancak bir banka maaş kartında veya bir bankada maaş hesabı olan bir bankamızdan bilinir. Bu durumda, işverenin katkısı aylık olarak yenilenir ve normal bir talep mevduatı ücretlendirilir. En sık, bu tür katkılar, bir banka kartı veya paraya erişimi kolaylaştıran bir tasarruf defteri tarafından tamamlanmaktadır.
Değerli katkı
Altın ve mücevherlerin cirodan asla çıkmayacağı sonsuz efsane, değerli metallere nakit yatırımın sürekli olarak büyüyen popülaritesini önceden belirten. Nitekim, altın fiyatları, gümüş, platin, paladyum (yani, bu metaller, Rus bankalarını satın almaya sunulmaktadır) büyür. Bu, değerli metallerde paraya yatırım yapmanın faydalı olabileceğini göstermektedir.
"Değerli" yatırımlar için birkaç seçenek vardır. Mücevherleri değerli metallerden satın alabilirsiniz, tahsil edilebilir veya yatırım sikkeleri satın alabilirsiniz, altın boyutlu bir külçe alın ya da bankaya kişisel olmayan bir "metal" katkısını keşfedebilirsiniz. Bankaların sorumluluğu bölgesinde mücevher ve tahsil paralarının satın alınmasından hemen bir rezervasyon yapın. Gerçek şu ki, mücevher ve tahsil paralarının fiyatının ("kanıt" kalite paraları olarak da adlandırıldığı ("prova" kalite paraları olarak da adlandırıldığı, yaptıkları değerli metalin maliyetinden değil, sanatsal veya kolektif değerlerinden değil.
Yatırım paraları, "kız kardeşler" nin aksine - tahsil paraları, özel bitirme lütfu övünemez. Bununla birlikte, yatırım paralarının nakit yatırım yapmanın iyi bir yolu olarak hizmet etmesini sağlayan oldukça yüksek bir numunenin değerli metalolünden yapılmıştır. Bankadaki bu tür paraları satın alabilirsiniz. Onlara, belirteç, evde tutma hakkınız vardır (bunun için özel plastik olgular bulunur) ve gerekirse, bir jeton satmaya karar verdiğinizde, bankada o gün oranında uygulamak.
Bir sonraki seçenek bir ölçüm külçe satın alıyor. Bugün, bankalar, 15g to1kg'tan ağırlığındadır. Ancak, böyle bir satın almayı yapacak olanlar ek maliyetler için hazırlanmalıdır. Birincisi, külçe üretimini ödemek zorunda kalacaksınız ve ikincisi,% 18 oranında katma değer vergisi (boyutlu külçelerin satın alınması için yapılan işlem en yüksek oranda KDV'ye tabidir, bu kural geçerli değildir. yatırım paraları kazananlar için). Ek olarak, evin külçesini zor bir şekilde saklayabileceğinizi anlamanız gerekir. ATEA, maliyetleri otomatik olarak arttırır, çünkü büyük olasılıkla bankada güvenli bir hücre kiralamanız gerekecektir. ALSA Bir Nüans, bir külçe satın almak isteyenlerin hatırlanması gerektiği hatırlanmalıdır: Her hasar (örneğin, örneğin, nispetin yerli depolama sırasında sigortalı olmadığı ortaya çıkan) her hasar (örneğin, çizilmemesi) azaltır. Mücevherinizin maliyeti, metal hurdaların barında karlı para yatırımının külçesini çevirerek oldukça pahalı olsa da.
Değerli metallere yapılan yatırım karlıdır. Ancak, su altı taşınız var: Böyle bir yatırım uzun süre yapılmalı, aksi takdirde tüm çekiciliği kaybeder. Kısa süreli periyoddaki altın dalgalanmaları sizi muhteşem zengin bir depozitöre dönüştürebilir ve mahveder. Bu nedenle, değerli metallere yatırım yapmak sadece büyük miktarda harcamaya hazırsanız ve 3-5 yıl bekleyin.
Bankacılık uzmanları, Dragmomethalla'da paraya yatırım yapmak için başka, daha mükemmel ve modern bir yol sunabilir, değerli metallere kişisel olmayan bir katkı açabilir. Bu, satın aldığınız aşırı kesitli külçe gerektirmez, yalnızca sanal alanda bulunacak, yani imalatının maliyeti beklenmiyor. KDV ödeme yapmamayı öder. Fakat girişimin lezzetlerinin geri kalanında hissedeceksiniz: Ruble, dolar veya avro halinde değil, gram cinsinden de belirgin olan katkınızla ilgili ilgi, aynı zamanda gram cinsinden de tahakkuk ettirilecek, size bir çift kar - Külçenin fiyatı ve Gramm'lerin yüzde kapitalizasyonu.
Katkıda bulunmak nasıl?
Katkıda bulunmak istediğiniz bir ifade bankaya girebilir. Katkının açılışındaki çalışma, mevduat sahipleri için en basitlerinden ve manipülasyonların hacminden ve bankaya sunulması için gerekli belgelerin sayısından biridir. Bir katkı sağlamak için, vakaların ezici çoğunluğunda, bir kişiyle bir kişiyi belgeleyen bir belgeye ve depolamayı koymak istediğiniz para miktarına sahip olmak yeterlidir. Doğru, bazı durumlarda, bankalar ek belgeler isteyebilir. Seçtiğiniz bankanın sitesine girerek veya bankacılık çağrı merkezi danışmanlarıyla konuşarak bunu önceden belirlemek daha iyidir.
Sonra banka operatörleri, paranızın depolandığı mevduat hesabını açacaktır. Bundan sonra, Banka'nın web sitesinde bulabileceğiniz bir banka mevduat anlaşması yapmanız gerekir. Sözleşmenin metnini dikkatlice okumanızı öneririz. Özellikle, paranın erken nöbeti için şartları dikkatlice inceleyin.
Her mevduatçıyı başka neye ihtiyacınız var? Mevduat hesabı şahsen veya temsilcisi ile, noterde verilebilecek yasaya göre veya vekil olarak faaliyet gösteren temsili olarak atılabilir. Mevdi maddesi, proxy ile ilgili bir öğeyi, sözleşmenin metnine (çoğu zaman katkının koşullarına izin verilir) farklı bir fırsat vardır.
Bir "çocuk" birikimsel katkısı açmak istiyorsanız, çocuğunuza tanıklık eden belgeleri sunmanız gerekir: Pasaportunuz, oğlunuz (kızı) hakkında bilgi verildiği veya doğum belgesi. Ayrıca, çocuğun kendisinin 14 yıla ulaştığını ve pasaport aldığına dikkat edin, bağımsız olarak depozitoyu keşfedebilir. Doğru, Bankalar, bir kural olarak, böyle bir katkı kullanımı konusunda bazı kısıtlamalar oluşturur. Örneğin, bir anlaşma, "çocukların" çocuğun kendisinin katkısı veya çocuğunuzun katkısındaki her operasyonda, sizden bir avukata ihtiyacınız var.
Bir şeyim var: bankaya katkılarını yapma hakkına sahipsin. Bu, genel olarak yapılabilir (iradenin metnindeki katkılarından bahsetmek) veya noter tasdikli bir vasiyetin gücüne sahip olan bankada test edilmiş bir emir bırakabilir.
Peki sonuç nedir? Katkılar, fonların birikimini ve depolanmasını organize etmemize izin veriyor, ciddi durumlarda mükemmel bir hediye olabilir ya da sadece geçici olarak ücretsiz para var. Ruble mevduatları üzerindeki maksimum oran 12 ay ve daha fazlası yıllık% 11-12, yabancı para cinsinden mevduat -% 7-9. Rublenin stabil olduğunun göz önüne alındığında, uzmanlar ruble cinsinden mevduat keşfetmenizi önerir. Potansiyel bir yatırımcı için en önemli şey, gelecekteki katkıların atanması, finansal yeteneklerini kısa vadeli (ve belki de orta veya uzun vadede) perspektifi için değerlendirmek ve uygun banka ürününü seçmektir. Rus bankalarının sunduğu mevduatların yanı sıra ülkemizdeki yabancı bankaların departmanlarının yanı sıra, her mevki sahibinin katkısını tam (ve belki de değerli) bir hazineye dönüştürmesine yardımcı olacaktır.