Konut ve birikat ve Tüketici İpotek Kooperatiflerinin Özellikleri: Benzerlikler ve Farklılıklar, Artıları ve Eksileri, İş İlkeleri
Bir daire satın almak için, bildiğiniz gibi, büyük miktarda ihtiyacınız var, ancak her zaman değil. Özel programları kullanarak böyle bir satın alma işlemi yapabilirsiniz. İpotek ve hisse katılımına en yaygın olanıdır. Konut ve akümülasyon kooperatifleri özellikle popüler değildir ve üzgünüm ...
Her zamanki ipotek-şüphesiz verimlilik ve rahatlıkla karşılaştırıldığında konut ve birikimsel kooperatife katılımın temel avantajı: LNA'da hepsini alır, ayrıca, kredi pratik olarak ilgi göstermektedir. Hissedarlık, aslında üyelik ücretleri olan ve kooperatifin içeriğine giden ödünç alınan fonların% 3-5'ini% 3-5 ödenmelidir.
İki tür inşaat tasarrufu bankası vardır: konut ve birikimsel kooperatif (LNA) ve tüketici ipotek kooperatifi (zirve). Bu kuruluşlar devrim öncesi karşılıklı kredi toplumlarının halefleridir. Şimdi ülkede, Federal Vergi Hizmetine göre, yaklaşık 4 bin farklı konut kooperatifi var. Özelliklerini bulmak oldukça zor, ama deneyeceğiz.
Benzerlikler ve farklılıklar
Yasal doğasında, konut kooperatifleri kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, bu da bağımsız olarak satın alma haklarının, menkul kıymetlere yatırım yapması için paraları yoktur. Fonksiyonları, katılımcıların fonlarına konut binalarının yapımında yatırım yapmaktır. Başkan ve yönetim kurulu Gilkoperative tarafından yönetilir ve en önemli kararlar Genel Kurul toplantısında kabul edilir.
LNA ile tepe arasındaki fark nedir? Konut ve birikimli kooperatif, ipotek kredisi, karşılıklı yatırım fonlarını, konut ve inşaat kooperatiflerini bir araya getirir. Uygulamada, bu, 50-5.000 kişi miktarındaki kişilerin (belirli bir sayı, 30 Aralık 2004 tarihli Federal Kanunu tarafından sağlandığı "anlamına gelir. №215-FZ" konut-akümülasyon kooperatifleri üzerine ") gönüllü olarak konsolide edilmiştir. Hukukta söylenecek, karşılıklı katkıları birleştirerek konut tesislerine olan ihtiyacı karşılar. Konutun sahibi olmak için Piek LNG, yalnızca tamamen söndürmeden sonra olabilir.
Konut ve birikimsel kooperatifin şeması
1. İnisiyatif grubunun genel fonu Antlaşması temelinde oluşumu, konut inşaatı için kullanılan fonlar
2. Mevduatların katılımına davet. Katkıda bulunma gereksinimi, ilk katkıyı ödemenin yanı sıra krediyi geri ödemek için aylık ödemeleri yapmanın olasılığıdır.
3. Kişisel hesaptaki dairenin maliyetinin% 30-50'sinin birikmesi
4. Bir dairenin satın alınması
5. Kredi geri kalanının konut kapasitesinin kasiyerinin ödenmesi
Tüketici ipotek kooperatifleri üzerindeki özel kanun oluşturulmadı ve bu nedenle faaliyetleri Rusya Federasyonu'nun Medeni Kanunu tarafından yönetiliyor. Tepe aktiviteleri (LNG'nin yanı sıra) lisanssız değildir, ancak herhangi bir tüzel kişilik gibi, devlet kaydına tabidir. Zirvenin ana fonksiyonu, LNG'nin amacına benzerdir, ancak zirvenin bir üyesi ipotek şemasının mülkiyetinde konut edinir, yani, derhal mülkünde bir daire alır, ancak payın ödenene kadar kooperatifte rehin edilir.
Fark, LNG'nin faaliyetlerinin devletin sıkı kontrolü gerçekleştirdiği gerçeğinde yatıyor ve sadece faydalanıyor. Finansal istikrarın finansal stabilite teşhisi konabileceği finansal standartlar federal finansal piyasalar hizmetini belirler. Hakapiant, kısa ve uzun vadede yükümlülüklerini yerine getirmek, katkıların bakiyesi, kredi veren ve borç hissedarlarını ödemek, izin verilen borç gecikmesinin ve diğer parametrelerin normlarına uygunluğunu karşılamak için bir kooperatifin olasılığını kontrol edin. Tepe aktivitesi, genel olarak devlet kuruluşları tarafından kontrol edilir, yani finansal istikrarın doğrulanması yapılmamaktadır.
Zirveye katılım genellikle LNA'dan daha risklidir. Açıklama Basit: Kooperatifin Pic-Charter için yatırımların korunmasına ve konut alımının tek garantisi. Ona göre, ipotek kooperatifi araçları sadece hissedarların pahasına kurulmuştur. Bu, fonun büyümesi için, yeni mevduat sahiplerinin akışına ihtiyacınız olduğu anlamına gelir. Buna ek olarak, yükümlülüklerdeki LNG kendi mülkünü karşılar, ancak zirvenin böyle bir görevi yoktur. Yatırımcı için, bu, PAI kooperatifinin iflasında herhangi bir tazminat olmadan kaybolacakları gerçeğiyle dolu olabilir.
Zilkooperative çalışmalarının modeli
Bir dairenin alımının ipotek modelini hatırlayalım. Banka'nın bir kredinin yayınlanmasına rızasını alıyorsunuz, bir daireyi arayın, konut maliyetinin% 30-50'sini getirin ve diğerleri 10-25 yıl içinde taksitler halinde ödeme yaparsınız. Aynı zamanda, mülkünüzde olduğu gerçeğine rağmen, daire banka tarafından kazıklı kalır. Onarımı yeniden denemek veya yapmak için, Banka'dan izin istemeniz gerekir ve birisini yaşam alanınızdaki aile üyelerinden kaydetmek için toplanmadan önce, bir banka bildirmek zorunda kalacaksınız.
LNG ve Zirve Tarihi
İnşaat tasarrufunun kodlanması Kooperatifler, Mortgage Bankaları tarafından kademeli olarak başlanmıştır ve Fransa'da, özel konut tasarrufu hesaplarındaki bankalarda inşaat tasarrufları her zaman birikmiştir.
... ve bizimle. Modern inşaat tasarrufu kooperatiflerinin progenitörleri 60'larda 60'larda ortaya çıktı. XIX., Karşılıklı Kredi Kredisi Derneği, Karşılıklı Kredi Toplumu, Karşılıklı Sigorta Topluluğu, Köylü Oyun Bankası'nın yardımıyla arazi satın almak için köylü ortaklıkları kuruldu. Daha sonra, ticari tüketici toplumları ve tedarik ve satın alma ve ticaret emirlerinin tüketici kooperatifleri kuruldu. Ancak bu kadar hızlı gelişme, Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri'nde olduğu gibi inşaat şirketleri alamadı. Belki de bunun nedeni, serfdomun uzun süredir varlığıydı ve ekonomideki durgun eğilimler olabilir ... Wistorics kesin bir cevap yok.
Ekim Devrimi'nden sonra, tüketici işbirliğinin sistemi ulusal hale gelmiştir, özel bir inşaat teşvik edilmedi. Özel tüketici kooperatiflerinin ortaya çıktığında, büyük vatanseverlik savaşlarının sonunda büyük değişiklikler meydana geldi: konut ve inşaat, endüstriyel inşaat, garaj inşaatı. Oluşturulan emlak nesneleri, üyeleri yalnızca kullanma hakkına ait olan uzman kooperatiflerin sosyalist özelliğiydi. Bir ölçüm dönemi için, devlet inşaat kooperatiflerinin yardımını azalttı, bu, bu örgütlerin pratik olarak artık yaratılmasaydı ve 90'ların sonunda. Xx in. Genellikle çeşitli aldatmaca için kullanmaya başladı.
Bugüne kadar, inşaat kooperatiflerine katılım, banka borç vermediği kadar popüler değildir. Buna rağmen, Rusya'nın folk kooperatifleri ülkede oluşturuldu ve çeşitli inşaat kooperatifleri gelişmeye devam ediyor.
Kümülatif konut ve bina sistemleri kapalı, yeni üyelerin akışı gerekli değildir. Sisteme katılımının birikat aşamasında aynı katkıda bulunan, diğer hissedarların borç verenleridir ve bir sonraki, kredi aşamasında, zaten bir kredidir. Aynı zamanda, nakit kaynakları dış finansal piyasadan çekilmez, bu da bir kredinin maliyetini önemli ölçüde azaltır. Biriktirici sistemlerde bir kredi sağlamak için aynı koşullar, daha az ölçüde pazar durumuna bağlıdır.
Başka bir avantaj var: Gayrimenkul satın almak için bekleme süresinde bir düşüş var ve katkıların boyutunu azaltır. Kredi büyüklüğünün en az% 1,5'ini oluşturan bir konut kapasitesinin rezerv fonuna yapılan yıllık kesintiler, durumun normal gelişiminde, satın alınan konut maliyetinde sayılır.
HillounCerative'a girerken, daireye ilişkin gereksinimlerinizi belirttiğiniz bir ifade yazıyorsunuz: Oda sayısı, genel metrar, IT.D. Doğru ortalama piyasa değeri, yaklaşık konut maliyetini belirler. Kooperatif üyelerine bir başvuru beyanı sunan vatandaşla tutarlı olacak ve LNA üyelerinde bir vatandaşın resepsiyonunda Kooperatif Başkanı'nın kararını belirtecektir. Konut tesislerinin bir üyesi için bir kooperatifin satın alınmasından veya yapıldıktan sonra, hisse katkısının büyüklüğü, konutların kooperatifi tarafından edinilen veya inşa edilen fiili değeri temelinde netleştirilir ve başkanın kararına girer. Kooperatifin, LNA'nın bir üyesiyle koordine edilmiştir.
Hesaplarız: Konut kapasitesine katılıyoruz, 5 milyon ruble değerinde bir daire satın alıyoruz. Kredinin büyüklüğünün, dairenin maliyetinin yarısına eşit olalım, yani 2,5 milyon ruble. Kooperatiflerin ortalama göstergelerine uygun olarak belirlemek için üyelik ücretlerinin miktarı - kredi büyüklüğünün% 5'i (125 bin ruble). Artı yaklaşık 75 bin ruble. (Kredi büyüklüğünün% 1.5-3'ü) Yıllık Rezerv Fonuna devredilmelidir. Buna ek olarak, ödemelerin miktarı bir bireyin geliri üzerindeki vergi miktarı ile artırılacaktır (vergi mevzuatı, ücretsiz bir kredinin malzeme faydaları elde etmeye eşdeğerdir) - Ruble kredilerinin kullanımı için faiz, Merkez Bankası tarafından bu tür fonların alındığı günde kurulan mevcut refinansman oranının 3 / 4'ü. Böylece, jilkoperatif hissedar 250 bin ruble biraz ödeyecek. yıl içinde. Aynı zamanda, kooperatifi depozitöre terk ederken yıllık katkı iade edilecektir.
Artıları ve Eksileri LNA
ZhilkooPerative'a katılmak için, bir ipotek kredisi için bankayla temasa geçerken, uzun bir ön prosedür gerekmez; Yerde kısıtlama yok, yaş, medeni hal, ikamet yeri yoktur;
Referanslarınızı referans olarak onaylamanıza veya garantör aramaya gerek yok;
Ülkemizin herhangi bir yerleşiminde konaklama satın alınabilir;
Karşılıklı katkılar ancak konutların satın alınması veya inşası için kullanılabildiği için, konut kooperatifleri oldukça güvenilirdir, ayrıca zorunlu yıllık denetime tabidir;
Para hissedarları ayrı ayrı dikkate alınır: Üyelik Ücretleri ve Vadeli İşlemler, bireysel banka hesaplarına yatırılır, yani para karıştırılmaz ve yalnızca kesinlikle tanımlanmış hedefler üzerinde geçirilir;
Daire, hissedar ile koordinasyondan sonra ve ZhilkoOcooperative'a katılırken bir açıklamada belirttiği şartlara uygun olarak satın alınmaktadır;
Konut satın almadan önce, konut kooperatifinin bir üyesi, kendi gereksinimlerini, aynı zamanda aylık ödeme, birikimin ve miktarın miktarını değiştirebilir, paylaşılan katkının geri kazanılan kısmının iyileşme süresini azaltabilir;
Daire, piyasa değerinin 1 / 3'ü biriktirildiğinde (evin zaten inşa edilmediği şart) girebilir.
Mevcut muhafazanın maliyetini karşılıklı bir katkı olarak test etmek, ayrıca işverenler, sendikalar veya akrabalar ve arkadaşlar tarafından sağlanan finansal yardımın kullanılması mümkündür;
Ödeme deposunuzun, konut-peratorların bir üyesini aktarma, satma veya satma hakkına sahiptir; Ek olarak, bir kerede, örneğin ebeveynler ve çocuklar için iki dairenin satın alımına güvenebilirsiniz;
Karşılıklı katkının kalan kısmı vaktinden önce ödenebilir ve konuttan bir çıkış durumunda, üyelik ücretlerinin miktarı geri dönmektir.
Şimdi- eksi hakkında. Hillooperative, ipotekten daha büyük bir risk önerir. Banka çok daha kararlıdır ve kooperatif sahtekarlar için verimli toprak olabilir.
Tüketici ipotek kooperatifleri (zirve) zamanla LNA'ya dönüştürülmelidir. Sorun, zirvenin varlığının resmi olarak mevzuata aykırı olmamasına rağmen, herhangi bir yasada faaliyetleri yansıtılmamasıdır. ATEA, mahkemeye zirvenin eylemlerine karşı şikayette olan herhangi bir temyizde, LNA'nın aksine, kendi mülkiyet yükümlülüklerinden sorumlu değildir.
Banka kredisi almak veya LNG'ye katılmak için daha karlı olan nedir? Tavsiyelerimiz: Tüm seçenekleri kontrol edin, finansal fırsatlarımızı belirleyin ve çok önemli olan, bu organizasyonun güvenilirliğini, hangi bir daireyi satın almayı amaçladığı için teşekkür eder.