İpotek modelleri ve programları. Hangi model daha iyidir, kredi almak için hangi belgelere ihtiyaç vardır, nasıl bir sözleşme yapılır.
Kendi dairenizi alın veya zaten var olanın alanını arttırın, kalitesini arttırın, başka bir alana geçmek için ya da ülkemizdeki şehre şimdi neredeyse sadece satış ve satın alma işlemi aracılığıyla olabilir. Çizel olarak, nadir istisnaların yapımında, yerli malzemeler ve bileşenler kullanılır, konut fiyatları sadece yüksek kalmaz, aynı zamanda büyümeye devam ediyor. Erken zamanlarda, yeni konaklama, büyük talep ve popülerlik. Ancak yeni bir binada bir daire satın almak, satmak bile, herkes uygun değil. Bu sorunu çözmek için, arkadaşlar arasında borçta para kazanabilirsiniz (eğer varsa), işyerinde (verirse) bir kredi almaya çalışın (verirlerse) ya da bir ipotek kredisi arayın, bu da Ruslar için hala oldukça sıradışı, ancak tamamen doğal olarak Batı.
Not. MÖ 594'te. Antik Yunan Archont Solon ünlü reformlarını düzenledi: LOAMAL BORUMLARI İPTAL EDİLDİ ve bunun bir sonucu olarak, rahatsız edici mülkün artık cinsi duymak için gerekli olmadığı bir sonuç olarak, iradenin özgürlüğünü tanıttı. Yani, herkes kendi takdirine bağlı olarak "Mülkiyet" nü elden çıkarma hakkını aldı: borç vermek ve vermek. Atina'dan önce, borcunu ödeyemeyen borçlu köleliğe düştü. Özellikten kişisel sorumluluğu tercüme etmek için, Borçlayıcıyı toprağa (genellikle sınır yerinde), bu mülkün belirli bir miktarda hizmet ettiği bir yazıtla olan sütunları koymayı teklif etti. Böyle bir sütun ipotek denildi. Yunan hipotetheca- Stand, yedekleme.
İpotek mekanizmalar
Mortgage kredisinin ana modelleri sadece ikisidir, ancak varyantlar ve şemalar harika bir set olabilir. Basit bir model bir üçgendir: Alıcı bir tüccar - alacaklıdır. Borçlu, o bir alıcıdır, kazanılan bir daire tarafından güvence altına alınan banka üzerinde kredi alır. Banka, konut satıcıları olan yerleşim yerleri için bir hesap açar ve bir daire satın alırken hesaplamaların garantilerinin sağlanması. Banka aracılığıyla alıcı, satın alınan daire için satıcı ile hesaplanır ve mülkiyet hakkını alır, ardından sözleşme sırasında ona bir kredi ve ilgi var. AESLEY Borçluyu başaramaz, daha sonra kredinin geri ödenmesinde, daireden yoksundur. Böyle bir modelin organizasyonunun basitliği, gelişmekte ve oldukça gelişmiş ülkelerde, örneğin İngiltere, Fransa, İspanya'da yaygınlaştırdı. Bu tür bir ipotek mekanizmasının büyük bir popülaritesi (inşaat tasarrufunun vvide) Almanya'da kazandı.İki düzeyde bir ipotek borç verme modeli ile çok daha karmaşıktır. Kredi kaynaklarının ana akısı, özellikle emlak tarafından sağlanan bu organize ikincil menkul kıymetler piyasası için özel olarak gelir. Böyle çalışabilir bir bu model sadece genişletilmiş ve köklü bir ipotek piyasası altyapısı ile olur. Devletin yardımı olmadan yapmak ve asgari olarak, ikincil piyasada temyiz eden menkul kıymetlerin ihraç edilmesi üzerine kısmi kontrolü gerekli değildir. Bu ipotek modeli şimdi Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük dağıtımdır, bu yüzden genellikle Amerikan olarak adlandırılır. Başlıca özelliği, ipotek oranlarının diğer banka kredilerinde ya da mevduat maliyeti ile ilgili olmadığıdır.
İlginçtir ki, Xixvek'in sonundan bu yana ve devrimden önce, benzer bir ipotek sistemi organize edildi ve Rusya'da mükemmel bir şekilde hareket etti. İpotek hakkındaki devrimden sonra doğal olarak, unutmak zorunda kaldım, bunun hakkında konuştum. İlk ipotek yasalarının ilk paketi 1996 yılında kabul edildi, ancak yakın zamanda Ağustos 2001 sonunda Başbakan Mihail Kasyanov, Mortgage Tahvilleri konusunda devlet teminatı sağlama kurallarını imzaladı. Uçak, menkul kıymetler pazarında görünecekleri ve ipoteğin gerçek oluşumu, Rusya'da iki seviyeli modeli boyunca başlayacak. İpotek kredilerine ait agotum oranları düşecek ve bu konut bu konaklamasından faydalanabilecek çok sayıda RUS.
Bankacılık Mortgage Programı
Yaygın reklamı yapılan konut ipotek ödünçlerinden biri, ABD Yatırım Fonu tarafından geliştirilen "deltacredit" dir. Bu programa göre, fon, bireylere 10 yıla kadar bireylere konut ipotek kredisi ihraç etmek için Rus partner bankalarına uzun vadeli finansman sunmaktadır. İşte Mortgage Kredisi ürünlerinin, fonun programında sunulabilecekleri için tutarlı olması gerektiği kriterler:
- Maksimum ipotek kredisi süresi 10 yıldır;
- Kredi (ABD'de), konut maliyetinin% 70'sidir ve yukarıdaki ilk katkı 15.000 dolar ise,% 80 olabilir; Faiz oranı, sözleşmenin tüm geçerliliği için kaydedilir;
- kredi piyasasında faiz oranı (sözleşmenin sonuçlarının namtion); Şimdi% 13-15'e eşittir;
- Her kredi için, borçlunun ömrü, kayıp riskindeki daireler, dairenin mülkiyeti;
- Erken ödeme üzerindeki moratoryum (bu tür mooraların yakında diğer programlarda tanıtılacağını not ediyoruz).
Programın Moskova'da veya Rusya Federasyonu'nun vatandaşlığında kayıt için zorunlu bir gereklilik yoktur, diğer kişilerin garantisi gerekli değildir, bir apartman seçeneğinin (yıkım evleri hariç ve ahşap zeminler hariç) veya bir emlak hakkında herhangi bir kısıtlama yoktur. şirket. "Deltacredit" programı ile interkom, ikincil pazarda bir daire alırken, uzman bir değerlendirme şirketinde değerlendirmek gerekir. Bir ipotek kredisi yapılırken, resmi maaş hariç (ana işin ana yerinden imha edilmesi), örneğin, banka mevduatları, sigorta ödemeleri, menkul kıymetler, mevcut konut ve diğerlerini kiralamasından kaynaklanan diğer meşru gelir üretme programları dikkate alınabilir. Onaylanmış gelir türleri.
Sigorta İpotek Programı
Cemi Ras ile birlikte PSK ve devlet sisteminin desteğiyle birlikte "bugün gelecek" ulusal bir ipotek borç verme programı geliştirdi. Bu program, 10 yıllık bir süre boyunca uzun vadeli bir müşteri yaşam sigortası sözleşmesinden oluşmaktadır. Ücretli sigorta primlerinin miktarı gelecekteki konutun maliyetinin üçte birine ulaştığında, müşteri bir daire satın almak için gerekli olan sigorta şirketinden bir kredi alır. Bu yıl borcuya yapılan itiraz anından itibaren, sigorta şirketi konut payına yatırım yapıyor, daha sonra borçlunun mülkünde yeni bir daire aldığını, tüm yerleşim yerlerinin sonuna kadar sigorta şirketi lehine yatırdı. sigortacı. Yeni dairede yerleşim (delegasyon ve kayıt), borç alan sözleşme uyarınca sigorta primlerini ödemeye devam ediyor. Aynı zamanda, programın şartlarına uygun olarak kendisine verilen kredinin servis maliyeti, yıllık% 8'ini geçmeyecektir. Böylece, mülk güvence altına alınmıştır. Borçlu ödeyemiyorsa, tahliye edilir ve daire satılır. Müşteri, başlangıç katkısını ve müteakip ödemeleri eksi şirketin maliyetini, amortismanın vb. (Yüzeylerde).Programın avantajı, kredi üzerindeki yeterince düşük faiz oranında (Vbankov ipotek modelinde neredeyse yukarıda bükülmüş). Borçlu ve belirli sosyal teminatlar var. Herhangi bir sebepten dolayı, ödemeleri askıya alsa bile, dairesi sigorta şirketinin mülkiyeti haline gelir, mevcut mevzuata uygun olarak, Belediye İkincil İkamet Fonu'ndan bir yaşam alanı bulunur.
Sigortalı olayın meydana gelmesi üzerine (ölüm, sakatlık, sakatlık, hasar veya ipotek konutun yok edilmesi), sigorta şirketi kendisi borç verenin borcunu, borç verenin önündeki borcunu belirli ödemelerle geri ödüyorlar. Moskova'da bu programın uygulanmasında ve geliştirilmesinde ciddi fren - Borçluyu, konut seçiminde kısıtlamak, yani alanın seçiminde ve belirli bir bina türüdür. Ancak bölgesel şehirlerde bu sorun mevcut değil.
Mortgage Programları "Etkisi" ve "Kredi Konut"
Mortgage Kredisi "Etkisi" programı Sarov'un nükleer merkezi uzmanları tarafından geliştirilmiştir. İki yıl, dört şehirde test edildi: Sarov (Nizhny Novgorod Bölgesi), Ryazan, Penza ve Zarechny (Penza.). Bu şehirlerden sonra, bu şehirler hem sakinlerin sayısı (Penza'da 600 bin kişi ve 64 bin kişi) tarafından önemli ölçüde farklılık gösterir ve ortalama aile gelirlerinde, hepsinde daire edinme planının önerdiği şeması ortaya çıktı. çekici ve uygun fiyatlı olun. Şimdi "Etki", Moskova, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk bölgesi gibi Rusya Federasyonu'nun 20 ruble'sinde tanıtıldı. Bu sistemin başarılı bir şekilde uygulanmasının bir sonucu, bir federal programın "Kredi Konutu" oluşturulmasıydı.
"Kredi konutunun" bir dizi ayırt edici özelliklere sahiptir. Bunlardan ilki, dairelerin maliyetle satıldığı, çünkü faaliyetlerin yönetimini ve uygulanmasını amaçlamaya yönelik ticari olmayan bir organizasyon olan fon. Satın alınan daire için ödemenin taksit kısmı düşük bir yüzde (yılda% 5-10) ve geri ödeme süresi 7-15 yıldır. Maksimum kredi büyüklüğü, alıcıların kümülatif aylık geliri ile belirlenir. Başka bir özellik düşük, ancak satın alınan dairenin maliyetinin en az% 10'u, zorunlu bir başlangıç ücreti. Programın sosyal odaklı bir yapıya sahiptir ve sosyal normları aşmayan ve konut koşullarını iyileştirmeye ve bu konuda oluşan kişilerin yanı sıra, aile üyesi başına toplam alanın büyüklüğüne sahip vatandaşlar için tasarlanmıştır.
Taksitle yapılan ödemeler aylık olarak, eşit hisse senetleri ve konutların satışı için kurulan son başvuru tarihlerinde yapılır. Taksitler için zorunlu aylık ödemenin büyüklüğü, kümülatif aile gelirinin% 20'sini geçmemelidir. Faiz oranındaki değişim, Vakfın Mütevelli Heyeti'nin olağanüstü yeterliliğini ifade eder. Sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi, hareketli ve taşınmaz mülkiyet vatandaşı, diğer kişilerin garantisi, yaşam ve mülkün sigortası ve diğer şekillerde olan vatandaşların anahtarı tarafından sağlanmaktadır.
Program 4 sıralama konut satın alımları sunar: Taksitle satın almak ve kendi dairenizi edinilen ödemeye teslim etmek; kendi dairenizi koymadan taksitlerle satın almak; Satın alınan konutların ödemesine ve taksitsiz konut satın alma ve kendi dairenizi teslim etmeden kendi evinizin kiralamasıyla taksitsiz satın alma. Başvuru sahiblerinin sırasını tanımlayan kriterler, aşağıdakiler: taksitlerdeki konut satın alma için önleyici hak, kredi için sağlanan daha az miktarda fon gerektiren başvuru sahibi tarafından karşılanmaktadır; Eşit koşullar altında, kendi konutunu satan biri, ilk kriterdeki avantajdır, avantaj kullanılır. Eşit koşullar altında, birinci ve ikinci kriterlerde, muhasebe koşullarının muhasebeleştirilmesi listelerinde daha erken bir kayıt tarihine sahip olmak için tercih verilir.
Moskova İnşaatı ve Tasarruf
OJSC "İnşaat Tasarrufu Kasiyer" (SSC) 1998 yılında kurulmuştur. Moskova Hükümeti N896 hükümetinin kararnamesi. Kurucusu, Moskova'nın Devlet Belediyesi Mülkiyet Anabilim Dalıdır. SSC, Batı Bölgesi'nde yapılan deney çerçevesinde, eski beş katlı konut vakfının çeyreklerinin kapsamlı bir şekilde yeniden inşası üzerine, önerilen ipotek modelinin altında konut edinmek isteyen vatandaşların katılımıyla kapsamlı bir şekilde yeniden inşa edilir. Uzmanlara göre, SSC'nin modelidir, Moskova ve hatta Rus ipotek oluşumu sırasında konut inşaat ve kazanımına borç verme için en umut verici seçenek olabilir.Moskova ve Moskova Bölgesi'nde kalıcı bir tescili olan kişiler, toplam konut maliyetinin% 5'ini ilk katkısını ödeyen kişiler, ev üniversitesi ve inşaatı sırasında (14-16 ay) ülkelerinden birinde belirli bir daireyi ayırabilirler. ) Eşit hissetmek için maliyetin% 45'ini daha fazla paylaşır. Bundan sonra, bir emtia mortgage kredisi olarak daire, mevduatın mülkiyetine, yıllık% 8'in altında üç yıl boyunca elli yüzde 8'lik bir kredinin tam geri ödenmesine zorunlu anahtarı ile yapılmıştır. Programın uygulanması beş yıl boyunca hesaplanır ve beş aşamadan oluşur. Bunların birincisinin inşaat kısmı, 1989'un başlarında, Lobachevsky Caddesi'ndeki ilk taşın resmi döşeme töreni yapıldığında, mülkiyet 94 yaşındaydı. Sadece 5 yılda 73GA'ya, 530 bin. M2 konut inşa edilmeli, 37.Tors yıkıldı ve sakinleri yeni evlerde yeniden yerleştirildi. Şimdi sekiz modern yüksek katlı konut binasının yapımını sona erdirdi. Bunlardan yedisinde daireler Muscovit, SCC şemasına göre satın alabilir. Bunlar, gelişmiş düzeni, yüksek tavanları, yüksek tavanları ve geniş bir daireye sahip monolitik tuğla evlerdir. Sonuncusu, Sekizinci Corps, yakındaki beş katlı binaların sakinlerini yıkılacak.
İki yıllık işin deneyimine dayanarak, Batı bölgesindeki SSC, SCC'nin şehir çapındaki ve bölgesel yapılarının fonksiyonlarının ayrılmasını sağlayan bir şehir çapında bir model kavramını yaratır.
Böyle bir şemanın başarılı bir şekilde çalışması için, tek bir bilgi veritabanına, sert bir kontrol sistemi, esnek bir fiyatlandırma politikası ve çeşitli nesnelerin yapımını finanse etmeye ihtiyacımız var. Bütün bunlar, şehir genelinde SCC'nin merkezi bir yapısının oluşturulması, ilçelerdeki bir merkez ofisinden ve bölgedeki bölge ofislerinden oluşan, bu da müşteri ipotek tabanını önemli ölçüde genişletir ve ek bir sayıda ortak yatırımcı çekecektir. Sonuç olarak, evine gelen SSC şubesini ziyaret ederek, potansiyel bir müşteri, Moskova'nın herhangi bir yerinde bir daire seçebilecek, gerekli tavsiyeleri almak için gerekli olan tüm belgeleri verilecek.
İnançla komutanabilir ortaklıklar
Bu kavramlar, sermayenin sakinleri bile hala kötü bir şekilde aşinadır. Öyleyse yasama çerçevesiyle başlayalım. Konsept, İnanç (komutanmış) ortaklığın oluşumu, faaliyetleri ve tasfiyesi için prosedür, Medeni Kanun (Sanat 82-86) tarafından düzenlenir. Ortaklık oluşturulur ve kurucu antlaşması temelinde faaliyet göstermektedir. Yönetici faaliyetleri tam yoldaşlarla gerçekleştirilir. Mevduatlar (Komutanlar) sadece davaları yönetmeye ve yürütmeye katılmakla kalmaz, aynı zamanda ortaklık işlerinin yönetim ve yürütülmesi için tam yoldaşların eylemlerine de meydan okumaya hak kazanmazlar. İnançtaki ortaklığa katkıda bulunmak, katılım sertifikası (mevduatçı sertifikası) tarafından sertifikalandırılan sermayeyi paylaşmaya katkıda bulunur. Mevduatın hakları, Kurucu Anlaşması (Mevduat Anlaşması) ve geçerli bir yasa ile belirlenir.
Moskova'daki Moskova'daki ilk ortaklık, Mayıs 1997'de "DSC-1 ve Şirket" olarak oluşturuldu. JSC DSC N1 inisiyatifinde, Moskova Hükümeti'ne verilen ipoteklerin pilot projesinde bir katılımcı olarak. 13 Eylül 2001, İkinci Komite, İkinci Komite, SU-155 ve CO tarafından ortaya çıktı. Bu tür organizasyonların yarattığı, Her şeyden önce, tam yoldaş (kurucunun) veya yoldaşların (birkaç kurucu varsa), yükümlülüklerini yerine getirememekte, yetkili sermayeye göre değil, tüm mülkleri olan hissedarlardan sorumludur. "DSC-1 ve Şirket ", örneğin, bu 4. GBC, 5-fikirli ve üretim ve teknik ofislerdir. Bu özelliğin maliyeti, eşzamanlı sermayenin izin verilen maksimum büyüklüğünden önemli ölçüde daha fazladır. Bu nedenle, finansal piramidin kurucu ortaklık durumunda versiyonu geçmez. Bunun akromu, kurucu bir ortaklığa katkıda bulunurken, hesaba uzun süre para biriktirebilirsiniz. Sonuçta, müşteri kendi ortaklığına güveniyor, bu niyeti bir gün (yılda ya da 5-10 yıl içinde) yeni bir daire almak için gösteriyor.
Kurumsal ortaklık, katılımcılar için depozito miktarına, prosedürü ve ödemelerin miktarına herhangi bir kısıtlama yapmaz. İlk miktarı yaparak, müşteri periyodik olarak kendisine yeni para ekleyebilir, bunları bir daire satın almak için toplanmış olana kadar hesaba biriktirebilir. Ayrıca, evin inşasında paraya katılmakla birlikte, mevduat karın bir bölümünü daire satışından alıyor. Müşterinin bir daire satın almayı düşündüğü takdirde, PAI ve kârını 20bank günlerinde hesabında listelenecek.
1 Ocak 2001'den itibaren. Vergi Kodsarf'ın ikinci kısmı (Madde 2220 "Emlak Vergisi Ayrıştırması") (Madde 2220 "Emlak Vergisi Ayrışması") İpotek Borç Veren Bir Daire Satın Almış Vatandaşlar, Konut satın almaya yönelik tutarların tutarında gelir vergisi ödemek için faydalıdır. 600 bin ruble geçmemek. (yaklaşık 20 bin dolar). Asami, ipotek kredisine ilgi duymayı amaçlayan anlamına gelir. Bu fayda için vergi indirimleri tam kullanımına kadar gerçekleştirilebilir.
Kuruluşun finansal ve ekonomik faaliyetleri temelinde fon biriktirmek ve temettü almak için kurucu ortaklığa başvuran vatandaşlar, Mevduatın mevduatının emsalini kurucu ortaklığından ve bir Nakit para yatırma (ahşap), sonuçların sonuçlarının sonuçları, mali yıl (ahşap), sözleşmenin süresi ve uzaması prosedürünün yanı sıra, katkısının birikimi için prosedürün yanı sıra Dairenin daha da satın alınması. Katkının birikiminin birikimi için prosedür konusu anlaşma, partilerin bir daire satın alırken tasarrufların zamanlaması ve büyüklüğü ve indirim olasılığını belirtir. Örneğin örneği, söz konusu komuter ortaklık "DSC-1 ve Şirket" bölümündeki krediyle bir dairenin satın alınması (ödemenin peşinde) (ödemenin peşinde) (ödemenin peşinde) (ödemenin peşinde) "). Dairenin toplam maliyetinin% 30'unun ilk katkısının büyüklüğü; Taksit ödeme - 10'a kadar; Faiz ödemeleri miktarı, servis ömrüne ve ilk katkının miktarına bağlıdır; Faiz oranları yıllık% 10'dan fazla değildir; Daireler sadece Moskova ve Moskova Bölgesi'ne ortaklığın konut fonundan sağlanmaktadır; Alıcının ödeme gücü, ilgili belgelerin sağlanması ile onaylanır. Taksitli ödeme ile ilgili dairelerden alımını kontrol ederken, Kredi ve Gayrimenkulün Taahhütlerine dair dairelerin satışı için ilgili sözleşmedir, daire alıcının mülküne çekilirken, alıcının yerine getirilinceye kadar ortaklık tarafından rehin edilir. sözleşme tarafından tamamen yerine getirildi.
Peki, yüksek bir "resmi olmayan" geliriniz varsa, birkaç "yarı vuruş" şeması seçeneği sunulabilir. Kural olarak, nüanslarda farklılık gösterir, ancak temel fikir: Müşteri bir daireyi seçer, maliyetinin% 50'sini öder ve doldurur. Daha sonra, işe alım için öder, yani dairenin maliyetinin ödenmemiş kısmı eşit hisse senetleri 24 aya ayrılmıştır. Faiz oranı yıllık% 10-13 para biriminde. Krediyi geri ödemedikten sonra, daire müşteriye hazırlanır.
Model ipoteği daha iyidir?
Bu şüpheli görünebilir, ancak alıcı için Amerikan şeması hala tercih edilir. En az üç nedenden ötürü. Her şeyden önce, herhangi bir daire edinmek için nakit kredisi elde etmek mümkündür, örneğin, SSC seçeneğine göre, İnşaat ve Tasarruf Ganus Ofisi'nin teklifleri ile seçim sınırlıdır. Gerçek fonlar, piyasada konut edinmek için ipoteğe katılmayı mümkün kılar ve kurulmuş SSC ve genellikle fazla tahmin edilen fiyatlar. Ancak, belki de, ipotek versiyonunun Amerikan versiyonunun en önemli avantajı. Wmoskow, daha önce belirtildiği gibi, krediler 10 yıla kadar verilir ve SCC şemasına göre, borç alanın 3, en fazla 5 yıl ödemesi gerekir. Son rol değil, ABD Programında, borçlunun borcunu elden çıkarma hakkına sahip olduğu gerçeğiyle de oynanır: bir daireyi (daha kesin olarak, ipoteği) satmak ya da yeni bir kredi almak borç döşeyerek. (Unas, gerçek, bu tür işlemler henüz ortak değildir.) Bu olasılıkların SSK'sı yoktur: Bir daire aldım, tüm borç ödenene kadar satmak imkansız. Bununla birlikte, tüm eksikliklere rağmen, çoğu ipotek katılımcısının basit ipotek kredisi şeması hala daha anlaşılır, uygun fiyatlı ve ucuzdur.Gizli düşünceler yüksek sesle
Bir ipotek kredisi almaya karar vermek, yeteneklerini önceden takdir etmek daha iyidir. Bunu yapmak için on soruyu cevaplamanızı öneririz.
bir. İlk katkıyı ödemek için yeterli paranız var mı (genellikle satın alınan dairenin maliyetinin% 30'u)?
2. Dairelerin satışı için bir işlemin satın alınmasıyla ilgili maliyetleri karşılamak için herhangi bir paranız var mı? Bu, dairenin maliyetinin% 1,5'i, sözleşmenin nottarlanmamış bir sertifikası, GBD'de sözleşmenin kaydedilmesi ücreti, Banka'nın kredi sözleşmesi ve Sigorta primlerinin ödenmesi sonucunda Sigorta sözleşmelerinin (kendi masrafındaki borç alanın kendi yaşamını ve sakatlığını, edindiği mülkü, satın alınan bir daire için mülkiyet kaybı riski (unvan) sigortalamalıdır). Summe Bu ödemeleri yılda% 1,5 ila 5 arasında olabilir.
3. Gerekli aile yaşam seviyesini, krediyi geri ödemek ve ilgisini ödemek için aylık ödemelerden sonra korumak için yeterli paranız var mı? Sonuçta, bu ödemeler kümülatif aile gelirinin toplamının% 35'ine ulaşabilir.
dört. Son 2 yılda sürekli bir iş deneyiminiz var mı? Aesley işten çıkarılıyordu ve işten ayrıldı, onları nasıl açıklıyorsun?
beş. Önümüzdeki 5-10 yıl içinde pozisyonunuzun ve gelirinizin istikrarını nasıl değerlendirirsiniz?
6. Çalışma kaybı durumunda, geçici olarak daha düşük olmayan, yanığınızı geri yüklemek için bir başkasını daha düşük bir şekilde bulursunuz.
7. Krediler veya krediler kullandınız mı ve zamanında zamanında iade edip etmediler mi? Kredi kartı kullanıyor musunuz? Başka bir deyişle, olumlu bir kredi geçmişiniz var mı?
sekiz. Hizmet hizmetleri, telefon, elektrik vb. Ödülüyor musunuz?
dokuz. Kredibildiliğinizin ek bir onayı olabilir, hareketli veya taşınmaz bir mülkünüz (başka bir daire, kır evi vb.) Var mı?
10. Bir işveren, banka garantisi ya da böyle bir şey gibi tüzel kişiliğin ek garantisi olarak sağlayabilir misiniz?
Bir noktada, kendinizi, bankanın borcunu iade etmenizi ve sizi ödün vermenizi gerektiren bir dairenin satın alması için elde edilen krediyi ödemek için yükümlülüklerinizi yerine getiremeyeceğinizi düşünün. Sizi bir sonuç olarak mevcut mevzuata uygun olarak birleştiren dairenin satılacağı ve siz ve sizinle birlikte yaşayacak olan bu konutta yatırılır. Dairenin kredisi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülükleri geri ödeyecek şekilde geri dönüşümlü fonların satılmasından sonra bile, borç veren, mülkünüzün bir cezası ve diğerlerini çizebilir. Öyleyse, zamanında ve tam olarak tam olarak, tam olarak tam olarak, tam olarak, tam olarak, tam olarak paraya güvenmemek.
Tüm bu soruları olumlu cevap verdiyseniz, güvenebileceğiniz maksimum kredi boyutunu değerlendirebilirsiniz. Krediler sağlayan internet sitelerinin ezici çoğunluğunda, çevrimiçi bir ipotek hesaplayıcısı var, geliri hakkında veri yaparak, sizin için en az maksimum tutarın ve bunun için aylık ödemelerin miktarını belirleyebilir.
Hangi belgelere ihtiyaç var
Bir ipotek kredisi elde etme prosedürü karmaşık ve uzundur. Her şeyden önce, böyle bir hizmet sağlayan herhangi bir kuruluşa atıfta bulunarak, bir konut ipoteği için bir açıklama uygulamasını doldurmanız ve bunlara göre önemli miktarda bildiri eklemeniz gerekecektir. Bu kredi için başvuru listesinde. Belgelerin listesi, farklı firmalarda tam olarak aynı değildir. Ayrıca internette de bulunabilir.İlk şey, pasaportların kopyaları (tüm sayfalar), sadece borçlunun kendisi değil, aynı zamanda onunla birlikte yaşayan tüm kişilerin yanı sıra, eşi (eş), ebeveynler, çocukların yazıldığı gibi yaşamayanların yanı sıra başka bir yerde. Gerekir: Borrower Inn atama sertifikasının bir kopyası, belgenin bir kopyası, Borçlunun kalıcı ikametgahını, eğitim oluşumlarının bir kopyası ve bir dizi başkalarının bir kopyası. Ayrıca, medeni durumunuzu, sağlık ve istihdam ve gelir hakkındaki bilgilerinizi onaylayan belgeler gerekli olacaktır. Mümkünse bilgi ve diğer varlıklar sağlamak gerekecektir. Diğer belgeler istenebilir. Uygulama anketi dikkate alınması genellikle 2 hafta ila 1 aydır. Olumlu bir karar verilirse, ipotek sözleşmesine girmek için ek belge toplamanız önerilecektir. Listeleri kredi sağlayan şirkete verilecek.
Şubat ayının ortasında, bu yılın ortalarında, Rusya'da "Opripotek" işletim hukukuna değişiklik ve ilaveler yapan bir federal yasa kabul edildi. Şimdi, "Bir banka kredisi veya başka bir kredi kurumu kullanılarak satın alınan veya inşa edilen veya başka bir kredi kurumu kullanılarak, Borçlunun Mülkiyetinin Devlet Kaydı tarihinden itibaren söz konusu" olarak kabul edilmektedir. 54. Maddeye yapılan açıklamalar yapılır ve borç vermeyi, ödemelerde düzenli olarak gecikmeyi kabul eden ortak olmayan veya haksız bir borçludur. Kredi kurumu, bir mevcut borcun geri ödenmesi, yükümlülüklerin tam yerine getirilmesini talep edebildi. Bir banka kredisinin iadesini sağlamak için bir ipotek anlaşması kapsamında konut için konaklama için temyiz başvurusunda bulunmak, peder ve aile üyelerini bu konut tesislerinde kullanma hakkını sonlandırmanın temelini oluşturmaktadır. İpoteli gövdede iyileşme, hem adli hem de yargısız bir şekilde mümkündür. " İpotek Anlaşması uyarınca ve toparlanmaya hazırlanan bir konut oluşturma veya bir apartman dairesi, açık bir açıklama veya rekabet biçiminde düzenlenen ticaretten satılarak uygulanmaktadır. " 78. Maddenin 2. fıkrasının yeni baskısı, Kredi Kuruluşlarını, Kredi kuruluşlarını, toparlanma durumunda, bir ipotek anlaşmasına kaydolmadan, bir ipotek anlaşmasına girdikten sonra, bir ipotek anlaşmasına girdikten sonra, bir ipotek anlaşmasına girdikten sonra kredi kuruluşlarından korur. Madde 78'in metni, tahliyelerinin sorunu çözmesine izin vermedi.
Ve vesayet ve vesayet yetkilileri şimdi, küçüklerin temsilcilerini ya da sınırlı bir şekilde yetenekli aile üyelerini, hakları ihlal edilmediyse ve yasaların korunması durumunda, kendileri tarafından işgal edilen konutların ipoteğine geçme hakkına sahip olma hakkına sahiptir. Böyle bir izin, başvurana otuz günlük bir sürede yazılı olarak sunulmalıdır ve rızası ülkedeki reddetme motive edilmelidir. Başvuran "Mahkemede vesayet ve velayet organlarının kararına meydan okuma hakkına sahiptir."
İpotek Anlaşması Nasıl Yapılır?
Sanatın göre ipotek sözleşmesinin olduğunu unutmayın. Rusya Federasyonu'nun medeni kanununun 339'u zorunlu bir notertif sertifika ve devlet kayıtına tabidir. Bu gereksinimlerden en az birine uyulmaması, geçersiz hale getirir. İpotek üzerine bir ön anlaşmanın sonucuyla anlaşılır durum. Halen zorunlu devlet kaydının talebi üzerine bazı tutarsızlıklar vardır. Soda Partisi, ön sözleşme, ana sözleşme için kurulan formda (Rusya Federasyonu'nun Medeni Kanunu'nun 429'u) kurulan formda sonuçlandırılmalıdır ve diğer tarafta, ön sözleşme mülkiyet haklarının geçişine yol açmaz ve Buna göre, bir emlak işlemi değildir ve bu nedenle zorunlu durum kayıtları gerektirmez. Ancak şüphesiz, bir ön ipotek sözleşmesi zorunlu bir noteryüze sertifikasına tabidir (18, 163,165, 339, 429 GKRF). Bir ipotek sözleşmeleri sonucuna vardığınızda, söz konusu olma ihtimalinin sorunu, rehin konusunun henüz emniyetsiz olmadığı veya satın alınmadığı durumlarda geçerlidir. Şimdi, Federal "Obijotek", bitmemiş inşaatın nesnesinin rehinine izin verdi.
339 GKRF maddesine göre ve 9-fedral lawruf "Opripotek" maddesinin makalesi, ipotek sözleşmesinde mutlaka gösterilmelidir:
- Sözleşmeye taraflar; Aynı zamanda, sözleşmenin vatandaşın mülkiyetinde konut tesislerinin bir ipoteği yapmasına izin verilmedi ("Opripotek" hukukunun 74. maddesinin 6. fıkrası);
- Mortgage tarafından sağlanan yükümlülük, toplamını, oluşumunun ve yürütme süresinin temelini belirten; Yükümlülük bir sözleşmeye dayanırsa, taraflarını, sonucun tarihini ve yerini belirtmek gerekir;
- Mortgage Nesnesi: Emlak nesnesinin açıklaması, onu tanımlamak için yeterli (isim, yer, amaç, özellikler);
- Mortgagorun, LAID emlak nesnesine ve kayıtlı olan adalet otoritesinin adı, yani ipotek sözleşmesi, yalnızca altındaki mülkteki peder haklarının (mülkiyet, ekonomik yönetim, kiralama) devlet kaydının ardından soruşturma;
- Mortgagee hakları ipotek tarafından onaylanmışsa, belirtilmelidir;
- Montaj nesnesinin değerlendirilmesi (değer) parasal olarak (piyasa fiyatlarında);
- rehin geri kazanılması için prosedür (bir mahkeme kararı veya partilerin noter tasdikli bir anlaşması);
- Evin mevduat sözleşmesinde, binalar, yapılar, toprak işgal altındaki arsa üzerindeki tapagonun sağında, ayrıca bu sitenin rehin (kiralama hakları) veya kullanımı gereken kısmı Nesne, aksi takdirde ipotek sözleşmesi geçersiz olarak kabul edilecektir (Sanat. Rusya Federasyonu'nun Medeni Kanunu'nun 340);
- Sözleşme farklı bir pozisyon oluşturmazsa, pedger, yalnızca Pledgee'nin rızası ile daha sonra yatırmak ve aktarmak da dahil olmak üzere rehin atamasını elden çıkarma hakkına sahiptir.
Taşınmaz mülk genel ortak mülkiyette ise, teminatına ilişkin yazılı rıza gerektirir ve toplam hisse sahipliğinde ise, bu rıza gerekli değildir ("Opripotek" hukukunun 7. maddesi). Eşlerin ortak mülkiyetinde bulunan mülkün ipoteğine rıza gösterdiği, başka bir eşden, noter gösterilmelidir (Ailesi Codcarf'in 3.35.35.35.35.35.3.). Mortgage nesnesi, küçük vatandaşların sahip olduğu yerleşim yerleşiminde, sınırlı bir şekilde yetenekli veya aciz olmayan kişilerdir, daha sonra vesayet ve velayet otoritesinin operasyonunu gerçekleştirmek için yazılı bir izn gerekir ("Opripotek" hukukunun 74. maddesinin P.5'i)) .
Sigorta tüm riskleri ve sakince uyu
İpotek sigortası standartlarının birliğin ve karmaşıklığın, pratikte, alacaklıların ve sigorta şirketlerinin kendileri, borçlunun sigortalanması gereken risk setini belirler. Kural olarak, bir ipotek kredisi, ipotek faaliyetleri için tam bir sigorta hizmetleri sunan bir sigorta şirketi ile işbirliği konusunda genel bir anlaşmaya sahiptir. Olası olası risklerin oldukça kapsamlı bir listesinden, en fazla 3-4 seçilir. Aynı zamanda, sigorta oranları azaltılmıştır ve sigortacı hizmetleri, borçlunun, kredi tutarında yıllık% 3-5'ten fazla olmayan Becergrower tarafından atılır.
Sigortalı olması gereken tek şey zorunludur Borçlunun emlaktır (örneğin, bir daire). Bir dizi standart riskten itibaren sigortalıdır. Sigortalı olayın oluşmasından sonra, sigortacının sorumluluğu restorasyon çalışmaları için finansman içerir. Sigorta sözleşmesi tüm kredi döneminde geçerlidir. Sözleşmesindeki Faydalanıcı bir alacaklı bankadır. Sigorta tutarı, faizle elde edilen krediye eşittir ve sigorta primi, ipotek kredisinin yaklaşık% 0.6-3'üdür.
Daire ikincil pazarda satın alınırsa, satın alınan mülkün yasal saflığı konusu özel bir netlikle karşı karşıya kalır. Satın alma işleminde yanlış özelleştirme veya ihlalleri dinlerken, sonraki tüm işlemler otomatik olarak iptal edilir ve olumsuz gelişmelere sahip bir alacaklı banka, emlak teminatı olmadan riskler. Başlık sigortası, ipotek kredisinin maliyetini ortalama% 1 oranında arttırır, ancak aslında daha düşük (% 0.5) ve yukarıda (% 3-3,5'e kadar) olabilir. Bir "birincil" konut satın alırken, işlemin yanlış tasarımı riski çok daha düşüktür, ancak muhtemeldir. Borçlunun ipotek sözleşmeli yükümlülüğünün sonuçlanmasında en az yaygın sigorta türü. Dairenin sahibi ve bir vatandaşın sahibi gibi müşteri, mülklerine neden olabileceği zararlar için diğer vatandaşlardan (komşuları) sorumludur (yangın, su basması vb.).
Bu şimdi Rus ipoteği. İpotek kredileri hala biraz mevcuttur. Ancak, yeni seçenekler yavaş yavaş ortaya çıkıyor, vatandaşlarımıza daha kabul edilebilir.