Розповідаємо, що включає в себе заставна, де і як її оформити і де вона буде зберігатися.
Заставна на квартиру по іпотеці - що це? Документ є гарантією для банку (заставодержателя) на випадок, якщо особа, яка взяла житловий кредит, не виконуватиме свої зобов'язання і виплачувати внески згідно з укладеною угодою. Це стосується не тільки злісних неплатників. До позичальнику (заставодавцю) пред'являються високі вимоги, однак він може втратити роботу, його дохід знизиться, а непередбачені витрати порушать всі його плани. Бездоганних кандидатів не існує. Тому організації потрібні підстави для повернення виданого майна. Умови угоди бувають різними.
Все про закладений на квартиру по іпотеці
зміст документа
Права та обов'язки сторін
- переуступка
- частковий продаж
- емісійні паперу
оформлення
оцінка
Дані про перепланування і перебудову
погашення
відновлення
Подібна «страховка» видається також і на інші види нерухомого майна, наприклад, на приватні будинки, земельні ділянки, будівлі промислового призначення. Практика поширюється на об'єкти первинного і вторинного ринку, на новобудови і старі будинки. Об'єкт може знаходитися як завгодно далеко - відстань ролі не грає.
зміст документа
У Федеральному законі є ряд вимог до змісту. Обов'язково повинна бути наступна інформація.- Назва документа та номер для його ідентифікації. Зазвичай його ставлять в шапці у верхній частині листа.
- Реквізити організації, яка видає кредит.
- Особисті дані - ПІБ платника, дата народження, серія і номер паспорта, дата і місце його видачі.
- Відомості про договір - його номер, дата підписання, умови. До них відносяться видана сума, терміни виплат, їх розмір і процентна ставка.
- Дані про об'єкт нерухомості - його оцінка, адреса, номер кадастрового паспорта, інформація з виписки ЕГРН або свідоцтва і реєстрації прав власності.
- Підписи представника кредитної організації і позичальника.
Зовнішній вигляд нічим не регламентований. Цей папір виглядає по-різному навіть в одному і тому ж закладі. Як виглядає заставна на квартиру по іпотеці, вирішує банк. Незважаючи на певну свободу в її оформленні, саме заставної віддається перевага, якщо відомості, зазначені в ній, суперечать іншим паперів.
Права і обов'язки сторін згідно з договором
Сторони повинні виконувати всі вимоги за договором. При його укладанні обумовлюються особливі умови, якщо їх виконання не суперечить законодавству.
права заставодавця
Права заставодавця набагато ширше. Фактично він є власником нерухомості аж до виплати останнього внеску. При порушенні умов позичальником, він має право повернути собі об'єкт. Навіть якщо порушень немає, фінансова організація може його перепродати або зробити деякі інші дії. Перешкодити цьому можна лише на підставі угоди, якщо в ньому вказані умови, що не дозволяють зробити такий маневр. Згідно із законом особа, яка взяла кредит, повинна бути повідомлена про подібні рішення листом, електронною поштою чи іншим способом.права заставодержателя
Заставодержатель має право проводити такі операції з майном.
переуступка прав
Для платника подібне рішення не має ніяких наслідків - змінюється лише реквізити для чергового платежу. Іноді виникають труднощі з проведенням деяких операцій, оскільки новий правовласник відмовляється їх виконувати. Підставою є те, що не він укладав угоду, і його влаштовують не всі умови. Згідно з чинним законодавством, новий власник не має право змінювати ці умови. Якщо виникають подібні проблеми - це привід звернутися до суду.Також можливий обмін, при якому банки обмінюються заставами. Зазвичай операція проводиться з доплатою, якщо вартість об'єктів відрізняється. Метою в цьому випадку є отримання доплати.
частковий продаж
Організація проводить дану операцію для разового отримання грошових коштів. Вона продає частину кредиту іншому банку і переводить йому частину платежів, які отримує по іпотеці. Така угода проводиться без участі позичальника. Реквізити змінюються не завжди, а тільки за взаємною схваленню сторін. Зміни відбуваються на певний період або до повного погашення.
Оформлення емісійних паперів
Це цінні папери, що дозволяють розділити суму договору на кілька частин для їх продажу, обміну або здійснення інших операцій. Покупцем може стати не тільки юридична, а й приватна особа.Як оформляється заставна на квартиру по іпотеці
Оформлення відбувається при підписанні угоди. Знадобиться заплатити держмито на реєстрацію прав власності. Для фізичної особи сума складе 2 000 рублів, для організації - 220 000 руб. Папери заповнює менеджер, клієнт ставить підпис.
Стандартний пакет документів
- Паспорт громадянина РФ з пропискою
- Квитанція про оплату держмита
- Правовстановлюючі документи - виписку з ЕГРН або свідоцтво про право власності
- Акт приймання-передачі для новобудов
- кадастровий паспорт
- Копії поверхового плану БТІ
- Договір купівлі-продажу і страхування майна
- Оцінка нерухомості, проведена експертом з урахуванням середньої ринкової ціни
- Свідоцтво про одруження (для осіб, які перебувають у шлюбі).
Можна також звернутися в МФЦ. У цьому випадку термін очікування складе від семи до десяти робочих днів.
З літа 2018 року оформити папери можна на сайті Росреестра, заповнивши спеціальну форму. Для їх запевнення використовуються електронні підписи сторін.
Як провести оцінку квартири для заставної
Це один з документів, необхідних для реєстрації. Він видається експертом після обстеження об'єкта. Як оцінювачів виступають організації або фахівці, що мають відповідну ліцензію. Діють вони за договором.
Необхідні документи
- паспорт позичальника
- Правовстановлюючі документи
- Техпаспорт, кадастровий паспорт, а також поверховий план БТІ.
Звіт з оцінки
- Загальний метраж, а також параметри житлової та нежитлової зони. Фіксується висота стель.
- Інформацію по балконах і лоджіях - вказується їх кількість, метраж, технічний стан, наявність скління.
- Відомості про вікна - їх розмірах, стані, а також про можливості зміни їх площі при переплануванні. Не менш важливий вид, що відкривається з вікон.
- Стан і розташування комунікацій та інженерних мереж. У звіті повинна бути інформація про те, коли був проведений капітальний ремонт, чи є в ньому необхідність зараз.
- Розбіжності з поверховим планом БТІ. Вносяться дані про перебудови та перепланування.
У звіті зазначаються дані про будівлю, в якому знаходиться квартира: рік побудови, поверховість, кількість під'їздів, матеріал, з якого побудований будинок, стан стін, перекриттів, фасаду і під'їздів, необхідність капремонту.
При огляді і аналізі складається таблиця про технічний стан споруди, яка містить дані про неприпустимих дефектах, які слід терміново усунути. Вказується можливість і необхідність проведення капітального ремонту. Якщо будинок належить до категорії ветхих та аварійних, це також фіксується.
Звіт відображає інформацію про районі та території, де розташований будинок:
- Відстань від метро, зупинок громадського транспорту.
- Розташування невеликих вулиць і великих магістралей, їх завантаженість. При наявності пробок ціна може впасти.
- Можливість під'їзду для власника власного автомобіля.
- Середня ціна на нерухомість в районі.
- Інфраструктура - наявність і віддаленість магазинів, установ, шкіл, дитячих садів, парків і т. Д.
- Загальні дані прилеглої території - особлива увага приділяється двору, під'їзних шляхів, дитячим майданчикам.
До звіту додаються кольорові знімки.
Оцінка займає від одного до трьох днів. Коштує послуга в середньому від 2 000 до 5 000 рублів. Ціна залежить від складності робіт і розташування будівлі.
Чи можна робити перепланування і перевлаштування
Чи може перешкодити перепланування квартири оформлення заставної? В першу чергу це залежить від того, чи була вона проведена законно. Незаконне перебудову може перешкодити, притому дуже серйозно. Більш того, в цьому випадку житло можна втратити. Якщо перепланування тільки належить провести, необхідна згода банку. Щоб дізнатися, чи існує така можливість, потрібно вивчити договір. Не виключено, що він включає в себе пункт, що забороняє подібні заходи. Скасувати його в більшості випадків неможливо. При відсутності такого пункту є шанс дістати згоду. Зазвичай його дають, якщо пройшло більше підлозі року з моменту підписання угоди і у позичальника немає прострочених платежів та інших порушень.
Організація, даючи згоду, бере на себе певний ризик. При проведенні ремонтно-технічних робіт може статися все що завгодно. Це залежить не тільки від стану конструкцій і комунікацій, але також і від кваліфікації персоналу. Велику роль відіграє людський фактор. Навіть досвідчений фахівець здатний допустити серйозну помилку, яка приведе до серйозних витрат на відновлення. Щоб компенсувати можливі втрати, банки беруть комісію при оформленні позитивного рішення. Сума становить приблизно 5 000 рублів.
Щоб отримати згоду, спочатку необхідно звернутися в страхову кампанію. Отримавши від неї позитивну відповідь, його потрібно направити заставодержателю разом із заявою на перепланування або перебудова.
Для отримання дозволу доведеться надати проектну документацію, необхідну для узгодження в Житлової інспекції або інших органах, що займаються цим питанням.
Переплануванням вважаються зміни конфігурації приміщень, позначеної на плані БТІ. Якщо на плані відзначений шафу, його знесення підлягає погодженню. До перебудови відносяться установка, перенесення або заміна інженерних мереж, комунікацій і устаткування, які необхідно внести в техпаспорт житла. Проект потрібен тільки в цих двох випадках. При незначних змінах складається ескіз від руки. Стверджувати в інстанціях його не потрібно.
Є цілий ряд змін, які погодити не вдасться. Наприклад, не можна прокладати штраби в плитах і міжпанельних швах, розширювати санвузол за рахунок житлових кімнат, переносити радіатор на балкон або лоджію. Список досить великий. Обмеження встановлює місцеве законодавство. Так, наприклад, в столиці діє постанова Уряду Москви № 508-ПП.
Займатися складанням проекту мають право тільки інжинірингові фірми з допуском СРО. Чим складніше роботи, тим складніше буде отримати згоду. Швидше за все, банк буде наполягати на виїзді фахівця для оцінки вартості об'єкта після проведення всіх запланованих робіт.
Що робити з заставної після погашення іпотеки
Після того як позичальник повністю погасить заборгованість перед банком, де знаходиться заставна на квартиру при іпотеці, його зобов'язання вважаються виконаними. Йому видається довідка про відсутність заборгованості. З цього моменту заставна перестає діяти і переходить до позичальника з поміткою про повне погашення кредиту. На ній повинні стояти печатка організації і підпис довіреної особи. Повернення відбувається протягом одного місяця. Потім папір разом з довідкою потрібно віднести в Росреестр, реєструючий права власності на нерухомість. Звернутися туди можна і через МФЦ. Росреестр видасть виписку про відсутність обтяження.
Як відновити документ при втраті
Як і будь-яку річ, цінний папір можна втратити. У цьому випадку її потрібно відновити або самостійно, оформивши дублікат у державній інстанції, або за допомогою банку. У другому випадку з'являється ризик отримати документ з несанкціонованими виправленнями. Щоб застрахувати себе від шахрайства, краще звернутися до юристів.