Bir xil qonunga oid sharhlar. Kredit tarixining mazmuni, axborot almashish tizimining ishlashi printsiplari, boshqarish vositalari.
Shubhasiz, ko'pchiligi kamida bir marta kredit olgan va ba'zi bunday tartib hali ham kerak. Hayotning g'arbiy modeli har yili mamlakatimizda tobora o'sib bormoqda. APOTO darajasi pasayish, afsuski, afsuski, va to'liq bo'lmagan kreditlar soni va shu bilan siz biror narsani qilishingiz kerak ...
Sharq News 2005 yil 1 sentyabr 2004 yil 30 dekabrda 218-sonli qonunlar qonunchiligining barcha qoidalari kuchga kirdi. "Bo'yoq hikoyalari", №110-FZ 21.07.2005 yillarda. "Federal qonun" federal qonuniga, shuningdek 2004 yil 30 dekabrda "Federal qonun" federal qonunining qabul qilinishi munosabati bilan "Ba'zi qonun hujjatlariga o'zgartirishlar kiritish". . 17-FZ 2005 yil 21 martda. 219-sonli huquqning 4-moddasiga o'zgartishlar. Yangi tizim allaqachon boshlandi: kredit byurosi deb ataladigan kredit byurolari (bundan buyon Byuro deb ataladi), barcha kreditorlar o'zlarining qarz oluvchilari, jismoniy va yuridik shaxslar to'g'risida ma'lumot berishlari shart. bu byurolardan biriga. Keling, ushbu murakkab tizimni aniqlashga harakat qilaylik.
Shunday qilib, 218-sonli qonunning vazifalari "Kreditlar byurosi byurosining kredit tarixi va oshkor etilishi uchun shart-sharoitlarni yaratish va aniqlash, bu qarz shartnomalari bo'yicha qarz oluvchilarning o'z vaqtida qarzini nazarda tutuvchi" kredit tarixi to'g'risida ma'lumot yaratish va aniqlash "( Kredit), kredit xatarlarining umumiy kamayishi tufayli kreditorlar va qarz oluvchilar xavfsizligini oshirish, kredit tashkilotlarining samaradorligini oshirish. " Bu qonunning 1-moddasida qayd etiladi. Uning harakatlarida jismoniy va yuridik shaxslar ham to'g'ri keladi. Biz fuqarolarga hozirgi va kelajakdagi qarz oluvchilarga e'tibor qaratamiz.
Oldindan gapirmoq
Mamlakatimizda iste'mol kreditlariga talab tez sur'atlar bilan o'sib bormoqda. Aksariyat odamlar o'zlarining imkoniyatlari va ehtiyojlariga muvofiq tovarlarni tanlaydilar: ko'chmas mulk va avtomobillar, kam makoniyalar, kompyuterlar va do'konlar va do'konlar va savdo markazlarida kreditlar beriladi . Uyali telefonni sotib olish yoki masalan, changyutgichni sotib olish uchun kredit olish uchun ba'zida pasportni taklif qiladi. Bizga ikkita turli xil guvohnomalar (masalan, ichki va xorijiy pasportlar) kerak. Achetoba kvartira yoki avtomobilni sotib olish uchun kredit pulini oling, daromad sertifikati talab qilinadi.Albatta, mamlakatimizdagi barcha kreditlar foizlar bilan chiqariladi. Shu bilan birga, bank qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga ko'proq ishonadi, foiz stavkasi pasayadi. Masalan, bankda batafsil tekshirish tartibini o'tkazib yuborgan juda yuqori va boshqa tasdiqlangan daromadlar uchun berilgan ipoteka kreditlari uchun yillik 14-15% stavkasi normal hisoblanadi. Boshqa iste'mol kreditlari uchun hech kim 18% dan kam takliflarni taklif qilmaydi. AESL do'konga pulsiz va bitta pasport bilan keling, juda jiddiy "Bad" da bo'lishi mumkin: har oyda turli xil komissiyalar va to'lovlar shaklida rasmiy ravishda 30% gacha. Ba'zida ham xuddi shu umumiy stavka 40% va undan ko'p bo'ladi.
Bir qarashda, u og'riqli taassurot qoldiradi. Ammo hal qilinmagan bozor sharoitida banklar foiz stavkasida foiz stavkasida foiz stavkasida foiz stavkasida to'lash xavfini qo'yishga majburdirlar. ODBi qarzlarni bekor qilish har kuni tobora ahamiyatga ega bo'ladi. Banklar uchun mashinalarni qiyinlashtiradi, ammo ularning ko'pida qarzga bog'liq maxsus tuzilmalar mavjud. Axborotni birlashtirishga urinishlar amalga oshirildi: ular "hikoyalarni ko'tarish" qonunining qabul qilinishidan ancha oldin, vijdonsiz qarz oluvchilarning qora ro'yxatiga kiradi. Endi hamma narsa yaxshi tomonga o'zgarishi kerak va har bir kishi o'zining ijobiy kredit tarixini shakllantirishdan manfaatdor. U o'z-o'zidan to'lov qobiliyatining isboti bo'lib xizmat qiladi (u qarz uchun bankka murojaat qilganda). Kredit stavkalarining barcha potentsial qarz oluvchilari uchun begona, biz rivojlangan davlatlar darajasidan (yiliga taxminan 4-6%) asta-sekin pasayib, kredit bozori yanada tsivilizatsiya qilinadi.
Dictionare Terminos
Kredit tarixi - qarz shartnomalari bo'yicha majburiyatlarni qarzdorligi (qarz) majburiyatlarini bajarish va kredit hikoyalari byurosi asosida amalga oshiradigan ma'lumotlar. Har bir kredit tarixi uch qismdan iborat: sarlavha, asosiy va qo'shimcha (yopiq).
Kredit shartnomasi (kredit) - tijorat va (yoki) tijorat kreditini (bank) kreditini taqdim etish shartlari bo'lgan kelishuv.
Kredit hisoboti - O'ziga kredit tarixining sarlavhasiga va asosiy qismiga kiradigan ma'lumot. Byuro uni foydalanuvchi kredit tarixi va ushbu ma'lumotlarga mos keladigan boshqa shaxslarning iltimosiga binoan taqdim etadi.
Kredit tarixi shakllantirish manbai - kredit shartnomasi bo'yicha kreditor (kreditor) kreditor (kreditor) va byuroda kredit tarixiga kiritilgan ma'lumotlarni tashkil etuvchi tashkilot.
Kredit tarixi mavzusi Qarz oluvchining qarz oluvchisi (qarz) va kredit tarixi shakllantirilgan jismoniy yoki yuridik shaxs.
Kredit hikoyalari byurosi - tijorat tashkilotidir va kredit hikoyalarini shakllantirish, qayta ishlash va saqlash uchun xizmatlarni taqdim etadigan yuridik shaxs, shuningdek, kredit hisobotlari va tegishli xizmatlarni taqdim etish.
Foydalanuvchi kredit tarixi - yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs (odatda) yozma yoki boshqacha), kredit tarixi (kredit) xulosasini olish uchun kredit tarixi to'g'risida kredit tarixi predmetining roziligini hujjatlashtirdi.
Kredit hikoyalarining markaziy katalogi (Tskki) - Rossiya Federatsiyasining Markaziy bankining fuqarolar va tashkilotlarning kredit tarixi joylashgan byurosini qidirish uchun yaratilgan etakchi ma'lumotlar bazasi.
Kredit hikoyalari byurosining davlat reestri - Vakolatli davlat organi tomonidan ushbu ro'yxatga olish kitobida kiritilgan kredit hikoyalari byurosi to'g'risidagi ma'lumotlarni ochiq va ommaviy ravishda mavjud bo'lgan federal axborot manbai (Sayt).
Kredit tarixi mavzusi - kredit tarixi foydalanuvchisi tomonidan (yoki) tomonidan berilgan raqamli va xat belgilarining kombinatsiyasi (yoki) kredit tarixi foydalanuvchisi tomonidan (yoki) byuro bo'yicha byurodagi Markaziy qo'mitaga ( Ushbu ma'lumotni berishning qonuniyligini tasdiqlash uchun ushbu mavzu (shakllangan) kredit tarixi (shakllangan) kredit tarixi (kredit tarixi).
O'lchash printsipi
Xuddi shu tarzda, banklar endi oldingi kreditlarni kengaytirishingizni tekshirishadi: kredit tarixi foydalanuvchilari kabi gapirishda ular siz haqingizda, ular siz haqingizda ishlayotgan byurosda va shunga qaramay, Markaziy qo'mita bo'lmaganda siz haqingizda ma'lumot so'rashlari mumkin. Ikkinchisi javob beradi, byuroning qaysi ma'lumotlari bor (13-modda). Axborot almashinuvi juda tez, chunki ushbu kompyuterdan foydalaniladigan barcha tashkilotlar ma'lumotlar bazalari bilan shug'ullanadi va elektron xabarlar shaklida so'rovlarga javoblarni yuboradi.
Kredit tarixi tarkibi
Ushbu hujjatda qanday ma'lumotlar byuroga yetti muhr uchun saqlangan? Eng xilma-xil, birinchi navbatda, shaxsni aniqlab, ikkinchidan, Qarz oluvchi sifatida o'tmishini bosqichma-bosqich izlash uchun. Jismoniy yoki yuridik shaxsning har bir kredit tarixi qonunning 4-moddasiga muvofiq uchta qismdan iborat: titul, asosiy va ixtiyoriy (yopiq). Birinchisi (fuqarolar uchun): Tug'ilishning to'liq, sanasi va joyi, pasport ma'lumotlari va joyi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami va davlat pensiya sug'urtasi to'g'risidagi guvohnoma (agar oxirgi ikki raqam ko'rsatilgan bo'lsa) .
Biror kishining kredit tarixining belgisi uning sarlavhasi bo'yicha sarlavhaga kirmagan shaxsiy ma'lumotlar, xususan: Ro'yxatdan o'tish joyini va shaxsni ro'yxatdan o'tkazish joyi va shaxsni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlar yakka tartibdagi tadbirkor (agar bo'lsa). Qarz oluvchi majburiyatlari bo'yicha bir xil ma'lumot - bu kredit tarixi (!), Ya'ni har bir kredit uchun quyidagilar uchun:
kredit shartnomasi (kredit) tuzilgan sana (qarz), ya'ni bankka qarzning boshlang'ich miqdori to'g'risida majburiyatlar miqdori to'g'risida;
Kredit majburiyatlarini bajarish muddati to'liqdir;
foiz davri;
O'zgarishlar va (yoki) kredit shartnomasiga (kredit), shu jumladan majburiyatlarning bajarilishi to'g'risida;
majburiyatlarning haqiqiy yoki to'liq bo'lmagan miqdordagi majburiyatlarning haqiqiy bajarilishi va yig'indisi;
Qarz oluvchi shartnoma bo'yicha majburiyatlarini bajarmagan taqdirda (masalan, ipoteka krediti bo'lsa, kvartirani sotish bilan ta'minlash).
Kredit shartnomasi (kredit) va kuchga kirgan advokatlar to'g'risidagi nizolarning sud tomonidan ko'rib chiqilishi va kredit tarixining qo'shimcha (yopiq) qismining bir qismi bo'lgan ma'lumotlardan tashqari. .
Asosiy qismi rasmiy ravishda davlat idoralari tomonidan rasmiylashtirilgan boshqa ma'lumotlar kirishi mumkin. Kredit tarixining so'rovnomasi (yopiq) qismi kredit tarixining shakllanishi va foydalanuvchilari, ya'ni kreditlar va (yoki) ma'lum qarz oluvchi mavzusida kreditlar va (yoki) kreditor bergan barcha banklar va tashkilotlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud byurosga. Bular quyidagi ma'lumotlar: ularning ismi, yuridik shaxsning yagona ro'yxatga olish soni, Inn, Korxona va tashkilotlarning asosiy tasnifchisi (OKPO) va apellyatsiya sanalari.
Birja sxemasi kredit tarixida mavjud
2.Biz kredit hisobotida kredit tarixi byurosiga kredit hisobotini olish uchun yozma rozilik berishini so'raydi.
3. ~yubume bunday rozilik beradi.
4.Bizda (kredit tarixi foydalanuvchisi) kredit hisobotida kredit hisobotini talab qiladi, u bilan u axborot xizmatlarini taqdim etish bo'yicha shartnomaga ega. Assafera sifati, byurosi bunday hisobotni taqdim etadi yoki bunga javob beradi, bu mavzuning ma'lumot bazasida bu sub'ektning kredit tarixi yo'q.
5. Bank Tskkiga murojaat qiladi, bu byuro ushbu mavzuning kredit tarixini o'z ichiga oladi. Tskki javobgar va bank ko'rsatilgan byuroga murojaat qiladi.
6. Qarz oluvchiga qarz beradi va undan u haqida ma'lumot taqdimotiga va byurosda olingan kreditni taqdim etishga rozilik berishga rozilik bildirishni so'raydi.
7.Bu ma'lumotlarni kredit hikoyalari byurolaridan kamida bittasiga taqdim etadi.
8. Barcha byuro sub'ektlarning kredit hikoyalarini Markaziy Qo'mitadagi kredit hikoyalarini o'tkazish.
9.Bizning (avvalgi, hozirgi yoki kelajakdagi qarz oluvchi) byuroda o'z kredit tarixini talab qilishi mumkin va byuro uni o'z ma'lumotlar bazasida bo'lsa, to'liq berishga majburdir. Agar ushbu byuroning ma'lumotlar bazasida mavzuning kredit tarixi bo'lmasa, u mavzuni asoslantiruvchi rad etishi kerak.
10. Agar mavzu byurosning kredit tarixi, CCQ-dagi kredit tarixi to'g'risida ma'lumot so'rashga haqlidir. ATA Tashkiloti unga javob berishga majbur.
Axborot berish
Kredit tarixi mavzusi - bu avvalgi yoki kelajakdagi qarz beruvchi - O'zining o'zi to'g'risidagi byuroga to'liq ma'lumotni so'rashi va uni yiliga bir marta ozod qilish va to'lov sifatida qabul qilish (8-modda). U o'z kredit tarixining mazmuni, chunki byurosga o'zgartish va (yoki) qo'shimchalar bayonnomasini topshirish kerak. Arizani qabul qilingan kundan boshlab 30 kunlik oshdi, Byurosi javob berishga majburdir: kredit tarixini shakllantirish manbasida talab qilib qo'shimcha ma'lumotlarni tekshirish. Agar fan tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar tasdiqlangan bo'lsa, byuro kredit tarixi mazmuniga o'zgartirish kiritadi, agar arizachiga asoslantirilmagan bo'lsa.Albatta, byurosi "ish" nima ekanligini bilolmaysiz. Tskki bilan bog'lanish kerak (bepul), bu erda ma'lumotlar barcha ishlaydigan byurolardan kelib chiqadi. Ammo faqat kredit tarixining sarlavhasi - va boshqa hech narsa yo'q. Shunday qilib, Markaziy bank bo'limi tomonidan taqdim etilgan davlat, aslida, yaxshi imon yoki qarz oluvchining vijdonsizligi to'g'risida hech qanday ma'lumotga ega emas. Tskki faqat byurosi sizning kredit tarixingizni saqlab qoladi. Bunday holda, siz faqat bu holatda kutib olishingiz mumkin, chunki uning oqishi imkonsiz bo'ladi ...
VKQKI shuningdek, qarz oluvchining kredit tarixi ekanligini aniqlashdan manfaatdor bo'lgan har qanday kredit tashkilotiga (kredit tarixi foydalanuvchisi) murojaat qilishi mumkin. Bu ushbu ma'lumotni bepul oladi (13-modda).
Kredit hikoyalar byurosi kredit hisobotlarini taqdim etish uchun shartnoma asosida (ya'ni haq evaziga) taqdim etish uchun mo'ljallangan. Bu manfaatdor kompaniyalar va byuroga murojaat qilgan fuqarolar tomonidan qabul qilingan hujjat. U kredit tarixining ikki qismidan va asosiy qismdan iborat. Uning qo'shimcha (yopiq) qismi faqat kredit tarixining "xosti" mavzusiga taqdim etiladi; Bundan tashqari, sud jarayoni ishlab chiqarishda, shuningdek prokurorning roziligi bilan dastlabki tergov organlari tomonidan sud (sudya).
Byuroning 9-moddasiga binoan shaxsiy reytinglar va (yoki) foydalanishdan foydalangan holda (kredit hikoyalari bo'yicha ma'lumot asosida) ham (kredit hikoyalari asosida) mavjud.
Fikrlar bankirlari
"Kredit hikoyalari to'g'risida" gi qonun qanday? Kelajak qarz oluvchilar uchun nima kutish kerak?
Igor Jigarsunov, Kengash a'zosi, shahar ipoteka bankining savdo bo'limi boshlig'i: "Qonunning 2005 yildagi savdo bazasi rahbari. Kredit byurosining tashkil etilishi boshlandi. Bugungi kunda ular:" Byuro Kredit hikoyalarida "Interfaks" va "Kredit tarixi" milliy byurosi "," Qonunchilik tarixi byurosi "va" Sankt-Peterburg "ning" Qo'shma Kredit tarixi byurosi "va kredit byurosi" Sankt-Peterburgdagi "Byuro" va kredit byurosi. Byuro qonuni tuzilishi tartibga solmang. Ular qancha kerak bo'lsa, amaliyot namoyish etiladi. Ehtimol, u Rossiya Federatsiyasi fanidan bitta byuro bo'ladi. Biroq, u ma'lumotdan samarali foydalanish uchun uning etarlicha massivlashi kerakligini tushunish kerak. Ana u oladi Kamida ikki-uch yil. Natijada, ushbu Qonun kredit va qarorlarni qabul qilish uchun arizalarni ko'rib chiqishda bank xavfini kamaytirishga hissa qo'shishi kerak, chunki bu potentsial talabgorning avvalgi qarzlar munosabatlari to'g'risida muntazam ravishda olish imkonini beradi.
Aleksandr Xoshenko, Boshqaruv a'zosi, "Raiffeisenbank" jismoniy shaxslar bilan ishlash bo'limi boshlig'i: "Yaqinda kredit hikoyalarining byurosi ish boshladi, shuning uchun protsedura haqida gapirish juda erta. Biroq, protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo protsedura haqida gapirish juda erta. Biroq, protsedura haqida gapirish juda erta. Biroq, protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo protsedura haqida gapirish juda erta. Biroq, protsedura haqida gapirish juda erta. Biroq, protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo protsedura haqida gapirish juda erta. Ammo buni protsedura qilish mumkin Kredit olish uchun bankka kredit olish uchun ariza berish bo'yicha qabul qilinganlar, shuningdek, potentsial Qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar soni, ammo qisqa muddatda taqdim etiladigan hujjatlar to'g'risida qaror qabul qilinadi. Bu mo''jiza bo'lmaydi: vaqt fuqarolar kredit tarixini to'plashlari kerak bo'lganlar. Shunday qilib, byuroning paydo bo'lishi byurolar bazasida to'planganligi sababli, kelajakda hurmat bilan qarashning hayotini soddalashtiradi. Kredit byurosining faoliyati mijozlar uchun kutilmaganda kutilmaganda kreditorlar uchun majburiyatlari, shuningdek, turli xil noto'g'ri tushunchalarni taqdim etganlar, shuningdek har doim ko'p vaqt davomida kreditlar taqdim etganlar Aqlli o'lchov. Ko'pgina hollarda, bunday fuqarolar nafaqat kredit bankiga, balki uyali aloqa operatorlari bilan kredit shartnomasi yoki bo'lib-bo'lib to'lashda kredit shartnomasida ham hisoblashlari dargumon. 2005 yil sentyabr Bizning bank qarz oluvchilarga kredit byurolarining davlat reestriga kiritilgan quyidagi byurolar bo'yicha ma'lumotlarni taqdim etadi: "Kredit hikoyalarining byurosi" Interfass "va" Kredit hikoyalari "byurosi.
Oleg Dmitrienko, Boshqaruv raisining o'rinbosari: "Endi kredit hikoyalari byurosi yaratilishning dastlabki bosqichida bo'lib, menimcha, ikki kun ichida etarli qarz oluvchilar to'planib qolsa. Bu jarayonda byurolar ma'lumotlar bazasini oshirish va shunga mos ravishda, ushbu jarayonda faol chakana banklar qanday ishtirok etishiga bog'liq. Boronning Qarz oluvchining Boron ma'lumotlar bazasida o'z kredit libosini tahlil qilish uchun bank xarajatlarini kamaytiradi va u qachon bo'ladi va qachon bo'ladi Byurosi juda katta bazaga ega bo'ladi. Ammo qonunga oid savollar mavjud. Masalan, ushbu Qonunga muvofiq qarz oluvchining qarzi to'g'risida faqat uning roziligi bilan beriladi . Ma'lum bo'lishicha, nazariy jihatdan, inkor echmas mulkchilik qarz oluvchilar to'g'risidagi ma'lumotlar umuman ish qila olmaydi. Bundan tashqari, kredit hikoyalari federal kredit byurosini yaratish o'rinli bo'ladi.
Xavfsizlik va boshqarish
Birinchidan, san'atda. 7 (5-qism) aniq aytilganki, ushbu Qonunga muvofiq axborot bilan ta'minlash rasmiy, bank, soliq yoki tijorat sirlari buzilganligi aniq ko'rsatilgan. Ikkinchidan, xuddi shu moddaning 2-qismiga muvofiq kredit hikoyalari byurosi, uni qayta ishlash, saqlash va uzatish paytida sertifikatlangan himoya vositasi bilan ma'lumotlarni himoya qilishni ta'minlaydi. Har bir byuroda maxfiy ma'lumotlarni texnik himoya qilish uchun litsenziya bo'lishi kerak (08.08.2001 yil 128-FZ-№ 128-fed 198-sonli). "Individual faoliyat"). Bunday litsenziyalar federal texnik va eksport nazorati xizmati (FTSEC). Uchinchidan, byuro va ularning mansabdor shaxslari noqonuniy oshkor qilish va olingan ma'lumotlardan noqonuniy foydalanish uchun javobgardir. №219-FZ 2004 yil 30 dekabrda. Ma'muriy huquqbuzarliklarning o'zgarishi: agar ular jinoiy ish qo'zg'atilmagan bo'lsa, kredit tarixi bo'lgan axborotni tarqatish va (yoki yoki) noqonuniy harakatlar, agar fuqarolar bo'yicha eng kam ish haqining 10-25 25 dan 25 yoshgacha bo'lgan ma'muriy jarimaga olib keladi ( Eng kam ish haqi, mansabdor shaxslar, qariyb 25 dan 50 ga, yuridik shaxslarga - 300 dan 500 minutgacha. Jinoyat kodeksining Jinoyat kodeksi jiddiy jinoyatlar uchun taqdim etiladi.
"Kredit hikoyalari to'g'risida" gi qonunning bajarilishini nazorat qilish vakolatli davlat organi tomonidan mo'ljallangan. ARF № 10.08.2005 yildagi ARF №1005-son qaroriga muvofiq. "Kredit hikoyalar byurosi faoliyatini boshqarish va nazorat qilish funktsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi organizmni amalga oshirishga vakolatli organ (FSR) federal xizmatidir. Unda byurosning davlat reestrini olib boradi, byuroning ishtirokchilari moliyaviy ahvoliga qo'yiladigan talablar, nazorat va auditorlik faoliyatini olib boradi, SCKIPR bilan o'zaro hamkorlik qiladi.
"Kredit hikoyalari to'g'risida" gi qonunni qabul qilib, davlat kreditlarni berish va to'lash jarayonini, har birini o'zining ijobiy kredit tarixini shakllantirishga undashga harakat qilmoqda. Agar bir muncha vaqt o'tgach, qarz oluvchilar to'g'risida ma'lumot almashinuvi hali ham to'liq kuchda ishlay boshlaydi, bu tsivilizatsiyalashgan bozorni barpo etishga yordam beradi va kredit olish tartibini soddalashtiradi. Ammo, afsuski, hech bir mutaxassisning hech biri kelajakda kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini kamaytirish imkoniyatini ta'kidladilar, garchi bankning xatarlari pasayganda kamayishi kerak. Umuman olganda, tizim shunchaki ishlay boshladi, shuning uchun biz yashaymiz ...
Muharrirlar "Raiffeisenbank", "Shahar ipoteka banki" va materialni tayyorlashda "Amaldagi bank" minnatdorchilik bildirishadi.