Các tính năng của hợp tác xã nhà ở và tích lũy và người tiêu dùng: Điểm tương đồng và khác biệt, ưu và nhược điểm, nguyên tắc làm việc
Để mua một căn hộ, như bạn biết, bạn cần một lượng lớn, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Bạn có thể thực hiện mua hàng như vậy bằng các chương trình đặc biệt. Thế chấp và chia sẻ tham gia xây dựng là phổ biến nhất. Hợp tác xã nhà ở và tích lũy không đặc biệt phổ biến, và xin lỗi ...
Ưu điểm chính của việc tham gia vào nhà ở và hợp tác tích lũy so với hiệu quả và thuận tiện không thể chắc chắn về thế chấp thông thường: Trong LNA lấy tất cả, bên cạnh đó, khoản vay thực tế là lãi. Cổ đông nên được thanh toán hàng năm 3-5% số tiền vay, thực sự là phí thành viên và đi đến nội dung của hợp tác xã
Có hai loại ngân hàng tiết kiệm xây dựng: Nhà ở và hợp tác tích lũy (LNA) và Hợp tác xã thế chấp của người tiêu dùng (Đỉnh). Những tổ chức này là những người kế vị của các xã hội mượn tương hỗ trước cách mạng. Bây giờ trong nước, theo dịch vụ thuế liên bang, có khoảng 4 nghìn hợp tác xã nhà ở đa dạng. Khá khó để tìm ra các tính năng của họ, nhưng chúng tôi sẽ cố gắng.
Điểm tương đồng và khác biệt
Trong bản chất hợp pháp, hợp tác xã nhà ở là các tổ chức phi lợi nhuận, có nghĩa là quyền mua độc lập, bán, họ không có tiền để đầu tư vào chứng khoán. Chức năng của họ là đầu tư các quỹ của những người tham gia vào việc xây dựng các tòa nhà dân cư. Chủ tịch và Hội đồng quản trị được quản lý bởi Gilkoperative, và các quyết định quan trọng nhất được chấp nhận tại Đại hội đồng cổ đông.
Sự khác biệt giữa LNA và đỉnh là gì? Hợp tác xã nhà ở và tích lũy tập hợp cho vay thế chấp, vốn đầu tư lẫn nhau, hợp tác xã nhà ở và xây dựng. Trong thực tế, điều này có nghĩa là những người có số tiền 50-5.000 người (một số lượng nhất định được cung cấp bởi luật liên bang ngày 30 tháng 12 năm 2004. №215-fz "về các hợp tác xã tích lũy nhà ở") hợp nhất trên cơ sở tự nguyện theo thứ tự được nói về luật, đáp ứng nhu cầu về cơ sở dân cư bằng cách kết hợp các đóng góp chung. Để trở thành chủ sở hữu của Pie LNG Nhà ở chỉ có thể sau khi dập tắt Pai hoàn toàn.
Đề án của hợp tác xã nhà ở và tích lũy
1. Sự hình thành của nhóm sáng kiến trên cơ sở Hiệp ước của Quỹ chung, các quỹ được sử dụng để xây dựng nhà ở
2. Lời mời tham gia sự tham gia của người gửi tiền. Yêu cầu duy nhất để đóng góp là khả năng đóng góp ban đầu, cũng như thanh toán hàng tháng để trả nợ
3. Tích lũy 30-50% chi phí căn hộ trên tài khoản cá nhân
4. Mua một căn hộ
5. Thanh toán phần còn lại của khoản vay trong thu ngân của nhà sản xuất
Luật đặc biệt về hợp tác xã thế chấp của người tiêu dùng không được tạo ra, và do đó các hoạt động của họ được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Các hoạt động cao điểm (cũng như LNG) không được cấp phép, nhưng, giống như bất kỳ pháp nhân nào, nó phải đăng ký nhà nước. Chức năng chính của đỉnh tương tự như mục tiêu của LNG, tuy nhiên, một thành viên của đỉnh mua nhà ở trong quyền sở hữu của chương trình thế chấp, nghĩa là, ngay lập tức nhận được một căn hộ trong tài sản của mình, nhưng cho đến khi thanh toán cổ phần được cam kết tại hợp tác xã.
Sự khác biệt nằm ở thực tế là đối với các hoạt động của LNG thực hiện kiểm soát nghiêm ngặt nhà nước, và nó chỉ có lợi ích. Các tiêu chuẩn tài chính mà sự ổn định tài chính có thể được chẩn đoán là sự ổn định tài chính xác định dịch vụ thị trường tài chính liên bang. Tham gia, kiểm tra khả năng hợp tác để thực hiện nghĩa vụ của mình trong ngắn hạn và dài hạn, sự cân bằng của các khoản đóng góp, đưa ra các khoản vay và thanh toán các cổ đông nợ, tuân thủ các định mức được thiết lập của sự chậm trễ nợ cho phép và các thông số khác. Hoạt động cao điểm được kiểm soát bởi các cơ quan nhà nước nói chung, nghĩa là xác minh sự ổn định tài chính không được thực hiện.
Sự tham gia vào đỉnh điểm thường có nhiều rủi ro hơn so với trong LNA. Giải thích Đơn giản: Đảm bảo duy nhất về bảo tồn đầu tư và mua nhà ở cho cổ đông Pic-Charter của hợp tác xã. Theo ông, phương tiện hợp tác thế chấp chỉ được hình thành với chi phí của các cổ đông. Điều này có nghĩa là cho sự phát triển của Quỹ, bạn cần một dòng người gửi tiền mới. Ngoài ra, LNG trong các nghĩa vụ của nó đáp ứng tài sản của riêng mình, nhưng đỉnh cao không có nghĩa vụ như vậy. Đối với nhà đầu tư, điều này có thể xảy ra với thực tế là trong quá trình phá sản của hợp tác xã của Pai sẽ biến mất mà không có bất kỳ khoản bồi thường nào.
Mô hình của công việc của zilkooerative
Hãy nhớ mô hình thế chấp của việc mua một căn hộ. Bạn có sự đồng ý của Ngân hàng về việc phát hành khoản vay, tìm kiếm một căn hộ, mang lại 30-50% chi phí nhà ở, và phần còn lại thanh toán trong các khoản phí trong vòng 10-25 năm. Đồng thời, căn hộ vẫn chồng chất, mặc dù thực tế là nó đã có trong tài sản của bạn. Để tái phát triển hoặc sửa chữa, bạn cần xin phép ngân hàng và trước khi bạn tập hợp để đăng ký ai đó từ các thành viên trong gia đình trên không gian sống của bạn, bạn sẽ phải thông báo cho một ngân hàng.
Lịch sử của LNG và đỉnh
Mã hóa các hợp tác xã tiết kiệm xây dựng đang dần bị lật đổ bởi các ngân hàng thế chấp, và ở Pháp, tiết kiệm xây dựng luôn được tích lũy trong các ngân hàng, trên các tài khoản tiết kiệm nhà ở đặc biệt.
... và với chúng tôi. Các ưu tiên của các hợp tác xã tiết kiệm xây dựng hiện đại phát sinh vào những năm 60 trong thập niên 60. XIX., Khi xã hội cho vay mượn lẫn nhau, xã hội cho vay lẫn nhau, xã hội bảo hiểm lẫn nhau, quan hệ đối tác nông dân được thành lập để mua đất với sự hỗ trợ của Ngân hàng Gaming Gaming. Sau đó, xã hội tiêu dùng thương mại và hợp tác xã tiêu dùng của các lệnh mua và mua và giao dịch đã được hình thành. Nhưng sự phát triển nhanh như vậy, như ở châu Âu và Hoa Kỳ, các công ty xây dựng đã không nhận được. Có lẽ lý do cho điều này là sự tồn tại lâu dài của Serfdom, và có thể có những xu hướng đình trệ trong nền kinh tế ... Weistoric không có câu trả lời chắc chắn.
Sau cuộc cách mạng tháng 10, hệ thống hợp tác tiêu dùng đã trở thành một công trình tư nhân, tư nhân không được khuyến khích. Những thay đổi lớn xảy ra vào cuối cuộc chiến yêu nước lớn, khi các hợp tác xã tiêu dùng chuyên xuất hiện: nhà ở và xây dựng, xây dựng công nghiệp, xây dựng nhà để xe. Tạo ra các đối tượng bất động sản là tài sản xã hội chủ nghĩa của các hợp tác xã chuyên ngành, có thành viên thuộc quyền sử dụng quyền sử dụng. Đối với một thời gian đo sáng, nhà nước đã giảm sự trợ giúp của các hợp tác xã xây dựng, điều này dẫn đến thực tế là các tổ chức như vậy thực tế không còn được tạo ra, và vào cuối những năm 90. Xx trong. Nói chung bắt đầu sử dụng cho các loại lừa đảo.
Đến nay, tham gia hợp tác xã xây dựng không phổ biến như cho vay ngân hàng. Mặc dù vậy, bang hội của các hợp tác xã dân gian của Nga được tạo ra trong nước, và nhiều loại hợp tác xã xây dựng tiếp tục phát triển.
Các hệ thống nhà ở tích lũy và xây dựng được đóng lại, dòng thành viên mới là không cần thiết. Những người đóng góp tương tự tại giai đoạn tích lũy của sự tham gia của ông vào hệ thống là người cho vay của các cổ đông khác, và tại giai đoạn tiếp theo, tín dụng, đã cho vay. Đồng thời, tài nguyên tiền mặt không bị thu hút từ thị trường tài chính bên ngoài, làm giảm đáng kể chi phí cho vay. Điều kiện tương tự để cung cấp khoản vay trong các hệ thống tích lũy ở mức độ thấp hơn phụ thuộc vào tình hình thị trường.
Có một lợi thế khác: Có sự giảm thời gian chờ đợi để mua bất động sản và giảm kích thước đóng góp. Các khoản khấu trừ hàng năm vào quỹ dự phòng của một nhà sản xuất, chiếm ít nhất 1,5% quy mô cho vay, trong sự phát triển bình thường của tình hình được tính trong chi phí nhà ở đã mua.
Khi tham gia vào Hillooperative, bạn viết một tuyên bố trong đó bạn chỉ định các yêu cầu của mình cho căn hộ: số lượng phòng, tổng đài, vị trí của it.d. Giá trị thị trường trung bình chính xác xác định chi phí gần đúng của nhà ở. Nó sẽ phù hợp với công dân đã đệ trình một tuyên bố nhập học cho các thành viên của hợp tác xã, và cho biết quyết định của Chủ tịch Hợp tác xã về việc tiếp nhận một công dân trong các thành viên của LNA. Sau khi mua lại hoặc xây dựng một hợp tác xã cho một thành viên của các cơ sở dân cư, quy mô đóng góp cổ phiếu được làm rõ trên cơ sở giá trị thực tế của hợp tác xã mua lại hoặc được xây dựng bởi các cơ sở dân cư và tham gia vào quyết định của Chủ tịch của hợp tác xã, phối hợp với một thành viên của LNA.
Chúng tôi tính toán: Tham gia vào nhà ở, chúng tôi mua một căn hộ trị giá 5 triệu rúp. Hãy để quy mô của khoản vay bằng một nửa chi phí của căn hộ, nghĩa là 2,5 triệu rúp. Số lượng phí thành viên để xác định theo các chỉ số trung bình của các hợp tác xã hiện đang hoạt động - 5% quy mô cho vay (125 nghìn rúp). Cộng với khoảng 75 nghìn rúp. (1,5-3% quy mô cho vay) mỗi năm phải được chuyển đến quỹ dự phòng. Ngoài ra, số tiền thanh toán sẽ được tăng theo số tiền thuế đối với thu nhập của một cá nhân (kể từ khi luật thuế Khoản vay miễn phí tương đương với việc có được lợi ích vật chất) - lãi suất cho việc sử dụng các khoản vay rúp được tính toán, dựa trên 3/4 Tỷ lệ tái cấp vốn hiện tại được thành lập bởi Ngân hàng Trung ương vào ngày nhận được những khoản tiền đó. Do đó, cổ đông Jilkoperative sẽ trả một ít hơn 250 nghìn rúp. trong năm. Đồng thời, đóng góp hàng năm khi rời khỏi hợp tác với người gửi tiền sẽ được trả lại.
Ưu điểm và nhược điểm LNA
Để tham gia Zhilkooerative, không cần phải làm thủ tục sơ bộ dài, như khi liên hệ với ngân hàng cho một khoản vay thế chấp; Không hạn chế trên sàn, tuổi, tình trạng hôn nhân, không có nơi cư trú;
Không cần xác nhận doanh thu của bạn trong tài liệu tham khảo hoặc tìm kiếm người bảo lãnh;
có thể được mua chỗ ở trong bất kỳ khu định cư của nước ta;
Kể từ khi đóng góp lẫn nhau chỉ có thể được sử dụng để mua hoặc xây dựng nhà ở, hợp tác xã nhà ở khá đáng tin cậy, bên cạnh đó, họ phải chịu sự kiểm toán hàng năm bắt buộc;
Cổ đông tiền được tính đến riêng: phí thành viên và tương lai được ghi có vào các tài khoản ngân hàng riêng lẻ, nghĩa là tiền không được trộn lẫn và chỉ dành cho các mục tiêu được xác định nghiêm ngặt;
Căn hộ được mua sau khi phối hợp với cổ đông và tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu mà ông đã nêu trong một tuyên bố khi tham gia Zhilkooerative;
Trước khi mua nhà ở, một thành viên của hợp tác xã nhà ở có thể thay đổi yêu cầu của mình đối với nó, cũng như số tiền thanh toán hàng tháng, thuật ngữ và số lượng tích lũy, giảm thời gian phục hồi của phần còn lại của đóng góp chung;
Căn hộ có thể nhập số 1/3 giá trị thị trường của nó đã được tích lũy (với điều kiện là ngôi nhà đã được xây dựng);
Có thể kiểm tra chi phí nhà ở có sẵn như là một đóng góp lẫn nhau, cũng như việc sử dụng hỗ trợ tài chính do người sử dụng lao động, công đoàn hoặc người thân và bạn bè;
Khoản lưu ký lương của bạn được quyền chuyển nhượng, bán hoặc cho một thành viên khác của Housingo-Perator; Ngoài ra, bạn có thể tin tưởng vào việc mua hai căn hộ cùng một lúc, ví dụ, phụ huynh và trẻ em;
Phần còn lại của sự đóng góp lẫn nhau có thể được trả trước thời hạn và trong trường hợp thoát khỏi nhà ở, số tiền thành viên là lấy lại.
Bây giờ- về điểm trừ. Bất kỳ hillooperative cho thấy một rủi ro lớn hơn thế chấp. Ngân hàng ổn định hơn nhiều, và hợp tác xã có thể trở thành đất màu mỡ cho những kẻ lừa đảo.
Hợp tác xã thế chấp của người tiêu dùng (đỉnh) theo thời gian nên được chuyển đổi thành LNA. Vấn đề là mặc dù sự tồn tại của đỉnh chính thức không mâu thuẫn với luật pháp, trong bất kỳ luật nào, các hoạt động của họ không được phản ánh. Atea có nghĩa là bất kỳ sự hấp dẫn nào đối với Tòa án với một khiếu nại đối với các hành động của đỉnh cao được quan sát về sự mất mát, họ, không giống như LNA, không chịu trách nhiệm về nghĩa vụ tài sản của riêng họ.
Điều gì có lợi hơn để có một khoản vay ngân hàng hoặc tham gia LNG? Khuyến nghị của chúng tôi: Kiểm tra tất cả các tùy chọn, xác định cơ hội tài chính của chúng tôi và, điều này rất quan trọng, đánh giá cao độ tin cậy của tổ chức đó, với đó nhằm mục đích mua một căn hộ.