Chúng tôi chúc Dacha ... Chúc may mắn

Bảo hiểm nhà nước và nhà tranh: Phân loại rủi ro, kích thước bảo hiểm cao cấp. Lời khuyên cho những người đã bảo hiểm nhà hoặc nhà tranh của họ.

Chúc mừng ít, những người sở hữu nhà đất nước rộng rãi. Tấn công, vô số chủ sở hữu của những ngôi nhà ấm cúng. Làm thế nào để mở rộng niềm vui, không cung cấp các yếu tố hoặc một người xấu xa để phá hủy những năm được tạo ra? Câu trả lời là rõ ràng: đảm bảo yêu thích của bạn, nhưng một ngôi nhà dễ bị tổn thương như vậy.

Chỉ vài năm trước, ít người sẵn sàng về mặt đạo đức và tài chính để trả tiền cho sự an tâm của họ và sự an toàn của tài sản. Nhưng dần dần mọi người bị thuyết phục về nhu cầu bảo hiểm tài sản. Phúc lợi của công dân của đất nước chúng ta đang phát triển (mặc dù không nhanh như tôi muốn), một cách tiếp cận văn minh đối với cuộc sống chinh phục tất cả những người ủng hộ mới. Nếu bảo hiểm căn hộ vẫn không quá phát triển, thì bảo hiểm nhà nước và nhà tranh với mỗi năm ngày càng trở nên phổ biến. Chúng ta phải vinh danh các công ty bảo hiểm, mà, "sẽ đáp ứng mong muốn của công nhân", đang phát minh ra các chương trình bảo hiểm bất động sản ngày càng thuận tiện, có lợi nhuận và giá cả phải chăng.

Tạp chí của chúng tôi đã kháng cáo về chủ đề bảo hiểm. Bài báo đầu tiên "đi, lo lắng!" Về cơ bản, nó đã giới thiệu: Nó chứa sự giải thích các điều khoản chính liên quan đến bảo hiểm tài sản, để làm quen với Azami của mình. Vật liệu thứ hai "Người thuê có trách nhiệm nhất" được dành cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự trong quá trình vận hành và sửa chữa căn hộ. Sau đó, trong bài viết "Căn hộ yêu thích của tôi", chúng tôi đã nói về các tính năng của bảo hiểm căn hộ - các yếu tố thiết kế của họ, kết thúc và thiết bị, cũng như tài sản trong nước. Đối tượng của sự chú ý của chúng tôi là bảo hiểm thế chấp (bài viết "Insougent ... thế chấp").

Tôi không muốn lặp lại, vì vậy chúng tôi sẽ không đưa nhiệm vụ nắm lấy sự bao quát và nhân đôi mọi thứ đã nói gần đây. Chúng tôi sẽ chỉ tập trung vào điều mới xuất hiện trong thị trường bảo hiểm gần đây, và nhiều hơn nữa sẽ được chiếu sáng bởi những khoảnh khắc mà không có đủ chỗ trong các ấn phẩm trước đó.

Người được bảo hiểm là gì?

Các đối tượng của Rosno có thể là nhà tranh, nhà ở, nhà tranh và các tòa nhà nằm trên một lô đất: nhà để xe, phòng tắm, nhà kho, các tòa nhà kinh tế và trang trí khác, bao gồm arbor, pergolas và trong một số trường hợp các yếu tố thiết kế cảnh quan. Nếu một số tòa nhà được bảo hiểm cùng một lúc và (hoặc) tài sản bên trong, hãy chắc chắn biên dịch một hàng tồn kho sẽ là một phần không thể thiếu trong hợp đồng bảo hiểm. Ngoài chi phí bất động sản, có quyền sống ngược lại trong cách tiếp cận bản chất của họ đối với bảo hiểm.

Đối với chi phí Cottage lên tới 10.000 đô la, và đôi khi lên tới 15000 đô la

Công ty bảo hiểm Nga thuận tiện hơn so với cái gọi là "hộp", hoặc các chính sách thể hiện được bán không chỉ trong các văn phòng của các công ty bảo hiểm, mà còn trong các ngân hàng, trung tâm mua sắm lớn hoặc cửa hàng trực tuyến và không tốn kém. Việc mua bảo hiểm đó chỉ mất vài phút và bạn có thể chọn từ hai hoặc ba số tiền bảo hiểm cố định và phí bảo hiểm tương ứng (đóng góp). Bảo hiểm trong những trường hợp này được thực hiện mà không cần kiểm tra tài sản và đánh giá của nó, một bộ rủi ro bảo hiểm là tối thiểu. Những thứ này phần lớn tương tự với bản thân các chương trình (hoặc là các chuyên gia, sản phẩm) của nhiều công ty khác nhau: "Rosgosstrakh House" Kinh tế "(" Rosgosstrakh ")," Teremok "(" Nasta ")," Dachnik "(" Công ty bảo hiểm Nga " )

"Đồng ý" đối với những ngôi nhà đắt tiền hiện đại có chủ nhà đã quen với sự tôn trọng và sự chú ý từ các nhà cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, các phương pháp cá nhân có thể chấp nhận được nhiều hơn cho bảo hiểm cổ điển mà nó phải trả khá đắt. Tại chỗ, đại diện của công ty bảo hiểm kiểm tra cẩn thận bất động sản, sau đó nó hoặc một thẩm định viên độc lập đánh giá cao nó. Công ty bảo hiểm khách hàng có cơ hội chọn một gói rủi ro mà từ đó ông dự định đảm bảo tài sản của mình. Các chương trình bảo hiểm cổ điển cho nhà nước và nhà tranh cung cấp hầu hết tất cả các công ty chính, trung bình và nhỏ. Dưới đây là một số ví dụ: "Quốc gia Alpha" ("Alfastrakhovanie"), "Citadel" ("Rosno"), "Rosgosstrakh House" uy tín "(" Rosgosstrakh ")," Country House "(" Reso-Bảo hành "), cũng như Khi các chương trình không có tên đẹp, nhưng vì không thay đổi bản chất của họ, từ các công ty INGOSSTRAKH, "sự đồng ý" và một số người khác. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các tùy chọn trung gian kết hợp sự đơn giản tương đối của thiết kế (giả sử, không kiểm tra tại nhà, nhưng với việc trình bày ảnh của nó) và kích thước chấp nhận được của phí bảo hiểm.

Những rủi ro là gì?

Chính sách bảo hiểm tài sản di chuyển và bất động có thể được mua không chỉ trong văn phòng của công ty bảo hiểm, mà còn, ví dụ, trong các cửa hàng trực tuyến bảo hiểm nhà rẻ tiền, nhà tranh, nhà ở và các tòa nhà khác, một bộ rủi ro bị hạn chế . Đây thường là một đám cháy, một vụ nổ (bao gồm cả khí đốt), một cuộc tấn công sét, hành động bất hợp pháp của các bên thứ ba, thiên tai và thiệt hại cơ học. Xác suất khởi phát các sự kiện này khá nhỏ, vì vậy nó nhỏ và giá của chính sách. Nếu chúng ta đang nói về những ngôi nhà đắt tiền và nhà ở nông thôn, chính sách này có cơ hội chọn những rủi ro quan trọng nhất đối với anh ta hoặc đảm bảo tài sản của mình tại một gói rủi ro hoàn toàn. Sau đó, vịnh (chất lỏng), máy bay rơi, cung cấp phương tiện lái xe, cây rơi và (ở một số công ty), có thể được thêm vào những nguy hiểm đã được liệt kê, kính cửa sổ, gương và trưng bày, chi phí việc làm đồi Trong thời gian sửa chữa các cơ sở được bảo hiểm (bị hư hại do sự tấn công của sự kiện bảo hiểm), vi phạm quy trình công nghệ của công trình xây dựng, khủng bố và một số rủi ro "kỳ lạ" khác.

Các công ty bảo hiểm Hasterly Classly Phân loại Rủi ro: Một mối nguy hiểm mỗi phút được coi là một rủi ro riêng biệt, một số khác nhóm chúng một số mảnh. Về nguyên tắc, điều này không quá quan trọng. Điều quan trọng là nghiên cứu cẩn thận hợp đồng bảo hiểm (chính sách) và phụ lục cho nó trước khi ký tài liệu và trả tiền.

Ngọn lửa - Gây tổn thương vật liệu đối với tác dụng trực tiếp của lửa, bao gồm cả kết quả của đốt lửa, ảnh hưởng của nhiệt độ cao, khói, sản phẩm đốt, bất kể lửa xảy ra ở đâu, bên trong cấu trúc được bảo hiểm hoặc bên ngoài, cũng như thiệt hại gây ra đến tài sản được bảo hiểm trong việc thực hiện các hoạt động để dập tắt đám cháy.

Sự đình công bất thình lình - gây thiệt hại vật chất cho tác động ngay lập tức của sét đối với tài sản được bảo hiểm, bất kể lửa có xảy ra hay không. Thiệt hại cho khóa kéo của các thiết bị điện và điện tử mà không có sự xuất hiện của lửa không được bảo hiểm.

Nổ gaza. - Gây tổn thương vật liệu cho tác dụng ngay lập tức của vụ nổ và các sản phẩm sóng sốc không khí, cũng như tác động của lửa trong trường hợp hỏa hoạn gây ra bởi vụ nổ khí được sử dụng cho các mục đích trong nước (các định nghĩa này được chứa trong các vật liệu được cung cấp bởi Rosno) .

Hành động bất hợp pháp của bên thứ ba - Đó là trộm cắp, cướp, cướp, côn đồ, phá hủy cố ý hoặc thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm. Một cách giải thích như vậy được đưa ra trong các quy tắc cho bảo hiểm tài sản của công dân của công ty bảo hiểm Nga.

Ở đây phù hợp để đặt một đoạn trích từ tài liệu này: "Under Trộm cắp. Nó được hiểu là sự tham ô bí mật của tài sản được bảo hiểm, cũng như sở hữu tài sản liên quan đến sự thâm nhập của trang web bảo hiểm bằng cách vi phạm tính toàn vẹn của lâu đài, cửa ra vào, cửa sổ, tường, chồng chéo. Dưới Cướp Nó được hiểu là sự tham ô mở của tài sản được bảo hiểm cam kết với sự thâm nhập bất hợp pháp vào nơi bảo hiểm, với bạo lực, không nguy hiểm đối với sự sống và sức khỏe, hoặc với mối đe dọa của bạo lực như vậy. Dưới Ấm áp Điều này được hiểu là một cuộc tấn công để tham ô của tài sản được bảo hiểm cam kết với việc sử dụng sự đe dọa và sức khỏe bạo lực, hoặc với mối đe dọa của bạo lực như vậy liên quan đến sự thâm nhập vào trang web bảo hiểm. Dưới Hooliganism. Nó được hiểu là vi phạm thô sơ về trật tự công cộng, kèm theo sự phá hủy hoặc gây thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm và liên quan đến sự thâm nhập vào nơi bảo hiểm bằng cách vi phạm tính toàn vẹn của khóa, cửa, cửa sổ, tường, chồng chéo. Dưới cố ý hủy hoại hoặc thiệt hại cho tài sản Nó được hiểu là sự phá hủy cố ý hoặc thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm được thực hiện bởi Arson hoặc bùng nổ. "

Cisc. "thảm họa thiên nhiên" Thường bao gồm lũ lụt, lốc xoáy, bão, lốc xoáy, áp lực của tuyết, mưa đá, trận động đất của hơn bốn điểm trên thang Richter, RuGe, Avalanche, Sạt lở đất, Stonepad, phun trào núi lửa. (Dưới "áp lực tuyết" có nghĩa là mất một lượng đáng kể lượng mưa rắn (tuyết, tuyết bão) với số lượng bất thường đối với địa phương này, nhưng không ít hơn 20 mm trong khoảng thời gian không quá 12h, hậu quả của sự phá hủy các yếu tố cấu trúc của mái nhà và thiệt hại sau đó đối với tài sản trong tòa nhà.) Trong một số công ty (ví dụ, sự đồng ý của người Viking) rủi ro liên quan đến thiên tai thuộc loại tác động cơ học, cùng với sự sụp đổ của cây và máy bay, lái xe một chiếc xe.

Bay. Theo quy định, hãy gọi nguyên nhân gây sát thương nguyên liệu do tác động của độ ẩm (nước hoặc hơi nước) do tai nạn cấp nước, cống, sưởi ấm hoặc hỏa lực, cũng như sự xâm nhập của nước lân cận . Một số công ty bao gồm trong nhóm rủi ro này lũ lụt, năng suất của nước mặt đất, cũng như thiệt hại cho tài sản do hậu quả của việc chữa cháy.

Đối với mỗi ngôi nhà hoặc cho là có liên quan cả hai chia sẻ và những rủi ro cụ thể của họ. Giả sử các tòa nhà gần với nước, phù hợp để đảm bảo thảm họa thiên nhiên, bao gồm cả lũ lụt, một ngôi nhà trong rừng - từ những cây rơi. Nhưng không biết liệu có ý nghĩa gì khi chi thêm tiền và chọn nguy cơ "hành động bất hợp pháp của các bên thứ ba", nếu ngôi nhà ở trong làng được bảo vệ với giám sát video. Avota không được bảo vệ trong quan hệ đối tác trong vườn, mà bạn chỉ ghé thăm vào mùa hè, và thậm chí sau đó không phải vào mỗi cuối tuần, đảm bảo từ trộm cắp và bệnh côn đồ có lẽ cần thiết.

Sự kiện được bảo hiểm này xảy ra ở vùng ngoại ô, trong một ngôi làng nhỏ. Trang web mà ngôi nhà đứng trên bờ sông. Prenons của trận lụt xuân vào tháng 4 năm 2005 Ở đây đã được ghi lại sự gia tăng của nước trên sông đến mức 1,8m từ Orgrinar, kết quả là, một số phần đã bị ngập trong tất cả các tòa nhà. Ngôi nhà được hiển thị trong hình minh họa được bảo hiểm tại công ty "đồng ý".

Số tiền bồi thường bảo hiểm cho vụ án bảo hiểm này vượt quá 600 nghìn rúp. Với chi phí của chính sách bảo hiểm $ 690 (khoảng 19,5 nghìn rúp).

Bao nhiêu?

Quy mô của phí bảo hiểm (đóng góp) theo hợp đồng bảo hiểm được xác định khá khó khăn. Công ty bảo hiểm riêng sử dụng kỹ thuật tính toán của họ. Nhưng điều quan trọng nhất là xác định chi phí bảo hiểm - đây là mức thuế (nhân giá trị này cho chi phí tài sản được bảo hiểm, chúng tôi nhận được số tiền phí bảo hiểm trong một năm). "Tùy thuộc vào bộ rủi ro, giá vé cơ bản để xây dựng bảo hiểm có thể là 0,22-0,7% tổng số tiền bảo hiểm, được thiết lập trong sự phối hợp giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm," Dmitry Maslov, Trưởng phòng Đánh giá hàng loạt, phó chủ tịch của công ty "Rosgosstrakh" .- Giảm hoặc tăng thuế quan có thể phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến sự thay đổi về mức độ rủi ro. Ví dụ, việc thiếu các cơ sở chữa cháy tốt và tiếp xúc với lãnh thổ bảo hiểm của các hiện tượng tự nhiên nguy hiểm dẫn đến sự gia tăng tỷ lệ thuế quan. Và, ngược lại, sự hiện diện của nhiệm vụ vòng quanh đồng hồ (bảo vệ) hoặc bảo vệ, gần với trạm cứu hỏa và các yếu tố tương tự khác làm giảm thuế quan. "

Suy nghĩ của các đồng nghiệp tiếp tục Alexander Kabanov, Tổng Giám đốc của Hiệp hội Bảo hiểm Zenit: Ngoài ra, vị trí của thuế quan ảnh hưởng đến vị trí bất động sản và mục tiêu mà nó được sử dụng. Tỷ lệ thuế là 0,15% cho một bê tông lớn xây dựng, và đối với các tòa nhà bằng gỗ nhỏ như vậy cho các tòa nhà bằng gỗ nhỏ như vậy. Giống như một bồn tắm, - đã 2%. "

"Biểu thuế hàng năm cơ bản phụ thuộc chủ yếu vào giá trị của bất động sản," thêm Spark Artem, phó giám đốc của Cục Đánh giá rủi ro và giải quyết các tổn thất của Rosno. - Vì vậy, việc xây dựng tỷ lệ bảo hiểm trị giá tới 50.000 đô la trong 0,4 đến 1, 1% và so với số tiền này - từ 0,3 đến 0,65%. Tỷ lệ cũng phụ thuộc vào vật liệu của các bức tường và tùy chọn bảo hiểm được chọn.

"Trong công ty chúng tôi, tỷ lệ thuế quan đối với bảo hiểm nhà tranh và nhà ở có thể là 0,3-1,6%," Nikolai Krivoshiev, người đứng đầu thuộc tính Alfastrakhovanie của đội bảo hiểm tài sản .- Nếu ngôi nhà bạn muốn bảo hiểm là trong bảo vệ Giải quyết, Công ty có thể giảm giá 0,05% và nếu có hỏa hoạn hoặc tín hiệu khác, giảm giá sẽ là 0,15%.

Những khoản giảm giá và phụ phí này, hoặc cái gọi là tăng và hệ số thấp hơn, có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức độ quan trọng của thuế bảo hiểm, đặc biệt nếu chi phí bất động sản lớn. Vì vậy, khét tiếng 0,05% số tiền được bảo hiểm trong 1 mlrup. tạo nên 500 rúp và 0,15% - 1500 rúp và tất cả các sửa đổi được tóm tắt. Nhiều công ty cung cấp cho khách hàng giảm giá mỗi năm mà không có bảo hiểm lossless nếu có hợp đồng hiện tại với công ty này cho các loại bảo hiểm khác và khi chuyển từ một công ty bảo hiểm khác. Tổng số giảm giá có thể đạt 30%.

Với việc điều trị các yếu tố điều chỉnh, thuế quan có thể không chỉ giảm, mà còn tăng (tất nhiên, tất nhiên, các công ty bảo hiểm không thích nói). Sự gia tăng đáng kể về chi phí của chính sách dẫn đến các yếu tố sau: Sự hiện diện của truyền thông khí và nguồn lửa mở, bao gồm lò sưởi, lò nung, chỗ ở theo mùa, tổn thất từ ​​khách hàng trong thời gian bảo hiểm trước đó, thuê hoặc thuê, tuổi Cấu trúc: Nếu ngôi nhà được xây dựng cách đây hơn 25 năm, tăng mức thuế cơ bản được sử dụng. Thông thường, thuật ngữ của chính sách (hoặc hợp đồng) bảo hiểm là một năm. Với bảo hiểm ngắn hạn, thuế tăng tăng.

Tất nhiên, vụ cháy là rủi ro khủng khiếp nhất, bởi vì trong hầu hết các trường hợp, nó dẫn đến cái chết đầy đủ của tài sản di chuyển và bất động. Ngọn lửa không dành cho những ngôi nhà nhỏ cũng không lớn. Tệp đính kèm "Rosgosstrakh" Chúng tôi đã được thông báo ngay về một số trường hợp bảo hiểm xảy ra vào tháng 5 năm 2005, mà công ty đã trả một khoản bồi thường bảo hiểm nghiêm trọng. Trong hầu hết chúng, nguyên nhân của lửa là một mạch ngắn trong hệ thống dây điện. Các khoản thanh toán bảo hiểm cho khách hàng cho tài sản bị phá hủy do hỏa hoạn lên tới 570 nghìn rúp. Ở thành phố Apervuralsk (khu vực Sverdlovsk), hơn 600 nghìn rúp. Đối với một ngôi nhà nông thôn nằm ở ngoại ô Novosibirsk, một nơi gọi là Cainskaya Zaimka (nó được bảo hiểm theo chương trình "Rosgosstrakh House" cổ điển "), hơn 400 nghìn rúp. Đối với ba ngôi nhà nhỏ nằm cạnh nhau trong Domodedovo Quận (Vùng Moscow).

Làm gì?

Cuối cùng, chúng tôi sẽ đưa ra một vài lời khuyên cho những người đã bảo hiểm nhà hoặc một ngôi nhà của họ và có thể đối mặt với một sự kiện được bảo hiểm để đối mặt.

Hãy chắc chắn giữ biên lai xác nhận thanh toán phí bảo hiểm (đóng góp) để có thể nhận được bồi thường bảo hiểm.

Nếu sự kiện được bảo hiểm vẫn xảy ra, hãy ngay lập tức báo cáo cho công ty bảo hiểm của bạn. Một hoặc hai địa hình, cần phải cá nhân đến đó với một tuyên bố bằng văn bản về việc thanh toán bồi thường bảo hiểm.

Không có trường hợp nào không di chuyển thuộc tính bị hỏng, không loại bỏ các yếu tố bị hỏng của tài sản được bảo hiểm và không thay đổi hình ảnh sát thương theo một cách khác, nếu điều này là không cần thiết để giảm thiệt hại hoặc loại bỏ nguy cơ sống và sức khỏe của người dân.

Hãy chắc chắn liên hệ với tổ chức được ủy quyền để điều tra các sự kiện như nhân dịp bảo hiểm của bạn. Nhận được sự giúp đỡ thích hợp. Corgans của các vấn đề nội bộ cần phải khiếu nại trong trường hợp hành động bất hợp pháp của các bên thứ ba, đối với các cơ quan của dịch vụ thủy diệt và các tình huống khẩn cấp trong trường hợp xảy ra thảm họa tự nhiên, cho các cơ quan giám sát của lính cứu hỏa của Nhà nước, trong Fire, Arson, đến các cơ quan chính phủ có liên quan, hoặc các dịch vụ khác, dịch vụ - tai nạn trong việc cung cấp nước, hệ thống sưởi ấm, hệ thống nước thải, cho cảnh sát giao thông, trong trường hợp xe cộ.

Các biên tập viên cảm ơn Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, "Rosno", "đồng ý", "Nasta", "Công ty bảo hiểm Nga", Zenit để được giúp đỡ trong việc chuẩn bị vật liệu.