住房保险与这一天相关。让我们谈谈或未制定赔偿的保险政策和案件。
您的公寓和事物是否位于？积极的答案现在是我国许多居民的明显答案。 AB发达国家令人奇怪的是这样的问题：在欧洲和美国，任何可移动和不动产的财产都被保险，具有市场价格，通常是必然的。
2004年我们的杂志致以两次住房保险的主题。在文章中“离开，焦虑！”有关保险的对象和主题，保险风险和案例，总和和奖品的讲话，提出了一篇文章的文章。在“最负责任的租户”文章中，我们谈到了重组和重建期间民事责任保险的可行性和细微差别，以及在住房的运作期间。
今天，我们将详细介绍一下公寓的保险：我们将不同公司的保险计划分类，解决，从这个或该财产所保险的情况下，我们了解了政策的成本和所应用的关税如何？考虑所做或未付款的保险案件。
德米特里Maslov，罗斯科省副总统财产保险中心负责人：
“在它所有的公寓和东西的威胁可能是最多样化的：盗窃，洪水，火灾。不论其功能目的如何谈论任何财产。如果我们谈论国内财产的保险，那么这里最常见的风险盗窃，如果关于保险内部水损坏或作为火灾的损伤。禁止者经常低估其对第三方的民事责任的保险。如果在合同中包含这种风险，那么客户将其对邻居的财务责任最大限度地减少其对邻居的财务责任（例如，在意外的供水突破管道的情况下）。“
财产保险公司“同意”部主任Sergey Stepanov：
“它的房地产希望在新建筑和旧房屋的租户中保护两个公寓所有者。但每个公寓都有自己的风险。新建筑物的居民尤为重要，以确保建设性（从全死的公寓），即墙壁，即墙壁直接。毕竟，房子仍然会解决。其他租户经常在没有观察规则和去除墙壁的情况下进行修复。结果，公寓所有者的裂缝和民事责任保险是可能的。在许多公司中包含的标准公寓保险计划中。旧房屋的住房业主，哪里有强大的供水和接线系统，值得关注海湾和火灾的风险。此外，业主应该被称为保险因子的规模，以及风险的选择主要取决于公寓为保险的房屋的状态。其操作的条件很重要：主人住在其中或者它放弃，有李火和安全报警器.D。如果你搬到了已经建成的六年前已经建成的房子，它旁边没有危险物品，如建筑或机场，那么你可能无法确保建设性（墙壁），而是为了确保只能确保完成。但是，在我们的经验中，任何风险都很可能。“
artem spark，财产保险部门罗莎诺的负责人：
“目前不断增长的保险公司需求。业主希望保护他们的不动产和可移动的财产，以及可能的烦恼。一名决定保险其财产的人通常选择一个包裹，包括保险作为最相关的风险 - 火，湾，第三方的外国行动和风险导致一些微笑，如飞机和自然灾害的堕落。Avteda应该被Ruslan货运飞机的堕落所记住，仍然是纪念东南亚的悲惨事件。“
商业保险计划
在不同的公司中，他们的名字不等，但实质上很多程序都是相似的。让我们试着分析保险公司的建议。所有保险计划（或作为专业人士所说，保险产品）可分为两个主要群体。第一个经典，第二次快递产品。他们的根本差异在个性化程度上组成：与自己之间的难以理解的难以理解，说，作者和串行家具或画家画布和海报。古典保险为客户及其财产提供个人方法：由公司代表检查保险区，通过独立专家评估物业的价值，选择几种特别有关保险风险，制定了保险对象的详细清单，在保险期间做出改变合同等的可能性。当然，道路，也是道路，而且为足够的安全保险人设计了足够的担保保险人，他们认为对自己的细心态度并准备支付金钱。
相反，快递保险与相对低成本不同。相同的设计至少需要一段时间。极端案件甚至可选择出席保险公司办公室，完成的政策将使您工作或回家。这类保险的标准本质解释了保险费的规模和缺乏检验和财产评估程序：所有客户都采用相同的方法。现在，这些保险产品（通常集成）真的是最方便的，而且他们所涉及的保险风险很常见。
保险费的规模取决于不同因素的集合。 AngraLis-关于被保险业财产的价值和适用于特定公司保险对象的关税的幅度。该政策的成本是计算为保险金额的工作（经典保险的代表或客户在购买快递政策时宣布的客户）和保险因子。
因此，古典保险计划提供了选择保险对象的可能性。对于公寓，这是房屋本身（即其结构元素），其整理和可移动的物业位于内部。
建设性（“框”）。该保险对象对具有木质/混合重叠的公寓所有者以及气化房屋特别相关。充满了严重的火，它是一个规则，不是一层，在家庭气体的爆炸中，建筑物完全破坏。这种风险是必需的，并且在新建筑中，由于每一个结构通常需要一年，甚至在收缩等上的几年内等几年，由于这些自然过程或肆无忌惮的建筑商的故障可能受到影响。公寓的结构元素的标准风险通常看起来像公司“ROSNO”（计划“MEGAPOLIS”）：
火;
煤气爆炸;
雷击;
落飞机。
本公司的完整保险范围包括此类风险（除上市）
第三方的非法行动（包括第三方的粗心行为）;
湾（液体）;
灾难。
设计的保险价值根据公寓的市场价值，具体取决于位置.P.在被保险人的事件发生后，公寓的所有者应该能够获得类似的公寓。当然，政策的成本，或者，基本和完全保险范围的保险费率不同。例如，在这种情况下，它们的保险量的0.15％和0.25％。
结束。每个普通人都喜欢他的住所，也就是说手段试图照顾他。我们把灵魂放在墙壁，性别和天花板的装饰中，买一个新的水管工，改变窗户和门，玻璃阳台。我们在公寓所做的一切都属于“完成”（在许多公司中，保险对象被称为“整理和设备”）。
无论住房发生了什么，结束总是遭受，因此我们需要再次投资维修。只有在最初的情况下，只有在合同登记阶段时，您只能获得足够的退款，通过保险公司或独立专家的代表正确地评估公寓的优质和成本（相应的，被反映在保险金额和政策费用中）。这就是内饰装饰类别的分部系统在罗斯科斯特赫的专家中使用的是实践：标准，改进和欧元砍伐。又是又分为改进的欧洲公告，欧洲扶支和简化的欧洲欧洲欧洲欧洲欧洲欧洲扶盟。通常，完成不是自身的，而是与建设性或驱动性能一起保险。有风险，相关的确保完成后，在确保公寓的“盒子”时差不多，当公寓的“盒子”：火灾，湾，燃气爆炸。
动产。选择保险对象，有必要了解库存中包含的事物和物品（并且它是保险合同的一个组成部分），只能在这个房间内投保。合同中的对应点由公寓的确切地址表示，通常被称为“保险领土”并谈到这一点。可动产最相关的风险 - 各种罪行。例如，在公司“Spassky Gate”的客户结束的典型协议中，在法律准确描述了以下两种保险风险：盗窃（包括盗窃盗窃，盗窃，抢劫）和第三方的非法行动（流氓行为） 。
在本公司的这些风险中偿还保险事件的偿还仅根据主管当局启动这一事实或拒绝启动刑事案件的刑事案件的文件。
当然，可移动的房产不仅要从可能的犯罪行动中既不征收，也有许多其他风险：火灾，海湾，自然灾害，机械损坏等，以及完整的风险包。您永远无法预测未来我们的公寓和事物会发生什么。
综合单位保险政策（快递保险）。很容易安排它们，但它们廉价。通常整个公寓立即成为保险对象：其建设性，整理，可移动的财产。通常，住房运营中的第四个民事责任也经常增加到这三点。您可以根据您的财产的估计价值选择适当的选项，并意味着保险单的结果成本。此外，后者将低于古典保险（实际上，在相对廉价本身，并且是任何综合保险产品的主要优势）。节省可达50-70％。
当然，每个保险对象的Riskset和最高保险金额有限。但任何情况下的选项范围都很宽。例如，Rosgosstrakh公司“RGS-Express Apartment”的政策虽然它属于“FAST”产品属，但提供了选择从11个固定和超过3,300（！）组合保险期权的可能性。 Yipri在没有客户的书面声明的情况下，在几分钟内绘制了这项保险，而不检查保险对象，而没有制定内部整理和国内财产。并说，Alfasiti公司的alfasiti普遍计划包括一系列保险风险，在古典保险中具有完整风险包的组成方面非常可比。
基本工厂保险关税
（占保险金额的％）
| 保险对象/公司 | 没有装饰的公寓（构造。元素） | 结束 | 动产 |
|---|---|---|---|
| Rosgosstrakh. | 从0.18 * | 从0.4 * | 从0.5 * |
| “alfastrakhovanie” | 0.135-0.25 ** / 0.2 *** | 0.6 *** | 0.25-0.4 **** / 0.85 *** |
| “罗斯诺” | 0.15-0.25 | 0.4-0.6 | 0.55-0.75. |
| “标准储备” | 0.22-0.54 | 0.37-1.25 | 0.3-1,66 |
| Spassky Gate. | 0.2-0.45 | 0.9-1,4. | 0.8-2.0 |
| “同意” | 0.2-0.35 | 0.4-0.9 | 0.4-0.9 |
| “最大限度” | 0.38-0.75 | 0.2-0.78 | 0.2-0.9 |
| * - Rosgosstrakh公司拥有开发的办事处网络;区分不同地区的保险关税的最大值; ** - 以及综合保险计划中的装饰; *** - 在古典保险计划中; **** - 在综合保险计划中 |
保险费（贡献）的规模取决于多个不同的因素。 AngraLis-关于被保险业财产的价值和适用于特定公司保险对象的关税的幅度。该政策的成本是计算为保险金额的工作（经典保险的代表或客户在购买快递政策时宣布的客户）和保险因子。反过来，AON取决于在进行保险的情况下确定。根据Artem的Spark，本公司财产保险部门的负责人“ROSNO”，在计算每个关税时，使用较低和增加的系数（即，关税乘以这一幅度）。每家公司都会制定其确定保险关税的方法，因此后者可以在减少的一侧变化5-10％（火警，窗户上的格子，金属门，与内部部的协议。事务它。）或在放大方向（木地板，天然气，建筑年份，它的桑拿桑拿）。
优惠保险
莫斯科居民比我国的其他公民更熟悉当今材料的主题。从1996年争夺。公寓有一个优惠的保险计划，对公民的钱包来说并不太繁琐，同时非常简单地理解。莫斯科市和几家保险公司（包括Spasskit Gates和Max）共同参加。
“许多Muscovites只是忘记，他们有机会以优惠的价格为自己的住宿保险。只需支付每月保险费，并在单一付款文件中指出”保险总额“的选项。的规模2005年1月1日1日1月1日的优惠条款保险期间，从2005年1月1日的选择 - 60或90 Kopecks，每月总面积1M2，最大财产保险部门负责人弗莱特贝卡夫说 - 第一次案例，房间的估计保险费用（即，完全死亡的最高付款金额）是13500RUB。，第二 - 17000RUB。总面积为1M2。“保险费不仅可以每月支付，但每年一次。在这种情况下，其值为7.2-10.8摩擦。为1M2，人收到个人保险单。
2005年潜在保险公司圈甚至更加扩展。现在有权在这个生活空间的地址上没有注册的优惠计划。由城市拥有的公寓相关联，并在销售合同下与支付的契约转移，例如，在市计划“年轻家庭经济适用房”的条件下;由该市转让的公寓租赁组织和企业。此外，物品保险已成为住宅区，位于物理佩戴超过60％的房屋内。
根据大都市当局的补贴，建立了如此低的保险政策成本（仅为30-45卢布。然而，房屋被保险的风险集也有限。如果发生事故内部排水管，供水，供暖和污水系统，则提供保险范围;火;煤气爆炸;由于消除火灾的合法行为，水渗透;强风，飓风，龙卷风，打破它。在摧毁被保险人的公寓或识别它不适合生活时，提供了另一种住房。优惠计划损失的赔偿金额很小。支付的款项允许您仅支付修复损坏住房的标准成本。
在结束保险合同时，有必要指定所有相关条件（正是通常称为相关章节的“保险条件”）。这将不仅有助于正确确定关税，还可以防止分歧如果需要支付保险赔偿。例如，如果您决定节省政策的成本，并且没有通知保险公司的木屋中的重叠（并且在“斯大林人”房屋中并不常见），并且您的公寓完全烧毁了火灾，该公司可能拒绝认识到完全死亡对象的事实，并因此不支付最高赔偿金额。保险公司将争论他们的决定，在木地板上，火延伸比混凝土更快，并绝对是正确的。
伴侣“标准储备”降低系数在安全系统的存在下使用，在窗户，金属门上的格子，包括在1980年的房屋内的公寓增加，燃气网络，木地板或墙壁以及公寓出租。
还为公司开发了折扣系统。他们通常提供优惠类别的公民和普通客户，延长合同和缺乏保险赔偿金的一笔或多年的保险，同一公司的其他政策的所有者。极端公司为新客户提供折扣和新客户。考虑到折扣的基本关税的最大减少可以是40％。
支付赔偿金
“......谈到一个被保险人的活动时，严肃的人正在进入游戏 - 律师和专家。稳定，能力和合理的方法是由好公司杰出的东西。如果我们工作，只关注什么都没有为了给予赔偿，客户将离开我们。阿拉特邦必须相信他们的利益将受到保护，“保险公司说。
保险案是保险公司和客户的真理。最重要的是，保险公司必须知道，这决定获得赔偿损失，所有这些言语必须被证实。无论在他的公寓里发生了什么琐事案例，你需要在相关的情况下作证，事实发生了发生的事情。在海湾，你应该联系Zek，Dez It.P.在点燃时得到适当的行为，不要试图熄灭自己，但一定要造成火灾计算，然后获得如何确认发生的事情，具有自然索赔，从气象站获取证书（关于是否风速超过了20米/秒），盗窃或抢劫，申请警方，然后在刑事案件的这一事实上令人兴奋或不令人兴奋。
有时客户太多了等待他们的保险公司。湿法往往会责怪保险公司自己，吸引人们，有前途的天堂。 “你只是购买一项政策，如果我们支付大家，”保险代理和高手馆说。谈到一个被保险人的活动时，严肃的人正在进入游戏 - 律师和专家。他们的主要任务是最大限度地减少公司的付款。但是，另一方面，它们也很重要，而不是过度。 “在任何保险公司中，律师正在工作，自然是对被保险公司的发言人完全和充分审查的，这是一个最大的保险公司。 - 如果出现有争议的时刻，独立专家被吸引。没有保险公司的原则。“我们穿过刀片。”稳定，能力和合理的方法是由好公司杰出的东西。如果我们正在工作，只关注您不会给予客户的任何赔偿会离开我们。阿斯特拉希亚人必须自信，因为他们的利益将受到保护。“
包括我们要带来两个例子，说明解决保险赔偿问题问题的程序。第一个被保险事件在损失后几次后结算。第二，虽然我在公寓和专家保险部门的家庭主妇中占据了很多时间和神经，但能够成为罪犯发生的罪犯的罪魁祸首，但其他人都对生活满意。
这是第一个例子。复杂性是建立被保险事件发生的原因。情节“标准储备”解决了被保险人并报告了海湾发生在他的公寓里。根据其计算，它的损失是10,000美元。公寓位于莫斯科，有人花了20万美元（100,000美元的价格，10万美元的家具）。专家去检查事件的地方，发现管道管道由于它的压力而爆入公寓。当被保险人自己取代管道设备时，可能会发生这种情况因为管道的安装不当。但在上面的公寓楼层同时修复。管道有机械地暴露（压力），这是其突破的原因。专家倾向于属于，这是导致被保险事件发生的第二个事件。支持额外的专业知识，这表明客户是正确的，保险事件的原因是机械影响。该公司向调查员支付给所需金额。
第二个案例也是非常熟悉的。我们在Alfactory保险支付部门告诉我们。海湾（供水系统事故）比其他保险事件更频繁发生。与此同时，不仅是管道爆发的房间，而且还有下面的公寓，有时甚至在邻近的入口处。
住房公司的保险人员呼吁付款。在更换电池的楼层，工人用热水损坏提升管，因此保单持有人的客厅填补了。新壁纸远离墙壁，离婚出现在天花板上。在获得委员会委员会的行为（住房所有者的合作伙伴）后，Alfastrakhovanie向被保险人支付了29,000卢布。三周后，保险公司转向公司有一个新陈述：淹没了走廊和卧室。有罪是所有的工人。他们做了重建，导致冷水管道。与上面的公寓楼层的所有者的谈判没有导致任何东西。顺便说一下，他在所有工人中的乙烯基没有证实他们的资格的文件。邻居自己没有得到再次获得权限。关于HOA问题湾主席的第二次行动拒绝了，指的是，它不想与他家的租户破坏关系。根据保险公司的建议，客户呼吁其地区的摩擦普查，这进行了运营核查。 Vitoga在上公寓中暂停了非法重建，并担任HOA主席接受了一个强大的处方，并以各种形式发布了由委员会编制的法案。 Alfastrakhovanie公司进行了计算并支付了1万卢布，然后送到顶级公寓的所有者声称赔偿损坏。
一卧室公寓价格为80,000美元。
总面积 - 60M2
物业的成本
家具：
厨房 - 3000美元。
起居室 - 2500美元。
卧室 - 2100美元。
总计7600美元。
技术：
电视LG-1000美元
电视Panasonic- $ 300
音乐中心LG-$ 300
DVD播放机 - 400美元
总计2000美元
总价值 - $ 9600
完成成本
镶木地板 - 1,500美元
墙壁，天花板 - 15000美元
总计16,500美元
1.计算公寓的结构要素的保险政策成本从外部影响为期一年：
$ 80000 0.2％= 160美元;
$ 80000 0.35％= 280美元，
800,000美元是公寓的市场价值; 0.2和0.35是最低和最大关税率（取决于保险条件）。
2.计算公寓内部装饰保险单的价值，可移动物业位于其中一年的完整风险套餐：
$ 16,500 + 9600美元= 26,100美元;
$ 26,100 0.4％= 104美元;
$ 26,100 0.9％= 235美元，
16,500美元的是，完成公寓的成本，9600美元 - 可移动性的成本; 0.4和0.9-最小和最高关税率。
本公司财产保险部门负责人Sergey Stephov提供了计算。
编辑谢谢罗斯斯特赫，奥尔法斯塔克，“罗斯诺”，“同意”，“标准储备”，“Spasskit门”，“Max”，用于制备材料的帮助。