抵押貸款模型和計劃。什麼型號更好，需要哪些文件來獲得貸款，如何正確簽訂合同。
獲得自己的公寓或增加現有的區域，提高其質量，搬到我國的另一個地區或城市現在可以通過銷售和購買交易。價格優良地，在稀有例外的建設中，使用國內材料和部件，房價不僅仍然很高，而且繼續增長。在早期的時間，新的住宿需求量很大。但是在一座新建築中購買公寓，甚至出售，而不是每個人都負擔得起。為了解決這個問題，你可以在朋友之間賺錢（如果有這樣），試著在工作中獲得貸款（如果他們給出）或尋求抵押貸款，俄羅斯人仍然非常不尋常，但完全自然西方。
筆記。在594年的公元前。古希臘archont solon舉行了著名的改革：取消了遺骸的遺數並介紹了意志的自由，因為該遺囑的自由是不再有必要聽到該屬的欺詐財產。也就是說，每個人都收到了處於自由裁量權的“財產”的權利：制定並贈送債務。在雅典之前，無法支付債務的債務人落入奴隸制。為了對財產的個人責任翻譯，索倫提出將債務人放在地上（通常在邊境地點）支柱上，這項物業擔任一定數量。這樣的柱子被稱為抵押貸款。希臘斜面架，備份。
抵押機制
抵押貸款的主要型號只是兩個，儘管變體和方案可以是一個很棒的套裝。一個簡單的模型是三角形：買方是貿易商 - 債權人。借款人，他是買家，在由收購的公寓獲得擔保的銀行貸款。該銀行為住房賣家開設了一個賬戶，並確保在購買公寓時確保計算的擔保。買方通過賣方計算購買的公寓並獲得所有權權，之後在合同期間對他貸款和利息。埃斯利在藉款人沒有成功，然後在償還貸款時，他被剝奪了公寓。這種模型的組織的簡單性使其在發展中普遍存在，並且在相當發達國家，例如，在英國，法國，西班牙。德國贏得了這種抵押機制（建築儲蓄收銀機的Vvide）的巨大普及。兩級抵押貸款模型更複雜。信貸資源的主要湧入專門為該有組織的二級證券市場提供，由抵押貸款在房地產上提供。這種可行的這種模式僅被擴展和良好的抵押貸款市場基礎設施。在沒有國家的幫助下，沒有必要做，並且至少在最低限度下，它對在二級市場上呼籲上訴的證券發行的部分控制。這種抵押貸款模型現在是美國最大的分銷，所以它經常被稱為美國人。其主要特點是抵押貸款利率與其他銀行貸款的稅率無關，也沒有存款費用。
有趣的是，自Xixvek結束以來，在革命之前，在整個俄羅斯組織和完全採取了類似的抵押制度。在抵押貸款的革命之後，當然，我不得不忘記，談論它只是在1991年恢復。第一批抵押法律於1996年通過，但最近僅次於2001年8月底，總理米哈爾卡斯雅諾夫簽署了向抵押債券提供國家擔保的規則。飛機意味著它們將出現在證券市場上，抵押貸款的實際形成將在俄羅斯開始沿其兩級模型。抵押貸款的agotum率將下降，更大數量的俄羅斯人將能夠利用這種住房的住宿。
銀行抵押貸款計劃
由美國投資基金開發的廣告宣傳住房抵押貸款之一是“Deltacredit”。根據該計劃，該基金為俄羅斯夥伴銀行提供了長期融資，以便隨後向個人發出住房抵押貸款，長達10年。以下是抵押貸款產品必須保持一致的標準，以便通過基金的計劃提供：
- 最高抵押貸款期限為10年;
- 信貸（在美國）是住房成本的70％，如果上述初始捐款為15,000美元，則可以是80％;合同的整體有效性記錄利率;
- 貸款市場的利率 - 市場（合同結束的命名）;現在它等於13-15％;
- 對於每筆貸款，借款人的生活，公寓源於損失風險，公寓的所有權;
- 暫停預期付款（我們注意到此類停泊很快就會在其他方案中引入）。
該計劃沒有強制要求在莫斯科或俄羅斯聯邦的公民身份登記，不需要擔保其他人的保障，沒有限制一個公寓（拆除房屋和木地板除外）或房地產公司。對講機與“Deltacredit”，在在二級市場購買公寓時，有必要在專業評估公司中進行評估。在抵押貸款時，除了官方工資（從主要工作地點處置）外，其他合法的收入生成計劃可以考慮，例如銀行存款，保險金，證券，租用現有住房等確認收入類型。
保險抵押貸款計劃
PSK與CEMI RA一起，並隨著國家製度的支持制定了國家抵押貸款計劃“今年”。該計劃包括長期客戶人壽保險合同，為期10年。當有償保險費金額達到未來住宅成本的三分之一時，客戶從購買公寓所需的保險公司收到貸款。今年從上訴到貸款的那一刻，保險公司投資住房的份額，之後藉款人已經收到了他的財產新的公寓，他們贊成保險公司，直到所有定居點結束保險公司。在新公寓中建立（代表團和註冊），借款人繼續在合同下支付保險費。與此同時，按照該計劃的條款向他提供服務的成本，不得超過每年的8％以上貨幣。因此，該物業是安全的。如果借款人無法支付，則被驅逐，公寓被售出。客戶返回最初的貢獻和隨後的付款減去公司的成本，折舊的價值等。 （在百分比中）。該計劃的優勢在貸款中以足夠低的利率（在Vbankov抵押模型中，它幾乎扭曲在上面）。有借款人和某些社會擔保。即使他出於任何原因，暫停支付，他的公寓成為保險公司的所有權，根據現行立法，它提供了來自市中次級居留基金的起居區。
在被保險人的事件發生（死亡，殘疾，殘疾，損害或遭受抵押住房）後，保險公司本身將藉款人的貸款人償還貸方前面的債務。在莫斯科實施和發展的嚴重製動 - 在莫斯科限制借款人，選擇住房，即在選擇該地區和特定類型的建築物。但在區域城市中，這個問題並不存在。
抵押貸款計劃“效應”和“信貸住房”
抵押貸款貸款計劃“效應”是由Sarov的核心專家製定的。兩年來，她在四個城市進行了測試：薩羅夫（下諾夫哥羅德地區），Ryazan，Penza和Zarechny（Penza）。在這些城市之後，這些城市的居民人數差異很大（Penza的600多名居民和64,000名。重新學生），以及平均家庭收入，擬議在所有人中獲得公寓的計劃結果有吸引力和價格實惠。現在，系統“效果”是在俄羅斯聯邦的20多個盧布中引入的，包括莫斯科，伏洛格拉德，沃洛格達，Penza，加里寧格勒，kaluga，Smolenskaya，Nizhny Novgorod，Tyumen，Irkutsk地區。成功應用該系統的結果是創建聯邦計劃“信用卡”。
“信用卡”具有許多獨特的功能。首先是公寓以成本銷售，自基金以來，這是一個非商業組織，其活動並非旨在製定該計劃的管理和執行。購買公寓付款的分期付款部分提供低百分比（每年5-10％），其還款期限為7-15歲。最大貸款規模由買家的累積月收入決定。另一個功能很低，但購買的公寓成本的至少10％，強制性的初始費用。該方案具有社會為導向的性質，專為公民而設計，該公民擁有不超過社會規範的每個家庭成員的總面積的大小，以及需要改善住房條件並在這方面組成的人。
分期付款的付款是每月，平等股份和截止日期所建立的截止日期所建立的信貸。償還分期付款的強制性每月付款的規模不應超過累計家庭收入的20％。利率的變化是指基金會受託人委員會的特殊能力。由可移動和不動產公民擁有的公民擁有的公民，擔保其他人，生命保險以及其他方式，確保了合同下的義務的履行。
該計劃提供4個級別的住房收購：購買分期付款並將您自己的公寓投降到獲得的付款;分期付款而不放置您自己的公寓;在沒有分期付款的情況下，在沒有分期付款的情況下支付購買住房和購買房屋的購買，而不會投降您自己的公寓。定義申請人序列的標準，以下：申請人享有在分期付款中購買住房的搶先權利，申請人需要提供較少數額的信貸資金;在平等的條件下，銷售自己的住房的人是第一個標準的優勢，使用了優勢。在相同的條件下，在第一和第二條標準，偏好於持續改善住房條件的貧困人口清單中的早期註冊日期。
莫斯科建設和儲蓄
OJSC“建築儲蓄收銀員”（SSC）成立於1998年。莫斯科政府法令N896。她的創始人是莫斯科的州立市政財產部。 SSC在西區進行了實驗的框架上，綜合重建舊五層住宅基金會的宿舍，涉及希望在擬議的抵押模型下獲得住房的公民。這是SSC的型號，據專家介紹，在莫斯科甚至俄羅斯抵押貸款期間，它可能是貸款到住房建設和收購的最有希望的選擇。在莫斯科和莫斯科地區進行永久登記的人，佔房屋總成本的5％的初步貢獻，可以在房屋大學之一和建築中預訂特定的公寓（14-16個月）根據成本的另外45％的成本進行平等。之後，作為商品抵押貸款的公寓是對存款人的財產，其強制性關鍵在每年8％以下的3年內全額償還5％貸款。該計劃的實施是計算五年，包括五個階段。他們第一個第一個始於1989年初的建築部分，當時駐羅巴喬斯基街道的第一石官方鋪設儀式94。在只需5年到73Ga，530萬。應該建造M2住房，拆除了37位，他們的居民在新房子裡重新安置。現在結束了八個現代高層住宅建築的建設。其中七分之一的公寓Muscovites可以根據SCC計劃購買。這些是單片磚房，具有改善的佈局，高天花板和大型公寓。在最後，第八隊隊將將附近五層建築的居民移動拆除。
基於兩年工作的經驗，西區的SSC創造了一個全市模式的概念，為SCC的全市和領土結構的分離提供了分離。
為了使這樣的方案成功地工作，我們需要單一信息數據庫，一個僵化的控制系統，靈活的定價政策和融資各種物體的構建。這一切意味著創建全市全國SCC的集中結構，由地區的總部和領土辦公室組成，這將大大擴展客戶抵押基地，並吸引額外的共同投資者。由於訪問SSC分支來到他的家中，潛在的客戶將能夠在莫斯科的任何地方選擇一個公寓，以獲得必要的建議，並獲得所需的所有文件。
關於信仰的可悼念夥伴關係
這些概念甚至甚至都熟悉了首都的居民。所以讓我們從立法框架開始。該概念，對信仰（洽談）的伙伴關係的形成，活動和清算的程序受民法典（第82-86條）的規範。夥伴關係是在組成條約的基礎上創建並運營。管理活動是通過完整同志進行的。存款人（指揮官）不僅有權參與管理和進行案件，還挑戰了完全同志的行動，以便對信仰的伙伴關係事務進行管理和進行。信仰夥伴關係的貢獻者有助於股本，該資本由參與證書（存款人的證書）認證。存款人的權利由組成協議（存款協議）和適用法律決定。
1997年5月，在信仰“DSC-1和公司”中的莫斯科第一次合作夥伴關係。在JSC DSC N1作為莫斯科政府的抵押貸款試點項目的參與者。2001年9月13日，第二委員會出席第二委員會，SU-155和CO ..創造了所需的組織，首先，要歸因於未能履行義務的全年同志（創始人）或同志（如果有一些創始人），它負責股東與其所有財產的股東，而不是由授權資本。“DSC-1和公司“例如，這是第四屆GBC，5人，生產和技術辦事處。此屬性的成本顯著超過並發資本的最大允許大小。因此，在混合夥伴關係的情況下，金融金字塔的版本沒有通過。當貢獻對語調夥伴關係時，你可以在賬戶上省錢很長一段時間了。畢竟，客戶信任自己的伙伴關係，總有一天（在一年或5 - 10年）購買新公寓。
Comdant夥伴關係不會對參與者的押金，程序和付款金額對參與者進行任何限制。通過製作初始金額，客戶可以定期為它添加新資金，在賬戶上積累它們，直到收集金額以購買公寓。此外，在建造房屋建設中，存款人在銷售公寓的銷售中收到部分利潤。如果客戶想到購買公寓，他的PAI和利潤將在20班天的日子裡列出他的賬戶。
從2001年1月1日起。稅收法律法令的第二部分（第2220條“財產稅分解”）（第2220條“財產稅分解”）公民，抵押貸款公寓買了一套公寓，有利於支付所得稅，以旨在購買住房的金額不超過600盧布。 （約20萬美元）。旨在償還抵押貸款利息的Asami意味著徵收稅收。在完全使用之前，可以進行此福利的稅收扣除。
申請康復夥伴關係的公民，以積累資金並根據本組織的財政和經濟活動獲得股息，制定貢獻協議，該協議規定了員工夥伴關係的存款人的程序，並收到了存款現金（木材），從成果成果的結果獲得股息（木頭），合同期限和其延長的程序，以及關於積累捐款的程序的達成協議進一步購買了公寓。關於貢獻積累的程序的協議指出了各方關於儲蓄時期和規模的締約方的意圖以及購買公寓時折扣的可能性。該示例的示例將在上述司法夥伴關係“DSC-1和公司”中，為購買信貸公寓（追求支付和房地產追索）的主要條件。初始貢獻的規模為公寓總成本的30％;分期付款 - 最多10個;利息金額取決於服務生活和初步貢獻的金額;利率每年不超過10％;公寓僅提供給莫斯科的居民和合作夥伴關係住房基金的莫斯科地區;買方的償付能力通過提供相關文件確認。退房時，使用分期付款購買公寓，是銷售公寓的信貸和房地產承諾的相應合同，而公寓則被制定給買方的財產，並通過合作夥伴關係向買方的履行承諾合同充分履行。
嗯，如果您有高“非官方”收入，您可能會選擇幾種“準敲擊”方案。通常，他們對細微差別有所不同，但基本思想是：客戶選擇一個公寓，支付50％的成本和人口。接下來，他支付招聘，也就是說，公寓的成本的未繳納部分分為24個月的平等股份。利率為每年10-13％以貨幣為單位。償還貸款後，將在客戶上製定公寓。
模型抵押貸款更好是什麼？
這似乎是值得懷疑的，但對於買方而言，美國計劃仍然是首選。至少有三個原因。首先，可以獲得現金貸款來獲取任何公寓，例如，根據SSC選項，選擇受建設和儲蓄票房的產品有限。實際資金可以參與抵押貸款在市場上獲得住房，而不是既定的SSC，通常高估價格。但是，也許是美國版本的抵押期最重要的優勢。如前所述，WMOSKOW貸款最多10年，根據SCC計劃，借款人必須支付3，最多5年。在美國計劃中，借款人的事實也不是最後的作用，借款人有權處理他的債務：愛上了出售公寓的時刻（更準確地說，抵押貸款）或獲得新的貸款通過債務。 （UNAS，True，此類業務尚不常見。）沒有SSK這樣的可能性：我買了一個公寓，直到所有債務都支付之前是不可能的。然而，儘管所有缺點，大多數抵押貸款參與者的簡單抵押貸款方案仍然更加理解，價格實惠且便宜。隱藏的想法大聲
決定獲得抵押貸款，最好提前理解其能力。為此，我們建議您回答十個問題。
一。您有足夠的資金來支付第一個貢獻（通常是購買公寓費用的30％）嗎？
2。您是否有任何資金來支付與購買公寓銷售交易相關的費用？這是公寓合同證明的公寓成本的1.5％，在GBD中的合同登記費，銀行在貸款協議中的可能收費並在結束時支付保險費保險合同（借款人自費，應確保他自己的生命和殘疾，獲得的財產，收購的公寓的所有權損失（標題）的風險）。 Summe這些付款可以每年1.5％至5％。
3.您是否有足夠的資金來維護每月付款後的必要家庭生活水平，以償還貸款並支付興趣？畢竟，這些付款可以達到累積家庭收入總和的35％。
四。在過去的2年裡，您是否在持續的工作經驗？ Aesley在工作中解僱並休息，你如何解釋它們？
五。您如何評估未來5 - 10年的職位和收入的穩定性？
6。您是否會在損失工作的情況下快速找到另一位不低於前者的支付，即恢復您的償付能力？
7。您是否使用過貸款或貸款以及他們及時返回它們嗎？你使用信用卡嗎？換句話說，你有積極的信用歷史嗎？
八。您是否支付公用事業服務，電話，電力等？
九。您有一個可移動或不動產（另一個公寓，鄉間別墅等），這可能是您的信譽額外確認嗎？
10。您是否可以提供合法實體的額外保證，例如雇主，銀行擔保或類似的東西？
考慮一些在某些時候，您會發現自己無法履行償還購買公寓所獲得的貸款的義務，該公寓為您提供了本行，該銀行可能要求您退回貸款並向您支付累計的利益，以恢復公寓該公寓根據目前的立法納入其中，它將被銷售，您和所有與您一起生活在此住房上被驅逐出境。好吧，即使在銷售公寓的可逆資金後償還貸款協議的義務，貸方可能會徵收罰款和其他財產。所以賺錢成債，沒有信心能夠按時返回它，完整，非常輕浮。
如果您積極回答所有這些問題，那麼您將能夠評估您可以依賴的最大貸款大小。在提供貸款的壓倒性大多數互聯網網站上，有一個在線抵押計算器，制定了收入的數據，可以確定您可以獲得對您的最高貸款金額以及其每月付款金額。
需要什麼文件
獲得抵押貸款的程序是複雜的和長期的。首先，指的是提供此類服務的任何組織，您必須填寫住房抵押貸款的聲明申請，並在此基礎上附上大量的文件，這將是預先審議包括您的可能性在此貸款的申請人名單中。文檔列表是偉大的，不同的公司不完全相同。它也可以在互聯網上找到。第一件事將是需要護照（所有頁面）的副本，而不僅僅是藉款人本身，而且也是所有人與他一起生活，以及那些不住的人，如果配偶（配偶），父母，孩子們拼寫拼寫在其他地方。將需要：分配伯羅瑟旅館證明書的副本，該文件的副本是登記借款人永久居留權的基礎，是教育部地層的副本和其他一些。此外，還需要確認您的婚姻狀況，健康和收入信息的文件。如果有可用的情況，有必要提供信息和其他資產。可以請求其他文件。申請問卷的期限審議通常為2周至1個月。如果進行了積極的決定，您將提供收集額外文件以入抵押協議。他們的清單將提供給提供貸款的公司。
今年2月中旬，俄羅斯通過了聯邦法律，這使得已經進行了變化並向已有慣例“Opripotek”。現在建議從國家借款人所有權的所有權之日起承諾“獲得或建造或建造或建造的住宅房屋或公寓或使用銀行貸款或其他信用機構獲得的住宅或公寓。”澄清是第54條，保護貸方免受承認定期付款延遲的非關聯或不公平的債務人。信貸機構能夠全面履行義務，而不是償還一個當前債務。呼籲住房住宿，根據抵押協議獲得或建造以確保銀行貸款的回報，是終止利用預付者及其家人與這家住宅居所使用的權利的基礎。在司法和立即的方式中，抵押住房的恢復是可能的。“在抵押協議下奠定的住宅建築物或公寓，並將其歸因於恢復，通過以開放拍賣或競爭的形式銷售銷售。“第78條第2條第2款保護信貸組織免受不道德借款人的借款人，在未經康復情況下沒有登記抵押貸款協議後灌輸其家庭的成員，而不登記公證人在恢復的情況下豁免公寓或公寓。第78條的文本不允許解決他們的驅逐問題。
監護和監護機構當局現在有權同意未成年人的代表或有限能力的家庭成員，如果沒有違反他們的權利，並且受法律保護的利益受到保護。必須在三十天期內以書面形式提交申請人的此類許可，並且必須激勵同意國的拒絕。申請人“有權在法庭上挑戰監護權和監護機構的決定。”
如何遵守抵押協議
請注意，抵押貸款協議，據藝術。 339俄羅斯聯邦的民法守則受強制公證證明書和國家登記。未能遵守這些要求中的至少一個使其無效。遵守抵押貸款初步協議的綜合局面。目前，其強制性州註冊的請求有一定的差異。蘇打黨，初步合同必須以「俄羅斯聯邦民法規則的第429條）成立的形式結束，另一方面，初步協議不會導致產權過渡，因此，不是房地產交易，因此強制性國家註冊不需要。但毫無疑問，初步抵押貸款協議受強制性公證證書（第18,163,165,339,339,429 GKRF）。在結束抵押貸款合同時，在抵押貸款的主題尚未購買的情況下，他們結論的可能性是相關的。現在，聯邦法律“Obijotek”允許承諾未完成的建設的對象。
根據第339條GKRF和9-FEDRAL LAWRUF“OPRIPOTEK”的條款，在抵押貸款協議中必然表明：
- 合同的締約方;與此同時，並沒有明確確定合同不允許通過代理人（法律“opripotek第74條第6條第6條第6款）在公民的財產中締結住宿館的抵押貸款;
- 抵押貸款提供的義務，表明其總和，事件的基礎及執行期限;如果義務基於合同，則有必要指定其結論的日期和地點;
- 抵押貸款對象：房地產對象的描述，足以識別它（名稱，位置，目的，特點）;
- 抵押貸款到奠定的房地產對象的權利和註冊的司法權限的名稱，即抵押協議只有在國家登記處於財產下的預訂（財產，經濟管理，租約）的權利之後調查;
- 如果抵押貸僚權利要求抵押貸款，則必須指定;
- 貨幣術語按抵押貸款對象的評估（價值）（以市場價格）;
- 批發承諾的程序（由法院判決或締約方的公證協議）;
- 在房屋的押金合同中，建築物，建築物必須在佔用土地佔地面積上的右側指示，以及本網站承諾的規定（租賃權）或其必要的部分該目的，否則抵押協議將被視為無效（俄羅斯聯邦民法典的第340條）;
- 如果合同沒有建立不同的職位，則升降者有權處理承諾，包括疏遠和轉移到隨後的存款，只有在保利品的同意下。
如果不動產是普遍的聯合所有權，它需要向其抵押品書面同意，如果它有股權所有權，則不需要這一同意（法律第7條“OPRIPOTEK”）。應公證，從其他配偶抵製配偶共同擁有的財產抵押（家庭Codecarf第35條第3款）的財產同意。如果抵押貸款對像是由未成年公民擁有的住宅處所，有限能力或無能為力的人，那麼需要書面同意才能開展監護權和監護權的運作（法律“opripotek第74條第74條第74條”） 。
保險所有風險和睡眠平靜
儘管抵押貸款保險標準提出了統一和復雜性，但在實踐中，債權人和保險公司本身就確定了風險集，借款人必須投保。作為一項規則，抵押貸款貸款與保險公司合作有一般協議，為抵押活動提供全方位的保險服務。從一個相當廣泛的可能風險列表中，選擇了3-4個。與此同時，保險費率減少，保險公司服務由借款人旁路，貸款金額不超過3-5％。
唯一應該被保險的是強制性的是藉款人的房地產（例如，公寓）。它是由一組標準風險保險。在被保險人的事件發生後，保險公司的責任包括恢復工作的資金。保險合同在整個貸款期間有效。合同中的受益人是債權人銀行。保險金額等於利息獲得的貸款，保險費約為抵押貸款的0.6-3％。
如果公寓在二級市場購買，則購買物業的法律純度的問題面臨著特殊的清晰度。在轉售過程中傾聽不正確的私有化或違規行為，所有後續交易都會自動取消，並且債權人銀行具有不利的發展風險仍未毫無財產抵押品。標題保險將抵押貸款的成本平均增加1％，儘管它實際上可以較低（0.5％）及以上（高達3-3.5％）。購買“主要”住房時，交易設計不正確的風險要低得多，但也可能。借款人的抵押合同責任結束時，保險最少的保險。像公寓的所有者和公民的客戶一樣，負責其他公民（他們的鄰居），因為他可能導致他們的財產（火，洪水等）。
這是俄羅斯抵押貸款。抵押貸款仍然可用。但新的選擇逐漸湧現，我們的公民更加接受。