Hipoteka - backup ili dug?

Hipoteka modeli i programi. Koji je model bolji, koji su dokumenti potrebni za dobivanje zajma, kako ispravno napraviti ugovor.

Uzmite vlastiti stan ili povećajte područje već postojeće, poboljšajte njegovu kvalitetu, da biste se prešli na drugo područje ili grad u našoj zemlji sada mogu biti gotovo isključivo kroz transakciju prodaje i kupnje. Jeftino, u izgradnji rijetkih iznimaka, koriste se domaći materijali i komponente, cijene stanova ne samo da ostaju visoke, ali i dalje rastu. U ranom trenutku, novi smještaj je u velikoj potražnji i popularnosti. Ali kupite stan u novoj zgradi, čak i za prodaju, a ne svi pristupačne. Da biste riješili ovaj problem, možete uzeti novac u dugom među prijateljima (ako postoje takva), pokušajte dobiti kredit na poslu (ako oni daju) ili tražete hipotekarni kredit, koji je još uvijek vrlo neobičan za Rusi, ali potpuno prirodno u zapad.

Bilješka. 594. godine prije Krista. Drevni grčki Archont Solon održao je svoje poznate reforme: otkazao je petlje i uveo slobodu volje, što je posljedica toga da je prijeječna imovina više nije bilo potrebno čuti roda. To jest, svi su dobili pravo raspolaganja "imovine" po vlastitom nahođenju: napraviti i dati dug. Prije Atene, dužnik koji nije mogao platiti dug, pao je u ropstvo. Kako bi preveli osobnu odgovornost prema imovini, Solon je ponudio da dužnik stavi na zemlju (obično na granično mjesto) stup s natpisom da ova imovina služi kao određeni iznos. Takav stup se zove hipoteka. Grčki hipotetheca- stand, sigurnosna kopija.

Mehanizmi hipoteka

Glavni modeli hipotekarnog kreditiranja su samo dva, iako varijante i sheme mogu biti veliki skup. Jednostavan model je trokut: kupac je trgovac - vjerovnik. Zajmoprimac, on je kupac, uzima kredit na banku osiguran od strane stana stečenog. Banka otvara račun za naselja s stambenim prodavačima i osiguravanje jamstava izračuna pri kupnji stana na kredit. Kupac kroz banku izračunava se s prodavateljem za kupljeni stan i prima pravo vlasništva, nakon čega postoji zajam i interes za njega tijekom ugovora. Asley ne uspijeva u dužnik, a zatim na otplatu kredita, on je lišen stana. Jednostavnost organizacije takvog modela činila ga je rasprostranjena u razvoju, au prilično razvijenim zemljama, na primjer, u Velikoj Britaniji, Francuskoj, Španjolskoj. Ogromna popularnost takvog mehanizma hipoteke (vvid građevinskih štednih blagajnika) osvojio je u Njemačkoj.

Mnogo je kompliciraniji hipotekarni model s dvije razine. Glavni priliv kreditnih resursa dolazi s konkretnim za ovo organizirano tržište sekundarnih vrijednosnih papira koje pruža hipoteka na nekretnine. Takav aktivan takav model postaje samo s proširenom i dobro uspostavljenom infrastrukturom hipotekarnog tržišta. Nije potrebno učiniti bez pomoći države i, na minimumu, njegovu djelomičnu kontrolu nad izdavanjem vrijednosnih papira koji privlače na sekundarnom tržištu. Ovaj model hipoteka je sada najveća distribucija u Sjedinjenim Državama, tako da se često naziva American. Njegova glavna značajka je da hipoteka stope nisu povezane s bilo kome stope na druge bankovne zajmove, niti s troškom depozita.

Zanimljivo je da je od kraja XIXVEK i prije revolucije, sličan hipoteka sustav organiziran i savršeno djelovao u cijeloj Rusiji. Nakon revolucije o hipoteci, naravno, morao sam zaboraviti, razgovarati o tome nastavljen je samo 1991. godine. Prvi paket hipotekarnih zakona usvojen je 1996. godine, ali tek nedavno, krajem kolovoza 2001., premijer Mihail Kasyanov potpisao je pravila za pružanje državnih jamstava o hipotekarnim obveznicama. Zrakoplov znači da će se pojaviti na tržištu vrijednosnih papira, a stvarna formacija hipoteke započet će u Rusiji duž svog modela s dva razina. Stope agotum na hipotekarnim kreditima će se smanjiti, a mnogo veći broj Rusa moći će iskoristiti ovaj smještaj stanovanja.

Bankarski hipoteka program

Jedan od rasprostranjenih oglašenih stambenih hipoteka pozajmljivanje je "Deltacredit", razvio SAD investicijski fond. Prema ovom programu, Fond osigurava dugoročno financiranje ruskim partnerskim bankama za naknadno izdavanje stambenih hipotekarnih kredita pojedinacama za do 10 godina. Ovdje su kriteriji koji hipotekarni zajam proizvodi moraju biti dosljedni tako da se mogu ponuditi kroz program Fonda:

• Maksimalni rok hipotekarnog kredita je 10 godina;
• Kredit (u SAD-u) je 70% troškova stanovanja, a ako je početni doprinos iznad 15.000 dolara, može biti 80%; Kamatna stopa iskazuje se za cjelokupnu valjanost ugovora;
• Kamatna stopa na zajam - tržište (nametanje zaključenja ugovora); Sada je jednako 13-15%;
• Za svaki zajam, život dužnik, apartmani iz rizika od gubitka, vlasništva nad apartmanom;
• Moratorij na ranoj uplati (napominjemo da će se takvi moocs uskoro uvesti u druge programe).

Program nema obveznog zahtjeva za registraciju u Moskvi ili državljanstvo Ruske Federacije, ne zahtijeva jamstvo drugih osoba, ne postoji ograničenja za izbor stana (osim za rušenje kuća i drvenih podova) ili nekretnine društvo. Interfon s programom "Deltacredit", prilikom kupnje stana na sekundarnom tržištu potrebno je procijeniti u specijaliziranoj tvrtki za ocjenjivanje. Prilikom izrade hipotekarnog kredita, osim za službenu plaću (odlaganje iz glavnog radnog mjesta), druge legitimne sheme generiranja prihoda mogu se uzeti u obzir, na primjer, na bankovnim depozitima, plaćanja osiguranja, vrijednosnih papira, od iznajmljivanja postojećeg stanovanja i druge potvrđeni tipovi dohotka.

Osiguranje hipoteka program

PSK zajedno s CEMI RAS-om i uz potporu državnog sustava razvili su nacionalni hipotekarni program za kreditiranje "budućnost danas". Ovaj se program sastoji od dugoročnog ugovora o životnom osiguranju kupaca za razdoblje od 10 godina. Kada iznos plaćenih premija osiguranja dosegne trećinu troškova budućeg prebivališta, klijent prima zajam od osiguravajućeg društva potrebnog za kupnju stana. Ove godine od trenutka žalbe na kredit, osiguravajuće društvo ulaže u udjelu stanovanja, nakon čega je dužnik već dobio novi stan u svojoj imovini postavlja ga u korist društva za osiguranje do kraja svih naselja s osiguravatelj. Rješavanje (izaslanstvo i registracija) u novom stanu, dužnik nastavlja plaćati premije osiguranja prema ugovoru. U isto vrijeme, trošak servisiranja zajma izdanog za njega, u skladu s uvjetima Programa, neće prelaziti 8% godišnje u valuti. Dakle, imovina je osigurana. Ako zajmoprimac ne može platiti, ona je iseljena, a stan se prodaje. Klijent vraća početni doprinos i naknadne isplate minus trošak tvrtke, vrijednost amortizacije, itd. (u bolestima).

Prednost programa u dovoljno niske kamatne stope na zajam (u modelu hipoteke VBANKOV gotovo je uvrnut iznad). Postoji dužnik i određena društvena jamstva. Čak i ako on, iz bilo kojeg razloga, obustavi plaćanja, a njegov stan postaje vlasništvo nad osiguravajućem društvu, u skladu s važećim zakonodavstvom, osigurava se na dnevni boravak iz Fonda za srednji boravak općine.

Nakon pojave osiguranog događaja (smrt, invaliditet, invaliditet, štete ili uništavanje hipoteke), osiguravajuće društvo vraća dug dužnik ispred zajmodavca s određenim plaćanjima. Ozbiljna kočnica u provedbi i razvoju ovog programa u Moskvi - ograničavanje dužnik u izboru stanovanja, odnosno u izboru područja i određenoj vrsti zgrade. Ali u regionalnim gradovima taj problem ne postoji.

Hipoteka programi "Effect" i "stanovanje na kredit"

Program hipotekarnog kreditiranja "učinak" razvio je stručnjaci za nuklearni centar Sarov. Dvije godine, bila je testirana u četiri grada: Sarov (Nizhny Novgorod regija), Ryazan, Penza i ZaRechny (Penza.). Nakon tih gradova, ti se gradovi znatno razlikuju i brojem stanovnika (više od 600 tisuća stanovnika u Penzi i 64 tisuća. Re-student), a na prosječnom obiteljskom dohotku, predložena shema stjecanja stanova u sve njih ispostavilo se biti atraktivan i pristupačan. Sada je sustav "učinak" uveden u više od 20 rubalja Ruske Federacije, uključujući Moskvu, Volgograd, Vologdu, Penzu, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Irkutsk regiji. Rezultat uspješne primjene ovog sustava bio je stvaranje federalnog programa "Stanovanje na kredit".

"Stanovanje na kredit" ima brojne osobine. Prvi od njih je da se apartmani prodaju po trošku, od Fonda, koji je nekomercijalna organizacija, čije aktivnosti nisu usmjerene na upravljanje i provedbu programa. Dio rate plaćanja za kupljeni apartman osiguran je pod niskim postotkom (5-10% godišnje), a njegovo razdoblje otplate je 7-15 godina. Maksimalna veličina kredita određuje kumulativni mjesečni prihod kupaca. Još jedna značajka je niska, ali najmanje 10% troškova kupljenog stana, obveznu početnu naknadu. Program ima društveno orijentiranu prirodu i osmišljen je za građane koji imaju veličinu ukupne površine po članu obitelji koji ne prelazi društvene norme, kao i one kojima je potrebna poboljšanje stambenih uvjeta i sastoji se u tom pogledu.

Plaćanja po ratama izvršavaju se mjesečno, jednake dionice iu rokovima utvrđenim pravilima za prodaju stambenih kredita. Veličina obveznog mjesečnog plaćanja za otplatu rata ne smije prelaziti 20% kumulativnog obiteljskog dohotka. Promjena kamatnih stopa odnosi se na iznimnu nadležnost Odbora povjerenika Zaklade. Ispunjavanje obveza prema ugovoru osigurava ključ građanina u vlasništvu građanina pokretnog i nepokretnog imovine, jamstvo drugih osoba, osiguranje života i imovine, kao i na druge načine.

Program nudi 4-rangiranje stambenih akvizicija: kupnja s ratama i predaje svoj vlastiti stan za kupnju kupnje; kupnja s ratama bez stavljanja vlastitog stana; Kupnja bez obroka s iznajmljivanjem vlastitog stana za plaćanje kupljenih stambenih objekata i kupnje stanova bez obroka i bez predaja vlastitog stana. Kriteriji koji definiraju slijed podnositelja zahtjeva, sljedeće: preventivno pravo na kupnju stanovanja u ratama uživa podnositelj zahtjeva koji treba manji iznos sredstava koji se pružaju na kredit; U jednakim uvjetima, onaj koji prodaje svoje stanovanje je prednost u prvom kriteriju, korisna je prednost. U jednakim uvjetima, na prvom i drugom kriteriju, preferencija se daje ranijim datumom registracije u popisima potrebitih poboljšanja stambenih uvjeta.

Moskva izgradnja i štednja

OJSC "Građevinska štednja blagajnika" (SSC) osnovana je 1998. godine. Uredba vlade Moskve n896. Njezin osnivač je Odjel za državnu općinsku imovinu Moskve. SSC radi u okviru eksperimenta koji se provodi u zapadnom okrugu na sveobuhvatnoj rekonstrukciji četvrti starih pet katova stambenih temelja uz sudjelovanje građana koji žele steći stanovanje pod predloženim hipoteka model. To je model SSC-a, prema stručnjacima, to može biti najperspektivnija opcija za kreditiranje izgradnje i stjecanja stanovanja tijekom formiranja Moskve, pa čak i ruske hipoteke.

Osobe koje imaju trajnu registraciju u Moskvi i moskovsku regiju, plaćaju početni doprinos od 5% ukupnih troškova stanovanja, mogu rezervirati određeni stan u jednoj od zemalja na sveučilištu kuća i tijekom izgradnje (14-16 mjeseci ) učiniti jednake dionice još 45% troškova. Nakon toga, stan kao robni hipotekarni kredit je napravljen na vlasništvo deponenta s obveznim ključem za punu otplatu pedeset posto zajma za tri godine ispod 8% godišnje. Provedba programa izračunava se pet godina i sastoji se od pet faza. Konstrukcijski dio prvog od njih započeo je početkom 1989. godine, kada je održan službena ceremonija polaganja prvog kamena na Lobachevsky ulici, posjedovanje94. U samo 5 godina do 73Ga, 530 tisuća. Kućište m2 treba izgraditi, 37 godina su srušeni, a njihovi stanovnici se preseljenja u novim domovima. Sada završava izgradnju osam modernih visokih stambenih zgrada. Apartmani u sedam njih Muscovites mogu kupiti prema SCC shemi. To su monolitne kuće od cigle s poboljšanim rasporedom, visokim stropovima i velikom području apartmana. U posljednjem, osmog korpusa će premjestiti stanovnike obližnjih pet katova zgrada koje će biti srušene.

Na temelju iskustva od dvije godine rada, SSC u zapadnom okrugu stvara koncept gradskog modela, koji osigurava razdvajanje funkcija gradskih i teritorijalnih struktura SCC-a.

Da bi takva shema uspješno funkcionirala, potrebna nam je jedna informacija o informacijama, kruti sustav kontrole, fleksibilna politika cijena i financiranje izgradnje različitih objekata. Sve to podrazumijeva stvaranje centralizirane strukture grada SCC-a, koji se sastoji od sjedišta i teritorijalnih ureda u okruzima, što će značajno proširiti bazu hipoteke klijenta i privući dodatni broj sufinara. Kao rezultat posjetu SSC grane dolaskom u svoj dom, potencijalni klijent će moći odabrati stan za njega bilo gdje u Moskvi, kako bi dobili potrebe i tu da se izdaju sve potrebne dokumente.

Zamišljena partnerstva na vjeri

Ti su pojmovi još uvijek slabo upoznati s čak stanovnicima kapitala. Zato počnimo s zakonodavnim okvirom. Koncept, postupak formiranja, aktivnosti i likvidacija partnerstva o vjeri (komercijalni) reguliran je građanskim kodeksom (čl. 82-86). Partnerstvo se stvara i djeluje na temelju sastavnog ugovora. Upravljanje aktivnostima obavljaju pune drugove. Štediše (zapovjednici) nemaju pravo samo sudjelovati u upravljanju i vođenju slučajeva, već i osporavati postupke cjelovitih drugova za upravljanje i ponašanje partnerske poslove o vjeri. Suradnik partnerstva u vjeri doprinosi temeljnom kapitalu, koji je ovjeren potvrdom o sudjelovanju (potvrda deponenta). Prava deponenta određena je sastavnim sporazumom (ugovor o depozitu) i primjenjivim zakonom.

Prvo partnerstvo u Moskvi u vjeri "DSC-1 i Društvo" nastao je u svibnju 1997. godine. Na inicijativu JSC DSC N1 kao sudionika u pilot projektu hipotekarnog kreditiranja Vlade Moskve. 13. rujna 2001., drugi odbor pojavio Drugi odbor, Su-155 i CO .. Stvara takve organizacije potrebne, Prije svega, da pripisuju tu punu drugu (osnivača) ili drugove (ako postoji nekoliko osnivača) na propust da ispuni svoje obveze, odgovoran je dioničarima sa svim njihovim imovinom, a ne od strane odobrenog kapitala. "DSC-1 i Tvrtka ", na primjer, ovo je četvrti GBC, 5-umorni i tehnički uredi. Trošak ovog objekta je znatno više od maksimalne dopuštene veličine istodobnog kapitala. Dakle, verzija financijske piramide u slučaju tvrtke Comdant Partnerstvo ne prolazi. Acrome od toga, kada doprinosim Comdant Partnerstvu, možete uštedjeti novac na račun dugo vremena. Uostalom, klijent vjeruje vlastitom partnerstvu, označavajući tu namjeru jednog dana (u godini ili 5-10 godina) da kupi novi stan.

Comdant Partnerstvo ne stavlja nikakva ograničenja za sudionike u iznosu depozita, postupka i iznosa plaćanja. Učiniti početni iznos, klijent može povremeno dodavati novi novac, akumulirajući ih na računu dok se iznos prikupi za kupnju stana. Osim toga, sudjelovanje u novcu u izgradnji kuća, deponent prima dio dobiti od prodaje stanova. Ako je klijent pomislio na kupnju stana, njegov Pai i dobit nastali na njemu će biti naveden na njegovom računu tijekom dana 20bank.

Od 1. siječnja 2001. godine. Drugi dio poreznog kodeksa, koji (članak 22.20 "porez na nekretnine raspadanja") (članak 2220 "porez na imovinu raspadanja ne prelazi 600 tisuća rubalja. (oko 20 tisuća dolara). Asami znači usmjeren na otplatu kamata na hipotekarni krediti su izvedeni iz oporezivanja. Porezni odbici za ovu naknadu mogu se provesti do potpune uporabe.

Građani koji su se prijavili na Comdant Partnerstvo kako bi se akumulirala sredstva i dobila dividende na temelju financijskih i gospodarskih aktivnosti organizacije, sastavljaju sporazum o doprinosu, koji propisuje postupak za deponent deponenta iz tvrtke Comdant Partnerstvo i primanje a Depozit u gotovini (drveni), dobivanje dividende o rezultatima rezultata fiskalna godina (drva), termin ugovora i postupak za produljenje, kao i sporazum o postupku za akumulaciju doprinosa Daljnja kupnja apartmana. Sporazum o postupku akumulacije doprinosa navodi namjere stranaka o vremenu i veličini štednje i mogućnosti popusta pri kupnji stana. Primjer primjera će dati glavni uvjeti za kupnju stana na kredit (potraga za plaćanjem i zalog nekretnina) u spomenutom partnerstvu za zapovjedništvo "DSC-1 i Društvo". Veličinu početnog doprinosa od 30% ukupnih troškova stana; plaćanje rate - do 10 puta; Iznos plaćanja kamata ovisi o vijesti traženja i iznosu početnog doprinosa; Kamatne stope nisu više od 10% godišnje; Apartmani se pružaju samo stanovnicima Moskve i Moskovske regije iz stambenog fonda partnerstva; Solventnost kupca potvrđuje odredba relevantnih dokumenata. Prilikom provjere kupnje stanova na kredit s plaćanjem rate je odgovarajući ugovor za prodaju stanova na kredit i zalog nekretnina, dok je stan sastavljen do vlasništva kupca i obećao je partnerstvo do ispunjenja kupca u potpunosti ispunjen ugovorom.

Pa, ako imate visok "neslužbeni" dohodak, svibanj vam se ponuditi izbor nekoliko "Quasi-Knock" sheme. U pravilu se razlikuju u nijansama, ali osnovna ideja je: Klijent odabire stan, plaća 50% svojih troškova i populara. Dalje, on plaća za zapošljavanje, odnosno neplaćeni dio troškova stana podijeljen je u 24 mjeseca u jednakim dionicama. Kamatna stopa 10-13% godišnje u valuti. Nakon otplate kredita, stan je sastavljen na klijentu.

Što je model hipoteka bolje?

To se može činiti sumnjivim, ali za kupca je američka shema i dalje poželjna. Barem iz tri razloga. Prije svega, moguće je dobiti gotovinski zajam za stjecanje bilo kojeg apartmana, dok, na primjer, prema SSC opciji, izbor je ograničen po ponudi građevinske i štedne kutije. Real fondovi omogućuju sudjelovanje u hipoteci za stjecanje stanova na tržištu, a ne na uspostavljene SSC i često precijenjene cijene. Ali, možda, najvažnija prednost američke verzije hipotekarnog razdoblja kreditiranja. Wmoskow, kao što je već spomenuto, krediti se izdaju do 10 godina, a prema SCC shemi, dužnik mora platiti za 3, najviše 5 godina. Ne, posljednja uloga također igra činjenica da u američkoj shemi, dužnik ima pravo raspolagati svoj dug: zaljubljen u trenutak da prodam stan (točnije, hipoteka na njemu) ili dobiti novi zajam polaganjem duga. (UNS, istinito, takve operacije još nisu uobičajene.) Ne postoji SSK takvih mogućnosti: kupio sam stan, nemoguće ga je prodati sve dok se ne plati svi dug. Međutim, unatoč svim nedostacima, jednostavna hipoteka pozajmljivanje shema za većinu hipoteka sudionika je još uvijek razumljiviji, pristupačniji i jeftini.

Skrivene misli glasno

Odlučivanje o dobivanju hipotekarnog kredita, bolje je ispravno cijeniti njegove sposobnosti unaprijed. Da biste to učinili, predlažemo vam da odgovorite na deset pitanja.

jedan. Imate li dovoljno novca za plaćanje prvog doprinosa (obično je 30% troškova kupljenog apartmana)?

2. Imate li novca za pokrivanje troškova povezanih s kupnjom transakcije za prodaju stanova? To je 1,5% troškova stana za ovjerenu potvrdu o ugovoru, naknadu za registraciju ugovora u GBD-u, mogućim naknadama Banke na sklapanju ugovora o zajmu i plaćanju premija osiguranja u zaključku ugovora o osiguranju (Zajmoprimac na vlastiti trošak treba osigurati vlastiti život i invaliditet, stekao imovinu, rizik od gubitka vlasništva (naslov) za stečen apartman). Biža Ova plaćanja mogu biti od 1,5 do 5% godišnje.

3. Imate li dovoljno novca za održavanje potrebne razine obiteljskog života nakon mjesečnih plaćanja za otplatu kredita i platiti kamate na njega? Uostalom, ta plaćanja mogu doseći 35% zbroja kumulativnog obiteljskog dohotka.

četiri. Imate li kontinuirano radno iskustvo u posljednje 2 godine? Asley je bio otpušten i razbije se na poslu, kako ih objašnjavate?

pet. Kako ocjenjujete stabilnost svog položaja i prihoda u sljedećih 5-10 godina?

6. Hoćete li u slučaju gubitka rada brzo pronaći drugi s plaćanjem ne niže od prvog, to jest, da vratite svoju solventnost?

7. Jeste li koristili zajmove ili zajmove i da li im se vratili pravovremeno? Koristite li kreditne kartice? Drugim riječima, imate li pozitivnu kreditnu povijest?

osam. Plaćate li komunalne usluge, telefon, struju, itd.?

devet. Imate li pokretnu ili nepokretnu imovinu (drugi apartman, seoska kuća itd.), Što može biti dodatna potvrda vaše kreditne sposobnosti?

10. Možete li osigurati kao dodatno jamstvo pravne osobe, kao što je poslodavac, bankovno jamstvo ili nešto slično?

Razmislite ako ćete se u nekom trenutku ne mogu ispuniti svoje obveze kako biste vratili zajam dobiveni za kupnju stana koji vam je dao banka može zahtijevati da vratite zajam i plaćanje obračunate zanimanje za vas, za oporavak stana Da je stan koji vas je ugradio u skladu s trenutnim zakonodavstvom kao rezultat toga, prodat će se, a vi i svi živite s vama su iseljeni na ovom stambenom. Pa, čak i nakon prodaje stana za reverzibilne fondove za otplatu obveza prema ugovoru o zajmu neće biti dovoljna, zajmodavac može nacrtati kaznu i drugu vašu imovinu. Zato uzmite novac u dug, a ne sigurni u sposobnost da ga vrati na vrijeme iu punom, prilično neozbiljno.

Ako ste odgovorili na sva ova pitanja pozitivno, tada ćete biti u mogućnosti procijeniti maksimalnu veličinu kredita na koju možete računati. Na ogromnoj većini internet stranica koje pružaju zajmove, postoji online hipoteka kalkulator, stvaranje podataka o svojim prihodima, može se odrediti vrlo maksimalni iznos kredita dostupan vama i iznos mjesečnih plaćanja na nju.

Koji su dokumenti potrebni

Postupak dobivanja hipotekarnog kredita je složen i dug. Prije svega, pozivajući se na bilo koju organizaciju koja pruža takvu uslugu, morat ćete ispuniti prijavu za stambenu hipoteku i priložiti znatnu količinu radova na temelju kojih će biti unaprijed razmatranje mogućnosti uključivanja vas na popisu kandidata za ovaj zajam. Popis dokumenata je super, a ne potpuno isti u različitim tvrtkama. Također se može naći na internetu.

Prva će biti potrebna kopija putovnica (sve stranice), ne samo same zajmoprimca, već i svih osoba koje žive zajedno s njim, kao i onima koji ne žive ako su supružnik (supružnik), roditelji, djeca napisana negdje drugdje. Bit će potrebno: kopiju potvrde o dodjeljivanju dužnik Inn, kopiju dokumenta koji je osnova za registraciju stalnog boravka zajmoprimca, kopiju formacija obrazovanja i broj drugih. Osim toga, bit će potrebni dokumenti koji potvrđuju vaš bračni status, zdravlje i informacije o zapošljavanju i dohotku. Bit će potrebno pružiti informacije i drugu imovinu ako postoje dostupne. Mogu se zatražiti i drugi dokumenti. Izraz obzira na upitnik za prijavu obično je od 2 tjedna do 1 mjeseca. Ako se donese pozitivna odluka, ponudit će vam se prikupljanje dodatnih dokumenata za ulazak u sporazum o hipoteci. Njihov će se popis dati tvrtki koja pruža zajam.

Sredinom veljače ove godine usvojen je federalni zakon u Rusiji, koji je napravio promjene i dopune već radnog prava "OPRIPOTEK". Sada se preporuča da se "stambena kuća ili stan ili izgrađen korištenjem bankovnog kredita ili druge kreditne institucije smatra se obećanjem od datuma državne registracije vlasništva nad dužnikom." Pojašnjenja se izrađuju na članak 54., štite vjerovniku od ne-pridruženog ili nepravednog dužnika koji priznaje redovito kašnjenje u plaćanjima. Kreditna institucija je uspjela zahtijevati puno ispunjavanje obveza, a ne otplatu jednog tekućeg duga. Žalba za smještaj za smještaj za stanovanje, stečeno ili izgrađeno pod ugovorom o hipoteci kako bi se osiguralo povratak bankovnog kredita, je osnova za ukidanje prava na korištenje pledgera i članova njegove obitelji s ovim stambenim prostorima. Oporavak na hipoteku "moguće je kako na sudskom i izvansudskom načinu." Stambena zgrada ili stan, koji je položen u sporazum o hipoteci i koji je privučen za oporavak, provode se prodajom iz trgovanja u obliku otvorene dražbe ili natjecanja. " Novo izdanje stavka 2. članka 78. štiti kreditne organizacije od beskrupuloznih zajmoprimaca koji usađuju članove svojih obitelji nakon ulaska u sporazum o hipoteci bez registracije ovjerene predanosti izuzeće od položene kuće ili stana u slučaju oporavka. Tekst članka 78. nije dopustio da riješi problem njihovog iseljenja.

A vlast skrbništva i skrbništvo sada imaju pravo pristati na predstavnike maloljetnika ili ograničeno sposobnih članova obitelji na otuđenost ili prijenos na hipoteku stambenih prostora zauzimaju ih ako njihova prava nisu povrijeđena i interesi zaštićeni zakonom. Takvo dopuštenje mora biti podnesen podnositelju zahtjeva u pisanom obliku u trideset dana, a odbijanje u zemlji pristanak mora biti motiviran. Podnositelj zahtjeva "ima pravo osporiti odluku skrbništva i tijela skrbništva na sudu."

Kako napraviti ugovor o hipoteci

Imajte na umu da je ugovor o hipoteci, prema čl. 339 Građanskog zakona Ruske Federacije podliježe obveznom notaričnom certifikatu i državnoj registraciji. Nepoštivanje barem jednog od ovih zahtjeva čini ga nevažećim. Razumljiva situacija s zaključkom preliminarnog sporazuma o hipoteci. Trenutno postoje određena odstupanja na zahtjev svoje obvezne državne registracije. Soda stranka, preliminarni ugovor mora biti zaključen u obrascu uspostavljenom za glavni ugovor (čl. 429 Građanskog zakona Ruske Federacije), a na drugome, preliminarni sporazum ne dovodi do prijelaza imovinskih prava i, Prema tome, nije transakcija nekretnina, te stoga obvezna državna registracija ne zahtijeva. No, bez ikakve sumnje, preliminarni sporazum o hipoteci podliježe obveznom notaričnom potvrdu (članak 18., 163.165, 339, 429 GKRF). Prilikom sklapanja ugovora o hipoteci, pitanje o mogućnosti njihovog zaključka je relevantno u slučaju da predmet zaloga još nije ili ne kupuje hipotekarnom. Sada, savezni zakon "obitek" dopustio je zalog predmeta nedovršene gradnje.

Prema članku 339. GKRF i članak 9-Fedralnog Lawruf "OPRIPOTEK", u sporazumu o hipoteci trebaju nužno navesti:

• Stranke ugovora; U isto vrijeme, nije posebno utvrđeno da ugovor nije bilo dopušteno zaključiti hipoteku stambenih prostora u vlasništvu građanina od strane punomoćnika (stavak 6. članka 74. Zakona "OPRIPOTEK");
• obvezu koju pruža hipoteka, navodeći svoj iznos, osnovu pojave i razdoblje izvršenja; Ako se obveza temelji na ugovoru, potrebno je odrediti svoje stranke, datum i mjesto zaključka;
• Hipotekant: opis objekta nekretnina, dovoljan da ga identificira (ime, mjesto, svrha, karakteristike);
• Pravo hipoteke na položeni objekt nekretnina i naziv pravosudnog tijela registrirano, odnosno sporazum o hipoteci tek nakon državne registracije prava ratne osobe (imovine, ekonomskog upravljanja, zakupa) na imovinu pod istraga;
• Ako su prava hipoteke certificirana od strane hipoteke, ona mora biti navedena;
• procjena (vrijednost) predmeta hipoteke u monetarnim uvjetima (po tržišnim cijenama);
• postupak za oporavak zalog (sudskom odlukom ili ovjerenim sporazumom stranaka);
• U ugovoru o depozitu kuće, zgrade, građevine moraju biti naznačene s pravom ratne na zemljište zemljište, kao i odredba o zalogu ove stranice (prava zakupa) ili njegov dio potrebne za korištenje objekt, budući da će se inače sporazum o hipoteci smatrati nevažećim (čl. 340 Građanskog zakonika Ruske Federacije);
• Ako ugovor ne uspostavi drugačiji položaj, pledger ima pravo raspolagati zalog, uključujući i otuditi i prenijeti na naknadni depozit, samo uz suglasnost pledgee.

Ako je nekretnina u općem vlasništvu zajedničkog vlasništva, zahtijeva pisani pristanak na njegov kolateral, a ako je u ukupnom vlasništvu udjela, taj pristanak nije potreban (članak 7. Zakona "OPRIPOTEK"). Pristanak na hipoteku nekretnina koji se nalazi u zajedničkom vlasništvu supružnika, od drugog supružnika, treba ovjeriti (stavak 3. članka 35. obiteljskog kodekara). Ako je cilj hipoteke je stambene prostorije u vlasništvu manjih građana, sposobnih sposobnih ili onesposobljenih osoba, tada je potrebna pisana suglasnost za provedbu rada skrbništva i organ za skrbništvo (P.5 članka 74. Zakona "OPRIPOTEK") ,

Osiguranje svih rizika i sna mirno spavanje

Unatoč činjenici da standardi osiguranja hipoteka sugerira jedinstvo i složenost, u praksi, vjerovnicima i osiguravajućim društvima sami određuju skup rizika, od kojih dužnik mora biti osiguran. U pravilu, hipotekarni kredit ima opći sporazum o suradnji s osiguravajućim društvom, koji pruža cijeli niz osiguravajućih usluga za hipoteku aktivnosti. Od prilično opsežnog popisa mogućih rizika, odabrani su 3-4 najpotrebnije. U isto vrijeme, stope osiguranja se smanjuju, a osiguravatelji usluge zaobilaze zajmoprimca ne više od 3-5% godišnje na iznos kredita.

Jedina stvar koja bi trebala biti osigurana je obavezna je nekretnina dužnik (na primjer, stan). Osiguran je od skupa standardnih rizika. Nakon pojave osigurani događaja, odgovornost osiguratelja uključuje sredstva za obnovu. Ugovor o osiguranju vrijedi tijekom cijelog razdoblja kredita. Korisnik u ugovoru je kreditor banka. Iznos osiguranja je jednak kreditu dobiven s kamatom, a premija osiguranja je oko 0,6-3% hipotekarnog kredita.

Ako se stan kupuje na sekundarnom tržištu, pitanje pravne čistoće kupljene imovine suočava se s posebnom oštrinom. Slušanje nepravilne privatizacije ili kršenja u procesu preprodaje, sve naknadne transakcije se automatski poništavaju i vjerovnik Banka s nepovoljnim razbodama rizici ostaju bez imovine kolaterala. Naslov osiguranje povećava troškove hipotekarnog kredita u prosjeku od 1%, iako to zapravo može biti i niže (0,5%) i više (do 3-3,5%). Prilikom kupnje "primarnog" kućišta, rizik od netočnog dizajna transakcije je mnogo niža, ali je vjerojatno. Najmanje uobičajeni tip osiguranja na zaključivanju ugovorne odgovornosti za hipoteku Zajmoprimca. Klijent, poput vlasnika stana i građanina, odgovoran je drugim građanima (njihovim susjedima) za štetu koju može izazvati njihovu imovinu (požar, poplave, itd.).

Ovo je sada ruski hipoteka. Hipotekarni krediti su još uvijek dostupni malo. No, nove opcije se postupno pojavljuju, prihvatljiviji našim građanima.