Modelli e programmi di mutui. Che modello è migliore, quali documenti sono necessari per ottenere un prestito, come effettuare un contratto correttamente.
Ottieni il tuo appartamento o aumenta l'area del già esistente, migliora la sua qualità, per spostarsi in un'altra area o la città del nostro paese può ora essere quasi esclusivamente attraverso la vendita e la transazione di acquisto. Insilicamente, nella costruzione delle rare eccezioni, vengono utilizzati materiali domestici e componenti, i prezzi dell'alloggiamento non solo rimangono alti, ma continuano a crescere. In anticipo, la nuova sistemazione è in grande richiesta e popolarità. Ma compra un appartamento in un nuovo edificio, anche per vendere, non tutti accessibili. Per risolvere questo problema, puoi prendere soldi in debito tra gli amici (se ci sono tali), cerca di ottenere un prestito al lavoro (se danno) o cercare un mutuo ipotecario, che è ancora abbastanza insolito per i russi, ma completamente in natura l'ovest.
Nota. Nel 594 aC. L'antico Archie Greco Solon ha tenuto le sue famose riforme: cancellato i debiti preferenziali e introdusse la libertà della volontà, a causa della quale la proprietà fraudous non era più necessaria per ascoltare il genere. Cioè, tutti hanno ricevuto il diritto di disporre di "proprietà" a sua discrezione: fare e dare il debito. Prima di Atene, il debitore che non poteva pagare il debito, cadde in schiavitù. Al fine di tradurre la responsabilità personale nella proprietà, Solon offerto per mettere il debitore sulla terra (di solito nella posizione del confine) con un'iscrizione che questa proprietà funge da certa quantità. Tale pilastro è stato chiamato mutuo. Ipotetheca-stand greco, backup.
Meccanismi di mutui
I principali modelli di prestiti ipotecari sono solo due, anche se le varianti e gli schemi possono essere un ottimo set. Un modello semplice è un triangolo: l'acquirente è un commerciante - creditore. Il mutuatario, è un acquirente, prende un prestito sulla banca garantita da un appartamento acquisito. La Banca apre un conto per insediamenti con i venditori di alloggi e garantendo le garanzie dei calcoli quando si acquista un appartamento a credito. L'acquirente attraverso la Banca è calcolato con il venditore per l'appartamento acquistato e riceve il diritto di proprietà, dopo il quale c'è un prestito e un interesse per lui durante il contratto. Aesley non riesce nel mutuatario, quindi sul rimborso del prestito, è privato dell'appartamento. La semplicità dell'organizzazione di tale modello ha reso diffuso nello sviluppo, e nei paesi abbastanza sviluppati, ad esempio, nel Regno Unito, in Francia, in Spagna. Un'enorme popolarità di tale meccanismo di mutuo (vvide del registro dei risparmi di costruzione) ha vinto in Germania.È molto più complicato da un modello di prestito ipotecario a due livelli. Il principale afflusso di risorse di credito viene fornito specificamente per questo mercato dei titoli secondari organizzato fornito dal mutuo in materia di immobili. Tale modello di tale modello funzionale diventa solo con un'infrastruttura di mercato dei mutui estesa e consolidata. Non è necessario fare senza l'aiuto dello Stato e, al minimo, il suo controllo parziale sull'emissione di titoli che si rivolgono nel mercato secondario. Questo modello di mutuo è ora la più grande distribuzione negli Stati Uniti, quindi è spesso chiamata americana. La sua caratteristica principale è che i tassi dei mutui non sono correlati a entrambe le tariffe su altri prestiti bancari, né con il costo dei depositi.
È interessante notare che dalla fine del XIXVEK e prima della rivoluzione, un sistema di mutuo simile è stato organizzato e perfettamente agito in tutta la Russia. Dopo la rivoluzione del mutuo, naturalmente, ho dovuto dimenticare, parlarne è stato ripreso solo nel 1991. Il primo pacchetto di leggi ipotecari è stato adottato nel 1996, ma solo di recente, alla fine di agosto 2001, il primo ministro Mikhail Kasyanov ha firmato le regole per fornire garanzie statali sui legami ipotecari. L'aeromobile significa che appariranno sul mercato dei titoli e la reale formazione del mutuo inizierà in Russia lungo il suo modello a due livelli. I tassi di agotum sui prestiti ipotecari andranno giù, e un numero molto più grande di russi sarà in grado di approfittare di questo alloggio di alloggio.
Programma di mutuo bancario
Uno dei prestiti mutui pubblicizzati in materia di mutui pubblicizzati diffusi è "Deltacredit", sviluppato dal Fondo di investimento USA. Secondo questo programma, il Comparto fornisce finanziamenti a lungo termine alle banche partner russe per la successiva emissione di prestiti ipotecari dell'alloggiamento alle persone fino a 10 anni. Ecco i criteri che i prodotti dei mutui ipotecari devono essere coerenti in modo che possano essere offerti attraverso il programma del Fondo:
- Il periodo massimo di mutuo ipotecario è di 10 anni;
- Il credito (negli Stati Uniti) è il 70% del costo degli alloggi, e se il contributo iniziale sopra è $ 15.000, può essere dell'80%; Il tasso di interesse è registrato per l'intera validità del contratto;
- tasso di interesse sul mercato del prestito (nome della conclusione del contratto); Ora è uguale al 13-15%;
- Per ogni prestito, la vita del mutuatario, appartamenti dal rischio di perdita, proprietà dell'appartamento;
- La moratoria al pagamento anticipato (notiamo che tali mores saranno presto introdotti in altri programmi).
Il programma non ha alcun requisito obbligatorio per la registrazione a Mosca o alla cittadinanza della Federazione Russa, non è richiesta la garanzia di altre persone, non vi sono restrizioni sulla scelta di un appartamento (ad eccezione delle case di demolizione e dei pavimenti in legno) o di un immobile azienda. Interfono con il programma "Deltacredit", quando acquisti un appartamento nel mercato secondario, è necessario valutare in una società di valutazione specializzata. Quando si effettua un mutuo ipotecario, ad eccezione del salario ufficiale (lo smaltimento del luogo di lavoro principale), possono essere presi in considerazione altri regimi legittimi di generazione del reddito, ad esempio, su depositi bancari, pagamenti assicurativi, titoli, dal noleggio di alloggi esistenti e altro Tipi di reddito confermati.
Programma ipotecario assicurativo
PSK insieme a CEMI RAS e con il supporto del sistema statale ha sviluppato un programma di prestito ipotecario nazionale "futuro oggi". Questo programma consiste in un contratto di assicurazione sulla vita del cliente a lungo termine per un periodo di 10 anni. Quando la quantità di premi assicurativi pagati raggiunge un terzo del costo della dimora futura, il cliente riceve un prestito dalla compagnia assicurativa necessaria per comprare un appartamento. Quest'anno dal momento dell'appello al prestito, la compagnia di assicurazione investe nella quota di alloggi, dopo di che il mutuatario ha già ricevuto un nuovo appartamento nella sua proprietà la propone a favore della compagnia assicurativa fino alla fine di tutti gli insediamenti con il assicuratore. Ristorazione (delegazione e registrazione) Nel nuovo appartamento, il mutuatario continua a pagare i premi assicurativi nell'ambito del contratto. Allo stesso tempo, il costo della manutenzione del prestito gli è stato rilasciato, in conformità con i termini del programma, non supererà l'8% annuo in valuta. Quindi, la proprietà è protetta. Se il mutuatario non è in grado di pagare, è sfrattato e l'appartamento è venduto. Il cliente restituisce il contributo iniziale e i pagamenti successivi meno il costo della società, il valore del deprezzamento, ecc. (in percentuali).Il vantaggio del programma in un tasso di interesse sufficientemente basso sul prestito (nel modello di mutuo VBANKOV è quasi torto sopra). C'è un mutuatario e alcune garanzie sociali. Anche se lui, per qualsiasi motivo, sospende i pagamenti, e il suo appartamento diventa la proprietà della compagnia assicurativa, in conformità con la legislazione vigente, è dotata di una zona giorno dal Fondo di Residence secondario municipale.
Al verificarsi dell'evento assicurato (morte, disabilità, disabilità, danni o distruzione dell'alloggiamento ipoteco), la compagnia di assicurazione stessa ripaga il debito del mutuatario di fronte al prestatore con determinati pagamenti. Freno serio nell'attuazione e nello sviluppo di questo programma a Mosca - limitando il mutuatario nella scelta dell'alloggiamento, cioè nella scelta dell'area e un particolare tipo di edificio. Ma nelle città regionali questo problema non esiste.
Programmi di mutuo "Effetto" e "Housing on Credit"
Il programma di prestito ipotecario "Effect" è stato sviluppato dagli specialisti del Centro Nucleare di Sarov. Due anni, è stata testata in quattro città: Sarov (Nizhny Novgorod Region), Ryazan, Penza e Zarechny (Penza). Dopo queste città, queste città differiscono significativamente sia dal numero di residenti (oltre 600 mila abitanti a Penza e 64 migliaia. Re-studente), e sul reddito familiare medio, lo schema proposto di acquisizione di appartamenti in tutti loro si sono rivelati Sii attraente e conveniente. Ora il sistema "Effetto" è introdotto in più di 20 rubli della Federazione russa, tra cui Mosca, Volgograd, Vologda, Penza, Kaliningrad, Kaluga, Smolenskaya, Nizhny Novgorod, Tyumen, Regione Irkutsk. Il risultato dell'applicazione di successo di questo sistema è stata la creazione di un programma federale "alloggiamento su credito".
"Housing on Credit" ha un numero di caratteristiche distintive. Il primo di questi è che gli appartamenti sono venduti al costo, dal momento che il Fondo, che è un'organizzazione non commerciale, le cui attività non sono finalizzate a fare la gestione e l'attuazione del programma. La parte di rata del pagamento per l'appartamento acquistato è fornita con una bassa percentuale (5-10% annuo) e il suo periodo di rimborso è di 7-15 anni. La dimensione massima del prestito è determinata dal reddito mensile cumulativo degli acquirenti. Un'altra caratteristica è bassa, ma almeno il 10% del costo dell'appartamento acquistato, una commissione iniziale obbligatoria. Il programma ha una natura socialmente orientata ed è progettato per i cittadini che hanno le dimensioni di un'area totale per membro della famiglia non superiori alle norme sociali, nonché quelle che hanno bisogno di migliorare le condizioni dell'alloggio e costituiscano a tale riguardo.
I pagamenti per rate vengono effettuati mensili, pari azioni e all'interno dei termini stabiliti dalle norme per la vendita di alloggi a credito. La dimensione del pagamento mensile obbligatorio per rimborsare le rate non deve superare il 20% del reddito familiare cumulativo. La variazione del tasso di interesse si riferisce all'eccezionale competenza del consiglio di amministrazione dei fiduciari della Fondazione. L'adempimento degli obblighi nell'ambito del contratto è garantito dalla chiave del cittadino di proprietà di un cittadino di proprietà mobili e immobili, la garanzia di altre persone, assicurazione della vita e della proprietà, nonché in altri modi.
Il programma offre acquisizioni di alloggi a 4 classifiche: acquisto con rate e arrendersi il proprio appartamento al pagamento acquisito; Acquisto con rate senza mettere il proprio appartamento; Acquisto senza rate con il noleggio del tuo appartamento al pagamento dell'alloggiamento acquistato e all'acquisto di alloggi senza rate e senza arrendersi il proprio appartamento. Criteri che definiscono la sequenza dei candidati, quanto segue: il diritto preventivo di acquisto di alloggi nelle rate è apprezzata dal richiedente che ha bisogno di una minore ammontare di fondi forniti a credito; In condizioni uguali, chi vende il proprio alloggio è il vantaggio nel primo criterio, viene utilizzato il vantaggio. In condizioni uguali, al primo e al secondo criterio, è data preferenza ad avere una data precedente di registrazione negli elenchi di miglioramento bisognoso delle condizioni abitative.
Costruzione e risparmio di Mosca
OJSC "Construction Savings Cashier" (SSC) è stato fondato nel 1998. Decreto del governo di Mosca N896. Il suo fondatore è il dipartimento di proprietà municipale di Stato di Mosca. I lavori SSC lavorano nel quadro dell'esperimento condotto nel distretto occidentale su una ricostruzione completa dei trimestri delle vecchie fondazioni residenziali di cinque piani con il coinvolgimento dei cittadini che vogliono acquisire alloggi sotto il modello di mutuo proposto. È il modello di SSC, secondo gli esperti, potrebbe essere l'opzione più promettenti per il prestito alla costruzione e all'acquisizione di alloggi durante la formazione della Mosca e persino ipoteca russa.Le persone che hanno una registrazione permanente a Mosca e nella regione di Mosca, pagando un contributo iniziale del 5% del costo totale delle abitazioni, può prenotare un appartamento specifico in uno dei paesi dell'Università delle Case e durante la sua costruzione (14-16 mesi ) Per rendere uguale azioni un altro 45% del costo. Successivamente, l'appartamento come mutuo dei mutui di materie prime è previsto per la proprietà del depositante con la sua chiave obbligatoria per il rimborso completo di un finanziario di prestito per tre anni all'8% all'anno. L'implementazione del programma è calcolata per cinque anni ed è composta da cinque fasi. La parte di costruzione del primo di loro è iniziata all'inizio del 1989, quando la cerimonia di posa ufficiale della prima pietra sulla strada Lobachevsky, ha avuto luogo il possedimento94. In soli 5 anni a 73GA, 530 migliaia. L'alloggiamento M2 dovrebbe essere costruito, i 37ttitori sono demoliti, e i loro abitanti sono reinsediati in nuove case. Ora finisce la costruzione di otto moderni edifici residenziali grattacieli. Gli appartamenti in sette di loro muscoviti possono acquistare secondo lo schema SCC. Queste sono case in mattoni monolitici con layout migliorato, soffitti alti e una vasta area di appartamenti. Nell'ultimo, l'ottavo Corpo sposterà gli abitanti dei vicini edifici a cinque piani da demolire.
Sulla base dell'esperienza di due anni di lavoro, il SSC nel distretto occidentale crea il concetto di un modello di cittadino, che prevede la separazione delle funzioni delle strutture di città e territorial della SCC.
Affinché tale schema funzioni con successo, abbiamo bisogno di un singolo database di informazioni, un sistema di controllo rigido, una politica dei prezzi flessibili e finanziando la costruzione di vari oggetti. Tutto ciò implica la creazione di una struttura centralizzata della SCC cittadina, costituita da una sede centrale e uffici territoriali nei distretti, che ampliano significativamente la base dei mutui del cliente e attraggerà un numero aggiuntivo di co-investitori. Di conseguenza visitando il ramo SSC che arriva a casa sua, un potenziale cliente sarà in grado di scegliere un appartamento a lui ovunque a Mosca, per ottenere il consiglio necessario e lì per essere rilasciato tutti i documenti richiesti.
Partnership commandibili sulla fede
Questi concetti sono ancora scarsamente familiari con anche residenti della capitale. Quindi iniziamo con il quadro legislativo. Il concetto, la procedura per la formazione, le attività e la liquidazione della partnership sulla fede (Comsdienti) è regolata dal codice civile (articolo 82-86). La partnership è creata e funziona sulla base del trattato costituente. La gestione delle attività è effettuata da compagni completi. I depositanti (comandanti) non hanno il diritto non solo di partecipare a casi di gestione e conduzione, ma contesta anche le azioni dei compagni completi per la gestione e la condotta degli affari di partnership sulla fede. Il contributore alla partnership in fede contribuisce a capitale di condivisione, certificato dal certificato di partecipazione (certificato del depositante). I diritti del depositante sono determinati dall'accordo costituente (Accordo di deposito) e la legge applicabile.
La prima collaborazione a Mosca alla fede "DSC-1 e della società" è stata creata nel maggio 1997. All'iniziativa di JSC DSC N1 come partecipante al progetto pilota dei prestiti ipotecari al governo di Mosca. 13 settembre 2001, il secondo comitato è apparso dal secondo comitato, SU-155 e Co. .. Crea di tali organizzazioni necessarie, Prima di tutto, per attribuire quel completo compagno (fondatore) o compagni (se ci sono diversi fondatori) al mancato rispetto dei loro obblighi, è responsabile degli azionisti con tutta la loro proprietà, non da capitale autorizzato. "DSC-1 e il Azienda ", ad esempio, questa è la 4a GBC, 5 mentalità e produzione e uffici tecnici. Il costo di questa proprietà è significativamente più della dimensione massima consentita del capitale simultaneo. Quindi la versione della piramide finanziaria nel caso di una partnership comandante non passa. L'Acrome di questo, quando contribuisce a una partnership commenda, puoi risparmiare denaro sul conto per molto tempo. Dopotutto, il cliente si fida della sua partnership, denotando questa intenzione un giorno (in un anno o 5-10 anni) per comprare un nuovo appartamento.
La partnership comandante non ha restrizioni per i partecipanti alla quantità di deposito, la procedura e la quantità di pagamenti. Effettuando la quantità iniziale, il cliente può periodicamente aggiungere nuovi soldi ad esso, accumulandoli sul conto fino a quando l'importo è raccolto per comprare un appartamento. Inoltre, partecipare al denaro nella costruzione di case, il depositante riceve parte del profitto dalla vendita di appartamenti. Se il cliente ha pensato di acquistare un appartamento, il suo PAI e il suo profitto sono maturati, saranno elencati sul suo conto durante i giorni di 20bank.
Dal 1 ° gennaio 2001. La seconda parte del codexarf fiscale, che (articolo 2220 "decomposizione fiscale della proprietà") (Articolo 2220 "Decomposizione fiscale della proprietà") I cittadini che hanno acquistato un appartamento con prestiti ipotecari sono vantaggiosi per pagare le tasse sul reddito nella quantità di importi finalizzati all'acquisto di alloggi non superiore a 600 mila rubli. (circa 20 mila $). Asami significa volto a rimborsare interesse sui prestiti dei mutui derivanti dalla tassazione. Le detrazioni fiscali per questo vantaggio possono essere eseguite fino al suo utilizzo completo.
Cittadini che hanno applicato alla partnership comandant al fine di accumulare fondi e ricevere dividendi sulla base di attività finanziarie ed economiche dell'organizzazione, redigere un accordo di contribuzione, che stabilisce la procedura per il depositante del depositante dalla partnership comandante e ricevendo a Deposito in contanti (legno), ottenendo dividendi sui risultati dei risultati dell'anno fiscale (legno), la durata del contratto e la procedura per il suo prolungamento, nonché un accordo sulla procedura per l'accumulo del contributo al Ulteriore acquisto dell'appartamento. L'accordo sulla procedura per l'accumulo del contributo afferma le intenzioni delle parti relative ai tempi e alle dimensioni dei risparmi e alla possibilità di sconti quando si acquista un appartamento. L'esempio dell'esempio fornirà le principali condizioni per l'acquisto di un appartamento a credito (il perseguimento del pagamento e l'impegno di immobili) nel suddetto partnership di comando "DSC-1 e della Società". La dimensione del contributo iniziale del 30% del costo totale dell'appartamento; Pagamento di rata - fino a 10LET; L'importo dei pagamenti di interessi dipende dalla durata della durata e dall'importo del contributo iniziale; I tassi di interesse non sono più del 10% annuo; Gli appartamenti sono forniti solo ai residenti di Mosca e alla regione di Mosca dal fondo abitativo del partenariato; La solvibilità dell'acquirente è confermata dalla fornitura di documenti pertinenti. Quando si controlla l'acquisto di appartamenti a credito con il pagamento di rate è il contratto corrispondente per la vendita di appartamenti a credito e il pegno del settore immobiliare, mentre l'appartamento è redatto alla proprietà dell'acquirente e viene impegnato dalla partnership fino al compimento dell'acquirente è pienamente soddisfatto dal contratto.
Bene, se hai un alto reddito "non ufficiale", puoi offrire una scelta di diversi schemi "quasi-knock". Di norma, differiscono nelle sfumature, ma l'idea di base è: il cliente sceglie un appartamento, paga il 50% dei suoi costi e popolati. Successivamente, paga per assumere, cioè, la parte non pagata del costo dell'appartamento è divisa in 24 mesi in azioni uguali. Tasso di interesse 10-13% annuo in valuta. Dopo aver rimborsato il prestito, l'appartamento è redatto sul cliente.
Qual è il mutuo modello migliore?
Questo può sembrare dubbioso, ma per l'acquirente, lo schema americano è ancora preferito. Almeno per tre motivi. Prima di tutto, è possibile ottenere un prestito in contanti per acquisire qualsiasi appartamento, mentre, ad esempio, secondo l'opzione SSC, la scelta è limitata dalle offerte del botteghino della costruzione e del risparmio. I fondi reali consentono di partecipare al mutuo per acquisire alloggi sul mercato e non sui prezzi SSC stabiliti e spesso sovrastimati. Ma, forse, il più importante vantaggio della versione americana del periodo di mutuo del prestito. WMOSKOW, come già accennato, i prestiti sono emessi per un massimo di 10 anni, e secondo lo schema SCC, il mutuatario deve pagare per 3, massimo 5 anni. Non è stato inoltre svolto l'ultimo ruolo dal fatto che nello schema degli Stati Uniti, il mutuatario ha il diritto di disporre del suo debito: innamorato del momento per vendere un appartamento (più precisamente, il mutuo su di esso) o ottenere un nuovo prestito ponendo un debito. (UNAS, TRUE, tali operazioni non sono ancora comuni). Non c'è SSK di tali possibilità: ho comprato un appartamento, è impossibile venderlo fino a quando tutto il debito è pagato. Tuttavia, nonostante tutte le carenze, il semplice schema di credito ipotecario per la maggior parte dei partecipanti ai mutui è ancora più comprensibile, conveniente ed economico.Pensieri nascosti ad alta voce
Decidere l'ottenimento di un mutuo ipotecario, è meglio apprezzare correttamente le sue capacità in anticipo. Per fare questo, ti suggeriamo di rispondere a dieci domande.
uno. Hai abbastanza soldi per pagare il primo contributo (di solito è il 30% del costo dell'appartamento acquistato)?
2. Hai dei soldi per coprire i costi associati all'acquisto di una transazione per la vendita di appartamenti? Ciò è dell'1,5% del costo dell'appartamento per un certificato autentico del contratto, la commissione per la registrazione del contratto nel GBD, le possibili spese della Banca alla conclusione dell'accordo di prestito e del pagamento dei premi assicurativi alla conclusione Di contratti assicurativi (il mutuatario a proprie spese dovrebbe assicurare la propria vita e disabilità, acquisita proprietà, rischio di perdita di proprietà (titolo) per un appartamento acquisito). Summe Questi pagamenti possono essere compresi tra 1,5 e 5% all'anno.
3. Hai abbastanza soldi per il mantenimento del livello di vita familiare necessario dopo i pagamenti mensili per ripagare il prestito e pagare interessi su di esso? Dopotutto, questi pagamenti possono raggiungere il 35% della somma del reddito familiare cumulativo.
quattro. Hai un'esperienza lavorativa continua negli ultimi 2 anni? Aesley era licenziamento e pause nel lavoro, come li spieghi?
cinque. Come valuti la stabilità della tua posizione e reddito nei prossimi 5-10 anni?
6. In caso di perdita di lavoro troverai rapidamente un altro con il pagamento non inferiore al primo, cioè, per ripristinare la tua solvibilità?
7. Hai usato prestiti o prestiti e se li hanno restituiti in un momento tempestivo? Usi le carte di credito? In altre parole, hai una storia di credito positiva?
otto. Stai pagando servizi di utilità, telefono, elettricità, ecc.?
nove. Hai una proprietà mobile o immobile (un altro appartamento, casa di campagna, ecc.), Che può essere un'ulteriore conferma del tuo merito di credito?
10. Puoi fornire come ulteriore garanzia di un'entità giuridica, come un datore di lavoro, una garanzia bancaria o qualcosa del genere?
Considera se ad un certo punto ti troverai incapace di adempiere ai tuoi obblighi a rimborsare il prestito ottenuto per l'acquisto di un appartamento che ti ha fornito che la Banca potrebbe richiedere di restituire il prestito e pagare interessi maturati per te, per recuperare l'appartamento Che l'appartamento che ti ha incorporato in conformità con la legislazione vigente di conseguenza, sarà venduto, e tutti voi vivono con te sono sfrattati su questo alloggio. Bene, anche dopo la vendita dell'appartamento per i fondi reversibili per ripagare gli obblighi nell'ambito del contratto di prestito non sarà sufficiente, il prestatore può disegnare una penalità e l'altra della tua proprietà. Quindi prendi denaro in debito, non essere fiducioso nella capacità di restituirlo in tempo e per intero, abbastanza frivolo.
Se hai risposto a tutte queste domande positivamente, allora sarai in grado di valutare le dimensioni massime di prestito su cui puoi contare. Sulla stragrande maggioranza dei siti Internet che forniscono prestiti, c'è un calcolatore dei mutui online, effettuando dati sul suo reddito, è possibile determinare l'importo massimo del prestito accessibile a te e la quantità di pagamenti mensili su di esso.
Quali documenti sono necessari
La procedura per ottenere un mutuo ipotecario è complessa e lunga. Prima di tutto, riferendo a qualsiasi organizzazione che fornisce un tale servizio, dovrai compilare una domanda di dichiarazione per un mutuo per l'edilizia e allegare una notevole quantità di documenti sulla base dei quali sarà pre-considerazione della possibilità di includere te Nell'elenco dei richiedenti per questo prestito. L'elenco dei documenti è ottimo e non esattamente lo stesso in diverse imprese. Può anche essere trovato su Internet.La prima cosa sarà richiesta copie dei passaporti (tutte le pagine), non solo il mutuatario stesso, ma anche di tutte le persone che vivono insieme con lui, così come quelle che non vivono se il coniuge (coniuge), i genitori, i bambini sono scritti fuori da qualche altra parte. Sarà necessario: una copia del certificato di assegnazione di un BORROWER PLIN, una copia del documento che è la base per la registrazione della residenza permanente del mutuatario, una copia delle formazioni dell'istruzione e di un numero di altri. Inoltre, saranno richiesti documenti che confermano il tuo stato civile, la salute e le informazioni sull'occupazione e sul reddito. Sarà necessario fornire informazioni e altre risorse se sono disponibili. Altri documenti possono essere richiesti. Il termine considerazione del questionario dell'applicazione è solitamente da 2 settimane a 1 mese. Se viene effettuata una decisione positiva, ti verrà offerta di raccogliere ulteriori documenti per entrare in un contratto di mutuo. La loro lista sarà data alla società che fornisce un prestito.
A metà febbraio di quest'anno, una legge federale è stata adottata in Russia, che ha apportato modifiche e aggiunte alla legge già operativa "Opripotek". Ora si raccomanda che la "casa residenziale o appartamento acquisita o costruita utilizzando un prestito bancario o un altro ente creditizio sia considerato dalla data della registrazione dello Stato della proprietà del mutuatario". I chiarimenti sono fatti all'articolo 54, proteggendo il prestatore da un debitore non associato o sleale che ammette un ritardo regolare nei pagamenti. L'ente creditizio è stato in grado di chiedere piena adempimento degli obblighi, non rimborso di un debito corrente. Appello per alloggio per abitazioni, acquisito o costruito in un accordo di mutuo per garantire il ritorno di un prestito bancario, è la base per la definizione del diritto di utilizzare il Pledder e i suoi familiari con questo locale residenziale. Il recupero sull'alloggiamento ipoteco "è possibile sia nel modo giudiziario che in modo extragiudiziale". Un edificio residenziale o un appartamento, che è indicato nell'ambito dell'accordo ipotecario e che è attratto dal recupero, è implementato vendendo dalla negoziazione detenuta sotto forma di un'asta o concorrenza aperta ". La nuova edizione del paragrafo 2 dell'articolo 78 protegge le organizzazioni di credito da mutuatari senza scrupoli che institolano membri delle loro famiglie dopo essere entrati in un accordo ipotecario senza registrazione di un impegno autenticato per l'esenzione della casa posata o dell'appartamento in caso di recupero. Il testo dell'articolo 78 non ha permesso di risolvere il problema del loro sfratto.
E le autorità della tutela e della tutela hanno ora il diritto di concordare i rappresentanti dei minori o dei membri della famiglia facilmente capaci di alienazione o trasferimento al mutuo dei locali residenziali occupati da loro se i loro diritti non sono violati e gli interessi protetti dalla legge. Tale autorizzazione deve essere presentata al richiedente per iscritto in un periodo di trenta giorni e il rifiuto nel paese di consenso deve essere motivato. Il richiedente "ha il diritto di contestare la decisione dei corpi della tutela e della tutela in tribunale".
Come fare un accordo ipotecario
Si noti che l'accordo ipotecario, a seconda dell'art. 339 del codice civile della Federazione Russa è soggetto a un certificato notarile obbligatorio e alla registrazione dello Stato. La mancata osservanza di almeno uno di questi requisiti lo rende non valido. Situazione comprensibile con la conclusione di un accordo preliminare sul mutuo. Attualmente ci sono certe discrepanze su richiesta della sua registrazione di stato obbligatoria. Partito della soda, il contratto preliminare deve essere concluso nella forma stabilita per il contratto principale (articolo 429 del codice civile della Federazione Russa), e dall'altro, l'accordo preliminare non porta alla transizione dei diritti di proprietà e, Di conseguenza, non è una transazione immobiliare, e quindi la registrazione di stato obbligatoria non richiede. Ma senza alcun dubbio, un accordo di mutuo preliminare è soggetto a un certificato notarile obbligatorio (articolo 18, 163.165, 339, 429 GKRF). Durante la conclusione di un contratto ipotecario, la questione della possibilità della loro conclusione è rilevante nel caso in cui il soggetto del pegno non sia ancora o non acquistato dal mutuo. Ora, la legge federale "Obijotek" ha permesso al pegno dell'oggetto di costruzione incompiuta.
Secondo l'articolo 339 GKRF e l'articolo del 9-Fedral Lawruf "Opripotek", nell'accordo ipotecario dovrebbe necessariamente indicare:
- Parti del contratto; Allo stesso tempo, non è stato specificamente stabilito che il contratto non è stato permesso di concludere un mutuo di locali residenziali nella proprietà di un cittadino da parte del proxy (paragrafo 6 dell'articolo 74 della legge "Opripotek");
- l'obbligo fornito dal mutuo, indicando la sua somma, la base del verificarsi e del periodo di esecuzione; Se l'obbligo si basa su un contratto, è necessario specificare le proprie parti, la data e il luogo della conclusione;
- Oggetto ipotecario: descrizione dell'oggetto del settore immobiliare, sufficiente a identificarlo (nome, posizione, scopo, caratteristiche);
- Il diritto del Mortgagor all'oggetto immobiliare rilassato e il nome dell'Autorità giudiziaria registrati, cioè, l'Accordo dei mutui è solo dopo la registrazione dello Stato dei diritti dell'inserviere (proprietà, gestione economica, affitto) sulla proprietà sotto indagine;
- Se i diritti dei mutuari sono certificati dal mutuo, deve essere specificato;
- valutazione (valore) dell'oggetto ipotecario in termini monetari (a prezzi di mercato);
- la procedura per il recupero del pegno (da una decisione giudiziaria o da un accordo autentico delle parti);
- Nel contratto di deposito della casa, gli edifici, le strutture devono essere indicate dal diritto dell'allineatura sul terreno del terreno occupato dal terreno, nonché la disposizione del pegno di questo sito (i diritti di affitto) o la sua parte necessaria per l'uso L'oggetto, poiché altrimenti l'accordo ipotecario sarà considerato non valido (articolo 340 del codice civile della Federazione Russa);
- Se il contratto non stabilisce una posizione diversa, il Pledder ha il diritto di smaltire l'impegno, anche ad alienare e trasferimento al deposito successivo, solo con il consenso del Pledgee.
Se la proprietà immobile è in generale proprietà congiunta, richiede il consenso scritto alla sua garanzia, e se è in totale proprietà della condivisione, questo consenso non è richiesto (articolo 7 della legge "Opripotek"). Consenso al mutuo della proprietà situato nella proprietà congiunta dei coniugi, da un altro coniuge, dovrebbe essere autenticato (comma 3 dell'articolo.35 del codecarf family). Se l'oggetto ipotecario è un locale residenziale di proprietà dei cittadini secondari, è necessaria una persona sistematicamente capace o incapacita, allora un consenso scritto è tenuto a svolgere il funzionamento della tutela e dell'autorità di tutela (P.5 dell'articolo 74 della legge "Opripotek") .
Assicurazione Tutti i rischi e il sonno tranquillamente
Nonostante il fatto che gli standard di assicurazione ipotecano suggeriscano l'unità e la complessità, nella pratica, i creditori e le compagnie assicurative determinano il set di rischi, da cui il mutuatario deve essere assicurato. Di norma, un prestito dei mutui ha un accordo generale sulla cooperazione con una compagnia assicurativa, che fornisce una gamma completa di servizi assicurativi per attività ipotecarie. Da un elenco piuttosto ampio di possibili rischi, sono scelti 3-4 più necessari. Allo stesso tempo, i tassi di assicurazione sono ridotti, e i servizi assicuratori sono bypass dal mutuatario non più del 3-5% annuo sull'importo del prestito.
L'unica cosa che dovrebbe essere assicurata è obbligatoria è il settore immobiliare del mutuatario (ad esempio, un appartamento). È assicurato da una serie di rischi standard. Dopo il verificarsi dell'evento assicurato, la responsabilità dell'assicuratore include i finanziamenti per il lavoro di restauro. Il contratto di assicurazione è valido durante l'intero periodo di prestito. Il beneficiario del contratto è una banca creditrice. L'importo assicurativo è pari al prestito ottenuto con interessi, e il premio assicurativo è di circa lo 0,6-3% del mutuo ipotecario.
Se l'appartamento è acquistato nel mercato secondario, la questione della purezza giuridica della proprietà acquistata è affrontata con una particolare nitidezza. Ascoltando la privatizzazione o le violazioni errate nel processo di rivendita, tutte le transazioni successive vengono automaticamente annullate e una banca creditrice con svalutazioni sfavorevoli dei rischi rimangono senza garanzie di proprietà. L'assicurazione del titolo aumenta il costo del mutuo del mutuo con una media dell'1%, sebbene possa effettivamente essere sia inferiore (0,5%) che sopra (fino al 3-3,5%). Quando acquisti un alloggio "primario", il rischio di un design errato della transazione è molto più basso, ma anche probabile. Il tipo meno comune di assicurazione alla conclusione della responsabilità contrattuale dei mutui del mutuatario. Il cliente, come il proprietario dell'appartamento e un cittadino, è responsabile per gli altri cittadini (i loro vicini) per il danno che può causare la loro proprietà (fuoco, inondazione, ecc.).
Questo è il mutuo russo ora. I mutui ipotecari sono ancora disponibili per un po '. Ma nuove opzioni stanno gradualmente emergenti, più accettabili ai nostri cittadini.