ประกันการประกันภัย: ข้อมูลที่สำคัญที่สุด

การประกันภัยการซ่อมแซมและความรับผิดทางแพ่ง: คุณสมบัติของผลิตภัณฑ์ประกันภัยความเสี่ยงด้านการประกันภัยและค่าใช้จ่ายของนโยบาย

เรากำลังพูดถึงการประกันการซ่อมแซมและความรับผิดทางแพ่งลักษณะเฉพาะของผลิตภัณฑ์ประกันภัยความเสี่ยงด้านการประกันภัยและค่าใช้จ่ายของนโยบาย

การซ่อมแซมเป็นอย่างจริงจังและเป็นเวลานาน เริ่มต้นเราหวังว่าเราจะพึงพอใจกับผลลัพธ์และขั้นตอนต่อไปจะต้องยังคงอยู่ในไม่ช้าและเร็ว ๆ นี้ อย่างไรก็ตามบางครั้งความคาดหวังของเราไม่ได้เป็นธรรม: ในบางกรณีเราต้องทนทุกข์ทรมานจากความผิดพลาดของเพื่อนบ้านที่หลงลืมในคนอื่น ๆ - เพราะการซ่อมแซมประมาท แต่ส่วนใหญ่มักเป็นเพราะความไม่รู้ของวิธีที่คุณสามารถป้องกันตัวเองและการซ่อมแซมของคุณ ดังนั้นแผนการไหวพริบแบบไหนในการปกป้องที่อยู่อาศัยที่เชื่อมต่อใหม่ใหม่ของเราสามารถนำเสนอได้? คำตอบนั้นง่ายมาก: ประกันเขา

ผู้เอาประกันภัย (บุคคลที่ออกนโยบายและการสนับสนุน) สรุปสัญญาประกันภัยในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ได้รับการซ่อมแซมได้รับจาก บริษัท ประกันภัย (บริษัท ประกันภัยที่มีข้อตกลงดังกล่าวสรุป) การชดเชยอันตรายในเงื่อนไขทางการเงิน ผู้เอาประกันภัยอาจไม่เพียง แต่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยเท่านั้น - คุณมีสิทธิ์ได้รับการประกันและอพาร์ทเมนต์ของพ่อแม่ของคุณหรือให้กรมธรรม์ประกันภัยงานแต่งงานแก่เด็ก ๆ จากนั้นในสัญญาคุณจะถูกเรียกว่าผู้เอาประกันภัย แต่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์จะเป็นผู้ประกันตน (หรือผู้รับผลประโยชน์)

ข้อมูลประกันภัยการซ่อมขั้นพื้นฐาน

เป้าหมายการป้องกันที่ให้ไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยเมื่อการซ่อมแซมซ่อมแซมไม่ใช่อพาร์ตเมนต์ แต่การตกแต่ง (พื้นและฝ้าเพดาน, พาร์ทิชัน, การออกแบบประตูและหน้าต่างที่ติดไฟ, ระเบียงกระจกและ loggias, เฟอร์นิเจอร์ในตัว, วอลล์เปเปอร์, ปูนปั้น , ไม้หรือซับในผนังอื่น ๆ ) และอุปกรณ์วิศวกรรม รายการหลังยังกว้างขวาง - รวมถึงเตาแก๊สหรือเตาไฟฟ้า, ไฟนิ่ง, โทรทัศน์, โทรศัพท์และสายเคเบิลอื่น ๆ , อุปกรณ์ทำความร้อน, ประปา, เครื่องวัดไฟฟ้าและมิเตอร์น้ำ โปรดทราบว่าอุปกรณ์วิศวกรรมไม่รวมถึงเฟอร์นิเจอร์ (ในตัวตามที่ระบุไว้แล้วเป็นองค์ประกอบของการตกแต่ง) และเครื่องใช้ในครัวเรือน: พวกเขาเป็นผู้ประกันตนแยกต่างหากสัญญาประกันทรัพย์สิน อย่างไรก็ตามแต่ละสัญญาซ่อมแซมเป็นเอกลักษณ์ - รายการทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครองตามนโยบายสามารถขยายได้

ความแตกต่างระหว่างนโยบายการตรวจสอบการซ่อมแซมทำให้ทันเวลาที่ผ่านมาอยู่ในจำนวนเงินประกันที่ระบุไว้ในนั้นและจำนวนเงินชดเชยซึ่งจะจ่ายเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้ประกันตน ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมที่ผลิตมาเป็นเวลานานผู้เชี่ยวชาญจะกำหนดราคาของวัสดุและงานที่ทำ แต่คำนึงถึงการสึกหรอ

ผู้ประกันตนจำเป็นต้องรู้ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมของคุณ ตามกฎทั่วไปราคาทรัพย์สินผู้เอาประกันภัยกำหนดผู้ถือกรมธรรม์เอง แต่บ่อยครั้งที่ผู้ประกันตนเสนอเพื่อยืนยันค่าใช้จ่ายที่ประกาศไว้หรือรีสอร์ทให้บริการผู้ประเมินราคา ปัญหาคือการกำหนดค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินที่ได้รับการประกันมากขึ้นหรือน้อยลงสามารถเป็นผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ได้เนื่องจากแต่ละอพาร์ทเมนท์ไม่คล้ายกับที่อื่นเช่นเดียวกับเจ้าของของพวกเขา หากคุณมีเอกสารเป็นพยานถึงราคาของการซ่อมแซม (ตัวอย่างเช่นการตรวจสอบการซื้อวัสดุก่อสร้างและการตกแต่งที่แนบมากับสัญญาการก่อสร้างของการประมาณการของงานการชำระเงินใบเสร็จรับเงิน) เพื่อสร้างต้นทุนการประกันภัยจะมาก ง่ายขึ้น

ถ้าคุณซ่อมแซมสองสามปีที่ผ่านมาหรือไม่บันทึกเอกสารอ้างถึงผู้ประเมินราคาของ บริษัท ประกันภัยหรือเชิญผู้เชี่ยวชาญอิสระ ในกรณีนี้การคำนวณจะดำเนินการบนพื้นฐานของราคาการดำเนินงานในปัจจุบันในปัจจุบันในตลาดคล้ายกับสิ่งที่พวกเขาใช้ในบ้านของคุณรวมถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและงานก่อสร้างที่คล้ายกัน ให้คะแนนการซ่อมแซมของคุณแพงกว่าที่ตั้งอยู่ในช่วงเวลาของการประกันภัยผู้รับประกันภัยไม่ได้ประโยชน์ ดังนั้นหากคุณไม่สามารถยืนยันค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมราคาเฉลี่ยจะดำเนินการ

ในบางสถานการณ์การซ่อมแซมไม่สามารถทำกำไรได้มากขึ้นในการประกันซ่อมแซมและในชิ้นส่วน - ตัวอย่างเช่นหากคุณติดตั้งไม้ปาร์เก้ของไม้ที่มีคุณค่าหรือติดตั้งอุปกรณ์วิศวกรรมที่ทันสมัยราคาแพง เทคนิคเดียวกันสามารถใช้ได้ในกรณีที่การซ่อมแซมล่าช้าแล้วมีการซ่อมแซมบางส่วนของที่พักอาศัยอยู่แล้ว

รูปถ่าย: Shutterstock

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่น ๆ การประกันภัยอุปกรณ์ตกแต่งและวิศวกรรมของอพาร์ทเมนท์มีรุ่นด่วน ในกรณีนี้จำนวนเงินที่กำหนดผู้เอาประกันภัยและ บริษัท ประกันไม่ส่งผู้ประเมินราคาเพื่อตรวจสอบจำนวนเงินที่เขาเรียก แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการซ่อมแซมและงานตกแต่งไม่ควรถูกออกสำหรับกรอบการประกันประเภทนี้ (จำนวนเงินสูงสุดผู้ประกันตนแต่ละรายกำหนดเป็นรายบุคคล) แต่การชำระเงินประกันจะค่อนข้างน้อยกว่าการประกันภัยทั่วไป

อัตราภาษีขั้นพื้นฐานของ บริษัท ประกันภัยในระหว่างการซ่อมแซมประกันคือ 0.5-1.5% ของมูลค่าผู้เอาประกันภัย การคำนวณขั้นสุดท้ายของจำนวนเงินที่ยังคงอยู่สำหรับผู้ประกันตน

อาคารความรับผิดชอบของพลเรือน

เมื่อดำเนินการซ่อมแซมและงานก่อสร้างบางครั้งมีปัญหาต่าง ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งใดและรักษาความสงบจะช่วยให้นโยบายการประกันอีกครั้ง จริงที่แตกต่างกันแล้ว

การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งคำนวณว่าผู้เอาประกันภัยปกป้องตัวเองจากการก่อให้เกิดความเสียหายต่อบุคคลอื่น (เช่นเพื่อนบ้าน) ดังนั้นหากผู้ถือกรมธรรม์ตัวเองสมาชิกในครอบครัวของเขาหรือผู้เอาประกันภัยจะก่อให้เกิดความเสียหายต่ออพาร์ทเมนต์หรือแม้แต่ชีวิตหรือสุขภาพ (ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของการประกัน) เพื่อนบ้านผู้ประกันตนจะจ่ายค่าชดเชย

นโยบายการประกันภัยหนี้สินควรมีรายชื่อของบุคคลเหล่านั้นที่เขาปกป้อง: ผู้เอาประกันภัยและการใช้ชีวิตร่วมกับเขา มิฉะนั้นผู้ประกันตนจะไม่ชดเชยความเสียหายที่เกิดจากการกระทำของผู้อยู่อาศัยของอพาร์ทเมนท์ที่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัย

ในความเป็นจริงในขณะนี้มีการประกันความรับผิดสองประเภทที่ใช้กับเจ้าของอพาร์ตเมนต์:

• ครั้งแรกการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามในระหว่างการซ่อมแซมความเสียหายที่เกิดจากทรัพย์สินชีวิตและสุขภาพของบุคคลที่สาม
• ประการที่สองการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันที่เกิดจากความเสียหายต่อชีวิตสุขภาพและทรัพย์สินของบุคคลที่สาม

หากความเสียหายที่เกิดจากที่อยู่อาศัยของคุณมีขนาดเล็กผู้รับประกันภัยอาจปฏิเสธที่จะจ่ายการซ่อมแซมใหม่ เราเสนอล่วงหน้าเพื่อรวมแฟรนไชส์ในนโยบาย (จำนวนเงินที่อยู่ภายในที่เจ้าของที่อยู่อาศัยจะคืนเงินให้กับความเสียหาย) มันจะช่วยลดต้นทุนของนโยบายอย่างมีนัยสำคัญและติดวงกลมวอลเปเปอร์สองตัวที่เสียหายเจ้าของอพาร์ทเมนท์ที่ประหยัดสามารถและตัวเองได้

นโยบายแรกจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่วางแผนการซ่อมแซม (ไม่ว่าจะดำเนินการอย่างไร - ด้วยตนเองหรือด้วยการมีส่วนร่วมของผู้สร้างมืออาชีพ) ในกรณีนี้สัญญาประกันภัยสรุปสำหรับช่วงเวลาของการซ่อมแซมและงานก่อสร้าง เมื่อพัฒนาอพาร์ทเมนท์การสรุปสัญญาประกันภัยความรับผิดทางแพ่งเป็นสิ่งจำเป็นมิฉะนั้นคุณก็ไม่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ

จะต้องกล่าวว่าผู้รับเหมาก่อสร้างที่พิสูจน์ตัวเองในตลาดตัวเองให้ลูกค้าเพื่อประกันความรับผิดชอบจากความเสี่ยงที่ไม่คาดฝันแม้ว่าจะดูเหมือนจะรับผิดชอบผลของความพยายามของพวกเขา บ่อยครั้งที่ผู้รับเหมาสามารถประกันกองพลน้อยของเขาได้เนื่องจากอุบัติเหตุต่างกันเป็นไปได้และการชำระเงินคืนของมูลค่าของวัสดุการช็อปปิ้งที่มีราคาแพงนั้นดีกว่าที่จะมอบหมายให้ผู้ประกันตนดีกว่า

ตัวเลือกที่สองของการประกันภัยความรับผิดได้รับการออกแบบมาสำหรับความเสียหายระยะยาว - นโยบายการประกันภัยมีผลบังคับใช้หลังจากสิ้นสุดการซ่อมแซมและงานก่อสร้างและการลงนามในพระราชบัญญัติการยอมรับและการกระทำภายใน 1-1.5 ปี นโยบายนี้จะเป็นการซื้อกิจการที่ดีหากงานซ่อมแซมที่ซับซ้อนมีอยู่ในที่อยู่อาศัยของคุณ การแต่งงานที่ซ่อนอยู่น่าเสียดายที่ไม่สามารถปรากฏในระหว่างการยอมรับ แต่ในภายหลังเล็กน้อยจากนั้นคุณจะช่วยคุณนโยบายการประกันประเภทที่สอง

ประกันความรับผิดชอบของคุณในระหว่างการซ่อมแซมคุณสามารถใน บริษัท ประกันภัยเท่านั้น ผู้รับเหมามีสิทธิ์เท่านั้นที่จะแนะนำผู้ประกันตน - ตัวอย่างเช่นซึ่งมักใช้งานได้ อย่างไรก็ตามทางเลือกของ บริษัท ประกันภัยยังคงเป็นผู้เอาประกันภัย (เขาคือลูกค้าของงานซ่อมแซมและก่อสร้าง)

ค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งจัดตั้ง บริษัท ประกันภัย คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ขนาดซึ่งกำหนดให้ผู้รับประกันตัวเอง จำนวนเงินประกันขึ้นอยู่กับคุณภาพของบ้านที่คุณอาศัยอยู่และในวันที่ก่อสร้าง (หรือยกเครื่อง) และจากข้อมูลผู้ประกันตนเกี่ยวกับรัฐอพาร์ทเมนท์ใกล้เคียง

หากอพาร์ทเมนต์ของเพื่อนบ้านของคุณเป็นความเสียหายสิ่งแรกที่ต้องทำคือการแก้ไขความเสียหายทั้งหมดและดำเนินการตรวจสอบที่จะสร้างสาเหตุของพวกเขา มีโอกาสที่การซ่อมแซมของคุณจะอยู่ที่นี่เลยและความเหนื่อยล้าของการสื่อสารที่บ้านหรือความเสียหายนั้นเกิดจากการกระทำของเพื่อนบ้านด้วยตนเอง การตรวจสอบจะดำเนินการโดย บริษัท ประกันภัย หากคุณไม่เห็นด้วยกับผลลัพธ์คุณมีสิทธิ์ที่จะนำไปใช้กับผู้เชี่ยวชาญอิสระ ตามผลของการประเมินผู้เชี่ยวชาญ บริษัท ประกันจะกำหนดจำนวนเงินคืน

รูปถ่าย: Shutterstock / Fotodom.ru

อีกทางเลือกหนึ่งเป็นไปได้ - ไม่ใช่คุณและเพื่อนบ้านของคุณจะกลายเป็นความเสียหาย จากนั้นขั้นตอนการขยายค่อนข้าง - เพื่อนบ้านของคุณอาจต้องการชดเชยอันตรายเฉพาะในศาล อย่างไรก็ตามในกรณีนี้พวกเขาจะทำการตรวจสอบและกำหนดจำนวนการชำระเงินประกันเนื่องจากเพื่อนบ้าน ในทำนองเดียวกันการตรวจสอบจะดำเนินการในศาลซึ่งกำหนดจำนวนความเสียหายและในสถานการณ์นั้นหากเพื่อนบ้านประกาศให้อุทธรณ์จำนวนเงินชดเชยการประกันภัยที่ได้รับการแต่งตั้งจากผู้ประกันตน

รายชื่อความเสี่ยง

หากไม่รวมอยู่ในรายการนโยบายการประกันภัยของความเสี่ยงที่คุณต้องการปกป้องนโยบายการประกันจะไม่สมบูรณ์ ในรายการความเสี่ยงในการประกันคุณสามารถเปิดใช้งานต่อไปนี้:

1. ไฟ;
2. อ่าวเป็นผลมาจากการรั่วไหลและอุบัติเหตุของการประปาน้ำเสียความร้อนหรือระบบดับเพลิง
3. การรุกของน้ำจากห้องที่อยู่ติดกัน (น้ำท่วมเนื่องจากความผิดปกติของเพื่อนบ้าน);
4. การระเบิดของก๊าซในครัวเรือนหรือหม้อไอน้ำความร้อน;
5. ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
6. การกระทำที่ผิดกฎหมาย (การโจรกรรม)

มีความเสี่ยงต่อความเสียหายทางกล - สมมติว่าถ้ามีการกินอุปกรณ์ก่อสร้างหรือยานพาหนะเข้าไปในบ้านของคุณ กรณีดังกล่าวโชคดีที่ค่อนข้างหายาก

เช่นเดียวกับการประกันใด ๆ ก็เป็นไปได้ที่จะรวมความเสี่ยงทั้งหมดในประชากรหรือเลือกเฉพาะผู้ที่มีแนวโน้มที่จะเลือกมากที่สุด นอกจากนี้คุณมีโอกาสเสริมหรือระบุรายการเสมอ ตัวอย่างเช่นหากคุณอาศัยอยู่ในชั้นแรกหรือชั้นสองมันคุ้มค่าที่จะเพิ่มความเสี่ยงของความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณอันเป็นผลมาจากการกระทำของฮูลดิ้ง - เพียงแค่ใส่ปกป้องแว่นตาของคุณจากผู้เล่นฟุตบอลสามเณร

อ่านสัญญาอย่างรอบคอบกำหนดรายละเอียดทั้งหมด ตามเนื้อผ้าเราดึงดูดความสนใจของคุณไปสู่ความจริงที่ว่าความเสี่ยงแต่ละอย่างจะต้องมีดังต่อไปนี้มากที่สุด ตัวอย่างเช่นเราให้สองกรณีที่แตกต่างกัน: อ่าวเนื่องจากความผิดของเพื่อนบ้านและน้ำท่วมเนื่องจากการรั่วไหลของหลังคา ความเสี่ยงเหล่านี้มักจะสับสน: ดังนั้นผู้ประกันตนจะไม่คืนเงินค่าใช้จ่ายของวอลล์เปเปอร์ดัตช์หากคุณไม่ได้รวมความเสี่ยงของการรั่วไหลของหลังคาหวังว่าคุณจะอยู่ที่ชั้นบนสุด

ผู้รับประกันภัยจะคืนเงินความเสียหายที่เกิดจาก:

1. ผลกระทบที่ไม่คาดฝันของน้ำและของเหลวอื่น ๆ อย่างฉับพลันอันเป็นผลมาจากการแทรกแซงของผู้เอาประกันภัย (หรือผู้เอาประกันภัย) ในการออกแบบ
2. เครือข่ายน้ำร้อนและน้ำเสียหรืออุปกรณ์ที่เชื่อมต่อกับพวกเขา สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากความจริงที่ว่าเครื่องซักผ้ามีนิสัยเสีย
3. ผลกระทบที่ไม่สามารถควบคุมได้ของไฟที่สามารถแพร่กระจายอย่างอิสระในสถานที่ภายนอกที่มีไว้เป็นพิเศษสำหรับการผสมพันธุ์และการบำรุงรักษาเช่นเดียวกับอิทธิพลของผลิตภัณฑ์เผาไหม้และมาตรการดับเพลิงที่ใช้เพื่อป้องกันการลุกไหม้ต่อไป (นั่นคือไฟ);
4. ความเสียหายทางกลที่เกิดจากความผิดพลาดของผู้ประกันตนหรือบุคคลที่สามที่เขาได้รับการว่าจ้างจากเขา (ตัวอย่างเช่นถ้าผนังซึ่งมีพรมแดนที่มีอพาร์ทเมนต์ใกล้เคียง) จะยุบเป็นผลมาจากการซ่อมแซมความผิดของกองพลก่อสร้าง)

รายการกรณีที่ครอบคลุมโดยนโยบายการประกันความรับผิดทางแพ่งนั้นสั้นลงอย่างมาก - นี่คือคุณสมบัติของการประกันประเภทนี้ ในกรณีที่มีการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งโปรดทราบว่าในบางสถานการณ์ไม่ได้ให้การชำระเงินประกัน นี่หมายถึงการพิจารณาที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินโดยผู้เอาประกันภัยหรือสมาชิกในครอบครัวของเขา หากความเสียหายเกิดจากความประมาทเลินเล่อ (เพื่อสร้างสิ่งนี้ทำการตรวจสอบ) การชำระเงินเต็มจำนวน

บริษัท ประกันภัยบางแห่งในสัญญาให้จำนวนเงินชดเชยที่แตกต่างกัน ในกรณีที่เกิดความเสียหายที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัย บริษัท ประกันภัยจะเสนอให้จ่ายเพียงส่วนหนึ่งของมัน

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยคำนวณบนพื้นฐานของอัตราภาษีพื้นฐาน เมื่อประเมินองค์ประกอบของการตกแต่ง บริษัท ประกันภัยมาด้วยวิธีนี้: ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการซ่อมแซมจะถูกนำมา 100% และส่วนประกอบจะถูกกำหนดในหุ้นจากมัน ในเวลาเดียวกันเสร็จสิ้นการเพดานประมาณ 10-15% พื้นเสร็จ 30-35% โครงสร้างประตูและหน้าต่างที่ติดไฟได้ 15-20% หมายเหตุ: อัตราส่วนนี้ไม่ได้ลงทะเบียนตามปกตินั่นคือเจตจำนงของผู้ประกันตน ดังนั้นจึงประกอบองค์ประกอบทั้งหมดของการเสร็จสิ้นของที่อยู่อาศัยของคุณกับตัวแทนของ บริษัท ประกันภัย - จะช่วยให้คุณเลือกนโยบายและคำนวณต้นทุนการซ่อมแซม เป็นผลให้คุณจะได้รับเครื่องมือป้องกันที่ดีขอบคุณที่คุณสามารถคืนค่าอพาร์ทเมนต์ในกรณีที่เกิดน้ำท่วมหรือไฟไหม้และยังไม่ทำลายการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากเพื่อนบ้าน

•