Asuransi hipotek minangka prasyarat kanggo bank sing ngetokake utangan: kesimpulan kontrak lan wektu tumindak, jinis lan biaya asuransi.
Entuk utangan hipotek, amarga akeh warga negara kita, mung cara kanggo ngatasi masalah omah. Nanging kanggo menehi utangan jangka panjang iki, bank kreditor kudu yakin manawa para peminjam bakal bisa mbayar maneh kanthi tepat wektu. Iki kanggo macem-macem jinis utang sing diciptakake, yaiku salah sawijining asuransi.
Utangan kanggo tuku apartemen utawa ing omah minangka utangan jangka panjang, sing biasane ditindakake sajrone 10-20 taun. Akak dadi bank, yen sajrone wektu iki, wong bakal lara, bakal dipatèni utawa umume, dewa nglarang, mati? Utawa yen omah kasebut dijanjeni? Utawa kepemilikan omah sing diduweni, sing koyone minangka peminjam lan sumpah ing bank, bakal ngalih menyang salah sawijining pamilik pengadilan?
Bankir nanggapi pitakonan kasebut kanthi padha: sampeyan kudu njamin kabeh risiko kasebut. Cara Ithak Shift Masalah sing Bisa Dadi Sajrone Peridhaan Pinjaman, ing pundhak perusahaan asuransi. Peminjam dhewe lan peminjam dhewe lan peminjam dhewe kepengin tuku urip lan kesehatan. Yen acara sing diasuransiake, yaiku perusahaan asuransi sing bakal mbayar imbangan utang utang menyang bank, bakal ngrampungake kerugian kanthi tiwas lengkap utawa ngrusak kapinterane wong ing pengadilan. Kabeh wong mutusake kanggo njaluk utangan hipotek kudu ngerti kabutuhan asuransi (amarga yen ora ana, ora bakal ana dhuwit!) Lan siyap menehi informasi lengkap babagan kesehatan lan omah sing dipilih. Umume institusi kredit mbutuhake njamin urip lan kesehatan saka peminjam, entuk properti sing ora bisa dingerteni, uga risiko kelangan kepemilikan kasebut. Rama, sing makili saben jinis asuransi jinis sing kadhaptar, amarga sampeyan kudu mbayar asuransi lan ngapa, kita pengin nyritakake babagan publikasi iki.
Layanan lengkap
Salah sawijining kahanan wajib kanggo nyediakake utangan hipotek ing pirang-bank yaiku asuransi pribadi, properti lan judhul. Coba kasus nalika tuku omah ing pasar sekunder, kontrak asuransi hipotek sing lengkap ditanggepi, sing kalebu urip lan kesehatan saka peminjam, sing entuk gelar (sing diarani judhul). Entuk utangan kanggo tuku omah ing pasar utama, sampeyan kudu ngamanake urip lan kesehatan, amarga properti kasebut dhewe durung ana, ora ana kepemilikan. Apos saka omah Komisi Negara lan desain kepemilikan apartemen kudu isih ngatur asuransi saka real estate sing dipikolehi.Kontrak Asuransi Hipotek ana ing antarane perusahaan asuransi (asuransi) lan personel fisik (asuransi) kanggo milih pihak katelu (ahli waris), yaiku peranane bank. Napa rampung, lan ora liya? Bank kasebut menehi dhuwit, lan tinimbang, kanthi cepet, senapan utawa dokumen liyane sing dikonfirmasi manawa omah sing dituku ing sumpah kasebut. Yen ana kedadeyan kanthi subyek janji (apartemen, omah) utawa kanthi nyilih dhewe, bank kudu bali dana. Duwe pendukung perusahaan asuransi dheweke.
Bank-bank lan perusahaan asuransi mlebu kemitraan karo saben liyane. Biasane asuransi (utawa luwih, program asuransi hipotek sing terintegrasi ngalami prosedur akreditasi ing macem-macem bank. Peminjam Vitoga sawise kabar kemungkinan entuk utangan hipotek ing bank iki nampa dhaptar perusahaan asuransi sing bisa dijaluk. "Peminjam ora bisa nyimpulake kontrak asuransi hipotek karo perusahaan sing ora setuju karo bank," ujare Maria Serov, Kepala Departemen Pemasaran lan pangembangan produktor produk "." Keperluan iki didariake dening Perlu kanggo adaptasi jinis lan kontrak asuransi asuransi asuransi. Kanggo fitur transaksi hipotek ing bank tartamtu. "
Asil saka "Bank Moskow Bank" bisa nganggo perusahaan Ingosstrakh lan Rosno. Mitra ing Program Hipotek "Raiffeisenbank Austria" yaiku "klompok asuransi Renaissance", "Progress Garant", "Perusahaan Insurance AIG Rusia" lan "Perusahaan Insurance Militer". Bank Deltacredit kanthi kolaborasi karo organisasi sing padha (kajaba kanggo penjamin kemajuan) ditambah karo "Asuransi AIG lan perusahaan reinsurance" lan "alfares". Gazproombank mitra yaiku klompok Sogaz, "hipotek kutha" - Rosgosstrakh. "VNNSHORGBANK" Dina iki kerja karo Ingosstrakh lan "perusahaan asuransi militer" lan rencana kanggo nggedhekake dhaptar mitra sing cedhak.
Syarat bank kanggo nyedhiyakake asuransi utang hipotek beda-beda. Ora usaha kanggo nyimpulake kontrak asuransi. "Istilah kontrak asuransi ora luwih cendhek tinimbang wektu kredit," Komentar Igor Sadovsky, Ketua Dewan Deltacredit Bank Deltacredit. "Ing meh 100% kasus, kontrak asuransi minangka wektu validitas kabeh utang," terus Sergey Lesnikov, Wakil Kepala Kantor kanggo Pelanggan khusus saka kabutuhan PRONGASI kontrak taunan taunan. " "Minangka aturan, klien milih kontribusi pembayaran taunan, - nambah Valery Ermakov, Kepala Departemen Asuransi Perbankan Grup Insurance Sogaz. Nanging, program asuransi kita ngidini sampeyan mbayar kontribusi ing wektu lan cicilan sing padha. Saben taun, sepisan saben nem wulan, saben wulan, saben wulan. "Sudut pandang liyane dipatuake karo Alexander kanggo kerja karo wong Fisik": "Miturut syarat-syarat bank , asuransi ditarik setaun. Minangka pasar, mula, yen saiki sampeyan mutusake kanggo njupuk utangan, sawise sawetara taun sampeyan bakal nyuda. Wis, perusahaan asuransi Nawarake tarif sing apik banget kanggo taun-taun sabanjure, utamane yen ora ana acara sing diasuransiake. "
Ing skenario pisanan, sajrone istilah utangan, nyilih saben taun kanthi jumlah sing padha. Miturut sing nomer loro, kabeh kedadeyan: premium asuransi kanggo taun kapisan utangan wis dibayar kanthi lengkap. Sawise 12 wulan, nggawe jumlah sing luwih cilik, amarga ukuran premium asuransi ing kasus iki diubah saben taun lan diwilang minangka produk saka utang silihan lan asuransi liyane ing jinis asuransi. Secara bertahap, premium asuransi. Aesli nyilih nyilih utang sing nyepetake, jumlah pambayaran sing bisa dikurangi luwih cepet.
Akeh sing maca biaya asuransi majalah kanggo entuk utangan hipotek bisa uga katon luwih jelas. Kepiye carane mbenerake kebutuhan?
Nikolay Shitov, Ketua Dewan "Hipotek Kota City": "Asuransi ditujokake kanggo nyuda resiko lan, luwih dhisik, kanggo kepentingan peminjam. Mesthi wae, sampeyan kudu ngarep-arep sing paling apik, nanging disiapake kanggo sing paling ala. Nalika kedadeyan acara sing diasuransi (umpamane, ing geni ing apartemen utawa ngrusak kesehatan, sing nyebabake cacat), perusahaan asuransi mbayar utang ing bank, lan apartemen tetep diduweni dening peminjam. "
Igor Sadovsky, Ketua Dewan Bank Deltacredit: "Bank kita minangka mitra sing serius kanggo ngoptimalake tarif nalika nggarap perusahaan asuransi. Kebijakan tarif ditetepake kanthi persetujuan karo dheweke nyedhiyakake tingkat minimal. Tingkat asuransi terpadu rata-rata 0,8-1% saka jumlah silihan lan gumantung karo umur lan jender peminjam, status kesehatan, istilah kontrak asuransi lan jangkoan asuransi. Minangka kanggo kabutuhan asuransi, aku ragu manawa wong sing kudu ngadhepi acara sing diasuransi, getun dhuwit sing diwenehake kanggo asuransi. "
Maria Serov, Kepala Departemen Pemasaran lan Pengembangan Produk Kredit saka Hipotek lan Konsumen Utas "VNNSHORGBANK": "Conto karakteristik panggunaan asuransi hipotek ing praktik yaiku kedadeyan ing acara sing diasuransi ing kontrak asuransi risiko kanggo ilang apartemen, umpamane, minangka asil saka Geni, perusahaan asuransi bakal nutupi biaya peminjam kanggo mulihake obyek real estate; yen karusakan kasebut, mula wis rampung, kanthi minimal, cukup kanggo mbayar maneh bank kanggo mbayar sisa utang utang. "
Alexey Aksenov, Kepala Departemen Departemen Toko lan Layanan Produk Manusia Moskow Internasional: "Minangka aturan, kontrak asuransi hipotek lengkap kira-kira 1.5% saka jumlah utangan saben taun. Nanging aja nyesel dhuwit kasebut, amarga kabeh peserta kasebut kasengsem ing asuransi. Maju, kanggo ngindhari pirang-pirang Resiko, kalebu risiko kerugian hukum. Properti.
Alexander kvoshenko, Anggota Dewan, Kepala Departukan kanggo kerja karo wong fisik "Raiffeisenbank Austria": "Pinjaman hipotek ing Rusia isih bayi, lan tarif asuransi sing kudu dirasakake. Kanggo mbecikake tarif kanggo klien lan salah siji kepinginan utawa kudu tuku real estate. Sawise kabeh, yen klien ora bisa ngawula utangan utawa kahanan literal, pitakonane ora kedadeyan.
Pengalaman kita ing Rusia nuduhake manawa panemume manawa paningkatan biaya utangan kasebut dumadi amarga biaya asuransi, yaiku gandrika. Sajrone rong utawa telung taun kepungkur, biaya real estate wis thukul ing kaping. Pinjaman hipotek pirang-pirang taun kepungkur aja Getun, lan maksimal 2% saka biaya asuransi katon ing latar mburi iki kanthi sithik. "
Urip lan Kesehatan
Langkah pertama kanggo kesimpulan saka kontrak asuransi yaiku ngisi kuesioner (bisa uga diarani statement, quetionnaire). Ing kasus asuransi lan kesehatan, ngemot pitakon sing ngidini asuransi kanggo ngevaluasi jurusan resiko lan ngetrapake tarif siji utawa liyane. Bunder saka masalah kasebut yaiku babagan kabeh perusahaan asuransi, mung tembung lan urutan penyelidikan beda-beda. Pitakonan Hubungane karo aspek medis lan gaya urip saka pemilik kebijakan pemilikan: wutah lan bobote ing taun pungkasan), ngagem bobote (ngarsane neoplasma (ganas lan Tumor sing entheng), penyakit jantung, pencernaan, urogenital lan endokrin, ginjel, organ pernapasan, pemandangan, kelainan sistem mental, mental lan gemeter. Klompok masalah sing kapisah kanggo pengabdian tambahan, yaiku salah sawijining olahraga ekstrem: Mountaineering, nglangi karo racing, nglangi nganggo racing, nglangi kanthi racing, pegulat, seni beladiri kasebut.d. Jumlah masalah sing bisa tekan 35 (!). Paling ora salah siji saka sampeyan bakal mangsuli kanthi positif, sampeyan kudu nemtokake rincian kasebut kanthi rinci ...
Adhedhasar informasi sing ditemtokake ing kuesioner, perusahaan kasebut bakal nindakake pemeriksaan pra-ahli, lan yen mamang katon, sing diasuransiake bisa dikirim menyang pemeriksaan medis, lan ing umum, kanggo nolak asuransi. Gumantung ing status umur lan kesehatan, tingkat asuransi sing luwih dhuwur utawa kurang bakal dipasang kanggo wong. Ukuran premium asuransi bisa dadi loro, lan kadhangkala kaping telu. Contone, kanthi jumlah utangan $ 50,000, urip lan kesehatan saka peminjam mbayar udakara $ 80 kanggo wong luwih enom saka 30 taun, lan umur 51-60 taun kira-kira $ 150 saben taun. Biaya total kabijakan terpadu gumantung marang indikasi kasebut.
Kabeh informasi ing kuesioner bakal dianggep minangka bagean kontrak asuransi. Inesley Diedured bakal ndhelikake apa-apa saka asuransi (umpamane penyakit sing serius), mung bakal dadi luwih ala, amarga nalika ana acara sing diasuransi, perusahaan bakal bisa nolak klien kasebut kanthi mbayar ganti rugi Waca rangkeng-.
Real Estate
Kabeh bank ngetokake utangan hipotek mbutuhake asuransi omah sing dituku. Kita ngomong babagan unsur struktural ing apartemen utawa omah: nggawa tembok, lantai, partisi, teknik, teknik, plumbing, lawang listrik, lawang lan jendhela. Dekorasi interior bisa diasuransiake dening perjanjian tambahan, ahli waris sing ora bakal dadi bank, nanging sing diasuransiake dhewe. "Nalika tuku apartemen ing pasar sekunder, obyek asuransi ora ana, mung unsur desain," ujare spesialis ing bank perbankan lan hipotek "idin" idin "idin". Nanging nalika ngetrapake topik-janji sumpah bank Ing pasar omah (yen nyilih ora bisa mbayar utangan) ora ana sing nganggep. Nilai nuduhake mung apartemen dhewe, wilayah kasebut, lokasiSaka apa risiko yaiku real estate? Daftar kasebut ing macem-macem perusahaan padha: geni, bencana alam, jeblugan (kalebu gas), sing ora sah pihak katelu, sing ora ana ing banyu), sing tiba ing pesawat lan bagean. Nalika nemtokake tarif asuransi properti, nambah lan nyuda koefisien bisa ditrapake, sing bakal bisa mengaruhi ukuran premium asuransi (kontribusi). Tariff bakal luwih dhuwur yen, ujar, apartemen sing dituku ing omah kanthi kayu utawa tumpang tindih, ing bangunan lawas, ana ing omah kasebut, omah kasebut dadi basified it. Lan, miturut ing ngisor iki, yen omah dilengkapi weker geni, lawang mlebu logam, jendhela cerebral, kontrak karo Menteri urusan internal kasebut.D wis rampung. Rincian maksimal babagan asuransi apartemen bisa ditemokake ing artikel "apartemen favoritku".
Apa perusahaan asuransi ora bisa njamin urip, real estate lan judhul, yen dheweke wis mangu-mangu babagan salah sawijining jinis asuransi?
Sergey Lesnikov, Wakil Kepala Kantor kanggo Pelaksanaan Projek Khusus Kelompok Alfactory: "Bisa. Ing wektu sing padha, ana spesifik. Yen, nalika netepke asuransi jiwa kanggo asuransi, ana sebab kanggo nganggep manawa ana ing acara sing diasuransi luwih dhuwur tinimbang rata-rata, nanging ing watesan sing bisa ditampa, mula iki dibayar kanthi tingkat sing tambah akeh. Yen, sawise mriksa kemurnian legal ing apartemen, ternyata risiko kelangan kepemilikan gedhe, mula bakal ora ngurus akuisisi kasebut. "
Yana Klein, Kepala Proyek Asuransi Hipotek Rosno: "Refusal bisa ditindakake sawise penilaian risiko yaiku underwriters saka perusahaan asuransi. Contone, ing babagan asuransi titular, bisa uga kanggo mbatesi urip lan kapasitas kerja sing bisa digunakake, matesi risiko utawa peningkatan koefisien, apa asuransi ora kudu ngabari bank lan klien. Tarif awal diumumake langsung, lan proses pemeriksaan sadurunge dina. "
Dmitry Maslov, Wakil Presiden, Kepala Pusat Asuransi Properti saka Perusahaan Holding Rosgosstrakh Company: "Ing pambentukan jangkoan hipotek lengkap, underwriting nyedhiyakake pemeriksaan babagan kesehatan potensial pemahakan potensial, kahanan kerja lan sejarah properti kasebut - subyek saka janji kasebut."
Mikhail Drozhin, kepala spesialisasi jabatan perbankan lan hipotek asuransi perusahaan "idin": "Mungkin yen ana papan sing cukup kanggo percaya, umpamane, urip lan kesehatan saka peminjam kanthi kemungkinan kemungkinan mbebayani. Utawa, umpamane, ana karya sing ana ing jejere omah ing omah dituku. Lan nolak kanggo asuransi ora bakal muni ora mbukak kanggo urip lan kesehatan. Mung asuransi sing ora bisa ditrima, lan kedadeyan kasebut bakal nolak usaha. arang. Ora ana sadurunge ing telung taun kepungkur. ".
Judhul
Judhul asuransi, kepemilikan omah sing dituku, ora kabeh bank mbutuhake. Sampeyan ora perlu mbayar dhuwit tambahan kanggo asuransi iki ing Sberbank Rusia lan ing organisasi kredit kasebut sing diterbitake utangan hipotek ing program AHML (Agensi kanggo Pinjaman Hipotage).
Napa sampeyan kudu njamin judhul, yaiku ilang kepemilikan omah? "Ing pasar real estate Rusia ana risiko sing cocog," ujare Igor Sadovsky saka Bank Deltacredit. - Kabeh wong ngerti yen ing tengah-tengah sangang, pelanggaran kasebut digawe ing ngagetake warga negara, uga kesimpulan transaksi, panampa lan registrasi saka iku akeh conto negatif saka pelanggaran ukum lan dina iki.
Alexander Khoshenko saka "Raiffeisenbank" Njupukake argumen: "Ana kemungkinan kelangan hak kepemilikan omah sing dipikolehi dening keputusan pengadilan, yen ana alesan liyane. Dheweke bisa uga ora lengkap babagan wong sing adol apartemen, kekurangan idin kanggo transaksi wong liya sing duwe hak kanggo properti iki, liyane. Mratelakake panemume para rekan ngonfirmasi Nikolai Shitov saka "bank hipotek kutha": "Kita fokus ing praktik global, miturut asuransi judhul kasebut disebar ing pirang-pirang negara."
Kanggo ndhaptar judhul asuransi Perumahan Perumahan, peminjam sing diasuransi kudu mangsuli pitakon babagan pitakonan sing kepungkur lan apartemen saiki lan pamilike saiki, uga bisa menehi sawetara dokumen sing negesake informasi iki. Yen omah wis tuku saka entitas legal, perlu ngumpul lan menehi informasi babagan dheweke.
Kasus asuransi, minangka aturan, kelangan kepemilikan saka properti sing diasuransiake ing properti sing diasuransiake minangka asil keputusan pengadilan sing wis mlebu menyang kepemilikan hukum, sing nyuda kepemilikan properti kasebut kanthi lengkap utawa. AB Sawetara perusahaan asuransi dhaptar nglengkapi rong liyane: Pengawetan hak panggunaan pamilik real ara-etor sawise registrasi negara sing diasuransiake ing omah (larangan) kepemilikan saka Diasuransiake tanpa idin saka ahli waris (hipotek, yaiku bank sing menehi utangan). "Iki ngidini sampeyan nyilikake risiko sing ana gandhengane karo mitra bakul lan / utawa sedulur saka registrasi ing apartemen sing dipikolehi dening para peminjam, bisa uga pelanggaran liyane," ujare Igor Sadovsky saka bank deltacredit.
Biaya asuransi
Biaya asuransi ing saben kasus tartamtu gumantung karo macem-macem faktor. "Asuransi hipotek sing wis diselehake wis nyedhiyakake tarif suda dibandhingake karo asuransi babagan kabijakan individu, jelasake valery Ermakov saka Soghaz." Ing perusahaan lan judhul ora ngluwihi 1.5% saka insured. Kita bakal duwe Tahunan taunan kontribusi kanggo dianjur sajrone 30 taun lanang miturut jumlah utang saka $ 50,000 sajrone 10 taun bakal $ 445, yaiku $ 270- ing jaman asuransi peminjam. "(ing kasus iki, Kontrak asuransi wis rampung kanggo kabeh wektu kanggo menehi utangan, lan kita ngomong babagan kontribusi taunan sing padha.).
Yen kontrak asuransi hipotek setaun, lan banjur saya suwe, ukuran premium asuransi biasane udakara 1,5% saka utang utang, tambah 10%, saben taun (!). Kepiye tokoh kasebut minangka jumlah utangan $ 50,000 ing wektu 10 taun? Kanggo sepisanan, kudu mbayar $ 825, saben taun- $ 743, sawise rong $ 660, sawise telung-3 $ 660, sawise telung-3 $ 83, yen nyilih bakal mbayar utang. Kabeh bakal mbayar $ 454 saben taun. Mangkono, ing macem-macem istilah kontrak kontrak, jumlah pembayaran asuransi bakal padha. Dheweke mung beda-beda mung ukuran ing pirang-pirang taun.
Pinjaman hipotek saestu ora sopan. Apa tuntunan saka macem-macem aspek bisa dibalekake maneh lan maneh. Ima mesthi bakal terus ngobrol ing salah sawijining nomer majalah sing paling cedhak.
Penyunting thanks "VNSTHORGBANK", "Bank Moskow Internasional", "Raiffeisenbank Austria", Bank Deltacredit, "Sogaz", "Sogaz", "idin", "idin" kanggo mbantu Persiapan materi.