Aruransi hipotik mangrupikeun prasyarat pikeun bank ngahasilkeun pinjaman: kacindekan kontrol sareng waktos tindakan nya, jinis sareng biaya asuransi.
Meunangkeun injeuman hipotik, salila warga nagara urang, hiji-hijina cara pikeun méréskeun masalah perumahan. Tapi pikeun nyayogikeun injéa jangka panjang ieu, bank bank kedah pastikeun yén peminjam badé tiasa mayar deui sacara tepat. Ieu téh pisan pikeun sababaraha jinis pinjaman nimukeun, salah sahiji anu aya asuransi.
Ginjal kanggo mésér apartemen atanapi di bumi nyaéta pinjaman jangka panjang, dikaluarkeun biasana kanggo 10-20 taun. Akak janten bank, upami dina waktos ieu jalma bakal parah gering, bakal ditumpurkeun atanapi umumna, Gusti nyaring? Atanapi upami bumi dibungkus? Atawa kapimisikan perumahan, anu sigana janten peminjam sareng dina janji bank, bakal ngalih ka salah sahiji juragan tukangeun ku kaputusan pangayaan?
Bank anu ngaréspon kana patarosan sapertos kieu: anjeun kedah terangkeun résiko ieu. Othak cara mindahkeun masalah anu bisa wijaksana dina waktos perjanjian perjanjian pinjaman, dina taktak asuransi asuransi. Borrower dirina sorangan sareng peminat dirina sareng peminjam sorangan anu museurkeun mésér kahirupan sareng kaséhatan. Upami kajadian anu diasingkeun, éta nyaéta perusahaan asuransi anu bakal mayar kasaimbangan hutang ka bank, bakal bakal ngimbangan maotna kalayan maot atanapi bakal nyayogikeun kapurahiran atanapi karusakan pikeun marga. Sadaring mutuskeun pikeun meunangkeun pinjaman hipotik kedah ngartos asuransi Kaseueuran lembaga kiridit ngabutuhkeun tanggung jawab kahirupan sareng kaséhatan para peminjam, dampaan harta anu henteu tiasa didirikan, ogé résiko kaleungitan kamanusna. Bapa, anu ngagambarkeun unggal asuransi anu didaptarkeun, sakumaha anjeun kedah mayar asuran sareng kunaon, urang hoyong nyarios kana ieu publikasi.
Lacak lengkep
Solongkeun kaayaan wajib pikeun penunangan injeuman anu sumpah dina seueur bank anu pribadi, harta sareng judulna. Mertimbangkeun kasus lamun meuli perumahan di pasar sekundér, kontrak asuransi KPR komprehensif geus dikaluarkeun, anu ngawengku nu hirup tur kasehatan peminjam nu, perumahan kaala tur kapamilikan eta (nu disebut judul). Lalaki injeuman meuli perumahan hiji kaayaan pasar primér, anjeun bakal kedah nanggungkeun ka kantor asuransi hirup sarta kaséhatan urang, sabab harta sorangan teu aya acan, taya kapamilikan eta. Sambungan imah komisi nagara sareng dain kapimesna apartemen bakaleusina masih ngatur asuransi anu diala.Kontrak asuransi KPR nyaeta antara parusahaan asuransi (insurer) jeung tanaga fisik (insurer) dina ni'mat hiji pihak katilu (waris), nu ngaran tina nu Bank. Naha éta dilakukeun kitu, sareng henteu? Bisang masihan artos anjeun, sareng tibatan, éta nampi, kaserang digaris, sareng depokan atanapi dokumén sanés mastikeun yén perumahan perumahan anu mésér aya dina janji. Lamun hal kajadian kalawan subyek jangji (susun, imah) atanapi ku peminjam nu dirina, bank masih kedah balik dana na. Gaduhan ngajengkeun ka anjeunna parusahaan asuransi maranéhanana.
Bank sareng perusahaan asuransi asup ka padamukan saling. Biasana asuransi (atanapi rada, program asuransi hubungan intensifat terpegat maranéhna ngaliwat prosedur akreditasi dina sagala rupa bank. Borrower saatos perhatikeun kamungkinan ngeunaan nampi pinjaman hipotik di bank ieu nampi daptar perusahaan asuransi dimana éta tiasa banding. "Peminjam teu bisa disimpulkeun kontrak asuransi KPR ku parusahaan teu sapuk jeung Bank," nyebutkeun Maria Serov, Kepala Dinas Marketing jeung Pamekaran Kredit Produk Ngokolakeun KPR na Consumer Lending "Vneshtorgbank". "Sarat ieu didikte ku kudu adaptasi aturan tipe sarta kontrak asuransi pausahaan asuransi. pikeun fitur di urus KPR dina bank tangtu. "
Hasil tina "internasional Moscow International" dianggo sareng perusahaan Ingostrakh sareng Rosno. Mitra dina program hipotik "Rangfeisenboroisbankan Austria" nyaéta "Grup Asuransi Renaissancing", "Ingostrach", "Hal IncuDing" sareng "perusahaan asuransi". Deltecredit Bank kolaborasi nganggo organisasi anu sami (kecuali kanggo dijamin kamajuan) tambah sareng "asuransi AIG sareng perusahaan Rindindary" sareng "Alfares". Babalan Gazrombank mangrupikeun gugus Sogaz, "The hipotik kota" - Rosgostrach. "VNAsTleorgbank" dinten ayeuna dianggo sareng Ingostrakh sareng "perusahaan asuransi militér" sareng ngarencanakeun kanggo ngembangkeun daptar mitra pasanganna dina waktos badé.
Syarat bank pikeun kapiraan pinjaman hipotik pinjaman. Teu aya usaha pikeun nyimpulkeun kontrak asuransi. "Shaga kontrak asuransi henteu langkung pondok tina waktos kiridit," Komunikasi IGLE Sadi Novsky, pupuhu Novsky, pupuhu Déwan Birecredit. "Dina ampir 100% kasus, kontrak asuransi nyaéta sakabéh pagunungan injeuman éta pinjaman Lesey Lesnikov, éta nyababkeun klien alfacty." Éta ngaleungitkeun klien anu khusus. "Ngaluarkeun kapala sahiji prestasi." Masti klien tina kabutuhan ménit kontrol taunan. " "Sakumaha aturan, klien milih pamayaran taunan taunan, - nambihan valery makerov, jabatan asuransi perbankan perbankan. Unggal taun, sakali unggal genep bulan, saparapat, bulanan. "titik anu sanés dipasihan ka Alexander Khoshenko, anggota dewan," Departemén pikeun Usaha Urang "Reflifeelbank , asuransi ditarik kanggo sataun. Salaku pasar bertunai, biaya bakal turun. Akibatna, upami ayeuna anjeun mutuskeun nyandak injeuman sareng biaya asuransi anjeun bakal turun. nawiskeun harga anu pikaresepeun pikeun taun-taun salajengna, khususna upami teu aya kajadian anu teu murah. "
Dina skenario anu munggaran, dina syaraha pinjaman, peminér taunimal nyumbang jumlah anu sarua. Numutkeun anu kadua, sadayana kajantenan: premium asuransi pikeun taun mimiti pinjaman dibayar. Saatos 12 bulan, nyababkeun jumlah anu langkung alit, kumargi ukuran premium dina kasus ieu diresmian unggal taun sareng diitung salaku produk tina asuransi injeuman sareng faktor asuransi dina jinis asuransi injeuman sareng faktor asuransi dina jinis asuransi. Saeutik demi saeutik, asuransi premium turun. Aesli bransut ngiringan pagelaran ngagancangan, jumlah akhir pamayaran asuransi anu diréduksi langkung gancang bahkan langkung gancang.
Seueur pamiarsa biaya asuransi majalah dina kéngingkeun pinjaman hipotik tiasa katingali. Kumaha menerkeun kabutuhan?
Nikolay Shitov, Pupuhu dewan "Kodeu Kurifi Kota": "Asuransi ditujukeun dina ngirangan résiko sareng anu mimiti, pikeun kapentingan peminjam. Tangtosna, anjeun kedah ngarep-arep pikeun anu pangsaéna, tapi disiapkeun pikeun awon. Kalahungan kajadian tina kagiatan anu diasuranna (contona, dina seuneu di apartemen atanapi ruksakna kasehatan), perusahaan asuransi ngabalikeun dugunna. "
Igor Sadikkyky, Pupuhu dewan bank delkredit: "Bank kami salaku pasangan anu serius hoyong ngaoptimalkeun tarifs nalika damel sareng perusahaan asuransi. Sawatesan tarif didirikeun ku perjanjian sareng aranjeunna nyayogikeun tingkat minimum. Laju asuran asuransi terpadu rata rata 0.2-1% tina jumlah injeuman sareng gumantung kana umur sareng gender pemendakan, status kaséhatan, ruas asuransi na. Pikeun kabutuhan asuransi, kuring ragu yén jalma anu kedah ngayakeun kajadian anu surlumkeun, kuciwa artos anjeunna masihan asuransi. "
Maria serov, kapala jurusan pamasaran sareng kamekaran produk kiridit tina hipotik sareng pinjaman konsumen "vneshorgbank": "Conto tina panggunaan asuransi hipotik dina prakték mangrupikeun kajadian anu diasuh dina kaayaan asuran réspon réspon pikeun leungitna rugi sareng karuksakan kana susun. Karuksakanna, salaku hasilna Seuneu, perusahaan asuransi bakal nutupan waragad peminjam pikeun mulangkeun diimpor perumahan; upami karusakan sapertos perumahan perdunangan henteu, anu cekap pikeun mayar bank mayar résidu hutang injeuman. "
Alexey aksenov, sirah Dinas Produk Ritel sareng jasa bank Moscow Internasional: "Salaku aturan, kontrak asuransi hipaktéktruktur nyaéta kira-kira 1,5% tina jumlah injeuman per taun per taun. Tapi henteu kuciwa. Tapi henteu kuciwa artos ieu, sabab sadaya pamilonna résiko, kalebet résiko leungitna hukum. Harta.
Alexander Kvoshenko, anggota dewan, sirah jabatan pikeun digawé sareng jalma fisik "Raffeelbankan Austria": "Pinjaman hipotik di Rusia masih aya dina infabancy na, sareng suku asuransi overestimated kedah katarima salaku anu dipasihkeun. Pikeun menerkeun ongkos tinggi kanggo klien sareng boh kahayang atanapi kabutuhan mésér perumahan. Barina ogé, upami klien teu tiasa nempatkeun pinjaman atanapi kaayaan anu literal, patarosan henteu kajantenan pisan.
Pangalaman urang di Rusia nunjukkeun yén anggapan yén kanaékan biaya pinjaman lumangsung kusabab biaya asuransi, hungkul hantu. Leuwih Dua Dua atanapi tilu taun, biaya real realate parantos ningkat dina waktos. Gaji hipotik ngahontal sababaraha taun ka pengker ulah kuciwa pisan, sareng maksimal 2% tina asuransi asuransi sigana dina latar ieu kalayan alit. "
Kahirupan sareng Kaséhatan
Léngkah munggaran pikeun kacindekan kana kontrak asuransi naon anu ngeusian angket (éta ogé bakal disebut pernyataan, éta angket). Bisi asuransi hirup sareng kaséhatan, éta ngandung patarosan anu ngamungkinkeun asuransi pikeun ngukur darajat résiko sareng nerapkeun hiji atanapi tarif sanés. Basil tina masalah ieu langkung sami dina sadaya perusahaan asuran asuransi, ngan ukur ogé kecap sareng urutan panalungtikan béda. Pertanyaan nyaritakeun ka katalutan médis langsung sareng gaya hirup anu peminjam-kabijakan: pertumbuhan sareng beurat sareng beurat (kalebet parobihan beurat ku taun 4-5kg sareng ngaroko sareng alkohol), dikelompokeun Goréd di parangkat batu), panyakit kardiovasucul, nyerna, sistem teroginitusi, tapi watekokin, organs, ramping prestosor, gangguan musung sareng gangguan mentaloseless. Gelombang anu misah pikeun ngatur résiko tambahan, nyaéta, kelas mangrupikeun olahraga olahraga anu ekstrim: basisir, ngojay, internal, seni belis. Jumlahna masalah tiasa ngahontal 35 (!). Inesl sahanteuna salah sahijina bakal ngajawab sacara positip, anjeun kedah netepkeun rinci sareng ngajelaskeun sadayana kalayan jéntré ...
Dumasar inpormasi anu ditangtukeun dina angket, perusahaan bakal ngalaksanakeun pamariksaan pre-ahli, sareng upami tiasa pemuntur diasuh, sacara umum, pikeun penginguran médis, sacara umum, pikeun asuransi. Gumantung kana status umur sareng biaya kaséhatan, laju asuransi anu langkung luhur atanapi rendah bakal dipasang pikeun hiji jalma. The ukuran premium asuransi tiasa dua, sareng sakapeung tilu kali. Contona, kalayan jumlah injeuman anu sami $ 50,000, kahirupan sareng kaséhatan biaya peminjam kirang langkung $ 80 pikeun jalma ngora ti hiji 30 taun, dina umur 51-60 per taun 50 taun. Ulalah Biaya biaya kawijakan terpadu gumantung kana indikasi ieu.
Sadaya inpormasi dina angket bakal dianggap bagian tina kontrak asuransi. Inesley diasuransikeun bakal nyumputkeun nanaon ti asuransi (contona, ayana gering anu parah), éta ngan ukur langkung saé, sabab nalika kajadian diasur kalururan lumangsung, perusahaan bakal tiasa nolak ka klien dina pamayaran. .
Perumahan
Sadaya bank ngaluarkeun pinjaman hipotik ngabutuhkeun pengumuman perumahan anu dibeuli. Urang ngobrolkeun ngeunaan unsur struktural of apartor atanapi bumi: ngalaksanakeun tembok non-santai, forors, adjék, aliran éléktribrafis, pantalan sareng windows. Diciebior alatan kasebut kasurukan ku perjanjian tambahan, warnana ieu moal janten bank, tapi diasuranna mah. "Lamun meuli hiji apartemen di pasar sekundér, objek asuransi téh undoubtedly, ngan elemen design na," nyebutkeun Mikhail Drozhkin, Kapala Spesialis sahiji Departemen Perbankan sarta KPR Program "idin". Tapi lamun ngalaksanakeun subyek jangji bank di pasar perumahan (lamun peminjam nu teu bisa mayar on injeuman) Taya sahijieun nyokot kana akun finish batin. Niley ngagambarkeun mung susun sorangan, aréa anak, lokasi IT.P teh ..Tina naon résiko mangrupikeun estasi daftar maranéhanana di pausahaan béda téh ngeunaan sarua: seuneu, musibah alam, ngabeledug (kaasup gas), lampah dibeunangkeun pihak katilu, bay (ruksakna harta jeung cai), tumiba di pesawat jeung bagian maranéhanana. Nalika nangtukeun témbal asuransi kami, ningkatkeun sareng nurunkeun koefisiasi tiasa diterapkeun, anu tungtungna bakal mangaruhan ukuran akhir perbaikan (sumbangan). Tariff bakal langkung luhur upami, saur, apartemen anu dibeli mangrupikeun di bumi kayu sareng tumpang kai atanapi dicampurkeun, dina wangunan kuno, bumi, Imahna digunakeun deui. Sareng, sasisih, di handap, naha perumahan dilengkepan alarm seuneu, panto tambah logam, windows Cerebral, kontrak kontributan, kontrak sareng kamampuan internal. Rincian anu maksimal ngeunaan asuransi Apartemen tiasa dipendakan dina artikel "Apartemen Perhatosan kuring".
Naha perusahaan asuransi nolak pikeun insuruskeun kahirupan, perumahan sareng judul, upami anjeunna gaduh mamang ngeunaan salah sahiji jenis asuransi?
Sergey Lesnikov, undilakan Kandaraan kantorna pikeun palaksanaan proyék khusus tina gugus alfacty: "Tiasa. Dina waktos anu sami, aya spésipitas. Upami, nalika ngasingkeun résak asuransi hirup ngeunaan prawaman, aya alesan pikeun nganggap yén résiko résiko anu diasuran langkung luhur tibatan kadar tambang. Lamun, sanggeus mariksa purity légal di apartemen, tétéla yén résiko leungitna kapamilikan anu hébat, éta saukur bakal nolak nanggungkeun ka kantor asuransi hiji acquisition sapertos ".
Yana Klein, kapala proyek asuransi anu rosno: "Panulisna ngan ukur mungkin saatos penilaian résiko nyaéta underwriters perusahaan asuransi. Cara contona, tina hal asuransi titular, mungkin waé henteu gagal upami kasuksésan hirup sareng pangaruh kahirupan sareng pangaruh kahirupan sareng pangaruh kahirupan sareng kapasitas damel. Resiko atanapi ningkat dina koefiate, naon asumeman henteu merhatoskeun bank sareng panglien. Taraf awalna butuh dua dinten. "
DMmlik Maslov, Wakc Prhadi, Kapala Warga pikeun Asuranta Palipat Perusahaan Rosgostrach: "Dina formasi liputan hipotik komprehensif, ditegaan masihan pamariksaan dina kaséhatan kamungkinan poténsiinan, kaayaan damel sareng sajarah harta - éta
Mikhail Lozhin, Key Spesialis tina Departemen Perbankan sareng May Hiber Palayanan perusahaan "ijin": "Panginten kumaha aya acara anu cekap percanten, contona, kahirupan sareng kaséhatan peminuhan kalayan darajat terbatas anu luhur rentan dina bumi anu salajengna pikeun Bahdasi. Atanapi tiasa dianggo! dipésér. Sareng refusal pikeun insuranal moal disada salaku horéasi kabuka pikeun inursi hirup sareng kaséhatan, harta atanapi asuransi tiasa netepkeun usaha anu ngahaja, sareng poténsia bakal netepkeun usaha anu ngahaja, sareng kompetisi jarang. Henteu aya anu sateuacanna dina tilu taun ka pengker. ".
Judulna
Judul asuransi, kapamilikan perumahan anu dibeuli, sanés sadayana bank anu diperyogikeun. Anjeun teu kedah mayar duit tambahan keur asuransi di Sberbank of Rusia na di organisasi kiridit jalma nu dikaluarkeun gajian KPR dina program AHML (agénsi pikeun lending perumahan KPR).
Naha anjeun kedah kasuruan gelar, kitu, leungitna kapimerik perumahan? "Di pasar karep ditra Rusia aya résiko anu luyu," saurna Iigor Sedovsky ti Delteacredit Bank. - Saruai di tengah-waragadya. Sapersa di mimiti ngaletaan perumahan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan, ogé dina kacindekan Tina transaksi, ditampi sareng pendaptaran langkung seueur.dd seueur conto négatip tina pelanggaran panerbangan sareng dinten-ayeuna.
Alexander Khoshenko ti "Robokeun Robiisenbank" nempatkeun dalil-dalitkeun: "Aya kamungkinan kalingkeun katuhu kapamat panghadahkeun ku masalah atanapi alesan sanésna. Aranjeunna tiasa lengkep anu teu lengkep jalma anu ngajual apartemen, kurangna idin pikeun transaksi jalma sanés anu ngagaduhan hak ieu, pelanggaran sanésna. " Pamadapat of kolega mastikeun Nikolai Shitov ti "Troad Sanke Kota:" Urang museurkeun dina kamungkinan ku asuransi mana anu disebarkeun di seueur nagara. "
Pikeun ngadaptar judul asuransi anu dibeli perumahan, peminjam na kedah ngajawab patarosan ngeunaan patarosan jaman baheula sareng puncakna ayeuna sareng urusanana. Upami perumahan dibésér tina éntitas anu hukum, perlu pikeun ngumpul sareng masihan inpormasi ngeunaan anjeunna.
Kasus asuransi, sakumaha aturan, leungitna kapamilikan pikeun barang diasabkeun ku akibat tina kaputusan Pengadilan parantos diasupkeun kana kakuatan hukum, anu ngaleungitkeun perhatian ku sadayana atanapi dina bagian. N- Sababaraha asuransi asuransi daptar asuransi asuransi ngalengkepan dua deui: Pesestarian hak panggunaan pamilik perumahan saatos pendaptaran kaayaan anu diasurankeun pikeun harta anu diasurikeun sareng kapimisi Diasurikeun tanpa idin ti ahli waris (hipotik, nyaéta, bank ngaluarkeun injeuman). "Ieu ngamungkinkeun anjeun pikeun ngaminimalkeun résiko anu aya hubunganana sareng pasangan anu sual sareng / atanapi baraya ti pendaptaran di apartemen, anu diulaskeun Igor Sedovsky ti Deltacredit Bank.
Biaya asuransi
Biaya asuransi dina unggal kasus tinangtu gumantung kana sagala faktor. "Dibalikan asuransi hipotik tersegegrasi nyayogikeun targesces anu dibandingkeun asuransi pikeun kawijakan individu, ngedékeun Valery Valery Valirov ti Sikhaz. Urang bakal langkung ti 1,5% Henteu Taunan taunan taunan kanggo kaluratan pikeun 30 taun jalu dina jumlah pinjaman $ 50,000 salami 10 taun, ti mana kastor ieu, (Dina kasus peminuhan. "Dina kasus éta hirup sareng masalah dasar." Dina kasusah asuransi. "Dina kasus éta hirup sareng masalah dasar." Dina kasusah asuransi. "Dina kasus éta hirup." Dina masalah asuransi sareng kaséhatan ieu, (dina kasusah ieu, Kontrak parantos dicampurkan pikeun sakabéh periode masihan pinjaan, sareng urang ngobrolkeun kana kontribusi taunan anu sami...
Upami kontraksi asuransi fasina mangrupikeun sataun, teras berkepanjangan, ukuran premium asuransi biasana sakitar 1,5% tina sésa-pinjadi, ningkat ku 10%,!). Kumaha tokoh ieu sapertos jumlah injeuman $ 50,000 dina kaayaan 10 taun? Pikeun anu pertamawa, éta bakal kedah mayar $ 825 taun 2002 taun, sataun lami - dua- $ 578, upami tilu- $ 578, upami dipulas ngamimitian mayar pagelaran dina waktosna. Sadayana bakal mayar $ 454 per taun. Sahingga, dina kaayaan panyebaran béda-béda, jumlah pangmayaran asuransi bakal langkung lami. Aranjeunna bakal bénten ukuran dina sababaraha taun anu béda.
Pinjaman hipotik leres-leres teu aya dasarna. Naha wizard tina aspék anu béda tiasa dipulangkeun deui. IMA pasti bakal diteruskeun paguneman di salah sahiji nomer majalah caket.
Pamaitsdi hatur nuhun "VneshTobank", "Bank Internasional Bank Alon", "Robifeisenenbangathankan Austra", bank Howni "," Ketajal "pikeun ngabantosan Persiapan matéri.