Bîmeya Morgicê ji bo bankên ku deynek dayîna deynek e: Encama peymanê û dema çalakiya xwe, celeb û lêçûnên bîmeyê.
Gihîştina krediyek morgic, ji bo gelek welatiyên welatê me, awayê tenê ji bo çareserkirina pirsgirêkên xaniyên wan. Lê peydakirina vê deynê dirêj-dirêj, pêdivî ye ku banka krediyê piştrast be ku dê deyndêr dê di demek wextî de ew bide. Ew ji bo vê yekê ye ku cûreyên cûrbecûr yên krediyê têne vedîtin, yek ji wan sîgorteyê ye.
Krediyek ji bo kirîna apartmanek an li malê deynek dirêj-dirêj e, bi gelemperî ji bo 10-20 salan hate weşandin. Akak bibe bankek, heke di vê demê de dê kesek bi ciddî nexweş bibe, dê astengdar an bi gelemperî be, Xwedê qedexe bike, bimire? An jî heke xanî soz tê? An jî xwedîtiya xaniyê xwedan xanî, ku wusa dixuye ku deynek û di sozê bankê de, dê ji hêla biryara dadgehê ve yek ji xwedanên berê veguheze?
Bankers bersivê didin pirsên wiha wekhev: Hûn hewce ne ku van hemî rîskan binihêrin. Ithak Way pirsgirêkên ku dikarin di serdema peymana krediyê de, li ser milên pargîdaniyên bîmeyê werin veguheztin. Deynê xwe û deynê xwe bixwe jî bi xwe eleqedar dibe ku jiyana xwe û tenduristiya xwe bikire. Ger bûyerek Bîmkirî pêk tê, ew pargîdaniya bîmeyê ye ku dê balansa deynê deyn bide bankê, dê zirarên bi mirina bêkêmasî an zirarê bide sîteyê û dê berjewendîyên kesek li dadgehê pêşkêş bike. Her kes biryar da ku krediyek morgicê bistîne divê hewcedariya sîgorteyê fam bike (ji ber ku ya din dê tune be!) Bibin agahdariya bêkêmasî ya li ser tenduristiya we û xaniyên bijartî. Piraniya saziyên krediyê hewce dike ku jiyan û tenduristiya deyndêr, xanî ya bêserûber, û her weha xetera windabûna xwedan wê bicîh bîne. Bavo, ku her yek ji celebên navnîşkirî yên bîmeyê destnîşan dike, ji ber ku hûn hewce ne ku ji bo bîmeyê bidin û çima, em dixwazin di vê weşanê de vebêjin.
Karûbarê berbiçav
Yek ji şertên mecbûrî ji bo peydakirina krediyek morgicê ya li gelek bankan sîgorteya kesane, xanî û sernavê ye. Gava ku hûn di bazara navîn de xaniyek bikirin, peymanek bîmeya morgicê ya berfireh tê dayîn, ku di nav de jiyan û tenduristiya deyndêr, xanî û xwedîtiyê wê (bi vî rengî tê gotin) tê dayîn. Ji bo kirîna xaniyek di bin sûkê seretayî de, hûn ê hewce bikin ku jiyan û tenduristiya me sîgorteyê bikirin, ji ber ku xanî bixwe tune ye, xwedîtiyê wê tune. Pêşniyara Komîsyona Dewletê û sêwirana xwedîtiyê ya apartmanê dê hîn jî bîmeya sîteya rastîn a bidestxistî bicîh bîne.Peymana bîmeya morgicê di navbera pargîdaniya sîgorteyê (sîgorteyê) û personelên laşî (sîgorteyê) de ye ku di berjewendiya partiyek sêyemîn (sûdmend) de, ku rola ku bank e ye. Whyima ew wusa ye, û ne wekî din? Bank perê xwe dide we, û li şûna we, bi qasî axaftinê, bi qasî axaftinê, penêr an belgeyek din piştrast dike ku piştrast dike ku xaniyê kirînê di soza wî de ye. Ger tiştek bi mijara sozê (apartmanê, xanî) an jî bi xwestina xwe ve diqewime, pêdivî ye ku bank hîn jî fonên xwe vegerîne. Pargîdaniya wî ya bîmeyê ji wî re kir.
Pargîdan û pargîdaniyên bîmeyê bi hevûdu re hevkariyê dikin. Bi gelemperî sîgorteran (an jî, bernameyên bîmeya morgicê ya yekbûyî ya morgicê di prosedûra pejirandinê de di bankên cuda de derbas dibin. Ji ber ku di vê bankê de wergirtina deynê krediya Vitoga di vê bankê de ji bo wergirtina krediyek morgicê di navnîşek pargîdaniyên bîmeyê de tê wergirtin. "Deynker nikare peymanek bîmeya morgicê bi pargîdaniyek ku bi bankê re ne razî be," dibêje serokwezîrê Kirrûbirra û pêşkeftina rêveberiya hilberên krediyê û deyndarkirina "Vneshtorg". "Ev hewcedarî ji hêla Pêdivî ye ku meriv rêzikên celeb û sîgorteya bîmeyê bi peymanên sîgorteyê ve girêbide. Taybetmendiyên danûstendina morgicê li bankek taybetî. "
Encama "Banka Navneteweyî ya Moskow" bi pargîdaniyên Ingosstrakh re dixebite. Hevkarên di bernameya morgicê de "Raiffeisenbank Avusturya" Koma Sîgorteya Renaissance "," Ingosstrakh "," Pêşverû "," Pargîdaniya Sîgorteyê Aig Rûsya "û" Pargîdaniya Bîmeya Leşkerî ". Deltacredit Bank bi heman rêxistinan re hevkariyê dike (ji bilî garantiya pêşkeftinê) plus bi "Sîgorta Aig Sîgorta" û "Alfares". Hevalvan Gazprombank koma Sogaz e, "Banka Mortgage Bajêr" - Rosgosstrakh. "Vneshtorgbank" îro bi Ingosstrakh re dixebite û "pargîdaniya leşkerî ya leşkerî" û plan dike ku di pêşeroja nêzîk de navnîşa hevkarên xwe berfireh bike.
Hewcedariyên bankan ji bo peydakirina bîmeyê ya deynên morgicê cûda dibin. Hewldanek ji bo encamdana peymanên bîmeyê. "Têgihîştina peymanên bîmeyê divê ji serdema krediyê kurt nebe," şîrove Igor Sadovsky, serokê panelê Deltacredit Bank. "Di hema hema 100% ji bûyeran de, Peymana sîgorteyê tevahiya serdema krediyê ye," Sergey Lesnikov, cîgirê serokê ofîsê ji bo pêkanîna projeyên taybetî yên koma alfactory e. "Ev ji bo hewcedariya muwekîlê ji holê radike dirêjkirina peymana salane. " "Wekî qaîdeyek, muwekîlê paytexta salane, - Serokê Valery Ermakov, serokê bîmeya bîmeya banka Sogaz hilbijêre. Her sal, her şeş meh, mehane, mehane, ji bo Alexander Khoshenko, endamê Lijneyê, serokê Desteyê ji bo karên fîzîkî "Raiffeisenbank Avusturya": "Li gorî daxwazên banka me , Sîgorte ji bo yek salê tê kişandin. Di encamê de, lêçûna wê kêm dibe. Di encamê de, piştî ku hûn lêçûnên sîgorteyê bipejirînin, dê lêçûnên we kêm bikin. Jixwe, pargîdaniyên bîmeyê kêm dibe. Rêjeyên pir balkêş ji bo salên paşîn pêşkêş bikin, nemaze eger bûyerên sîgorteyê tune. "
Di senaryoya yekemîn de, di dema termê deyn de, salane bi heman mîqdarê re têkildar dibe. Li gorî duyemîn, her tişt diqewime: Premium sîgorteyê ji bo salê yekem a krediyê bi tevahî tê dayîn. Piştî 12 mehan, ew mîqdarek piçûktir dike, ji ber ku mezinahiya bîmeyê di vê rewşê de her sal tê nûvekirin û wekî hilberê deynê deynê deyn û faktora bîmeyê di vê celebê bîmeyê de tê hesibandin. Hêdî hêdî, Premium sîgorteyê kêm dibin. Deynê Aesli bileztir drav dide, mîqdara dawîn a baca xwe ya bîmeyê jî zûtir kêm dibe.
Gelek xwendevanên bîmeya kovarê di wergirtina krediyek morgicê de dibe ku texmîn bikin. Meriv çawa hewceyê wan rast e?
Nikolay Shitov, Serokê Lijneya "Banka Mortgage Bajêr": "Sîgorta kêmkirina xetereyan û, pêşî ji her tiştî, di berjewendiya deynker de armanc e. Bê guman, hûn hewce ne ku ji bo çêtirîn hêvî bikin, lê ji bo xirabtirîn amade bibin. Li ser bûyera sîgorteyê (mînakî, di agirê de di nav apartmanek an zirarê de, ku rê li ber seqetiyê ye), pargîdaniya sîgorteyê deynê bankê vedigire, û apartmanê ji hêla deyndarê ve dimîne. "
Igor Sadovsky, Serokê Lijneya Bank Deltacredit: "Banka me wekî hevalek cidî digere ku dema ku bi pargîdaniyên bîmeyê re dixebite tarfên xweştir dike. Siyaseta tarafê ku bi peymanê ve hatî damezrandin ji wan re asta herî kêm a rêjeyan peyda dike. Rêjeya bîmeya entegre bi navînî 0,8-1% ji mîqdara krediyê ye û bi temen û zayenda deyn, statûya tenduristiya wê, termê peymana sîgorteyê û xetera xetereyê ve girêdayî ye. Wekî ku ji bo hewcedariya sîgorteyê, ez guman dikim ku mirovek ku divê bi bûyerek sîgorteyê re rû bi rû bimîne, ji dravê ku ew ji bo bîmeyê daye xemgîn kir. "
Maria Serov, serokê beşa Kirrûbirra û Pêşveçûna Berhemên Krediyê ya Morgic û deyndarkirina deyndêr "Vneshtorgbank": "Mînakek taybetmendiya bîmeya morgicê di pratîkê de bûyerek sîgorteyê ye di bin peymana bîmeya rîsk de ji bo windakirina windabûnê û zirarê li apartmanê, ji bo nimûne, wekî mînak, wekî encamek agirek, pargîdaniya bîmeyê dê lêçûnên deynker biparêze; heke zirarê ye ku başkirina xanî ye, bi qumarê tezmînata sîgorteyê, bi kêmî ve, ji bo vegerandina wan bes e bank da ku mayîna deyn deynek deyn bide. "
Alexey Aksenov, serokê Beşa Hilber û Karûbarên Retail û Karûbarên Bankeya Navneteweyî ya Navneteweyî: "Wekî qaîdeyek, peymana bîmeya berfireh a mehane ji% 1,5% ji dravê krediyê ye, ji ber ku hemî beşdaran di danûstendinê de ji sîgorteyê re eleqedar in. Pêş, rêz, ji bo ku hejmarek ji Xetereyên, tevî xetera windabûna qanûnê. Taybetmendî.
Alexander Kvoshenko, Endamê Lijneyê, Serokê beşê ji bo xebata bi kesên fîzîkî "Raiffeisenbank Avusturya": "Deynkirina Morgicê li Rûsyayê hîna jî di hundurê xwe de ye, û pêdivî ye ku rêjeyên bîmeya berbiçav hewce ne ku wekî diyariyek were fêm kirin. Ji bo ku hûn rêjeyên bilind bi muwekîlê rast bikin û daxwazek an hewce ne ku bikirin nekêşbar. Beriya her tiştî, heke muwekîlê nekare ji deynek an rewşek wêjeyî re xizmet bike, pirs di her tiştî de çêdibe.
Tecrubeya me ya li Rûsyayê destnîşan dike ku texmîna ku zêdebûna lêçûna krediyê ji ber lêçûnên bîmeyê, bi rûmet e. Di nav du an sê salên borî de, lêçûna sîteya rastîn carinan mezin bûye. Deynê morgicê yên bidestxistî çend sal berê ji her tiştî xemgîn nakin, û herî zêde% 2 ya lêçûna sîgorteyê li ser vê paşpirtikê bi piçûktir e. "
Jiyan û tenduristiyê
Yekem gava ku encamnameya her peymanê bîmeyê dagirtî ye (dibe ku ew jî gotarek were gotin, pirsname). Di doza bîmeya jiyanê û tenduristiyê de, ew pirsên ku destûrê dide sîgorteyê ye ku asta rîskê binirxîne û yek an tariyek din bicîh bîne. Circle of van pirsgirêkan di hemî pargîdaniyên bîmeyê de yek e, tenê peyv û fermana lêpirsînê cûda ye. Pirsan ji aliyên rasterast û hem jî şêwaza bijîjkî ya siyasetê ve girêdayî ye: mezinbûn û giraniya wê (di nav de 4-5kg di sala çûyî de), adetên xirab (karanîna cixare û alkolê), hebûna Neoplasms (Malignant û Tumorên benîşt), Nexweşiyên pergalên cardiovaskular û endokî, gurçik, organên respirasyonê, nêrîn, pergala musculoskeletal, bêserûberiyên giyanî û nervê. Komek ji pirsgirêkên cûda ji xetereyên zêde re tê dayîn, ango, pola yek ji werzîşê ekstrem e: Mountaineering, werzîşê bi scuba, werzîşê an motor, werzîşê, hunerên leşkerî it.d. Hejmara giştî ya pirsgirêkan dikare bigihîje 35 (!). Inesl bi kêmî ve yek ji wan hûn ê bi erênî bersiv bidin, hûn ê hewce bikin ku hûrguliyan diyar bikin û her tiştî bi hûrgulî rave bikin ...
Li ser bingeha agahdariya ku di pirsnameyê de hatine destnîşankirin, dê ji bo ceribandina pêşdibistanê, û heke guman xuya bibe, bîmekirî dikare were şandin ezmûnek bijîşkî, bi gelemperî, bi gelemperî, bîmeyê înkar bike. Bi rewşa temen û tenduristiyê ve girêdayî, rêjeyek bîmeya sîgorteyê bilind an kêm dê ji bo kesek were saz kirin. Mezinahiyên bîmeyê dikarin du hebin, û carinan jî sê caran. Mînakî, bi heman mîqdara krediyê $ 50,000, jiyan û tenduristiya krediyê ji bo kesek ji 30 salî biçûktir e, û temenê 51-60 sal salê li dor 150 $ ye. Mesrefa giştî ya polîtîkayek yekgirtî bi van nîşangiran ve girêdayî ye.
Hemî agahdarî di pirsnameyê de dê beşek ji peymana bîmeyê were hesibandin. Inesley Bîmberê ji sîgorteyê (mînakî hebûna nexweşiyek cidî), ew ê xirabtir bike, ji ber ku dema ku bûyerek sîgorteyê pêk tê, dê pargîdanî di berdêla tezmînatê de ji muwekîlê xwe re bibe alîkar .
Emlak
Hemû bankên ku deynên morgicê yên ku ji xaniyên kirîn ve girêdayî ne hewce dike. Em li ser hêmanên strukturî yên apartmanek an xaniyê diaxivin: Walls û dîwarên ne-rihet, berf, parçebûyî, endezyar, danûstendinên elektrîkê, derî û pencereyên elektrîkê. Daxuyaniya navxweyî dikare bi rêkeftinek din ve were sîgortekirin, sûdmendiya ku dê nebe bankek be, lê bixwe sîgorte ye. "Dema ku hûn li bazara navîn de xaniyek bîmeyê bikirin, tenê hêmanên sexte," dibêje ku Mikhail Drozhkin, serekê serdestiya bernameyên bankî û bernameyên morgicê "razî ye. Lê dema ku mijara sozê ya bankê bicîh bîne. Di sûkê xanî de (heke deyn nîne dikare deyn bide). Kes li ser nekeve hundur. Nirx tenê apartmanê bixwe, devera wê, cîhê wê. ..Ji kîjan rîskan sîteya rastîn in sîgorte ye? Navnîşa wan di pargîdaniyên cûda de li ser yek in: agir, teqîn (tevî gaz), kiryarên neqanûnî yên partiyên sêyemîn, bendav (bi av), ketina av û parçeyên wan. Dema ku destnîşankirina Tarifsêya Bîmeya Tarîxê, zêdebûn û kêmkirina hevserokan dikare were sepandin, ku dê di dawiyê de bandorê li mezinahiya paşîn a premium ya sîgorteyê (beşdariya) bike. Taraf dê bilindtir be heke, dibêje, xaniyek kirîn li xaniyek bi daristanên dar an tevlihev, li avahiya kevin, sauna heye, xanî jê re gazkirî ye. , Li gorî vê yekê, li jêr, heke xanî bi alarmek agir, deriyek metal, pencereyên mêjî, peymanek bi Wezareta Karên Navxwe re tê veqetandin. Hûrguliyên herî zêde di derbarê bîmeya apartmanan de dikarin di gotara "xaniyê xweya bijare" de werin dîtin.
Ma pargîdaniyek sîgorteyê dikare ji bo sîgorta jiyanê, sîteyê û sernavê xwe red bike, heke di derheqê yek ji celebên bîmeyê de guman heye?
Sergey Lesnikov, cîgirê serokê ofîsê ji bo pêkanîna projeyên taybetî yên koma alfaktoriyê: "Qûtîk. Di heman demê de, taybetmendiyek heye. Heke, dema ku rîska bîmeya jiyanê ji bo sîgorteyê binirxîne, ji ber ku xetera bûyerek sîgorteyê ji navînî bilindtir e, lê di nav sînorên qebûlkirî de ye, wê hingê ev ji hêla rêjeyek zêdekirî ve tête hesibandin. Heke, piştî kontrolkirina paqijiya yasayî ya apartmanê, ew derdikeve ku xetera windabûna xwedîtiyê mezin e, ew ê bi hêsanî redkirina bidestxistina wusa. "
Yana Klein, serokê Projeya Bîmeya Rosno Morgica: "Redkirin tenê piştî nirxandina rîskê ye ku binirxîne ji pargîdaniya sîgorteyê ye. Mînakî, di warê sîgorteya titular de, gengaz e ku meriv jiyan û kapasîteya xebatê ya jiyanê sînordar bike û bi kapasîteya xebatê, sînorkirin Xetereyên an zêdebûna hevsengiyê, tiştê ku sîgorteyê ne hewce ye ku bank û muwekîlê agahdar bike. Tareserên pêşîn ên tavilê têne ragihandin, û pêvajoya azmûna pêşeng bi gelemperî du rojan digire. "
Dmitry Maslov, Cîgirê Serok, Serokê Navenda Ji bo Pargîdaniya Holding Pargîdaniya Rosgosstrakh: "Di damezrandina morgicek morgicê ya berfireh de, li ser tenduristiya pola potansiyelê, mercên xebata xwe û dîroka xanî - mijara sozê ezmûnek peyda dike.
Mikhail Drozhin, pisporê sereke yê Banking û Bîmeya Bîmeya Bîmeya Pargîdaniya "Destûr": "Dibe ku heke hebên ku bawer dikin, ji bo nimûne û tenduristiya deynê bi qaydeyek bilind re gumanbar e. An jî, ji bo nimûne, li ser xaniyê ku xaniyê xaniyê çêkirinê heye kirîn e. The redkirina sîgorteyê dê wekî nerazîbûna vekirî neyê dîtin ku jiyan û tenduristî, sernavek berbiçav bicîh bîne, û pola potansiyel wê veberhênana xwe red bike. Bê guman, dozên weha pir in Rare. Di sê salên dawîn de çu pêşan tune. "
Nav
Sernavê sîgorteyê, xwedîtiyê xaniyê kirîn, ne hemî bankan hewce dike. Hûn ne hewce ne ku ji bo vê sîgorteyê li Sberbank Rusya û di wan saziyên krediyê yên ku deynên morgicê yên di bin Bernameya Ahml de hatine derxistin (ajansa ji bo deynkirina xaniyê morgicê).
Whyima hûn hewce ne ku sernavê binihêrin, ew e, windakirina xwedîtiyê xanî? "Li bazara nekêşbar a Rûsyayê xetereyên guncan hene," dibêje Igor Sadovsky ji Bankê Deltacredit. Veguheztin, pejirandin û qeydkirina wê.dd gelek mînakên neyînî yên binpêkirinên zagonî û van rojan.
Alexander Khoshenko ji "Raiffeisenbank" argumanên xwe vedike: "Dibe ku mafê xwedêgiravî xaniyê xanî ji hêla biryara dadgehê ve winda bike, heke danûstendina nekêşbar ji bo sedemek an sedemên din betal e. Dibe ku ew bibin bêserûberiya kesên ku xaniyek firotin, nebûna razîbûna danûstendina kesên din ên mafê vê milkê, binpêkirina qanûnê. " Raya hevkarên Nikolai Shitov ji "Banka Mortgage ya bajêr" piştrast dike: "Em balê dikişînin ser pratîka gerdûnî, li gorî kîjan sîgorteya sernavê li gelek welatan têne belav kirin."
Ji bo qeydkirina sernavê sîgorteyê xanî divê li ser pirsa pirsa paşerojê û xaniyê berê û xaniyên heyî û yên berê û yên berê, hejmarek belgeyan peyda bikin. Ger xanî ji saziyek qanûnî were kirîn, pêdivî ye ku meriv li ser wî kom bike û peyda bike.
Doza sîgorteyê, wekî qaîdeyek, windabûna xwedan sîgorteyê ji bo milkê sîgorteyê wekî encama biryara dadgehê ketiye nav hêza dadrêsî, ya ku xwediyê bîmeyê vê milkê bi tevahî an parçeyê diparêze. Ab Hin pargîdaniyên bîmeyê Navnîşa îdîayên sîgorteyê du hebin: Parastina mafên karanîna xwedanxanî ya piştî qeydkirina dewletê ya xwedanxanê ya sîgorteyê û qeydkirina dewletê ya serhildanê (qedexeyên) yên xwedîtiyê Bêsînor bêyî razîbûna berjewendiyê (Morgicae, ango, bankek deynek daye). "Ev dihêle hûn xetereyên ku bi hevserê firoşkarê re û / an jî xizmên wê ji qeydkirinê hatine wergirtin, îdîayên gengaz ên endamên malbatê yên xwedan û binpêkirinên din hene," dibêje Igor Sadovsky ji Deltacredit Bank.
Lêçûna sîgorteyê
Mesrefên bîmeyê di her doza taybetî de bi faktorên cihêreng ve girêdayî ye. "Bîmeya Morgicê ya entegre jixwe li gorî sîgorta kesane, Valery Ermakov ji Soghaz re diyar dike Salane salane salane ji bo sîgorteyê ji bo 30 salan ji bo 10 salan ji 10 salan e, dê $ 445 be, ku $ 270- li ser jiyana sîgorteyê û tenduristiya deynê ye. "(Di vê rewşê de, Peymana sîgorteyê ji bo tevahiya serdema dayîna krediyek tê encamdan, û em li ser beşdariyên salane yên identical diaxivin.).
Ger peymana bîmeya morgicê salek e, û dûvre ew dirêj dibe, mezinahiya bîmeyê bi gelemperî 1,5% ji deynê deynê deyn e, ji% 10, ji sedî 10 zêde bû (!). Dê ev hejmar çawa ji bo mîqdara krediyek $ 50,000 di bin 10 salan de binihêrin? Ji bo cara yekemîn, ew ê hewce be ku 825 $, salek kevnar bide, piştî du- $ 660, piştî sê- $ 578, û neh- $ 83, heke deyndêr dê deyn bide. Hemî dê salê 454 $ bidin. Bi vî rengî, di bin şertên cûda yên lihevhatinê de, mîqdara giştî ya baca bîmeyê dê hema hema heman be. Ew ê di salên cûda de tenê di mezinahiyê de cûda bibin.
Xeydkirina Morgicê bi rastî bêpergal e. Gelo sêrbaz ji aliyên cûda ve dikare dîsa vegere û dîsa vegere. Ima bê guman dê axaftinê di yek ji hejmarên kovarê herî nêzîk de berdewam bike.
Weşan spas "Vneshtorg", "Raiffeisenbank Avusturya", Bank Delacredit ", pargîdaniyên banka" Rosgostrakh "," Sogaz "," Rosno "," razîbûna "ji bo alîkariyê Amadekirina materyalê.