Insurans gadai janji adalah prasyarat bagi bank yang mengeluarkan pinjaman: Kesimpulan kontrak dan masa tindakannya, jenis dan kos insurans.
Mendapatkan pinjaman gadai janji, untuk ramai warganegara negara kita, satu-satunya cara untuk menyelesaikan masalah perumahan mereka. Tetapi untuk menyediakan pinjaman jangka panjang ini, bank pemiutang mesti yakin bahawa peminjam akan dapat membayarnya tepat pada masanya. Adalah bagi ini bahawa pelbagai jenis pinjaman dicipta, salah satunya adalah insurans.
Pinjaman untuk pembelian sebuah apartmen atau di rumah adalah pinjaman jangka panjang, yang dikeluarkan biasanya selama 10-20 tahun. Akak menjadi bank, jika pada masa ini seseorang akan serius sakit, akan dilumpuhkan atau secara umum, Allah melarang, mati? Atau jika rumah itu dicagarkan? Atau pemilikan perumahan yang dimiliki, yang seolah-olah menjadi peminjam dan dalam ikrar bank, akan beralih kepada salah satu pemilik terdahulu oleh keputusan mahkamah?
Bankers bertindak balas terhadap soalan-soalan yang sama: anda perlu memastikan semua risiko ini. Ithak Way mengalihkan masalah yang mungkin timbul dalam tempoh perjanjian pinjaman, di bahu syarikat insurans. Peminjam sendiri dan peminjam sendiri dan peminjam itu sendiri berminat untuk membeli nyawa dan kesihatan mereka. Sekiranya peristiwa yang diinsuranskan berlaku, ia adalah syarikat insurans yang akan membayar baki hutang pinjaman kepada Bank, akan mengimbangi kerugian dengan kematian yang lengkap atau kerosakan kepada hartanah dan akan membentangkan kepentingan seseorang di mahkamah. Semua orang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman gadai janji mesti memahami keperluan untuk insurans (kerana sebaliknya tidak akan ada wang!) Dan bersedia untuk memberikan maklumat lengkap tentang kesihatan anda dan perumahan yang dipilih. Kebanyakan institusi kredit memerlukan menginsuranskan kehidupan dan kesihatan peminjam, memperoleh harta tak alih, serta risiko kehilangan pemilikannya. Bapa, yang mewakili setiap jenis insurans yang disenaraikan, kerana anda perlu membayar insurans dan mengapa, kami ingin memberitahu dalam penerbitan ini.
Perkhidmatan yang komprehensif.
Salah satu syarat mandatori untuk penyediaan pinjaman gadai janji di banyak bank adalah insurans peribadi, harta dan tajuk. Pertimbangkan kes-kes apabila membeli perumahan di pasaran sekunder, kontrak insurans gadai janji yang komprehensif dikeluarkan, yang merangkumi kehidupan dan kesihatan peminjam, memperoleh perumahan dan pemilikannya (tajuk yang dipanggil). Mendapatkan pinjaman untuk membeli perumahan di bawah pasaran utama, anda perlu menginsuranskan kehidupan dan kesihatan kita, kerana harta itu sendiri tidak wujud, tidak ada pemilikannya. Aposal rumah Suruhanjaya Negeri dan reka bentuk pemilikan apartmen itu masih perlu mengatur insurans hartanah yang diperolehi.Kontrak insurans gadai janji adalah antara syarikat insurans (penanggung insurans) dan kakitangan fizikal (penanggung insurans) yang memihak kepada pihak ketiga (benefisiari), yang merupakan peranan yang merupakan bank. Kenapa ia dilakukan demikian, dan tidak sebaliknya? Bank memberi anda wangnya, dan sebaliknya, ia menerima, kira-kira bercakap, satu sen atau dokumen lain yang mengesahkan bahawa perumahan yang dibeli adalah dalam ikrarnya. Sekiranya sesuatu berlaku dengan subjek ikrar (apartmen, rumah) atau dengan peminjam sendiri, bank itu masih perlu mengembalikan dana. Mempunyai peguam bela kepadanya syarikat insurans mereka.
Bank dan syarikat insurans memasuki perkongsian antara satu sama lain. Biasanya penanggung insurans (atau sebaliknya, program insurans gadai janji bersepadu mereka sedang menjalani prosedur akreditasi di pelbagai bank. Peminjam Vitoga selepas notis kemungkinan mendapatkan pinjaman gadai janji di bank ini menerima senarai syarikat insurans di mana ia boleh merayu. "Peminjam tidak dapat menyimpulkan kontrak insurans gadai janji dengan syarikat yang tidak bersetuju dengan bank," kata Maria Serov, ketua Jabatan Pemasaran dan pembangunan produk kredit pengurusan gadai janji dan pinjaman pengguna "vneshtorgbank". "Keperluan ini ditentukan oleh Keperluan untuk menyesuaikan peraturan jenis dan kontrak insurans syarikat insurans. kepada ciri-ciri transaksi gadai janji di bank tertentu. "
Hasil daripada "Bank Antarabangsa Moscow" bekerja dengan syarikat Ingosstrakh dan Rosno. Rakan dalam program gadai janji "Raiffeisenbank Austria" adalah "Kumpulan Insurans Renaissance", "Ingosstrakh", "Progress-Garant", "Syarikat Insurans AIG Russia" dan "Syarikat Insurans Ketenteraan". DeltaCredit Bank bekerjasama dengan organisasi yang sama (kecuali untuk penjamin kemajuan) ditambah dengan "AIG Insurance and Reinsurance Company" dan "Alfares". Rakan Gazprombank adalah kumpulan Sogaz, "Bank Mortgage Bank" - Rosgosstrakh. "Vneshtorgbank" hari ini bekerja dengan INGOSSTRAKH dan "syarikat insurans ketenteraan" dan rancangan untuk memperluaskan senarai rakan-rakannya dalam masa terdekat.
Keperluan bank kepada peruntukan insurans pinjaman gadai janji berbeza-beza. Tiada usaha untuk membuat kesimpulan kontrak insurans. "Tempoh kontrak insurans tidak boleh lebih pendek daripada tempoh kredit," Komen Igor Sadovsky, Pengerusi Lembaga DeltaCredit Bank. "Dalam hampir 100% kes, kontrak insurans adalah keseluruhan tempoh sah pinjaman," lanjut Sergey Lesnikov, timbalan ketua pejabat untuk pelaksanaan projek khas kumpulan Alfactory. "Ini menghapuskan pelanggan dari keperluan untuk pemanjangan kontrak tahunan. " "Sebagai peraturan, pelanggan memilih pembayaran tahunan sumbangan, - menambahkan Valery Ermakov, ketua Jabatan Insurans Perbankan Kumpulan Insurans Sogaz." Bagaimanapun, program insurans kami membolehkan anda membayar sumbangan pada masa yang sama dan ansuran: Setiap tahun, sekali setiap enam bulan, suku tahunan, setiap bulan. "Satu lagi pandangan yang dipatuhi oleh Alexander Khoshenko, ahli Lembaga, Ketua Jabatan untuk bekerja dengan orang fizikal" Raiffeisenbank Austria ":" Menurut keperluan bank kami , insurans disediakan selama satu tahun. Memandangkan pasaran berkembang, kosnya akan berkurangan. Oleh itu, jika sekarang anda memutuskan untuk mengambil pinjaman dan menerima kos insurans, selepas beberapa tahun perbelanjaan anda akan berkurangan. Sudah, syarikat insurans Menawarkan kadar yang sangat menarik untuk tahun-tahun berikutnya, terutamanya jika tiada peristiwa yang diinsuranskan. "
Dalam senario pertama, semasa tempoh pinjaman, peminjam setiap tahun menyumbang jumlah yang sama. Menurut yang kedua, semuanya berlaku: premium insurans untuk tahun pertama pinjaman dibayar sepenuhnya. Selepas 12 bulan, ia menjadikan jumlah yang lebih kecil, kerana saiz premium insurans dalam kes ini disemak setiap tahun dan dikira sebagai produk bagi baki hutang pinjaman dan faktor insurans dalam jenis insurans ini. Secara beransur-ansur, premium insurans menurun. Peminjam AESLI Membayari pinjaman yang dipercepat, jumlah akhir pembayaran insuransnya dikurangkan lebih cepat.
Ramai pembaca kos insurans majalah dalam mendapatkan pinjaman gadai janji mungkin kelihatan nyata. Bagaimana untuk membenarkan keperluan mereka?
Nikolay Shitov, Pengerusi Lembaga "Bank Mortgage Bank": "Insurans bertujuan untuk mengurangkan risiko dan, pertama sekali, demi kepentingan peminjam. Sudah tentu, anda perlu berharap untuk yang terbaik, tetapi bersedia untuk yang paling teruk. Apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan (contohnya, dalam kebakaran di sebuah apartmen atau kerosakan kepada kesihatan, yang membawa kepada ketidakupayaan), syarikat insurans membayar hutang bank, dan apartmen masih dimiliki oleh peminjam. "
Igor Sadovsky, Pengerusi Lembaga Bank DeltaCredit: "Bank kami sebagai rakan kongsi yang serius bertujuan untuk mengoptimumkan tarif semasa bekerja dengan syarikat insurans. Dasar tarif yang ditubuhkan oleh perjanjian dengan mereka memperuntukkan tahap minimum kadar. Kadar insurans bersepadu adalah purata 0.8-1% daripada jumlah pinjaman dan bergantung kepada umur dan jantina peminjam, status kesihatannya, istilah kontrak insurans dan liputan risiko. Bagi keperluan untuk insurans, saya ragu bahawa seseorang yang terpaksa menghadapi peristiwa yang diinsuranskan, menyesali wang yang diberikannya untuk insurans. "
Maria Serov, ketua jabatan pemasaran dan pembangunan produk kredit gadai janji dan pinjaman pengguna "vneshtorgbank": "Contoh ciri penggunaan insurans gadai janji dalam amalan adalah berlakunya peristiwa yang diinsuranskan di bawah kontrak insurans risiko untuk kehilangan kerugian dan kerosakan kepada apartmen. Sentiasa kerosakan separa ke apartmen, sebagai contoh, akibatnya api, syarikat insurans akan meliputi kos peminjam untuk memulihkan objek hartanah; jika kerosakan itu sedemikian rupa sehingga pemulihan perumahan tidak tertakluk kepada, jumlah pampasan insurans berbayar akan, sekurang-kurangnya, cukup untuk membayar balik bank untuk membayar residu hutang pinjaman. "
Alexey Aksenov, Ketua Jabatan Produk Runcit dan Perkhidmatan Bank Antarabangsa Moscow: "Sebagai peraturan, kontrak insurans gadai janji yang komprehensif adalah kira-kira 1.5% daripada jumlah pinjaman setahun. Tetapi tidak menyesali wang ini, kerana semua peserta dalam urus niaga berminat dalam insurans. Ke hadapan, beratur, untuk mengelakkan beberapa Risiko, termasuk risiko kehilangan undang-undang. harta.
Alexander Kvoshenko, ahli lembaga, ketua jabatan untuk bekerja dengan orang fizikal "Raiffeisenbank Austria": "Pinjaman gadai janji di Rusia masih di peringkat awal, dan kadar insurans yang terlalu banyak perlu dilihat sebagai yang diberikan. Untuk mewajarkan kadar yang tinggi kepada pelanggan dan sama ada keinginan atau keperluan untuk membeli hartanah. Lagipun, jika pelanggan tidak dapat memberi pinjaman atau keadaan literal, persoalannya tidak berlaku sama sekali.
Pengalaman kami di Rusia menunjukkan bahawa andaian bahawa kenaikan kos pinjaman berlaku disebabkan oleh kos insurans, adalah hantu. Sepanjang dua atau tiga tahun yang lalu, kos hartanah telah berkembang pada masa-masa tertentu. Pinjaman gadai janji yang dicapai beberapa tahun yang lalu tidak menyesal sama sekali, dan maksimum 2% daripada kos insurans seolah-olah di latar belakang ini dengan tidak dapat dipertanggungkan.
Kehidupan dan kesihatan
Langkah pertama untuk kesimpulan mana-mana kontrak insurans mengisi soal selidik (ia juga boleh dipanggil pernyataan, soal selidik IT). Dalam kes insurans hayat dan kesihatan, ia mengandungi soalan yang membolehkan penanggung insurans menilai tahap risiko dan memohon satu atau tarif lain. Lingkaran isu-isu ini adalah sama dalam semua syarikat insurans, hanya kata-kata dan perintah penyiasatan yang berbeza. Soalan berkaitan dengan kedua-dua aspek perubatan secara langsung dan gaya hidup peminjam peminjam: pertumbuhan dan beratnya (termasuk perubahan berat badan sebanyak 4-5kg sepanjang tahun lepas), tabiat buruk (penggunaan merokok dan alkohol), kehadiran neoplasma (malignan dan Tumor benigna), penyakit sistem kardiovaskular, pencernaan, urogenital dan endokrin, buah pinggang, organ pernafasan, pandangan, sistem muskuloskeletal, gangguan mental dan saraf itu. Sekumpulan isu yang berasingan ditumpukan kepada risiko tambahan, iaitu, kelas adalah salah satu sukan ekstrem: gunung, berenang dengan skuba, perlumbaan auto atau motosikal, gusti, seni mempertahankan diri. Jumlah isu boleh mencapai 35 (!). Inesl sekurang-kurangnya salah seorang daripada mereka anda akan menjawab secara positif, anda perlu menentukan butiran dan menjelaskan segala-galanya secara terperinci ...
Berdasarkan maklumat yang dinyatakan dalam soal selidik, Syarikat akan menjalankan pemeriksaan pra-pakar, dan jika keraguan muncul, peminjam yang diinsuranskan boleh dihantar kepada pemeriksaan perubatan, dan dalam kes-kes yang jarang berlaku, secara umum, untuk menafikan insurans. Bergantung kepada umur dan status kesihatan, kadar insurans yang lebih tinggi atau rendah akan dipasang untuk seseorang. Saiz premium insurans boleh dua, dan kadang-kadang tiga kali. Sebagai contoh, dengan jumlah pinjaman yang sama sebanyak $ 50,000, kehidupan dan kesihatan peminjam kos kira-kira $ 80 untuk orang yang berusia lebih muda dari 30 tahun, dan usia 51-60 tahun adalah kira-kira $ 150 setahun. Jumlah kos dasar bersepadu bergantung kepada petunjuk ini.
Semua maklumat dalam soal selidik akan dianggap sebagai sebahagian daripada kontrak insurans. Inesley yang diinsuranskan akan menyembunyikan apa-apa dari penanggung insurans (contohnya, kehadiran penyakit yang serius), ia hanya akan menjadi lebih buruk, kerana apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, syarikat itu akan dapat menolak kepada pelanggan dalam pembayaran pampasan .
Hartanah
Semua bank yang mengeluarkan pinjaman gadai janji memerlukan insure perumahan yang dibeli. Kami bercakap mengenai unsur-unsur struktur sebuah apartmen atau rumah: membawa dan dinding yang tidak santai, lantai, partisyen, kejuruteraan, komunikasi paip, pendawaian elektrik, pintu dan tingkap. Hiasan dalaman boleh diinsuranskan dengan perjanjian tambahan, benefisiari yang tidak akan menjadi bank, tetapi yang diinsuranskan itu sendiri. "Apabila membeli sebuah apartmen di pasaran sekunder, objek insurans tidak diragukan lagi, hanya unsur reka bentuknya," kata Mikhail Drozhkin, ketua Pakar Jabatan Perbankan dan Program Gadai Jabatan "Persetujuan". Tetapi apabila melaksanakan subjek ikrar bank Di pasaran perumahan (jika peminjam tidak boleh membayar pinjaman) tiada siapa yang mengambil kira penamat batin. Nilai mewakili hanya apartmen itu sendiri, kawasannya, lokasi IT.P ..Dari apa risiko adalah harta tanah yang diinsuranskan? Senarai mereka di syarikat yang berbeza adalah sama: kebakaran, bencana alam, letupan (termasuk gas), tindakan yang menyalahi undang-undang pihak ketiga, Bay (kerosakan kepada harta dengan air), kejatuhan pesawat dan bahagian mereka. Apabila menentukan tarif insurans harta, peningkatan dan penurunan pekali boleh digunakan, yang akhirnya akan menjejaskan saiz akhir premium insurans (sumbangan). Tarif akan lebih tinggi jika, katakan, apartmen yang dibeli terletak di sebuah rumah dengan tumpang tindih kayu atau campuran, di bangunan lama, terdapat sauna, rumah itu teratas itu .p. Dan, dengan itu, di bawah, jika perumahan dilengkapi dengan penggera kebakaran, pintu masuk logam, tingkap cerebral, kontrak dengan Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri itu disimpulkan. Butiran maksimum mengenai insurans pangsapuri boleh didapati dalam artikel "Pangsapuri kegemaran saya".
Bolehkah syarikat insurans enggan menginsuranskan kehidupan, hartanah dan tajuk, jika dia mempunyai keraguan tentang salah satu jenis insurans?
Sergey Lesnikov, Timbalan Ketua Pejabat untuk pelaksanaan projek-projek khas Kumpulan Alfactory: "Boleh. Pada masa yang sama, terdapat kekhususan. Jika, apabila menilai risiko insurans hayat untuk penanggung insurans, ada sebab untuk menganggap bahawa risiko kejadian yang diinsuranskan adalah lebih tinggi daripada purata, tetapi berada dalam had yang boleh diterima, maka ini dikompensasi oleh peningkatan kadar. Jika, selepas memeriksa kesucian undang-undang apartmen, ternyata bahawa risiko kehilangan pemilikan adalah hebat, ia hanya akan menolak untuk memastikan pengambilalihan itu. "
Yana Klein, ketua projek insurans gadai janji Rosno: "Penolakan itu hanya mungkin selepas penilaian risiko adalah penaja jamin syarikat insurans. Sebagai contoh, dari segi insurans titular, adalah mungkin untuk gagal jika mungkin untuk menghadkan kehidupan dan kapasiti kerja kehidupan dan kapasiti kerja, mengehadkan Risiko atau peningkatan pekali, apa yang penanggung insurans tidak semestinya memberitahu Bank dan Pelanggan. Tarif awal diumumkan dengan serta-merta, dan proses peperiksaan Foregone biasanya mengambil masa dua hari. "
Dmitry Maslov, Naib Presiden, Ketua Pusat Insurans Harta Syarikat Holding Rosgosstrakh Syarikat: "Dalam pembentukan liputan gadai janji yang komprehensif, pengunderaitan memberikan pemeriksaan ke atas kesihatan pemegang polisi yang berpotensi, syarat-syarat kerja dan sejarah harta - subjek ikrar."
Mikhail Drozhin, Ketua Pakar Jabatan Insurans Perbankan dan Gadai Janji Syarikat "Persetujuan": "Mungkin jika ada alasan yang mencukupi untuk mempercayai bahawa, sebagai contoh, kehidupan dan kesihatan peminjam dengan tahap kebarangkalian yang tinggi adalah terdedah kepada bahaya. Atau, sebagai contoh, ada kerja pembinaan di sebelah rumah di mana apartmen itu dibeli. Dan keengganan untuk memastikan tidak dapat dielakkan sebagai keengganan terbuka untuk menginsuranskan kehidupan dan kesihatan, harta atau tajuk. Hanya penanggung insurans akan menubuhkan kadar yang tidak dapat diterima, dan potensi pemegang polisi akan menolak usahanya. Sudah tentu, kes-kes tersebut sangat jarang berlaku. Tidak ada preseden seperti dalam tempoh tiga tahun yang lalu. ".
Tajuk.
Tajuk insurans, pemilikan perumahan yang dibeli, tidak semua bank memerlukan. Anda tidak perlu membayar wang tambahan untuk insurans ini di Sberbank Rusia dan dalam organisasi kredit yang dikeluarkan pinjaman gadai janji di bawah program Ahml (agensi untuk pinjaman perumahan gadai janji).
Kenapa anda perlu menginsuranskan gelaran, iaitu, kehilangan pemilikan perumahan? "Di pasaran hartanah Rusia terdapat risiko yang sesuai," kata Igor Sadovsky dari DeltaCredit Bank. - Semua orang tahu bahawa pada pertengahan tahun sembilan puluhan, pelanggaran dibuat dalam menjalankan warga penswastaan perumahan, serta pada kesimpulannya daripada urus niaga, penerimaan dan pendaftaran IT.DD banyak contoh negatif pelanggaran undang-undang dan hari ini.
Alexander Khoshenko dari "Raiffeisenbank" memajukan hujah-hujahnya: "Ada kemungkinan kehilangan hak pemilikan perumahan yang diperoleh oleh keputusan mahkamah, jika urus niaga hartanah tidak sah untuk apa-apa sebab atau alasan lain. Mereka mungkin ketidaksempurnaan orang yang menjual sebuah apartmen, kekurangan persetujuan terhadap transaksi orang lain yang mempunyai hak untuk harta ini, pelanggaran undang-undang lain. " Pendapat rakan sekerja mengesahkan Nikolai Shitov dari "Bank Mortgage Bank": "Kami memberi tumpuan kepada amalan global, menurut mana insurans hakmilik diagihkan di banyak negara."
Untuk mendaftarkan gelaran insurans yang dibeli perumahan, peminjam yang diinsuranskan mesti menjawab soalan mengenai persoalan masa lalu dan apartmen / rumah sekarang dan pemiliknya yang terdahulu dan semasa, serta menyediakan beberapa dokumen yang mengesahkan maklumat ini. Sekiranya perumahan dibeli dari entiti undang-undang, perlu berhimpun dan memberikan maklumat tentangnya.
Kes insurans, sebagai peraturan, kehilangan pemilikan yang diinsuranskan kepada harta yang diinsuranskan akibat keputusan mahkamah telah memasuki kuasa undang-undang, yang menafikan pemilikan yang diinsuranskan harta ini secara keseluruhan atau sebahagiannya. AB Beberapa syarikat insurans Senarai tuntutan insurans melengkapi dua lagi: pemeliharaan hak penggunaan pemilik hartanah selepas pendaftaran negeri pemilikan yang diinsuranskan kepada hartanah dan pendaftaran negeri bebanan (sekatan) pemilikan Diinsuranskan tanpa persetujuan benefisiari (gadai janji, iaitu bank mengeluarkan pinjaman). "Ini membolehkan anda meminimumkan risiko yang berkaitan dengan rakan kongsi penjual dan / atau saudara-saudara dari pendaftaran di apartmen yang diperoleh oleh peminjam, kemungkinan tuntutan ahli keluarga pemilik terdahulu apartmen dan pelanggaran lain," kata Igor Sadovsky dari DeltaCredit Bank.
Kos insurans
Kos insurans dalam setiap kes tertentu bergantung kepada pelbagai faktor. "Insurans gadai janji bersepadu sudah menyediakan tarif yang dikurangkan berbanding dengan insurans terhadap dasar individu, menjelaskan Valery Ermakov dari Soghaz." Di syarikat kami, tarif asas untuk insurans hayat, harta dan tajuk tidak melebihi 1.5% daripada jumlah yang diinsuranskan. Kami akan mempunyai Tahunan tahunan sumbangan untuk Pihak Diinsuranskan selama 30 tahun lelaki di bawah jumlah pinjaman sebanyak $ 50,000 selama 10 tahun akan menjadi $ 445, di mana $ 270- mengenai kehidupan insurans dan kesihatan peminjam. "(Dalam kes ini, Kontrak insurans disimpulkan bagi keseluruhan tempoh pemberian pinjaman, dan kami bercakap mengenai sumbangan tahunan yang sama.).
Sekiranya kontrak insurans gadai janji adalah satu tahun, dan kemudian ia berpanjangan, saiz premium insurans biasanya kira-kira 1.5% daripada baki hutang pinjaman, meningkat sebanyak 10%, setahun (!). Bagaimanakah angka-angka ini kelihatan seperti jumlah pinjaman sebanyak $ 50,000 di bawah tempoh 10 tahun? Buat pertama kalinya, ia perlu membayar $ 825, setahun - $ 743, selepas dua $ 660, selepas tiga- $ 578, dan sembilan- $ 83, jika peminjam akan membayar balik pinjaman tepat pada waktunya. Semua akan membayar $ 454 setahun. Oleh itu, di bawah syarat-syarat yang berbeza dari kesimpulan kontrak, jumlah pembayaran insurans akan hampir sama. Mereka akan berbeza hanya dalam saiz dalam tahun yang berbeza.
Pinjaman gadai janji adalah benar-benar tidak berkesudahan. Sama ada ahli sihir yang berbeza dari segi boleh dikembalikan lagi dan lagi. Ima pasti akan meneruskan perbualan di salah satu nombor majalah terdekat.
The Editors Thanks "Vneshtorgbank", "Antarabangsa Moscow Bank", "Raiffeisenbank Austria", DeltaCredit Bank, "Bank Gadai Janji", syarikat insurans "Rosgosstrakh", "Alfastrak", "Sogaz", "Rosno", "Persetujuan" untuk membantu Penyediaan bahan.