Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων αποτελεί προϋπόθεση για τις τράπεζες που εκδίδουν δάνειο: η σύναψη της σύμβασης και το χρονοδιάγραμμα της δράσης τους, τους τύπους και το κόστος της ασφάλισης.
Λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο, για πολλούς πολίτες της χώρας μας, ο μόνος τρόπος για την επίλυση των προβλημάτων στέγασης. Αλλά για να παρέχει αυτό το μακροπρόθεσμο δάνειο, η τράπεζα πιστωτών πρέπει να είναι σίγουρη ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να την εξοφλήσει εγκαίρως. Είναι γι 'αυτό να εφευρεθούν διάφορα είδη δανείων, μία από τις οποίες είναι η ασφάλιση.
Ένα δάνειο για την αγορά ενός διαμερίσματος ή στο σπίτι είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο, που εκδίδεται συνήθως για 10-20 χρόνια. Ο Akak να είναι μια τράπεζα, αν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ένα άτομο θα αρρωστήσει σοβαρά, θα είναι απενεργοποιημένη ή γενικά, ο Θεός απαγορεύει, πεθαίνει; Ή αν το σπίτι δεσμευτεί; Ή η ιδιοκτησία της κατοικίας που ανήκει, η οποία φάνηκε να είναι ένας δανειολήπτης και σε μια υπόσχεση της τράπεζας, θα μεταβεί σε έναν από τους προηγούμενους ιδιοκτήτες από την απόφαση του Δικαστηρίου;
Οι τραπεζίτες ανταποκρίνονται σε τέτοιες ερωτήσεις εξίσου: πρέπει να ασφαλίσετε όλους αυτούς τους κινδύνους. Ο δρόμος μεταβάλλει τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν κατά τη διάρκεια της συμφωνίας δανείου, στους ώμους των ασφαλιστικών εταιρειών. Ο ίδιος ο δανειολήπτης και ο ίδιος ο δανειολήπτης και ο ίδιος ο δανειολήπτης ενδιαφέρονται να αγοράσουν τη ζωή και την υγεία τους. Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο γεγονός, είναι η ασφαλιστική εταιρεία που θα πληρώσει το υπόλοιπο του χρέους του δανείου στην τράπεζα, θα αντισταθμίσει τις απώλειες με πλήρη θάνατο ή ζημία στην ακίνητη περιουσία και θα παρουσιάσει τα συμφέροντα ενός προσώπου στο δικαστήριο. Όλοι αποφάσισαν να πάρουν ένα στεγαστικό δάνειο πρέπει να κατανοήσουν την ανάγκη για ασφάλιση (επειδή διαφορετικά δεν θα υπάρξουν χρήματα!) Και να είστε έτοιμοι να παρέχουν πλήρεις πληροφορίες σχετικά με την υγεία και την επιλεγμένη κατοικία σας. Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα απαιτούν ασφαλιστούν τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη, την αποκτώμενη ακίνητη περιουσία, καθώς και τον κίνδυνο απώλειας ιδιοκτησίας της. Ο πατέρας, ο οποίος αντιπροσωπεύει κάθε ένα από τα εισηγμένα είδη ασφάλισης, όπως πρέπει να πληρώσετε για ασφάλιση και γιατί, θέλουμε να πούμε σε αυτή τη δημοσίευση.
Ολοκληρωμένη υπηρεσία
Ένας από τους υποχρεωτικούς όρους για την παροχή ενυπόθηκου δανείου σε πολλές τράπεζες είναι η προσωπική, η ιδιοκτησία και η ασφάλιση τίτλου. Εξετάστε τις περιπτώσεις κατά την αγορά κατοικίας στη δευτερογενή αγορά, εκδίδεται μια συνολική σύμβαση ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων, η οποία περιλαμβάνει τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη, την αποκτηθείσα στέγαση και την κυριότητα του (ο λεγόμενος τίτλος). Να πάρει ένα δάνειο για να αγοράσει μια κατοικία κάτω από την πρωτογενή αγορά, θα χρειαστεί να ασφαλίσετε τη ζωή και την υγεία μας, επειδή το ίδιο το ακίνητο δεν υπάρχει ακόμα, δεν υπάρχει ιδιοκτησία του. Η Aposal του Σώματος της Κρατικής Επιτροπής και ο σχεδιασμός της ιδιοκτησίας του διαμερίσματος θα πρέπει να κανονίσει ακόμα την ασφάλιση του αποκτηθείσα ακίνητα.Η σύμβαση ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων είναι μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας (ασφαλιστής) και του φυσικού προσωπικού (ασφαλιστής) υπέρ τρίτου μέρους (δικαιούχος), ο οποίος είναι ο ρόλος της οποίας είναι η τράπεζα. Γιατί το κάνει αυτό, και όχι διαφορετικά; Η τράπεζα σας δίνει τα χρήματά του, και αντ 'αυτού, λαμβάνει, μιλώντας, μια δεσμεύστρα που επιβεβαιώνει ότι η αγορασμένη στέγαση είναι στη δέσμευσή του. Εάν συμβεί κάτι με το θέμα της δέσμευσης (διαμέρισμα, σπίτι) ή με τον ίδιο τον δανειολήπτη, η τράπεζα πρέπει να επιστρέψει τα κεφάλαιά της. Έχοντας υποστηρίξει τον ασφαλιστική τους εταιρεία.
Οι τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες εισέρχονται σε εταιρικές σχέσεις μεταξύ τους. Συνήθως οι ασφαλιστές (ή μάλλον, τα ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων υποβάλλονται σε διαδικασία διαπίστευσης σε διάφορες τράπεζες. Βόρειος δανειολήπτης μετά από ειδοποίηση για τη δυνατότητα απόκτησης ενυπόθηκου δανείου σε αυτή την τράπεζα λαμβάνει έναν κατάλογο ασφαλιστικών εταιρειών στις οποίες μπορεί να προσφύγει. "Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να συνάψει σύμβαση ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων με μια εταιρεία που δεν συμφωνήθηκε με την Τράπεζα", λέει η Maria Serov, ο επικεφαλής του τμήματος εμπορίας και η ανάπτυξη της διαχείρισης των πιστοληπτικών προϊόντων της υποθήκης και των καταναλωτικών δανείων "Vneshtogbank". "Αυτή η απαίτηση υπαγορεύεται από την ανάγκη προσαρμογής των ασφαλιστικών συμβάσεων τύπου και των ασφαλιστικών εταιρειών. Προς τα χαρακτηριστικά της συναλλακτικής συναλλαγής σε μια συγκεκριμένη τράπεζα. "
Το αποτέλεσμα της "Διεθνούς Τράπεζας Μόσχας" λειτουργεί με τις εταιρείες Ingosstrakh και το Rosno. Οι εταίροι στο πρόγραμμα υποθηκών "Raiffeisenbank Αυστρία" είναι "Renaissance Insurance Group", "Ingosstrakh", "Progress-Garrant", "Ασφαλιστική Εταιρεία AIG Ρωσία" και "Στρατιωτική Ασφαλιστική εταιρεία". Η Τράπεζα Deltacredit συνεργάζεται με τους ίδιους οργανισμούς (εκτός από τον εγγυητή προόδου) συν με την "Ασφαλιστική και αντασφαλιστική εταιρεία" και "Alfares". Ο συνεργάτης Gazprombank είναι ο Όμιλος Sogaz, η "Τράπεζα υποθηκών της πόλης" - Rosgosstrakh. Το "Vnestorgbank" σήμερα συνεργάζεται με το Ingosstrakh και την "στρατιωτική ασφαλιστική εταιρεία" και σχεδιάζει να επεκτείνει σημαντικά τον κατάλογο των εταίρων του στο εγγύς μέλλον.
Οι απαιτήσεις των τραπεζών στην ασφαλιστική παροχή στεγαστικών δανείων ποικίλλουν. Καμία προσπάθεια σύναψης ασφαλιστηρίων συμβολαίων. "Ο όρος των ασφαλιστικών συμβάσεων δεν πρέπει να είναι μικρότερη από την πιστωτική περίοδο", ο πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας Deltacredit. "Σε σχεδόν το 100% των περιπτώσεων, η ασφαλιστική σύμβαση είναι ολόκληρη η περίοδος ισχύος του δανείου", συνεχίζει ο Σεργκέι Λέσικοφ, ο αναπληρωτής επικεφαλής του Γραφείου για την εφαρμογή ειδικών έργων της αλλαγής ομάδας. "Αυτό εξαλείφει τον πελάτη από την ανάγκη για την ανάγκη Ετήσια διάταξη συμβάσεων. " "Κατά κανόνα, ο πελάτης επιλέγει την ετήσια πληρωμή των εισφορών, - προσθέτει την Valery Ermakov, επικεφαλής του Τμήματος Ασφαλιστικών Τραπεζών του Ομίλου Ασφάλισης Sogaz." Ωστόσο, το ασφαλιστικό μας πρόγραμμα σας επιτρέπει να καταβάλλετε εισφορές ταυτόχρονα και δόσεις: Κάθε χρόνο, μία φορά κάθε έξι μήνες, τριμηνιαία, μηνιαία. "Μια άλλη άποψη τηρείται στον Αλέξανδρο Κοσένκο, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου, επικεφαλής του τμήματος εργασίας με φυσικά πρόσωπα" Raiffeisenbank Αυστρία ":" Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζάς μας , η ασφάλιση καταρτίζεται για ένα έτος. Καθώς η αγορά αναπτύσσεται, το κόστος του θα μειωθεί. Συνεπώς, εάν τώρα αποφασίζετε να λάβετε ένα δάνειο και να αποδεχτείτε το κόστος της ασφάλισης, μετά από λίγα χρόνια, οι δαπάνες σας θα μειωθούν. Ήδη, ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πολύ ελκυστικά ποσοστά για τα επόμενα χρόνια, ειδικά αν δεν υπήρχαν ασφαλισμένα γεγονότα. "
Στο πρώτο σενάριο, κατά τη διάρκεια του δανείου, ο δανειολήπτης συνεισφέρει ετησίως το ίδιο ποσό. Σύμφωνα με το δεύτερο, όλα συμβαίνουν: το ασφάλιστρο για το πρώτο έτος του δανείου καταβάλλεται πλήρως. Μετά από 12 μήνες, καθιστά μικρότερο ποσό, διότι το μέγεθος του ασφάλιστρου στην προκειμένη περίπτωση αναθεωρείται κάθε χρόνο και υπολογίζεται ως προϊόν του υπολοίπου του χρέους του δανείου και τον ασφαλιστικό παράγοντα σε αυτόν τον τύπο ασφάλισης. Σταδιακά, τα ασφαλιστικά ασφάλιστρα μειώνονται. Ο Aesli δανειολήπτης εξοφλήσει ένα δάνειο επιταχύνθηκε, το τελικό ποσό των ασφαλιστικών της πληρωμών μειώνεται ακόμη πιο ταχύτερη.
Πολλοί αναγνώστες του κόστους ασφάλισης περιοδικών στην απόκτηση ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να φαίνονται προβλέψιμες. Πώς να δικαιολογήσετε την ανάγκη τους;
Nikolay Shitov, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της "Τράπεζας υποθηκών" Πόλη ": "Η ασφάλιση αποσκοπεί στη μείωση των κινδύνων και, καταρχάς, προς το συμφέρον του δανειολήπτη. Φυσικά, πρέπει να ελπίζετε για το καλύτερο, αλλά να είστε προετοιμασμένοι για το χειρότερο. Με την εμφάνιση του ασφαλισμένου γεγονότος (για παράδειγμα, σε μια πυρκαγιά σε ένα διαμέρισμα ή ζημιά στην υγεία, η οποία οδήγησε σε αναπηρία), η ασφαλιστική εταιρεία αποπληρώνει το χρέος της τράπεζας και το διαμέρισμα παραμένει ιδιοκτησία από τον δανειολήπτη. "
Igor Sadovsky, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας Deltacredit: "Η τράπεζά μας ως σοβαρός εταίρος επιδιώκει να βελτιστοποιήσει τα τιμολόγια όταν συνεργάζεται με ασφαλιστικές εταιρείες. Η δασμολογική πολιτική που θεσπίστηκε με συμφωνία με αυτές προβλέπει το ελάχιστο επίπεδο επιτοκίων. Το ολοκληρωμένο ασφαλιστικό επιτόκιο είναι κατά μέσο όρο 0,8-1% του ποσού του δανείου και εξαρτάται από την ηλικία και το φύλο του δανειολήπτη, την κατάσταση της υγείας της, τη διάρκεια της ασφαλιστικής σύμβασης και κάλυψης κινδύνου. Όσον αφορά την ανάγκη για ασφάλιση, αμφιβάλλω ότι ένα πρόσωπο που έπρεπε να αντιμετωπίσει μια ασφαλισμένη εκδήλωση, λυπάται για τα χρήματα που έδωσε για ασφάλιση ».
Maria Serov, επικεφαλής του τμήματος μάρκετινγκ και ανάπτυξη πιστωτικών προϊόντων υποθηκών και καταναλωτικών δανείων "Vneshtogbank": "Χαρακτηριστικό παράδειγμα της χρήσης της ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων στην πράξη είναι η εμφάνιση ασφαλισμένου γεγονότος στο πλαίσιο της σύμβασης ασφάλισης κινδύνου για την απώλεια απώλειας και ζημίας στο διαμέρισμα. Πάντα μια μερική βλάβη στο διαμέρισμα, για παράδειγμα, ως αποτέλεσμα Μια πυρκαγιά, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει το κόστος του δανειολήπτη για να αποκαταστήσει το αντικείμενο ακίνητης περιουσίας. εάν η ζημία είναι τέτοια ώστε η αποκατάσταση της στέγασης να μην υπόκειται, ο όγκος της αμειβόμενης ασφαλιστικής αποζημίωσης θα είναι, τουλάχιστον, για την αποπληρωμή του τράπεζα να καταβάλει υπολείμματα δανείου χρέους. "
Alexey Aksenov, Επικεφαλής του Τμήματος Λιανικής Προϊόντων και Υπηρεσιών της Διεθνούς Τράπεζας Μόσχας: "Κατά κανόνα, η συνολική σύμβαση ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων είναι περίπου 1,5% του ποσού του δανείου ετησίως. Αλλά δεν λυπάται αυτά τα χρήματα, επειδή όλοι οι συμμετέχοντες στη συναλλαγή ενδιαφέρονται για ασφάλιση. Προωθήστε, ουρά, προκειμένου να αποφευχθεί ένας αριθμός Κίνδυνοι, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου απώλειας του νόμου. Ακίνητα.
Ο Αλέξανδρος Κβοσένκο, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου, επικεφαλής του Τμήματος για εργασία με τα φυσικά πρόσωπα "Raiffeisenbank Αυστρία": "Ο δανεισμός ενυπόθηκων δανείων στη Ρωσία εξακολουθεί να είναι στην παιδική ηλικία του και τα υπερεκμετάσματα των ασφαλιστικών επιτοκίων πρέπει να θεωρηθούν ως δεδομένης. Να δικαιολογήσουν υψηλές τιμές στον πελάτη και είναι είτε επιθυμία είτε την ανάγκη αγοράς ακινήτων. Μετά από όλα, εάν ο πελάτης δεν μπορεί να εξυπηρετήσει ένα δάνειο ή μια κυριολεκτική κατάσταση, η ερώτηση δεν συμβαίνει καθόλου.
Η εμπειρία μας στη Ρωσία δείχνει ότι η υπόθεση ότι η αύξηση του κόστους του δανείου συμβαίνει λόγω του κόστους ασφάλισης, είναι φάντασμα. Τα τελευταία δύο ή τρία χρόνια, το κόστος της ακίνητης περιουσίας έχει αυξηθεί κατά καιρούς. Το επιτευχημένο ενυπόθηκο δάνειο πριν από αρκετά χρόνια δεν λυπάται καθόλου, και το μέγιστο 2% του κόστους ασφάλισης φαίνεται σε αυτό το υπόβαθρο με εξαιρετικό μικρό. "
Ζωή και υγεία
Το πρώτο βήμα για τη σύναψη οποιασδήποτε ασφαλιστικής σύμβασης συμπληρώνουν το ερωτηματολόγιο (μπορεί επίσης να ονομαστεί δήλωση, το ερωτηματολόγιο πληροφορικής). Σε περίπτωση ασφάλισης ζωής και υγείας, περιέχει ερωτήσεις που επιτρέπουν στον ασφαλιστή να αξιολογήσει το βαθμό κινδύνου και να εφαρμόσει ένα ή ένα άλλο τιμολόγιο. Ο κύκλος αυτών των ζητημάτων είναι περίπου ο ίδιος σε όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες, μόνο η διατύπωση και η τάξη της έρευνας διαφέρουν. Οι ερωτήσεις αφορούν αμφότερες τις άμεσες ιατρικές πτυχές και τον τρόπο ζωής του ασφαλισμένου δανειολήπτη: την ανάπτυξη και το βάρος της (συμπεριλαμβανομένων των αλλαγών βάρους κατά 4-5kg κατά το τελευταίο έτος), οι κακές συνήθειες (κάπνισμα και αλκοόλη), η παρουσία νεοπλασμάτων (κακοήθης και καλοήθεις όγκοι), ασθένειες καρδιαγγειακών, πεπτικών, ουρογεννητικών και ενδοκρινικών συστημάτων, νεφρών, αναπνευστικών οργάνων, θέα, μυοσκελετικό σύστημα, ψυχικές και νευρικές διαταραχές. Μια ξεχωριστή ομάδα θεμάτων είναι αφιερωμένη στους πρόσθετους κινδύνους, δηλαδή, οι τάξεις είναι ένα από τα ακραία αθλήματα: ορειβασία, κολύμπι με κατακόρυφα, αγωνιστικά αυτοκινήτου ή μοτοσικλετών, πάλη, πολεμικές τέχνες IT.D. Ο συνολικός αριθμός των ζητημάτων μπορεί να φτάσει τα 35 (!). Inesl Τουλάχιστον ένας από αυτούς θα απαντήσετε θετικά, θα χρειαστεί να καθορίσετε τις λεπτομέρειες και να εξηγήσετε τα πάντα λεπτομερώς ...
Με βάση τις πληροφορίες που καθορίζονται στο ερωτηματολόγιο, η Εταιρεία θα διεξάγει εξέταση προ-εμπειρογνωμόνων και εάν εμφανιστούν αμφιβολίες, ένας ασφαλισμένος δανειολήπτης μπορεί να αποσταλεί σε ιατρική εξέταση και σε σπάνιες περιπτώσεις, γενικά, να αρνηθούν την ασφάλιση. Ανάλογα με την κατάσταση ηλικίας και υγείας, θα εγκατασταθεί υψηλότερο ή χαμηλό ασφαλιστικό επιτόκιο για ένα άτομο. Τα μεγέθη ασφαλιστικών ασφαλίστρων μπορούν να είναι δύο, και μερικές φορές τρεις φορές. Για παράδειγμα, με το ίδιο ποσό δανείου $ 50.000, η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη κοστίζει περίπου 80 δολάρια για ένα πρόσωπο ηλικίας κάτω των 30 ετών και η ηλικία των 51-60 ετών είναι περίπου 150 δολάρια ετησίως. Το συνολικό κόστος μιας ολοκληρωμένης πολιτικής εξαρτάται από αυτούς τους δείκτες.
Όλες οι πληροφορίες στο ερωτηματολόγιο θα θεωρηθούν μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης. Inesley Ο ασφαλισμένος θα κρύψει οτιδήποτε από τον ασφαλιστή (για παράδειγμα, την παρουσία μιας σοβαρής ασθένειας), θα το κάνει μόνο χειρότερο, διότι όταν συμβεί ένα ασφαλισμένο γεγονός, η εταιρεία θα είναι σε θέση να αρνηθεί τον πελάτη στην καταβολή αποζημίωσης .
Ακίνητα
Όλες οι τράπεζες που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια απαιτούν ασφαλίσουν την αγορασμένη στέγαση. Μιλάμε για τα δομικά στοιχεία ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού: μεταφέρουν και μη χαλαρωτικοί τοίχοι, δάπεδα, χωρίσματα, μηχανική, υδραυλικές επικοινωνίες, ηλεκτρικές καλωδιώσεις, πόρτες και παράθυρα. Η εσωτερική διακόσμηση μπορεί να ασφαλιστεί με μια πρόσθετη συμφωνία, ο δικαιούχος στην οποία δεν θα είναι τράπεζα, αλλά ο ίδιος ο ασφαλισμένος. "Όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά, το ασφαλιστικό αντικείμενο είναι αναμφισβήτητα, μόνο τα σχεδιαστικά της στοιχεία", λέει ο Mikhail Drozhkin, αρχικός ειδικός του τμήματος τραπεζικών και υποθηκών "συγκατάθεση". Αλλά κατά την εφαρμογή του θέματος της δέσμευσης της τράπεζας Στην αγορά κατοικίας (εάν ο δανειολήπτης δεν είναι μπορεί να πληρώσει για το δάνειο) κανείς δεν λαμβάνει υπόψη το εσωτερικό φινίρισμα. Η τιμή αντιπροσωπεύει μόνο το ίδιο το διαμέρισμα, την περιοχή του, τη θέση του.Από ό, τι κινδυνεύει ο ασφαλισμένος; Ο κατάλογος τους σε διαφορετικές εταιρείες είναι περίπου το ίδιο: πυρκαγιά, φυσικές καταστροφές, έκρηξη (συμπεριλαμβανομένου του αερίου), παράνομες ενέργειες τρίτων, κόλπο (ζημιά στο ακίνητο με νερό), η πτώση των αεροσκαφών και των τμημάτων τους. Κατά τον προσδιορισμό του τιμολογίου ασφάλισης ακινήτων, η αύξηση και η μείωση των συντελεστών μπορούν να εφαρμοστούν, οι οποίες τελικά θα επηρεάσουν το τελικό μέγεθος του ασφαλιστικού ασφάλιστρου (συνεισφορά). Το τιμολόγιο θα είναι υψηλότερο εάν, πούμε, το αγορασμένο διαμέρισμα βρίσκεται σε ένα σπίτι με ξύλινα ή μεικτές επικαλύψεις, στο παλιό κτίριο, υπάρχει σάουνα, το σπίτι εκτιμάται αυτό.p. Και, κατά συνέπεια, κατωτέρω, εάν το περίβλημα είναι εξοπλισμένο με συναγερμό πυρκαγιάς, μια μεταλλική πόρτα εισόδου, εγκεφαλικά παράθυρα, σύμβαση με το Υπουργείο Εσωτερικών. Μέγιστο λεπτομέρειες σχετικά με την ασφάλιση των διαμερισμάτων μπορείτε να βρείτε στο άρθρο "Το αγαπημένο μου διαμέρισμα".
Μπορεί μια ασφαλιστική εταιρεία να αρνηθεί να εξασφαλίσει τη ζωή, την ακίνητη περιουσία και τον τίτλο, αν έχει αμφιβολίες για ένα από τα είδη ασφάλισης;
Sergey Lesnikov, Αναπληρωτής Επικεφαλής του Γραφείου για την υλοποίηση ειδικών έργων της Ομάδας Φαλτήματος: "Μπορώ. Ταυτόχρονα, υπάρχει μια εξειδίκευση. Εάν, κατά την αξιολόγηση του κινδύνου ασφάλισης ζωής για τον ασφαλιστή, υπάρχουν λόγοι για να υποθέσουμε ότι ο κίνδυνος ασφαλισμένου γεγονότος είναι υψηλότερος από τον μέσο όρο, αλλά βρίσκεται εντός αποδεκτών ορίων, τότε αυτό αντισταθμίζεται με αυξημένο ρυθμό. Εάν, μετά τον έλεγχο της νομικής καθαρότητας του διαμερίσματος, αποδεικνύεται ότι ο κίνδυνος απώλειας της ιδιοκτησίας είναι μεγάλη, απλώς θα αρνηθεί να ασφαλίσει μια τέτοια απόκτηση. "
Yana Klein, επικεφαλής του έργου ασφάλισης στεγαστικών δανείων Rosno: "Η άρνηση είναι δυνατή μόνο μετά την αξιολόγηση του κινδύνου είναι ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, από την άποψη της τιμολογιακής ασφάλισης, είναι δυνατόν να αποτύχει εάν είναι δυνατόν να περιοριστεί η ζωή και η ικανότητα εργασίας της ζωής και της λειτουργίας εργασίας, ο περιορισμός Κίνδυνοι ή αύξηση του συντελεστή, τι ο ασφαλιστής δεν ενημερώνει απαραιτήτως την Τράπεζα και τον πελάτη. Τα προκαταρκτικά τιμολόγια ανακοινώνονται αμέσως και η διαδικασία της προηγούμενης εξέτασης διαρκεί συνήθως δύο ημέρες. "
Dmitry Maslov, Αντιπρόεδρος, Επικεφαλής του Κέντρου Ασφάλισης ακινήτων της εταιρείας χαρτοφυλακίου Rosgosstrakh Εταιρεία: "Στο σχηματισμό μιας ολοκληρωμένης κάλυψης ενυπόθηκων δανείων, η αναδοχή παρέχει εξέταση στην υγεία του δυνητικού αντισυμβαλλόμενου, οι όροι του έργου της και η ιστορία του ακινήτου - το θέμα της υπόσχεσης".
Mikhail Drozhin, επικεφαλής ειδικός του Τμήματος Ασφάλισης Τραπεζών και Υποθέσεων της Εταιρείας "Συμφωνία": "Ίσως αν υπάρχουν επαρκείς λόγοι για να πιστεύουν ότι, για παράδειγμα, η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη με υψηλό βαθμό πιθανότητας είναι ευαίσθητο στον κίνδυνο. Ή, για παράδειγμα, υπάρχει μια κατασκευή, δίπλα στο σπίτι στο οποίο το διαμέρισμα αγοράζεται. Και η άρνηση ασφαλής δεν θα ακούγεται ως ανοικτή απροθυμία για να εξασφαλίσει τη ζωή και την υγεία, την ιδιοκτησία ή τον τίτλο. Ακριβώς ο ασφαλιστής θα καθορίσει σκόπιμα απαράδεκτο ρυθμό και ο δυνητικός αντισυμβαλλόμενος θα αρνηθεί την επιχείρησή του. Φυσικά, τέτοιες περιπτώσεις είναι πολύ σπάνια. Δεν υπήρχαν τέτοια προηγούμενα τα τελευταία τρία χρόνια. ".
Τίτλος
Ασφαλιστικός τίτλος, ιδιοκτησία των αγορασμένων κατοικιών, δεν απαιτούν όλες οι τράπεζες. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε πρόσθετα χρήματα για την εν λόγω ασφάλιση στη Sberbank της Ρωσίας και σε αυτούς τους πιστωτικούς οργανισμούς που εκδίδονται στεγαστικά δάνεια στο πλαίσιο του προγράμματος AHML (Οργανισμός για δανεισμό στεγαστικών στεγαστικών στεγών).
Γιατί πρέπει να ασφαλίσετε τον τίτλο, δηλαδή την απώλεια ιδιοκτησίας της στέγασης; "Στη ρωσική αγορά ακινήτων υπάρχουν κατάλληλοι κινδύνους", λέει ο Igor Sadovsky από την Τράπεζα Deltacredit. - Όλοι γνωρίζουν ότι στη μέση της δεκαετίας του '90 έγιναν παραβιάσεις στην άσκηση των πολιτών ιδιωτικοποίησης της στέγασης, καθώς και στο συμπέρασμα των συναλλαγών, της αποδοχής και της εγγραφής της IT.Δεν αρνητικά παραδείγματα παραβιάσεων της νομοθεσίας και αυτές τις μέρες.
Ο Alexander Khoshenko από το "Raiffeisenbank" προωθεί τα επιχειρήματά του: "Υπάρχει η δυνατότητα να χάσει το δικαίωμα ιδιοκτησίας της αποκτηθέντης στέγασης από την απόφαση του Δικαστηρίου, εάν η συναλλαγή ακινήτων δεν είναι έγκυρη για οποιονδήποτε λόγο ή άλλους λόγους. Μπορεί να είναι η ατέλεια των ατόμων που πωλούσαν ένα διαμέρισμα, η έλλειψη συγκατάθεσης στη συναλλαγή άλλων προσώπων που έχουν το δικαίωμα σε αυτό το ακίνητο, άλλες παραβιάσεις του νόμου. " Η γνώμη των συναδέλφων επιβεβαιώνει την Nikolai Shitov από την "Τράπεζα υποθηκών" της πόλης ":" Εστιάζουμε στην παγκόσμια πρακτική, σύμφωνα με την οποία η ασφάλιση τίτλου διανέμεται σε πολλές χώρες. "
Για να καταχωρίσετε τον τίτλο Ασφάλισης που αγοράσατε τη στέγαση, ο ασφαλισμένος δανειολήπτης πρέπει να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με το ζήτημα του παρελθόντος και το παρόν διαμέρισμα / κατοικία και τους πρώην και τους σημερινούς ιδιοκτήτες της, καθώς και να παρέχουν ορισμένα έγγραφα που επιβεβαιώνουν αυτές τις πληροφορίες. Εάν το περίβλημα αγοράζεται από μια νομική οντότητα, είναι απαραίτητο να συναρμολογηθεί και να παράσχει πληροφορίες σχετικά με αυτόν.
Η ασφαλιστική περίπτωση, κατά κανόνα, η απώλεια ιδιοκτησίας του ασφαλισμένου στην ασφαλισμένη περιουσία, με αποτέλεσμα η απόφαση του Δικαστηρίου, έχει συνάψει νομική ισχύ, η οποία στερεί την ασφαλισμένη κυριότητα αυτού του ακινήτου εν όλω ή εν μέρει. Ab Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες Ο κατάλογος των ασφαλιστικών απαιτήσεων συμπληρώνουν δύο επιπλέον: Διατήρηση των δικαιωμάτων χρήσης των ιδιοκτητών ακινήτων μετά την καταχώριση του κράτους της ιδιοκτησίας του ασφαλισμένου σε ακίνητα και κρατική καταχώρηση της επιβάρυνσης (περιορισμούς) της ιδιοκτησίας της ιδιοκτησίας της Ασφαλισμένο χωρίς τη συγκατάθεση του δικαιούχου (ενυπόθηκα, δηλαδή, μια τράπεζα εξέδωσε δάνειο). "Αυτό σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους που σχετίζονται με τον συνεργάτη του πωλητή ή / και τους συγγενείς του από την εγγραφή στο διαμέρισμα που αποκτήθηκε από τον δανειολήπτη, πιθανές αξιώσεις των μελών της οικογένειας του προηγούμενου ιδιοκτήτη του διαμερίσματος και άλλες παραβιάσεις", λέει ο Igor Sadovsky από την τράπεζα Deltacredit.
Το κόστος της ασφάλισης
Το κόστος ασφάλισης σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. "Η ολοκληρωμένη ασφάλιση υποθηκών παρέχει ήδη μειωμένα τιμολόγια σε σύγκριση με την ασφάλιση σε μεμονωμένες πολιτικές, εξηγεί η Valery Ermakov από το Soghaz." Στην εταιρεία μας, ένα βασικό τιμολόγιο για την ασφάλιση ζωής, η ιδιοκτησία και ο τίτλος δεν υπερβαίνει το 1,5% του ασφαλισμένου ποσού. Θα έχουμε ένα Ετήσια ετήσια η συμβολή για τον Ασφαλιζόμενο για 30 χρόνια αρσενικού υπό το ποσό δανείου ύψους 50.000 δολαρίων για 10 χρόνια θα είναι 445 δολάρια, εκ των οποίων τα $ 270- στην ασφαλιστική ζωή και την υγεία του δανειολήπτη. "(Στην περίπτωση αυτή, Η ασφαλιστική σύμβαση συνάπτεται για όλη την περίοδο χορήγησης δανείου και μιλάμε για πανομοιότυπες ετήσιες συνεισφορές.).
Εάν η σύμβαση ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων είναι ένα χρόνο, και στη συνέχεια παρατείνεται, το μέγεθος του ασφάλιστρου ασφάλισης είναι συνήθως περίπου το 1,5% του υπόλοιπου χρέους του δανείου, αυξημένο κατά 10%, ετησίως (!). Πώς θα φαίνονται αυτά τα στοιχεία για ένα ποσό δανείου $ 50.000 σε μια περίοδο 10 ετών; Για πρώτη φορά, θα χρειαστεί να πληρώσετε $ 825, ένα έτος 743 δολάρια, μετά από δύο $ 660, μετά από τρία $ 578, και εννέα - $ 83, αν ο δανειολήπτης θα εξοφλήσει το δάνειο εγκαίρως. Όλα θα πληρώσουν 454 δολάρια ετησίως. Έτσι, σύμφωνα με διαφορετικούς όρους σύναψης συμβάσεων, το συνολικό ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών θα είναι περίπου το ίδιο. Θα διαφέρουν μόνο σε μέγεθος σε διαφορετικά χρόνια.
Ο δανεισμός υποθηκών είναι πραγματικά απύθμενος. Το αν ο οδηγός διαφορετικών πτυχών μπορεί να επιστραφεί ξανά και ξανά. Το IMA σίγουρα θα συνεχίσει τη συζήτηση σε έναν από τους πλησιέστερους αριθμούς περιοδικών.
Οι συντάκτες ευχαριστούν "Vnestorgbank", "Διεθνής Τράπεζα της Μόσχας", "Raiffeisenbank Αυστρία", Bank Deltacredit, "Ασφαλιστικές Εταιρείες", Ασφαλιστικές Εταιρείες "Rosgosstrakh", "Alfastrak", "Sogaz", "Rosno", "Συμφωνία" για βοήθεια Προετοιμασία υλικού.